導(dǎo)讀： 近年來，隨著通用保險費率的自由化、保費的大規(guī)模發(fā)展、保險投資主體的多樣化以及低利率時代的到來，保險公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展戰(zhàn)略逐漸發(fā)生變化，社會資本發(fā)起建立保險機構(gòu)和進入保險公司的機會越來越多。

在各種因素的催化下，保險公司暴露越多的治理風(fēng)險暴露出來，如投資、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略發(fā)展等，一些行為不僅違反了保險行業(yè)發(fā)展的初衷也引起了監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注。在最近的第十屆保險公司董事會秘書聯(lián)席會議和保險行業(yè)協(xié)會公司治理專業(yè)委員會2016年年會上，中國保監(jiān)會副主席梁濤表示，將從源頭加強制度建設(shè)，明確要求公司治理制度安排。

那么，監(jiān)管中反復(fù)提到的制度建設(shè)將從哪些方面入手，以及如何做到呢？在第三屆北京保險國際論壇上，中國保監(jiān)會發(fā)展改革部副主任羅出了答案。

保險公司治理新形態(tài)

近年來，隨著國家十條的實施和中國保監(jiān)會放開前端，控制后端監(jiān)管改革的推進，保險業(yè)格局完全開放，保險進入金融中心階段，內(nèi)涵和延伸發(fā)生了很大變化。在這樣一個新的情況下，保險公司的治理也出現(xiàn)了新的問題。

一是高度重視風(fēng)險控制，特別是系統(tǒng)性風(fēng)險控制。羅勝說，公司治理有兩個項目：一是激勵發(fā)展，如踩油門；一是控制風(fēng)險，即踩剎車。金融業(yè)是一個負債高的行業(yè)，杠桿是自然特征，金融必須有杠桿。因此，激勵在金融行業(yè)更容易實現(xiàn)，惡意冒險和風(fēng)險控制自然成為保險公司治理中需要特別關(guān)注的問題。

而隨著保險產(chǎn)品隨著保險投資渠道的多樣化和開放，保險公司的負債和資產(chǎn)發(fā)生了很大的變化。保險在資產(chǎn)管理和資本市場上的一系列行動，資產(chǎn)與負債的高度聯(lián)系也使保險呈現(xiàn)出更強的金融和社會性，在一定程度上改變了保險業(yè)的整體風(fēng)險屬性。因此，從保險業(yè)的角度，特別是從現(xiàn)代保險業(yè)的角度來看，風(fēng)險控制的有效性應(yīng)該是首要任務(wù)。

其次，治理結(jié)構(gòu)和范圍發(fā)生了變化。保險公司的組織結(jié)構(gòu)和管理模式發(fā)生了深刻的變化，打破了公司的邊界，傳統(tǒng)的公司結(jié)構(gòu)封閉的決策領(lǐng)域不存在或大大改變。羅勝認為，保險公司的決策和控制路線也發(fā)生了變化。這種組織模式的變化也帶來了公司內(nèi)部風(fēng)險控制的變化。風(fēng)險的規(guī)模不再按照組織形式分布，而不是開幾次會議，制定一些策略，而是建立一套融入公司運營體系和業(yè)務(wù)深度的體系和機制。也可以說，既要大治理，又要微治理。

與此同時，隨著金融創(chuàng)新的增加，規(guī)避各種規(guī)則的方式也在不斷創(chuàng)建。相關(guān)交易、模式改造、不正當(dāng)利益轉(zhuǎn)移已成為風(fēng)險防治的新問題。在這個過程中，發(fā)現(xiàn)有許多新的手段源源不斷地涌現(xiàn)出來。

構(gòu)建相對完善的監(jiān)管模式

在公司結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境的變化下，監(jiān)管機構(gòu)也對公司治理的監(jiān)督進行了一些調(diào)整。如修改《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》

從重點來看，監(jiān)管部門主要關(guān)注公司治理中踩剎車的程度，如何啟動，如何踩油門，股東自己想辦法。羅勝表示，中國保監(jiān)會啟動公司治理監(jiān)管十年，越來越發(fā)現(xiàn)在公司治理體系中發(fā)揮著不可替代的作用。然而，公司治理的建設(shè)仍然是我國保險業(yè)的短板，公司治理監(jiān)管需要加強。

那么，如何加強它呢？梁濤在保險公司董事會秘書聯(lián)席會議上提出了一套完整的想法，一方面優(yōu)化保險公司股權(quán)基礎(chǔ)，將股東分為財務(wù)、控制和戰(zhàn)略；另一方面，開放股東門檻，簡化程序，降低門檻，保持社會對保險投資的熱情，為保險業(yè)的發(fā)展注入強大的資本活力。

一般來說，公司治理應(yīng)從理論上構(gòu)建相對成熟和完善的監(jiān)管模式，形成完整、統(tǒng)一、相互照顧的標(biāo)準(zhǔn)體系。

公司治理和措施應(yīng)該形成兩個方向。羅生認為，一是定量方向。如果公司治理水平不好，內(nèi)部控制不好，或者公司治理不好，監(jiān)管就會變成資本要求；另一個是定性方向，如何直接干預(yù)和幫助。這是我們在未來公司治理中加強系統(tǒng)建設(shè)，形成特殊模型、特殊規(guī)則和手段，也是公司治理監(jiān)管的下一個方向?！?/p>

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