“首月1元，百萬保額”。

這種廣告標(biāo)語之前很常見，從微信到微博，各種短視頻平臺就更不用說了，刷幾個(gè)視頻就會出現(xiàn)這樣的廣告，下面帶一條投保或者咨詢鏈接。

要說是騙局，標(biāo)語中的描述倒是實(shí)話，的確首月只要1元，保額也是實(shí)實(shí)在在的幾百萬；

但問題就在于其避重就輕得太厲害：只說首月1月，沒說以后每月多少錢；只說百萬保額，沒說是報(bào)銷制的，更沒提“免賠額”……

難免像是在套路消費(fèi)者，頗有誤導(dǎo)的嫌疑。

類似的營銷手段層出不窮，各種花樣都有，稍有不慎就會掉進(jìn)套兒里了。

前不久公布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴率，可是比去年高出不少，其中不少的案例都是因?yàn)闆]有健康如實(shí)告知，或者說消費(fèi)者不懂得如何如實(shí)告知，導(dǎo)致理賠糾紛。

這不，銀保監(jiān)會出手整治了：

深圳監(jiān)管局在2020年8月17號開出了罰單，落在了微保的頭上。

“在手機(jī)網(wǎng)頁“微醫(yī)保住院醫(yī)療”投保頁面以“領(lǐng)取”代替“投保”，以“僅剩XXXX份”進(jìn)行營銷，且未引導(dǎo)客戶如實(shí)健康告知”

根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，對保險(xiǎn)公司罰款12萬，對處罰當(dāng)事人各罰款2萬元。

而微保方面也對此作出了回應(yīng)，此次處罰是在2019年11月的監(jiān)管例行檢查中，發(fā)現(xiàn)在2019年7月至11月間部分手機(jī)網(wǎng)頁“微醫(yī)保住院醫(yī)療”投保頁面上，存在罰單中所提用“領(lǐng)取”替代“投?！钡认嚓P(guān)問題。

隨后也成立了專項(xiàng)工作小組，已于2019年11月調(diào)整完畢，并全部下線該類宣傳用語。

了解過保險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都知道微信上的微醫(yī)保和支付寶上的好醫(yī)保，兩者也算是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的代表產(chǎn)品了。

可偏偏就成了負(fù)面教材。

雖然整治及時(shí)，但由于自身流量大，還是造成了不小的影響。

不可否認(rèn)，很多消費(fèi)者對“保險(xiǎn)”、“投?！钡茸盅圻€是有一定的抵觸心理，因此某些平臺用低價(jià)+“領(lǐng)取”字眼來替換概念，成功吸引了大量用戶的投保，有些消費(fèi)者甚至都沒有意識到自己買了保險(xiǎn)。

除了偷換概念，對消費(fèi)者影響更大的是“未引導(dǎo)客戶如實(shí)健康告知”。

健康告知的重要性就不用再多說了，直接影響后續(xù)的理賠。

如實(shí)告知，出險(xiǎn)理賠通常都很順利，沒什么幺蛾子；沒有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司就有理由不賠了，說你帶病投保來騙保。

醫(yī)療險(xiǎn)還算便宜，每年白花了些錢是小事，最怕的是因?yàn)闆]了這筆治療費(fèi)而耽誤了患者的治療，釀成遺憾。

除了微保被處罰的銷售手段，各平臺上現(xiàn)在也還掛著很多“首月1元，百萬保額”的廣告，通常都是指百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

要說違規(guī)，倒也沒有，都是事實(shí)，只是嚴(yán)重的避重就輕，特別容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生誤解。

首先，首月1元是真的，但不是每月1元；

從次月起就會按正常的費(fèi)率計(jì)算，幾十到幾百不等，一年下來上千都有可能，很多消費(fèi)者都以為每個(gè)月只要1元，實(shí)際上卻不然。

這樣定價(jià)保險(xiǎn)公司也不會虧，醫(yī)療險(xiǎn)本身有30天等待期，出險(xiǎn)了也不用賠，首月1元也符合消費(fèi)者的心理。

其次，保額百萬是真的，但不是一下子賠幾百萬；

與重疾險(xiǎn)不同，醫(yī)療險(xiǎn)都是事后報(bào)銷的，治病花了多少錢給你報(bào)銷多少錢。

醫(yī)療險(xiǎn)的保額，其實(shí)是報(bào)銷的額度上限；而不是像重疾險(xiǎn)一樣一次性給付的。

大家要仔細(xì)分辨各險(xiǎn)種的區(qū)別與用途。

此外，百萬醫(yī)療險(xiǎn)還有一點(diǎn)是常常被忽略的，那就是免賠額，通常為1萬元，即1萬元是消費(fèi)者自付，超出1萬的費(fèi)用才可報(bào)銷，大家要多加留意。

最后也是最重要的一點(diǎn)：無論是在線下還是線上投保，一定要注意認(rèn)真地過健康告知！

如果帶病投保而又沒有告知，以后出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司是可以合理合法拒賠的，不僅沒有了理賠金，連以前交上去的保費(fèi)可能都沒得退回來！

壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這些健康險(xiǎn)都是一定要過健康告知的，部分意外險(xiǎn)也需要過。這一塊大家一定不要含糊對待。

說得這么清楚倒不是為了讓大家覺得保險(xiǎn)很坑，只是希望大家能夠更加清晰得了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，區(qū)分每款產(chǎn)品的異同，選擇更適合自己的產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，近3年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴量逐年遞增，2019年投訴量已經(jīng)達(dá)到1.99萬件，同比增長89%，其中，誤導(dǎo)銷售以及強(qiáng)制搭售問題被屢屢點(diǎn)名，成為備受消費(fèi)者詬病的違規(guī)行為。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺比較常見的違規(guī)行為，包括無保險(xiǎn)銷售資格、故意混淆保險(xiǎn)和其他金融產(chǎn)品的概念、夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、炒作停售等等，這些行為都直接損害了消費(fèi)者的權(quán)益，甚至是欺騙消費(fèi)者。

線下的部分保險(xiǎn)代理人則拜訪消費(fèi)者，與消費(fèi)者建立情感聯(lián)系，達(dá)到推銷的目的，其中也不乏誤導(dǎo)銷售的投訴案件。

當(dāng)然，實(shí)際上也沒有這么不堪，這些也只是少數(shù)的極端的例子。目前保險(xiǎn)行業(yè)的管理機(jī)制已經(jīng)日漸完善，大家可以放心。

這次的處罰不僅僅僅只是對當(dāng)事人、保險(xiǎn)公司罰款，更重要的是給保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者都提了個(gè)醒。

對保險(xiǎn)公司來說，對消費(fèi)者負(fù)責(zé)才是本分；

對消費(fèi)者而言，也要打起十二分精神，不要被虛假的宣傳廣告所蒙蔽。

保險(xiǎn)是一件很專業(yè)的事情，涉及疾病、法律法規(guī)、賠付條件等專業(yè)術(shù)語，如果想要買保險(xiǎn)，一定要花時(shí)間去了解和學(xué)習(xí)。

如果沒有時(shí)間，那就找專業(yè)的人協(xié)助你落實(shí)。但要注意挑選有資質(zhì)、專業(yè)穩(wěn)定的平臺，畢竟一份保單的背后，是長達(dá)幾十年的售后服務(wù)與保障。可以點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名體驗(yàn)1對1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的理財(cái)師會結(jié)合您的實(shí)際情況定制專屬的方案，耐心講解并協(xié)助規(guī)范投保。