導讀： 監(jiān)管機構(gòu)對金融保險的規(guī)范仍在繼續(xù)，一些保險公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)已經(jīng)悄然改變。查閱保險公司公布的2015年年報，發(fā)現(xiàn)部分保險公司過去分紅、萬能等理財保險在2015年大幅下降。查閱保險公司公布的2015年年報，發(fā)現(xiàn)部分保險公司過去分紅、萬能等理財保險在2015年大幅下降。

業(yè)內(nèi)人士認為，保險公司這種調(diào)整不僅是監(jiān)管的要求，也是監(jiān)管的要求保險未來公司轉(zhuǎn)型的大部分需求保險產(chǎn)品還是要多回到保障功能。

部分險企理財險占比下降

從最新發(fā)布的年報數(shù)據(jù)可以看出，部分保險公司理財保險的比例大幅下降。

根據(jù)陽光人壽2015年年報數(shù)據(jù)，2015年實現(xiàn)保費收入312.74億元，按照險種分紅和分紅年金險壽險保費收入81.05億元，明顯低于2014年99.96億元。2015年保險業(yè)務(wù)收入分紅和年金保險占26.3%，低于2014年56.7%。萬能險與2014年相比，保險業(yè)務(wù)收入占0.3%。

總體而言，陽光人壽2015年金融保險收入和保險業(yè)務(wù)收入的比例有所下降。

2015年生命人壽年報數(shù)據(jù)還顯示，2015年，生命人壽分紅險收入174.18億元，占保險業(yè)務(wù)收入的22.05%；2014年，生命人壽分紅保險收入181億元，占保險業(yè)務(wù)收入的49.3%。此外，2015年生命人壽的萬能保險和投連險與2014年相比，收入也有所下降。

除了這兩家保險公司，很多保險公司的分紅保險比例也有所下降。

深圳一位保險業(yè)內(nèi)人士表示，保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整不僅是監(jiān)管的要求，也是保險公司在一定規(guī)模下不可避免的問題。畢竟，許多高收益產(chǎn)品也面臨著巨大的壓力。

行業(yè):保險應(yīng)回歸保障功能

在過去的一段時間里，金融保險產(chǎn)品一直是一些中小型保險公司的強大武器。畢竟，高產(chǎn)品回報對投資者非常有吸引力，保險公司也可以快速擴大規(guī)模。

以萬能保險為例。當大多數(shù)嬰兒金融產(chǎn)品的收益率回到2時代時，一些保險公司的結(jié)算利率仍然可以達到5%或6%。業(yè)內(nèi)人士認為，萬能保險產(chǎn)品的收益率較好，其投資門檻遠低于銀行金融產(chǎn)品，因此更受普通投資者的歡迎。

由于產(chǎn)品收入高、期限短、門檻低，金融保險曾經(jīng)是網(wǎng)上銷售的熱門品種。此前，許多在各種購物節(jié)銷售規(guī)模較高的企業(yè)都是這種金融保險。

然而，這類保險產(chǎn)品也面臨著一些問題，如保證功能很低或基本上沒有，保險公司以高利率吸引用戶，他們也將面臨非常高的成本壓力。此外，許多這類產(chǎn)品的期限較短，保險基金的投資期限有時較長，一些保險公司也面臨著短期債務(wù)長期投資的問題。

一些中小型保險公司依靠這些產(chǎn)品來擴大規(guī)模。華南地區(qū)的一位保險業(yè)內(nèi)人士此前表示，但對保險公司來說，給予如此高的回報實際上是一個巨大的壓力，所以大型保險公司通常不會這樣做。

金融保險，特別是短期金融保險，也受到監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注。今年年初，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范中短期存續(xù)期的規(guī)范》人身保險《關(guān)于產(chǎn)品相關(guān)事項的通知》要求中短期保險產(chǎn)品立即停止銷售，中短期保險產(chǎn)品的銷售規(guī)模在3年內(nèi)按總額的90%、70%、50%逐年減少，3年后控制在總額的50%以內(nèi)。

上述深圳保險人士表示，保險應(yīng)回歸安全功能，部分保險產(chǎn)品的安全功能很少，成為金融產(chǎn)品，成為保險公司的大規(guī)模工具，這與保險的初衷有些相反。監(jiān)管的態(tài)度是引導保險向健康方向發(fā)展。在產(chǎn)品設(shè)計師中，它可以具有財務(wù)管理的功能，但安全的功能應(yīng)該更加強調(diào)。

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