據(jù)財聯(lián)社消息，重疾險新定義來了！

從2019年開始，關于重疾新定義的“謠言”就滿天飛，直到2020年3月，才給等來了重疾新定義的征求意見稿。

關于新定義，到底要買新定義還是舊定義的重疾險？

先別急，讓譜藍君帶你簡單回顧一下，重疾定義修改前后都有什么變化，看完之后，或許你就有答案了。

此前，統(tǒng)一定義的重疾為25種，現(xiàn)增加3種高發(fā)重疾——

幾乎所有的重疾險都有包含這3種重疾的賠付，各家保險公司的定義不一，這次由銀保監(jiān)親自定義后就能更加規(guī)范了。

理賠率占80%以上的6大核心重疾中，嚴重惡性腫瘤（近6成理賠）理賠標準趨向嚴格，4種趨向放寬，1種本質(zhì)不變。

剩下的19種重疾，11種修改后更加寬松，8種本質(zhì)不變。

就整體而言，理賠條件是比之前更加寬松了；

但是有一點非常不友好：

即甲狀腺癌被分級賠付，分級較輕的甲狀腺癌只能按輕癥賠付了。

比如以前甲狀腺癌統(tǒng)一按照重疾來賠，可以獲得100%基本保額（假設50萬元）；

而以后如果是TNM期分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌，只能按照輕癥來賠，最高30%保額（15萬元）。

50萬一下子變?yōu)?5萬，還是差距很大的。

凡是含輕中癥保障的重疾險，必須納入3種特定輕癥，定義統(tǒng)一，即

• 輕度惡性腫瘤
• 較輕急性心肌梗死
• 輕度腦中風后遺癥

新定義的這3種輕癥，有2種更加嚴格了。

輕度惡性腫瘤，將原位癌剔除，包括低度惡性潛能的交界性腫瘤也被除外了。

輕度腦中風后遺癥，雖然刪去了必須“確診180天后”的限制，但從“一種或一種以上障礙”變成暗示兩個條件必須同時滿足，幾乎趕上中癥的賠付門檻了。

定義了3種高發(fā)輕癥后，也對其賠付比例作出了規(guī)定，

不得高于同一賠付持續(xù)的相應重疾單次保險金額的30%。

如果是多次賠付，依次對應，舉個例子，

• 首次重疾賠付100%→首次輕癥30%
• 二次重疾賠付150%→二次輕癥45%
• 三次重疾賠付200%→三次輕癥60%

重疾賠得越多，輕癥也可以賠得越多。

這點也算不太友好，因為現(xiàn)在很多優(yōu)秀輕癥，都是40%基本保額起步了，有些更高達45%。

①完善免責條款，增加“2年內(nèi)自殺（除無民事行為能力外）”

②嚴禁拆分同一病種

③罕見病需注釋，謹防濫竽充數(shù)

④確定更新頻率，原則上至少每5年全面評估一次影響都不大。

只有兩點是需要特別注意的——

• 原位癌被踢出輕癥，不強制要求保障在內(nèi)；
• 甲狀腺癌（原重疾）分級賠付，TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌按輕癥賠付，其他嚴重的繼續(xù)按重疾賠；

無論是原位癌還是甲狀腺癌，都是賠付率非常高的癌癥，尤其是甲狀腺癌。

北京市衛(wèi)生計生委發(fā)布的《2013年度北京市人群與健康狀況報告》顯示，甲狀腺癌已成為發(fā)病率增長最快的惡性腫瘤。

數(shù)據(jù)顯示，2013年北京甲狀腺癌發(fā)病率，比2003年上升393.42%。

發(fā)病率高，但治愈率高，治療費用也低，有的人治了幾萬元，卻能得幾十萬的賠款。

但如果是按照新定義，就只能賠30%了。

十分注重癌癥保障、有癌癥家族史的朋友，可以考慮在新規(guī)落地前入手重疾險。

舊定義重疾險大規(guī)模停售，新定義重疾險瘋狂上線，一來一去，人又大一歲，保費又更貴了。

之前出的重疾險里，已經(jīng)有額外賠付100%的了，說不準之后會出額度更高的產(chǎn)品。

但就沖著賠付率這么高的原位癌和甲狀腺癌，譜藍君認為，最好是搭配投保。

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