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失能,遠比你想象的更加殘酷。怎么應對失能風險?

不知道大家之前有沒有追過《以家人之名》這部???

在劇集里,男主凌霄被觀眾們大罵“白眼狼”——離開了對他有養(yǎng)育之恩的養(yǎng)父,選擇回到當初拋棄他的原生家庭。

原來,他的奶奶心梗去世、媽媽遭遇車禍,半身癱瘓、繼父當場死亡,還留下一個6歲的繼妹無人照顧。

失能,遠比你想象的更加殘酷。怎么應對失能風險?插圖1
▲拋棄自己的親生母親面臨后半生癱瘓

舅舅有自己的家庭和工作,無能為力;

繼父去世,對方一家人想撇清關系;

割舍不下的血脈連接,他選擇了留下。

于是,便有了九年未歸的情節(jié)。

很多人罵他:

失能,遠比你想象的更加殘酷。怎么應對失能風險?插圖3
失能,遠比你想象的更加殘酷。怎么應對失能風險?插圖5

“九年不回來不是白眼狼是什么?他媽是一周都離不了人是吧?”

“就不能請護工嗎,多大點事。完全不能理解。”

……

我想,大概是因為大多數(shù)人都不了解「失能病人」。

失能病人真的是“一周都離不了人”。

什么是“失能”’?

失能,是指由于意外傷害或疾病導致身體或精神上的損傷,導致生活或社交能力的喪失。輕的,沒辦法工作;

重的,連穿衣吃飯、移動、如廁等日常行為都沒辦法獨立完成,必須有人長期貼身照顧。

半身癱瘓,重度失能,九年,還算短的。

今天就來說說,失能

  • 失能患者對家庭的影響有多大?
  • 失能老年人超4000萬,,未來只會更嚴峻
  • 怎么應對失能風險,分散風險?
  • 譜藍君總結

一人失能,全家失衡。

在劇中,凌霄對媽媽的照顧并沒有鏡頭,十年離別時間也只是30分鐘的時長。

然而,在現(xiàn)實生活中,照顧失能患者的艱辛程度,絕非普通人能想象得到的。尤其是精神和經(jīng)濟這兩個方面帶來的壓力。

1、精神壓力

長期護理失能病人,屬于厭惡型勞動。

什么是厭惡型勞動?就是從事這種勞動,不能獲得多少愉悅感成就感,反而越做越容易產(chǎn)生厭煩心理。護理失能病人,就屬于典型的厭惡型勞動。

失能,遠比你想象的更加殘酷。怎么應對失能風險?插圖7

身邊有個同事的長輩就是不幸中風,長期臥床,需要看護。

從一個生活可以自理的人,變成一個吃飯要靠喂、活動范圍在一張床上的失能患者,這種心理落差是極大的。頭腦清醒卻無法控制自己的肢體,甚至連杯子都端不起來……

臥床時間長了,人變得壓抑,脾氣也壞了,易怒,任性,不講道理。有時他們說話聲音大了,老人就說“我就知道你們嫌我麻煩”;聲音小了,又嚷著“什么話不能給我糟老婆子聽”;

溝通也困難,有時候一句話要重復六七次。一點點小事就會歇斯底里,然后又陷入自己的情緒中,不聽勸的掉眼淚。老人自己難受,作為晚輩,看著也難受至極。

失能,遠比你想象的更加殘酷。怎么應對失能風險?插圖9

2、經(jīng)濟壓力

除了精神壓力,經(jīng)濟壓力也是一座大山。

你知道一個失能病人,需要多少開銷嗎?

舉幾個例子——

腦中風患者請護工,只是普通的照顧日常起居,每天50-300元不等,視地區(qū)、失能程度、是否私人看護而定;

如果想要做神經(jīng)康復治療,那么每天在1700元左右,一年下來就得65萬;

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阿爾茨海默病,每年的額外花銷大約5萬元,是健康老年人的3.3倍;

根據(jù)2014年一項跟蹤調查顯示,帕金森病患者全年平均支出疾病相關費用占家庭年平均收入的44.8%;

有效治療帕金森的重要治療手段之一——腦起搏器手術治療(DBS)也非常昂貴,進口的起搏器約27萬,國產(chǎn)的最便宜的也要11萬,雖然已納入醫(yī)保,但最高只可支付5萬元,剩下的全部自費。

