北京新聞貝殼金融新聞(記者黃新宇)11月9日,北京金融法院發(fā)布了《2022年北京金融法院保險糾紛審判白皮書》(以下簡稱《白皮書》)。為了充分發(fā)揮典型案釋放作用,白皮書列出了六個典型的保險糾紛審判案件;其中,新冠肺炎疫情和保險索賠范圍的典型案件引起了關(guān)注。
新冠肺炎疫情造成的相關(guān)損失屬于保險理賠范圍嗎?對此,北京金融法院以某商業(yè)管理有限公司與某財產(chǎn)保險有限公司北京分公司財產(chǎn)保險合同糾紛案為例進行了具體解釋。
2019年3月27日,某商業(yè)管理有限公司向保險公司投保所有財產(chǎn)保險(保險期為2019年4月1日0:00至2020年3月31日24:00),承保范圍為:在保險期間,保險標的的直接物質(zhì)損害或損失(以下簡稱損失)是由自然災害或事故造成的。雙方同意保險人按照保險合同的規(guī)定負責賠償。
2019年3月27日同日,商業(yè)管理有限公司還向保險公司投保了所有財產(chǎn)保險下的營業(yè)中斷保險(保險期為2019年4月1日0:00至2020年3月31日24:0),承保范圍為:營業(yè)中斷造成的毛利潤、租金收入損失和工作成本增加,即被保險人財產(chǎn)所有保險下可保事故造成的營業(yè)額減少和工作成本增加。
之后,商業(yè)管理有限公司向保險公司申請理賠,理由是受新冠肺炎疫情影響造成的相關(guān)損失。但保險公司發(fā)出拒賠通知,顯示事故造成被保險人損失的原因不在保單承保范圍內(nèi)。
根據(jù)白皮書,一審法院駁回了商業(yè)管理有限公司的訴訟請求,二審法院維持了原判。
據(jù)北京金融法院介紹,傳染病的爆發(fā)通常是大規(guī)模的公共事件,一般是緊急情況,但是否屬于保險合同中的保險事故類別,也應根據(jù)保險合同中涉及的相關(guān)保險條款進行判斷。
此外,事故是指被保險人無法控制和造成物質(zhì)損失的意外和意外事件。新冠肺炎疫情無排他性約定,屬于意外事故。根據(jù)保險合同中關(guān)于保險責任賠償范圍的約定,判斷新冠肺炎疫情造成的相關(guān)損失是否屬于保險理賠范圍。
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