導讀： 近期，根據(jù)陳文輝副主席在2016年全國財產保險監(jiān)管會議上的講話(以下簡稱講話)，2015年汽車保險保費收入6199億元，比2010年增長53%；非汽車保險保費收入224億元，比2010年增長117%。2010年凈利潤從174.5億元增加到2015年623.8億元，年均增長29%。2010年凈利潤從174.5億元增加到2015年623.8億元，年均增長29%。

中國去年12月保險協(xié)會發(fā)布的《中國》機動車保險根據(jù)市場發(fā)展報告(2014)，2014年中國車險保費收入達到5516億元。換句話說，去年中國車險保費同比增長12.38%；與2014年(2014年同比增長16.84%)相比，車險保費增速也下降了4.46個百分點。

去年財險業(yè)

凈利潤629億元

除了披露去年汽車保險業(yè)務的發(fā)展外，演講還披露了去年財產保險業(yè)凈利潤、非汽車保險業(yè)務、市場實體、償付能力等重要宏觀指標。

講話顯示，2010年財產保險業(yè)總資產從5831.9億元增長到2015年1.8萬億元，年均增長26%；2010年凈資產從973.7億元增長到2015年4764.7億元，年均增長37%。2010年凈利潤從174.5億元增長到2015年623.8億元，年均增長29%。

623億元凈利潤的概念是什么？根據(jù)上市公司近期披露的年報，中國平安去年凈利潤為542億元，中國人壽去年凈利潤為322億元，中國太平去年凈利潤為63.41億港元（按昨日匯率，相當于53.239億元）。也就是說，去年財產保險行業(yè)的凈利潤約等于中國平安和中國平安的凈利潤；大約等于中國人壽的凈利潤。

在保費方面，數(shù)據(jù)顯示，財產保險行業(yè)的保費收入從2010年的4027億元增長到2015年的8423億元，年均增長16%。其中，2015年汽車保險收入6199億元，比2010年增長53%；非汽車保險收入224億元，比2010年增長117%。

市場實體越來越多樣化，法人機構在過去的五年里也越來越多。陳文輝表示，2010年財產保險法人機構從55家增加到2015年的74家，其中52家和22家分別是中外財產保險公司。截至2015年底，專業(yè)財產保險公司數(shù)量不斷增加，包括4家農業(yè)保險公司和3家汽車保險公司、1家責任保險公司。分支機構數(shù)量不斷增加，省級以下分支機構901家，34954家，比2010年增加262家，5512家。

在償付能力方面，2015年底，財產保險公司的償付能力充足，財產保險業(yè)進入了實施償付能力監(jiān)管以來的最佳時期。分類監(jiān)管指標不斷改善。2015年，除兩家C類公司外，財險公司均被評為A類或B類D類公司。準備金提取與保費增長保持同步。2015年底各項準備金余額6275億元，占當年保費收入的74.5%，比2010年高出2.9個百分點。

講話顯示，財險業(yè)在五年內提供了3166.5萬億元的風險保障，同期是GDP10.9倍。累計賠償1.7萬億元，從2010年1815億元增加到2015年4495.6億元，增加147%。

財政保費補貼

預算180億元

陳文輝提到，中央財政正在增長農業(yè)保險在財政緊張的情況下，2016年中央財政保費補貼預算達到180億元，比2015年增長7%，補貼品種(含品種)達到16個。2015年，出臺了降低糧食生產縣補貼比例的政策，各級財政補貼比例接近80%。國家免征農業(yè)保險業(yè)務營業(yè)稅和印花稅，所得稅優(yōu)惠政策將持續(xù)到2016年底。2016年，寧波市政府再次投資5700萬元，為1000萬城鄉(xiāng)居民購買總額7億元的巨災保險，試點范圍已擴大到云南、四川等5個省市。

陳文輝表示，雖然保險業(yè)面臨著巨大的發(fā)展機遇，但該行業(yè)存在著發(fā)展能力不適應經濟社會發(fā)展需要的突出矛盾，主要體現(xiàn)在以下三個方面。

一是經營理念不科學。陳文輝提到，一些保險公司的經營理念偏離了保險業(yè)的核心價值主線，盲目追求現(xiàn)金流而不是風險管理。長期業(yè)務短期化、風險業(yè)務金融化問題突出，保險作為融資工具甚至自動取款機。發(fā)展目標脫離現(xiàn)實，許多保險公司仍然采取重規(guī)模、重速度、重排名、重市場份額的擴張策略，無論實際追求大、小、完整，缺乏專業(yè)管理、差異化發(fā)展的保險公司。發(fā)展模式相對單一，保險一般依賴路徑、代理銷售、成本推廣、價格競爭、政策發(fā)展，不注重產品和服務創(chuàng)新。依法合規(guī)經營意識不強，虛列費用等數(shù)據(jù)不真實行為依然存在，不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率較為突出。

二是需要進一步提高專業(yè)服務能力。服務覆蓋面還需要擴大，車險絕大多數(shù)財產保險公司的主力險種，農業(yè)保險、責任保險切相關的農業(yè)保險、責任保險和災難性保險仍處于發(fā)展的初級階段。服務基礎不扎實，汽車保險等主要保險的定價基準不完善，行業(yè)服務標準和專業(yè)技術規(guī)范不完善。索賠質量仍需提高，治理后難以解決，但尚未從根本上解決，消費者體驗相對較差。例如，2015年涉及財產險共有14325起消費者投訴，其中車險理賠糾紛依然存在財產險投訴焦點占理賠糾紛的88.1%。

第三，防范風險的能力需要進一步加強。第二代的正式實施對保險公司提出了更大的挑戰(zhàn)。部分保險公司內部造血功能薄弱，資本管理能力薄弱，存在償付能力不足的風險；部分保險公司沒有樹立資本多少，業(yè)務多少的理念，在尋求資本支持之前，導致償付能力周期性緊張。壽險投資產品保險公司數(shù)據(jù)基礎薄弱，需要關注資產負債錯配的潛在風險。

個別公司的高綜合成本率也引起了監(jiān)管機構的關注。陳文輝表示，由于宏觀經濟下行壓力大，產業(yè)鏈風險向保險業(yè)傳遞，少數(shù)保險公司缺乏風險控制能力，存在信用擔保保險違約風險。例如，一些保險公司保證保險的綜合成本率高達150%甚至200%以上，風險積累嚴重。互聯(lián)網保險需要注意潛在風險。保險公司對互聯(lián)網保險創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)性判斷、產品開發(fā)、數(shù)據(jù)積累和風險識別仍有待提高，風險控制基礎相對薄弱。例如，2015年，一家財產保險公司承保的互聯(lián)網平臺招財寶金融項目違約事件敲響了警鐘。

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