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近日,中國人民保險集團(tuán)在其官網(wǎng)發(fā)布公告,該集團(tuán)獨(dú)家發(fā)起的中國人民養(yǎng)老保險公司獲得中國保監(jiān)會正式批準(zhǔn)。到目前為止,國內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老保險公司的數(shù)量已經(jīng)增加到8家。到目前為止,國內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老保險公司的數(shù)量已經(jīng)增加到8家。
事實(shí)上,在人口老齡化的背景下,中國養(yǎng)老市場顯示出巨大的業(yè)務(wù)缺口。在美好前景的誘惑下,保險行業(yè)積極布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。然而,利潤問題也是如此。養(yǎng)老險公司面前的問題。對此,有分析人士支持,保險公司與房地產(chǎn)公司等機(jī)構(gòu)跨境合作或可解局。
人保板塊擴(kuò)容,第八養(yǎng)老險公司落定
最近,中國人民保險集團(tuán)宣布其中國人民養(yǎng)老保險該公司獲得批準(zhǔn),這是該集團(tuán)的繼人保險財(cái)險、人保健康,人保壽險、PICC再保險后,另一個主要保險業(yè)務(wù)部門的增長和擴(kuò)張。根據(jù)公開信息,中國人民養(yǎng)老保險公司注冊資本40億元,注冊地在北京,擬任董事長唐志剛,擬任總經(jīng)理周麗萍。該公司的業(yè)務(wù)范圍包括集團(tuán)養(yǎng)老保險個人養(yǎng)老保險、年金業(yè)務(wù)、上述業(yè)務(wù)再保險、保險資金使用等。
對于其養(yǎng)老保險公司的成立,中國人民保險集團(tuán)表示,中國人民養(yǎng)老保險公司的成立有利于集團(tuán)進(jìn)一步推進(jìn)改革重組,完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局,提高價值創(chuàng)造能力,對公司把握政策機(jī)遇,深入?yún)⑴c國家多層次養(yǎng)老保險體系建設(shè),繼續(xù)幫助經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型具有重要意義。目前,除上述中國人民養(yǎng)老保險公司外,還有新華社養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、安邦養(yǎng)老等7家專業(yè)養(yǎng)老保險公司。
養(yǎng)老保險公司差異化發(fā)展,去年兩家虧損
從商業(yè)模式來看,各養(yǎng)老保險公司各有專業(yè)。
2016年前11個月,據(jù)中國保監(jiān)會披露壽險公司原保險保費(fèi)收入根據(jù)情況表,國壽養(yǎng)老和長江養(yǎng)老兩家養(yǎng)老保險公司的原保費(fèi)收入為0。數(shù)據(jù)顯示,兩家養(yǎng)老保險公司尚未開展傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù),而是專注于企業(yè)年金領(lǐng)域。
數(shù)據(jù)顯示,去年前三個季度,國壽養(yǎng)老企業(yè)年金受托管理業(yè)務(wù)收入315.7億元,2015.5億元;同期,長江養(yǎng)老企業(yè)年金受托管理業(yè)務(wù)收入47.8億元,企業(yè)年金投資管理業(yè)務(wù)收入92.2億元。
除長江養(yǎng)老外,安邦養(yǎng)老在原保險費(fèi)收入方面也表現(xiàn)不佳。數(shù)據(jù)顯示,截至去年11月底,公司原保險費(fèi)收入為22.88萬元。然而,該公司的新投資金額在6家可比養(yǎng)老保險公司中排名第一,達(dá)到136.66億元。
從業(yè)績上看,養(yǎng)老保險公司也表現(xiàn)出很大的差異化。截至2016年第三季度末,平安養(yǎng)老凈利潤達(dá)到2.39億元,泰康養(yǎng)老同期虧損1.46億元,安邦養(yǎng)老虧損1.1億元。
機(jī)構(gòu)共同討論養(yǎng)老金利潤問題,行業(yè)建議:跨境合作
對于一些養(yǎng)老保險公司面臨的虧損問題,一些分析師表示,一些公司的虧損可能是由于早期投資項(xiàng)目較多,總體成本和財(cái)務(wù)成本相對較高。此外,保險業(yè)和養(yǎng)老行業(yè)都具有利潤周期長、回報(bào)慢的特點(diǎn)。該人士承認(rèn),整個市場最需要的是時間。
然而,一些業(yè)內(nèi)人士表示,保費(fèi)支付期限很長,投資應(yīng)與一些非銀行長期資產(chǎn)、公路、鐵路、商業(yè)地產(chǎn)、養(yǎng)老社區(qū)相匹配,以滿足盈利能力的要求。這位人士直言不諱地說,如果這樣做,養(yǎng)老金行業(yè)肯定會賺錢。
事實(shí)上,萬科、保利、綠城等房地產(chǎn)公司除保險業(yè)外;雅達(dá)國際、美兆健康檢查等醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)和親和力資源、北京太陽城、恭和苑等專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)正在積極布局養(yǎng)老行業(yè)。盈利困難似乎是這些機(jī)構(gòu)的共同話題。
以親和源為例,根據(jù)親和源原股東的承諾,2019年親和源凈利潤不低于2000萬元,但2016年、2017年、2018年分別虧損不超過3000萬元、2000萬元和1000萬元。
有分析人士支持養(yǎng)老行業(yè)盈利困難的問題,稱跨境合作可能會破局。
據(jù)了解,與養(yǎng)老行業(yè)相關(guān)的跨境合作早已有先例。此前,房地產(chǎn)公司與保險公司合作,共同成立養(yǎng)老保健行業(yè)股權(quán)投資基金。雙方的合作將涵蓋養(yǎng)老房地產(chǎn)開發(fā)、運(yùn)營服務(wù)平臺建設(shè)、保險客戶養(yǎng)老服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游投資等內(nèi)容。
上述分析人士認(rèn)為,在養(yǎng)老房地產(chǎn)方面,開發(fā)商的資本成本有限,保險公司沉淀了大量資金。雙方合作開發(fā)是綜合房地產(chǎn)開發(fā)和養(yǎng)老產(chǎn)品運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)的選擇。
此外,據(jù)藍(lán)鯨保險報(bào)道,一些保險公司正在積極開放保險和醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈。一些保險公司經(jīng)常參與醫(yī)療機(jī)構(gòu),一些保險公司與制藥公司合作設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金。
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