導(dǎo)讀： 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融保險(xiǎn)的規(guī)范仍在繼續(xù)，一些保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)已經(jīng)悄然改變。查閱保險(xiǎn)公司公布的2015年年報(bào)，發(fā)現(xiàn)部分保險(xiǎn)公司過(guò)去分紅、萬(wàn)能等理財(cái)保險(xiǎn)在2015年大幅下降。查閱保險(xiǎn)公司公布的2015年年報(bào)，發(fā)現(xiàn)部分保險(xiǎn)公司過(guò)去分紅、萬(wàn)能等理財(cái)保險(xiǎn)在2015年大幅下降。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司這種調(diào)整不僅是監(jiān)管的要求，也是監(jiān)管的要求保險(xiǎn)未來(lái)公司轉(zhuǎn)型的大部分需求保險(xiǎn)產(chǎn)品還是要多回到保障功能。

部分險(xiǎn)企理財(cái)險(xiǎn)占比下降

從最新發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)可以看出，部分保險(xiǎn)公司理財(cái)保險(xiǎn)的比例大幅下降。

根據(jù)陽(yáng)光人壽2015年年報(bào)數(shù)據(jù)，2015年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入312.74億元，按照險(xiǎn)種分紅和分紅年金險(xiǎn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入81.05億元，明顯低于2014年99.96億元。2015年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分紅和年金保險(xiǎn)占26.3%，低于2014年56.7%。萬(wàn)能險(xiǎn)與2014年相比，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占0.3%。

總體而言，陽(yáng)光人壽2015年金融保險(xiǎn)收入和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的比例有所下降。

2015年生命人壽年報(bào)數(shù)據(jù)還顯示，2015年，生命人壽分紅險(xiǎn)收入174.18億元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的22.05%；2014年，生命人壽分紅保險(xiǎn)收入181億元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的49.3%。此外，2015年生命人壽的萬(wàn)能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)與2014年相比，收入也有所下降。

除了這兩家保險(xiǎn)公司，很多保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)比例也有所下降。

深圳一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整不僅是監(jiān)管的要求，也是保險(xiǎn)公司在一定規(guī)模下不可避免的問(wèn)題。畢竟，許多高收益產(chǎn)品也面臨著巨大的壓力。

行業(yè):保險(xiǎn)應(yīng)回歸保障功能

在過(guò)去的一段時(shí)間里，金融保險(xiǎn)產(chǎn)品一直是一些中小型保險(xiǎn)公司的強(qiáng)大武器。畢竟，高產(chǎn)品回報(bào)對(duì)投資者非常有吸引力，保險(xiǎn)公司也可以快速擴(kuò)大規(guī)模。

以萬(wàn)能保險(xiǎn)為例。當(dāng)大多數(shù)嬰兒金融產(chǎn)品的收益率回到2時(shí)代時(shí)，一些保險(xiǎn)公司的結(jié)算利率仍然可以達(dá)到5%或6%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率較好，其投資門檻遠(yuǎn)低于銀行金融產(chǎn)品，因此更受普通投資者的歡迎。

由于產(chǎn)品收入高、期限短、門檻低，金融保險(xiǎn)曾經(jīng)是網(wǎng)上銷售的熱門品種。此前，許多在各種購(gòu)物節(jié)銷售規(guī)模較高的企業(yè)都是這種金融保險(xiǎn)。

然而，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品也面臨著一些問(wèn)題，如保證功能很低或基本上沒(méi)有，保險(xiǎn)公司以高利率吸引用戶，他們也將面臨非常高的成本壓力。此外，許多這類產(chǎn)品的期限較短，保險(xiǎn)基金的投資期限有時(shí)較長(zhǎng)，一些保險(xiǎn)公司也面臨著短期債務(wù)長(zhǎng)期投資的問(wèn)題。

一些中小型保險(xiǎn)公司依靠這些產(chǎn)品來(lái)擴(kuò)大規(guī)模。華南地區(qū)的一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士此前表示，但對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，給予如此高的回報(bào)實(shí)際上是一個(gè)巨大的壓力，所以大型保險(xiǎn)公司通常不會(huì)這樣做。

金融保險(xiǎn)，特別是短期金融保險(xiǎn)，也受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。今年年初，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范中短期存續(xù)期的規(guī)范》人身保險(xiǎn)《關(guān)于產(chǎn)品相關(guān)事項(xiàng)的通知》要求中短期保險(xiǎn)產(chǎn)品立即停止銷售，中短期保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售規(guī)模在3年內(nèi)按總額的90%、70%、50%逐年減少，3年后控制在總額的50%以內(nèi)。

上述深圳保險(xiǎn)人士表示，保險(xiǎn)應(yīng)回歸安全功能，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的安全功能很少，成為金融產(chǎn)品，成為保險(xiǎn)公司的大規(guī)模工具，這與保險(xiǎn)的初衷有些相反。監(jiān)管的態(tài)度是引導(dǎo)保險(xiǎn)向健康方向發(fā)展。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)師中，它可以具有財(cái)務(wù)管理的功能，但安全的功能應(yīng)該更加強(qiáng)調(diào)。

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