導(dǎo)讀： 近年來，建設(shè)上海國際保險中心取得了顯著成績。它不僅為上海創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級增添了新的動力，也為上海保險業(yè)的進(jìn)一步壯大奠定了良好的基礎(chǔ)。它不僅為上海創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級增添了新的動力，也為進(jìn)一步擴(kuò)大和加強(qiáng)上海保險業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。最近，由中國保險協(xié)會、上海保險協(xié)會、上海保險協(xié)會、大西洋再保險公司聯(lián)合主辦的上海國際保險中心建設(shè)與風(fēng)險管理論壇在上海舉行。從論壇上了解到，過去的十二五成為上海保險業(yè)歷史上發(fā)展最好的五年。上海建設(shè)國際保險中心得天獨厚，優(yōu)勢明顯。目前，國際保險中心的建設(shè)已經(jīng)形成了科學(xué)的理論支持、路徑參考和規(guī)劃指導(dǎo)，十三五將是上海國際保險中心建設(shè)的決定性時期。

上海國際保險中心建設(shè)成果顯著

作為一項前所未有的重大戰(zhàn)略創(chuàng)舉，上海國際保險中心的建設(shè)從目標(biāo)提出就引起了國內(nèi)外行業(yè)人士的廣泛關(guān)注，其建設(shè)進(jìn)展影響了人們的心。

在論壇上，上海保險監(jiān)督管理局局長裴光介紹，在保險監(jiān)督管理委員會的統(tǒng)籌部署和上海市委、市政府的重視支持下，上海保險業(yè)立足國家戰(zhàn)略和上海大局，堅持以制度創(chuàng)新為核心的創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，從理論研究、頂層設(shè)計、制度建設(shè)探索國際保險中心建設(shè)，從理論研究、頂層設(shè)計、制度建設(shè)、市場體系完善、保險標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則制定等方面取得了豐碩成果，成為上海國際大都市又一張閃亮的名片。

五年鑄一劍，名氣天下。在過去的五年里，上海保險業(yè)取得了重大突破得了重大突破；保險市場體系建設(shè)取得關(guān)鍵進(jìn)展；改革創(chuàng)新大步前進(jìn)，引領(lǐng)全國；服務(wù)大局有力，行業(yè)地位形象顯著提升。這五年是上海保險業(yè)歷史上發(fā)展最好的五年。裴光說，十二五期間，滬上保險業(yè)服務(wù)大局能力最強(qiáng)。統(tǒng)計顯示，十二五期間，保險業(yè)為上海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了700多萬億元的風(fēng)險保障；保險業(yè)賠償支付1670.7億元。2010年底底的2.15萬人增加到2015年底的5.14萬人，從2010年的43.54億元增加到2015年的137.44億元，從2010年的152.59億元增加到2015年的272.29億元。2015年，上海保險深度和保險密度分別達(dá)到4.5%和4658.55元/人，居全國前列。

裴光強(qiáng)調(diào)：保險業(yè)已成為上海國際金融中心建設(shè)的支柱，改善民生保障的有力支持，創(chuàng)新社會管理的有效機(jī)制，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和效率升級的有效引擎，改變政府職能。

事實上，上海保險業(yè)整體能源水平的提高離不開高標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展定位和政策支持。十二五期間，上海明確了國際保險中心的戰(zhàn)略定位。國際保險中心是全球保險市場的皇冠，也是區(qū)域保險市場發(fā)展的終極夢想。上海建設(shè)國際保險中心是保險業(yè)保險強(qiáng)國戰(zhàn)略與上海五中心戰(zhàn)略有機(jī)銜接的重要交匯點，為上海保險業(yè)的發(fā)展提供了更廣闊的舞臺和空間。

裴光介紹，十二五期間，中國保監(jiān)會高度重視上海保險業(yè)的發(fā)展。項俊波主席來到上海舉辦保險業(yè)改革發(fā)展專題報告會。中國保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)密集來上?？疾煅芯?，為上海國際保險中心建設(shè)指明方向，設(shè)計藍(lán)圖。同時，上海市政府也大力支持保險業(yè)的發(fā)展，優(yōu)化司法、政策、輿論、財稅等行業(yè)的發(fā)展環(huán)境，為國際保險中心的建設(shè)提供了有力保障。

