譜藍(lán)君前段時間剛跟大家聊過，看保險公司穩(wěn)不穩(wěn)妥，就看它的償付能力數(shù)據(jù)，只要償付能力充足度不低于100%，就沒問題。

不過，這個標(biāo)準(zhǔn)很快可能會有些變化了：

截至目前，相關(guān)的規(guī)定還是12年前制定的，仍屬“償一代”下的監(jiān)管規(guī)定，難以滿足“償二代”監(jiān)管實踐的需求。

2020年7月30日，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行就《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）公開向社會征求意見，有可能在今年內(nèi)正式下發(fā)開始執(zhí)行。

剛好最近各保險公司也公布了第二季度的償付能力報告，如果按照新規(guī)征求意見來看，其中多家保司的償付能力逼近監(jiān)管黃線。

今天咱們就來看看，新規(guī)都修改了哪些內(nèi)容，哪些保司可能將被監(jiān)管介入。

主要內(nèi)容如下：

• 新規(guī)修改了什么內(nèi)容？
• 哪些保司逼近監(jiān)管黃線？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

1、償付能力三大監(jiān)管指標(biāo)需同時達(dá)標(biāo)

以往我們看償付能力，主要是看償付能力充足率，舊規(guī)是要求綜合償付能力充足率不低于100%即可。

但結(jié)合償二代的監(jiān)管規(guī)則，《征求意見稿》中明確將償付能力監(jiān)管指標(biāo)擴展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級三個有機聯(lián)系的指標(biāo)。

三個指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，償付能力才達(dá)標(biāo)。

具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

2、對未達(dá)標(biāo)監(jiān)管措施增至12條

如果有保司的償付能力不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管是會有一系列措施的。

而新規(guī)將監(jiān)管措施由9條增至12條，增加的3條措施是——

• 監(jiān)管談話
• 要求保險公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險管理的計劃；
• 對風(fēng)險和損失負(fù)有責(zé)任的董事和高級管理人員，責(zé)令保險公司根據(jù)聘用協(xié)議、書面承諾等追回其薪酬；

新規(guī)后，如果再有償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，前四條是必須執(zhí)行的措施，后面八條視情況而定。

若采取以上監(jiān)管措施后仍未未明顯改善或進一步惡化的，由中國銀保監(jiān)會依法采取接管、申請破產(chǎn)等監(jiān)管措施。

目前被接管過的公司，除了之前大家熟知的安邦集團，還有前不久被接管的4家保險公??《華夏、天安等4家保司被監(jiān)管！買了它們的保單怎么辦？》

3、增加重點核查對象

上面說的是監(jiān)管紅線，踩到了就要被接管了；

監(jiān)管也是很謹(jǐn)慎，除了新設(shè)監(jiān)管紅線，此次的修改還新增了“監(jiān)管黃線”，即重點核查對象：

核心償付能力充足率＜60%，或綜合償付能力充足率＜120%的保險公司為重點核查對象，接受銀保監(jiān)會的核查。

4、修改“償付能力”定義

《征求意見稿》中，對償付能力的定義作出了修改，即“保險公司對保單持有人履行賠付義務(wù)的能力”。

與舊版相比，強調(diào)了保險公司執(zhí)行的對象，修改了償還債務(wù)的說法。

5、強化保險公司主體責(zé)任

這次的規(guī)定強化了保險公司的主體責(zé)任，要求保險公司建立健全償付能力風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，建立完備的償付能力風(fēng)險管理制度和機制，制定三年滾動資本規(guī)劃等。

除此之外還提到，保險公司可以通過聘用協(xié)議，對造成公司償付能力風(fēng)險的高管和董事，追回薪酬。

也就是說，保險公司的高管和管理層都被銀保監(jiān)會揪著尾巴干活兒了。

這下可沒有人敢造次了吧~

6、定期披露償付能力信息

新規(guī)中，強制要求保險公司每個季度都要披露償付能力報告摘要，向利益相關(guān)方說明相關(guān)信息。

如果有消費者等發(fā)現(xiàn)保險公司存在違規(guī)行為，可以直接向銀保監(jiān)會反映，從而提高信息透明度，規(guī)范保險公司的行為。

7、定期開展SARMRA評估，將影響償付能力指標(biāo)

