導讀： 昨日，北京市保監(jiān)局宣布，北京作為第三批試點地區(qū)，將于今年6月底前啟動商業(yè)車險改革，實現(xiàn)新舊條款費率轉(zhuǎn)換。新版費改條款強調(diào)隨人因素，駕駛習慣直接與車險保費掛鉤，其中闖紅燈、超速會導致保費最高上漲15%。新版費改條款強調(diào)隨人因素，駕駛習慣直接與車險保費掛鉤，其中闖紅燈、超速會導致保費最高上漲15%。

亮點

車險費改掛鉤交通違法

北京保監(jiān)局表示，北京商業(yè)車險改革后，車險保費將與交通違章次數(shù)掛鉤，確定闖紅燈3次，保險利率上升5%，直至最高15%；超速(不到50%)3次，保險費率上升5%，直至最高15%；超速(超過50%)1次以上，保險費率上升15%。

此外，北京還將統(tǒng)一使用行業(yè)最新版本的示范條款，在純保費計算規(guī)則、附加費率、獨立承保系數(shù)、獨立渠道系數(shù)等方面與國家一致，以及去年的無賠償優(yōu)惠待遇和賠償記錄系數(shù)（以下簡稱NCD系數(shù))的取值范圍在全國的基礎上延伸，即保留4年或5年，享受0輛無事故車輛.5、0.4的優(yōu)惠系數(shù)，也就是說，保費分別打五折和四折；每年10次以上車輛的費率浮動系數(shù)為3倍，即保費的3倍。

2010年1月1日，北京率先實施商業(yè)車險費率浮動機制，科學地將理賠次數(shù)與保險費率增減掛鉤。

反應

險企 系統(tǒng)對接已經(jīng)完成

昨天從幾大保險公司據(jù)了解，費用改革主要是交通管理局與中國保險信貸平臺的對接。當司機闖紅燈、超速等違法行為時，保險公司可以通過汽車牌照、車主身份證等信息在中信保險平臺上核實保費。

目前，保險公司與中信保險平臺的對接已完成驗收。此外，所有相關人員的培訓也已經(jīng)結(jié)束。財險公司相關負責人表示:6月初，保監(jiān)局、保險業(yè)協(xié)會等部門挨家挨戶走訪保險公司，現(xiàn)場驗收。各保險公司準備充分，新舊條款切換將在6月底前完成。

車主 住在通州的王女士說，她是保持良好駕駛習慣的受益者。由于2010年北京開始將索賠數(shù)量與保險費率的增減掛鉤，她的車每年可以便宜幾百元。

和王女士有同樣想法的車主并不少，很多車主說，現(xiàn)在遇到交通事故最擔心的費。

在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)工作的徐先生承認，新車險費改革實施后，好車主（駕駛風險低的車主）折扣大。新費用改革實施后，加大宣傳力度將有利于文明駕駛。

影響

大多數(shù)車主的基本保費下降

根據(jù)車險費改革政策，駕駛風險低的車主將直接享受優(yōu)惠待遇。最優(yōu)惠保險創(chuàng)始人兼CEO陳文志說：用經(jīng)濟手段解決交通違法問題是非常有效的。

陳文志表示，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，大部分交通事故與駕駛員非法駕駛有關。通過經(jīng)濟手段，將交通違與保費直接掛鉤，可以有效促進駕駛員標準化駕駛。雖然漲了30%，可能只有幾百塊錢，但可以預測效果會很明顯。

此外，對于商業(yè)汽車保險，保費由多個相關費率系數(shù)乘以，其中一個系數(shù)是無賠償優(yōu)惠系數(shù)，與車輛前幾年的索賠記錄密切相關。商業(yè)汽車保險改革調(diào)整了無賠償優(yōu)惠系數(shù)。過去，賠償較少的車主可以享受更大的折扣，而風險率較高的車主面臨更大的保費上漲。

此外，汽車保險費的確定方法從原來的新車購買價格轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU的實際價值，從這個層面來看，大多數(shù)車主的基本保費仍在下降。

引導理性消費和安全駕駛

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自2015年6月1日起，中國保監(jiān)會分兩批啟動了天津等18個省（市、區(qū)）的改革工作。今年第一季度，在保障范圍明顯擴大的前提下，第一批試點地區(qū)消費者單均保費同比下降7.69%，第二批試點地區(qū)單均保費同比下降6.64%。商業(yè)車險費改革以來，消費者普遍受益。

某大型財產(chǎn)保險公司相關負責人表示，商業(yè)車費改革的實施主要是建立市場化的條款費率形成機制，使商業(yè)車險費率水平更符合風險，更好地保護廣大車險客戶的根本利益。

北京市保監(jiān)局相關負責人提到，商業(yè)車險改革有利于加強消費者利益保護，促進利率公平。新的利率形成機制將使利率與風險更加匹配，許多低風險車主將獲得更多的利率折扣。在商業(yè)車險產(chǎn)品方面，豐富了商業(yè)車險產(chǎn)品的市場供給，擴大了消費者的選擇。

商業(yè)汽車保險改革還可以引導合理的汽車消費和安全駕駛，促進汽車制造商不斷提高車輛的安全性和維護方便性，提高道路交通安全水平。

大型保險企業(yè)的綜合優(yōu)勢更加突出

費率改革最早的試點地區(qū)已經(jīng)試點了一年。從現(xiàn)有公開數(shù)據(jù)來看，保險企業(yè)的經(jīng)營結(jié)果存在明顯差異。

商業(yè)車費改革實施后，市場份額進一步集中在老三財產(chǎn)保險公司。從費用改革后市場規(guī)模的變化來看，今年第一季度前三名財產(chǎn)險與去年同期相比，PICC、平安和太平洋保險的總市場份額為6.14%，增長0.5%。大公司的市場份額增加，而中小公司的市場份額下降。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，48家非上市保險企業(yè)經(jīng)營汽車保險業(yè)務，44家保險公司遭受不同程度的損失，占90%以上，汽車保險承?？倱p失達到54億元。一些保險公司在年報中表示，受汽車保險費改革因素的影響，市場競爭加劇，業(yè)務發(fā)展不如預期。

據(jù)了解，費改革實施以來，為保險公司釋放了更大的空間。但在市場競爭中，大型保險企業(yè)規(guī)模大，網(wǎng)點多，服務完善，競爭優(yōu)勢明顯。但中小保險公司客戶數(shù)量少，無法實現(xiàn)大規(guī)模經(jīng)營，賠償支出和手續(xù)費高，綜合成本控制弱，車險虧損難免。華泰證券在其研究報告中表示，從中長期來看，汽車保險費有利于大型保險企業(yè)。自主定價實施后，大型保險企業(yè)的綜合優(yōu)勢更加突出。

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