十二五期間，上海保險業(yè)創(chuàng)新頻繁，為國際保險中心建設(shè)帶來源源不斷的動力。據(jù)報道，上海已經(jīng)推出了100多種保險創(chuàng)新產(chǎn)品，為全國提供了數(shù)十種可復(fù)制和推廣的經(jīng)驗。以監(jiān)管創(chuàng)新為指導(dǎo)，推動行業(yè)理念、產(chǎn)品、技術(shù)、商業(yè)形式和模式的全面創(chuàng)新，從上海到國家的創(chuàng)新水平，從國內(nèi)到國際的影響力。在上海自貿(mào)區(qū)65起金融創(chuàng)新案例中，有9起保險創(chuàng)新案例，數(shù)量多，質(zhì)量高。航運保險創(chuàng)新，如航運保險登記制度，以及放開前端、加強(qiáng)事中事后監(jiān)管模式創(chuàng)新，在國內(nèi)外引起了廣泛關(guān)注。航運保險產(chǎn)品2015年中國保險業(yè)十大新聞和2015年上海國際金融中心建設(shè)十大事件同時入選注冊制改革。

與此同時，在十二五期間，上?；窘ǔ闪藰I(yè)態(tài)最全、功能最齊全、產(chǎn)業(yè)鏈最完善的現(xiàn)代保險市場體系。

除了傳統(tǒng)的原始保險、再保險、保險資產(chǎn)管理和保險中介業(yè)態(tài)外，我們還大力發(fā)展具有較強(qiáng)輻射驅(qū)動能力的功能性保險機(jī)構(gòu)，涵蓋航運保險、資金使用、數(shù)據(jù)支持、電子營銷運營、審計研發(fā)等領(lǐng)域。此外，第一個專業(yè)航運保險協(xié)會——上海航運保險協(xié)會在上海成立，第一個創(chuàng)新保險要素市場——上海保險交易所批準(zhǔn)，預(yù)計中國保險投資基金3000億元，有效提高上海保險市場水平和水平，為上海國際保險中心建設(shè)奠定堅實的基礎(chǔ)。裴光指出。

實施保險強(qiáng)國戰(zhàn)略的先手棋

上海曾是中國現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)祥地，近年來被賦予了建設(shè)國際保險中心的歷史責(zé)任。在論壇上，與會專家普遍認(rèn)為，上海建設(shè)國際保險中心是歷史和現(xiàn)實的必然選擇，也是實施保險強(qiáng)國戰(zhàn)略的載體和重要標(biāo)志。

歷史與現(xiàn)實決定了上海成為中國建設(shè)國際保險中心的首選。裴光指出，上海建設(shè)國際保險中心得天獨厚，優(yōu)勢明顯。從歷史條件來看，上海曾經(jīng)是遠(yuǎn)東國際保險中心，也是民族保險業(yè)的發(fā)祥地。從國家定位的角度來看，上海肩負(fù)著建設(shè)國際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、航運中心、科技創(chuàng)新中心和自由貿(mào)易試驗區(qū)的重要使命，為國際保險中心的建設(shè)帶來了前所未有的戰(zhàn)略機(jī)遇。從區(qū)位優(yōu)勢來看，上海是一帶一路、長江三角洲和長江經(jīng)濟(jì)帶的交匯點。它是保險業(yè)改革開放的先鋒和創(chuàng)新發(fā)展的先鋒。從自身基礎(chǔ)上看，上海保險法人聚集，市場體系健全，制度規(guī)則完善，員工素質(zhì)高，開拓創(chuàng)新意識強(qiáng)，擁有建設(shè)國際保險中心的肥沃土壤。特別是隨著中國保險投資基金、上海保險交易所等一批重量級機(jī)構(gòu)和組織落戶上海，上海在全球保險市場的影響力和輻射力不斷提高。

數(shù)據(jù)顯示，2015年上海保險法人及分支機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入超過5000億元，占全國總保費收入的五分之一以上。與此同時，保險機(jī)構(gòu)加快了在上海的聚集。目前，上海有55家保險公司，約占全國的四分之一。其中，外國保險公司28家，占全國的一半以上。上海已成為中國總部外國保險機(jī)構(gòu)最多的城市。