SARMRA（保險公司償付能力風(fēng)險管理能力）是償二代中的一個重要指標(biāo)，分析并評估保險公司的風(fēng)險狀況。

在此次新規(guī)中，直接引入此項指標(biāo)，并規(guī)定保險公司根據(jù)SARMRA計量控制風(fēng)險的資本要求，計入最低資本。

也就是說，保險公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率都會受到SARMRA的影響，關(guān)系到保險公司償付能力是否達(dá)標(biāo)。

所以大家以后在監(jiān)查保險公司的償付能力時，也多參考一下SARMRA，能在一定程度上反應(yīng)保險公司的風(fēng)險狀況。

1、多家保險公司存在未及時披露等問題

銀保監(jiān)會在近日針對多家保險公司2020年第一、二季度償付能力公開披露方面存在的問題進行通報，并要求相關(guān)公司進行整改。

• 披露不及時：中法人壽
• 披露內(nèi)容不完整：瑞再企商、久隆保險、誠泰保險、現(xiàn)代財險
• 披露數(shù)據(jù)差錯：國聯(lián)人壽、亞太保險、鼎和保險、信利保險

具體內(nèi)情況如下——

2、征求意見稿下，多家保司臨近黃線

征求意見稿中規(guī)定，償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級三個指標(biāo)均符合監(jiān)管要求才算達(dá)標(biāo)，還新增了重點核查對象。

7月30號，保險公司公布了各自的償付能力報告摘要，如果按照新規(guī)征求意見來看，其中3家人身險公司逼近監(jiān)管黃線，分別為中銀三星人壽、富德生命人壽、上海人壽。

百年人壽雖被評為C類保司，但最新償付能力充足率已有回升，利潤增長明顯，正在逐步恢復(fù)正常經(jīng)營，后續(xù)風(fēng)險綜合評級結(jié)果將有望改善。日前遭內(nèi)部舉報侵害消費者權(quán)益而被銀保監(jiān)介入調(diào)查，還沒有公布結(jié)果。

君康人壽償付能力充足率逼近監(jiān)管紅線，更已連續(xù)三個季度成為C類保司。對此，君康人壽表示，公司已積極采取了控制業(yè)務(wù)規(guī)模、改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等多方面的改善措施。

中法人壽自2016年開始出現(xiàn)償付能力不足的情況后，由于增資申請一直未能得到監(jiān)管批復(fù)，只能靠向大股東借款維持運轉(zhuǎn)。但保險公司很難破產(chǎn)，國內(nèi)至今都還沒有一家保險公司破產(chǎn)，說不準(zhǔn)中法人壽未來的走向如何。

整體來看，在數(shù)月疫情的壓力下，大部分保險公司還是能把控好風(fēng)險，穩(wěn)定企業(yè)正常經(jīng)營的。

償付能力匯總表如下——

新的償付能力管理規(guī)定主要修改點包括——

• 償付能力達(dá)標(biāo)要求增至3條：綜合≥100%，核心≥50%，風(fēng)險評級≥B類
• 增加重點核查對象，綜合＜120%，核心＜60%
• 監(jiān)管措施增至12條，分為2類，包括追回高管薪酬等

整體來看，新的監(jiān)管措施對償付能力不達(dá)標(biāo)保險公司將更有針對性，更好地防范和處置風(fēng)險。

從百年人壽就可以看出，只要償付能力出現(xiàn)危機，保司就會及時調(diào)整，提高償付能力。

再加上此次的修改已經(jīng)讓監(jiān)管更加完善，能夠更早監(jiān)測到保司的風(fēng)險，及早調(diào)整經(jīng)營狀況。

銀保監(jiān)如此完善、嚴(yán)格的監(jiān)管下，處處體現(xiàn)著維持保司經(jīng)營穩(wěn)定、維護消費者合法權(quán)利的意圖；

退一萬步來講，即使保司真的經(jīng)營不善，也有國家兜底。所以之后大家在買保險的時候可以更放心啦。

想要給家里配置保障又不知從何下手的朋友，可以點擊下方圖片，免費報名參加家庭保障規(guī)劃服務(wù)，會有專業(yè)的理財師結(jié)合您的家庭實際需求定制專屬的保障方案。