另一方面，國際保險中心建設(shè)的意義也得到了與會專家的普遍認(rèn)可?？v觀世界保險業(yè)的發(fā)展歷史，保險的興起、成長和成長是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的內(nèi)在要求和必然趨勢。大國的崛起催生了國際保險中心。建設(shè)上海國際保險中心是建立保險強(qiáng)國、促進(jìn)中華民族偉大復(fù)興國家戰(zhàn)略的必然歷史。

分析人士表示，國際保險中心是中國經(jīng)濟(jì)社會、金融業(yè)和保險業(yè)發(fā)展到一定階段的必然要求。

經(jīng)過30多年的改革開放，我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展取得了舉世矚目的成就。增長率領(lǐng)先于世界主要經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化升級，綜合國力穩(wěn)居世界第一陣營，城市化均衡推進(jìn)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)日益完善，人民生活水平顯著提高。2012年，中國經(jīng)濟(jì)量躍居世界第二。2015年，中國第三產(chǎn)業(yè)增加值首次占國內(nèi)生產(chǎn)總值的50%以上。GDP人均可支配收入均可支配收入21966元。

然而，經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著中等收入陷阱的挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級成果不強(qiáng)，國家治理體系和治理能力的現(xiàn)代化進(jìn)程仍需加快。保險是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，是社會文明、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會治理能力的重要標(biāo)志。經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展對保險業(yè)提出了更高的要求。建設(shè)國際保險中心在促進(jìn)全球化戰(zhàn)略、服務(wù)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和增長模式轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的實施方面發(fā)揮著重要作用，也是改變政府職能、促進(jìn)法治的重要起點。

另一方面，擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放是新時期中國金融發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵任務(wù)。隨著人民幣國際化進(jìn)程的加快和外匯管理模式的轉(zhuǎn)變，保險要素資源的國際流動更加自由，更迫切需要利用國內(nèi)外保險市場為中華民族的偉大復(fù)興服務(wù)。國際保險中心的建設(shè)可以成為中國保險市場國際化發(fā)展和雙向開放的試驗場，促進(jìn)保險業(yè)與其他金融業(yè)的協(xié)調(diào)整合，加快金融體制改革，提高金融業(yè)為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的效率。

黨的十八大以來，中國保險業(yè)進(jìn)入了歷史上最好的發(fā)展時期。保費收入從2012年1.6萬億元增加到2015年2.4萬億元，年均增長14%，市場規(guī)模從世界第六位躍升到第三位。充分展示了服務(wù)國家治理體系現(xiàn)代化的功能，穩(wěn)步提高了發(fā)展質(zhì)量和效率，實現(xiàn)了行業(yè)安全穩(wěn)定運行，保險監(jiān)管現(xiàn)代化水平顯著提高。裴光認(rèn)為，中國已成為世界上最重要的保險新興市場。從國際經(jīng)驗來看，國際保險中心是一個國家實施保險強(qiáng)國戰(zhàn)略的載體和重要標(biāo)志。國際保險中心的誕生和誕生，國際保險中心的建設(shè)必將加快保險強(qiáng)國戰(zhàn)略的實施。國際保險中心的建設(shè)是實施保險強(qiáng)國戰(zhàn)略”先手棋”?！?/p>

十三五建設(shè)123456發(fā)展體系十二五上海國際保險中心建設(shè)已取得亮眼成績單。展望十三五，隨著上海國際金融中心建設(shè)的加快，上海國際保險中心建設(shè)也在醞釀加快。

國際保險中心是上海國際金融中心建設(shè)的重要組成部分?？v觀國際重要的國際金融城市，都有發(fā)達(dá)完善的金融市場。到2020年，上海將基本完成適合經(jīng)濟(jì)實力和人民幣地位的國際金融中心的戰(zhàn)略目標(biāo)。因此，加快建設(shè)國際保險中心是應(yīng)有的。上海金融辦公室主任鄭陽在論壇上表示，上海國際保險中心的建設(shè)包括國際再保險中心、航運保險中心和資本應(yīng)用中心三個方面。這三個方面支持上海國際保險中心的建設(shè)。”

十三五期間，上海國際金融中心建設(shè)面臨著重要的新發(fā)展機(jī)遇。中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，對金融服務(wù)的需求日益多樣化。進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程，為上海人民幣市場建設(shè)提供了廣闊的空間。綜合各方面，十三五上海國際金融中心建設(shè)的目標(biāo)是在2020年建立以人民幣產(chǎn)品為主導(dǎo)、資源配置能力強(qiáng)的全球金融市場地位，基本形成公平法制、自由開放、創(chuàng)新高效、合作共享的金融服務(wù)體系，本建成適合人民幣國際地位的國際金融中心已進(jìn)入全球金融中心的行列。我相信上海金融業(yè)和我們上海保險業(yè)的明天會更好。

裴光說，十三五是全面建設(shè)小康社會和上海建設(shè)國際保險中心的決定性階段。十三五期間，上海要加快上海現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展和現(xiàn)代保險市場建設(shè)，為國家保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和保險強(qiáng)國建設(shè)做出貢獻(xiàn)，為上海五中心建設(shè)和社會民生改善增添新動能。具體可概括為123456發(fā)展體系：

一是建設(shè)上海國際保險中心的核心目標(biāo)。二是兩輪驅(qū)動:一手抓改革創(chuàng)新，一手抓風(fēng)險防范。加強(qiáng)風(fēng)險防范，提高發(fā)展的穩(wěn)定性、可持續(xù)性和科學(xué)性；加強(qiáng)改革創(chuàng)新，優(yōu)化發(fā)展動力、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。三是三極聯(lián)動:始終與國家戰(zhàn)略安排、上海大局發(fā)展、保險強(qiáng)國戰(zhàn)略聯(lián)動發(fā)展上海國際保險中心建設(shè)。四是四大新突破。具體包括：一是深入貫徹新國十條，拓展服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的新格局。二是引領(lǐng)改革開放趨勢，開創(chuàng)現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展新境界。三是踐行創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，為保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革注入新動力。四是適應(yīng)市場深刻變化，探索保險監(jiān)管體系和能力現(xiàn)代化的新途徑。五是五大理念。堅持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享發(fā)展的理念，針對倫敦、新加坡等國際知名金融城市，加快上海保險業(yè)現(xiàn)代化和國際化。六是六大體系?；拘纬啥嘣谋ｋU機(jī)構(gòu)體系、多層次的保險市場體系、與現(xiàn)代技術(shù)相結(jié)合的保險創(chuàng)新體系、納入上海經(jīng)濟(jì)社會整體工作布局的現(xiàn)代保險服務(wù)體系、符合國際慣例的保險體系環(huán)境體系和科學(xué)的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。

迫切需要保險資金資產(chǎn)短缺

值得注意的是，在建設(shè)國際保險中心的過程中，風(fēng)險管理是一個不可避免的話題。特別是在無風(fēng)險利率持續(xù)下降的背景下，4萬億元以上的保險資金面臨著項目短缺和資產(chǎn)短缺的尷尬。與會者認(rèn)為，解決保險資金配置問題的關(guān)鍵在于投資模式、產(chǎn)品和籌款形式的創(chuàng)新。

數(shù)據(jù)顯示，2015年全國保費收入達(dá)到2.4萬億元，按年增長率10%至20%估算，2016年保費收入接近3萬億元。此外，預(yù)計今年將有10%至15%的資產(chǎn)到期，年保險資金總額將超過4萬億元。

“在GDP在增長率下降、無風(fēng)險利率下降、傳統(tǒng)息差業(yè)務(wù)空間進(jìn)一步縮小的環(huán)境下，迫切需要解決新投資和再投資配置壓力嚴(yán)重的問題。保險公司首席風(fēng)險官Gregory

Richardson論壇上說。

中國保險投資有限公司監(jiān)事長孟龍在論壇上表示，合理配置保險資金首先要探索投資模式的創(chuàng)新，不再被動地尋找資金項目，而是充分發(fā)揮資金的有效指導(dǎo)作用。借助自身的財務(wù)優(yōu)勢、信息優(yōu)勢和渠道優(yōu)勢，通過共同建設(shè)指導(dǎo)基金、共同建設(shè)融資模式和共同建設(shè)融資渠道，提高供應(yīng)結(jié)構(gòu)和全要素生產(chǎn)效率。

孟龍認(rèn)為，目前保險市場的資產(chǎn)頻譜相對離散，高風(fēng)險、高收益股票和低收益?zhèn)g存在巨大的空缺希望獲得折衷風(fēng)險和收益率的投資者缺乏直接相應(yīng)的產(chǎn)品。同時，近100家公司開展保險投資和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，投資偏好不同，資產(chǎn)配置要求明顯不同。這對投資產(chǎn)品和募集形式的創(chuàng)新提出了要求。

解決保險資金的關(guān)鍵是加強(qiáng)創(chuàng)新，突出重點。孟龍認(rèn)為，加強(qiáng)創(chuàng)新主要是指投資模式、產(chǎn)品和融資形式的創(chuàng)新；重點是保險資金可以利用自身優(yōu)勢服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)、一帶一路和上海國際保險中心的建設(shè)。

據(jù)了解，由中國保險投資有限公司設(shè)立、籌集和管理的中國保險投資基金正在全力推進(jìn)幾項供給側(cè)改革投資計劃。例如，上海自由貿(mào)易區(qū)項目剛剛成功籌集，40家保險機(jī)構(gòu)參與認(rèn)購，是保險業(yè)投資另類項目以來單一產(chǎn)品受益人最多的金融產(chǎn)品。一帶一路是中國保險投資基金的第一階段，直接投資于招商局船舶有限公司的海外項目，支持國家一帶一路發(fā)展戰(zhàn)略。

此外，在行業(yè)創(chuàng)新方面，近年來上海互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展也取得了顯著成效。一是業(yè)務(wù)快速增長。2015年保費收入32.22億元，同比增長80%。二是產(chǎn)品創(chuàng)新熱情。率先推出淘寶賣家信用平臺平臺中樂寶三是有效服務(wù)社會治理。省際公交保險安全監(jiān)測平臺創(chuàng)新推出，水災(zāi)風(fēng)險電子地圖，交通事故在線快速APP，支持社會治理現(xiàn)代化。四是不斷優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。全面推進(jìn)上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展支持政策CA電子發(fā)票數(shù)字認(rèn)證，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)集聚發(fā)展。去年，中國保險協(xié)會發(fā)布了《2014年互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)發(fā)展報告》。報告稱，上海、杭州、蘇州、南京、深圳是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)保費最高的五個城市。

數(shù)據(jù)顯示，2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險總保費達(dá)到2234億元，同比增長160.1%，開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險公司數(shù)量已超過100家。2015年互聯(lián)網(wǎng)保費增長率為160.1%，滲透率為2013年1.7%至2014年4.2%至2015年9.2%。然而，在互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展的背后，也隱藏著巨大的風(fēng)險。一些未取得保險經(jīng)營資格的機(jī)構(gòu)以保險名義銷售保險產(chǎn)品，有的甚至涉嫌非法集資。

在最近在天津舉行的2016年夏季達(dá)沃斯論壇上，中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的非法經(jīng)營是最大的風(fēng)險隱患，需要提高經(jīng)營規(guī)范性。從外部看，目前混業(yè)經(jīng)營不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險在經(jīng)營中的交叉感染風(fēng)險不容忽視。對于經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的保險公司來說，存在不規(guī)范經(jīng)營的風(fēng)險。目前，中國保監(jiān)會也在醞釀前所未有的互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整改，這可能會洗碗混合互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)態(tài)。據(jù)報道，整改的重點是人身保險，財產(chǎn)險以及非法經(jīng)營等幾個細(xì)分領(lǐng)域，其中互聯(lián)網(wǎng)人身保險的自查工作近期開始。人身保險自查主要集中在互聯(lián)網(wǎng)人身保險經(jīng)營資質(zhì)、中短期業(yè)務(wù)調(diào)查、與銀行合作的互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)調(diào)查三個領(lǐng)域。

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