失能,遠比你想象的更加殘酷。怎么應對失能風險?插圖13

因為了解,所以能理解劇里的男主,真的太不容易了。

一個剛成年的大學生,卻有一個需要24小時看護的媽媽,一個不懂事的6歲的妹妹,家里沒有穩(wěn)定持續(xù)的收入。

無法顧及學業(yè),中途還休學了一年。

在劇中,這十年時間也只是一集的時長,甚至一個照顧的鏡頭都沒有。

因為不好看。

日復一日看不到頭的瑣事,喂飯,喂水,喂藥,翻身,擦洗,還會有眼淚,有謾罵……

這就是失能病人殘酷而又仁慈的地方:不至于危及生命,卻需要親人長時間的、無時無刻的近身照顧。對患者,對家人,都是沉沉的精神壓力和經(jīng)濟壓力。

倘若,當悲劇發(fā)生在我們身邊,我們能不能有更好的選擇?

這不是對自己的詛咒,而是有具體數(shù)字支撐的再現(xiàn)實不過的問題。

調查表明,影響老年人失能的首要因素是年齡,65歲是一個重要節(jié)點,很多老人第一次出現(xiàn)失能現(xiàn)象就是在65歲左右,年齡越大就越嚴重。

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不同年齡段失能狀態(tài)表

失能的原因有很多種。

慢性病——

根據(jù)統(tǒng)計,我國有超過 1.8 億的老年人患有慢性病,患有一種及以上慢性病的比例高達 75% 。在這里面,失能老人約有 4000 萬。

外來傷害——

實際上,當一個人上了年齡,年紀越大,失能、失智的可能性就越大,可能只是上廁所的時候摔了一跤,都會導致失能。

而隨著我們國家老齡化問題漸顯,未來失能的風險也會更嚴峻。

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中國老齡人口占比圖

截止到2019年末,我國大陸60歲及以上人口為2.5億人,占總人口的18.1%。其中,65歲及以上人口為1.7億,占12.6%。

2035 年占比將突破20%,步入超老齡化社會; 至2050年這一人口結構比例將高達 26.07%,即每4人中就有一位老齡人。

同時,人均壽命也在延長——

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中國人口預期壽命圖

據(jù)世界銀行估計,至2040年,我國預期壽命將高達80歲。

壽命延長,老齡人口增加,以后失能老人只會越來越多。

試想,在老齡化更嚴峻的幾十年后,在那個老人多、年輕人少的未來,老去的我們將如何應對失能?

1、國家長期護理險

長期護理險,也被稱為社保的“第六險”。是為被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時,側重于提供護理保障和經(jīng)濟補償?shù)闹贫劝才拧?/p>

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 2019年《廣州市長期護理保險試行辦法》

自2016年出臺至今,已有15個試點城市,參保人數(shù)達8854萬人,42.6萬人享受待遇。

然而,這個長期護理險還處于不成熟的階段:

到了哪一級,這些都沒有一個統(tǒng)一的標準;

各地參保的準入資質要求也不一樣;

能為失能老年人提供護理服務的從業(yè)人員也不多,基本都沒有專業(yè)、規(guī)范的培訓;

僅有的少數(shù)專業(yè)養(yǎng)老機構,要不就是不接收高度失能的老人,要不就是護理費用非常貴……

完全靠長期護理險就想解決問題,夠嗆。

2、商業(yè)長期護理險

但凡用過醫(yī)保的人都知道,醫(yī)保是無法為你報銷全部醫(yī)療費的,尤其是大??;

同理,同為社保功能的長期護理險保障能力相對有限,給付標準偏低,賠付金額與實際護理成本之間差距較大,總體上基本控制在50%-70%之間。

這種情況下,我們就可以通過商業(yè)長期護理險來彌補剩下的缺口。

但問題又來了——

失能險雖然在國外已經(jīng)相對成熟,但在國內還是個新事物,寥寥無幾。少數(shù)保險公司推出的長期護理險,費率非常高,普通家庭很難負擔得起。

不過,最近譜藍君發(fā)現(xiàn)了一款很便宜的長期護理險,來自橫琴人壽。

這款長期護理險,不是單獨購買的,而是作為橫琴人壽【臻享一生】年金險的附加險。

而且,這款產(chǎn)品現(xiàn)在限時“無門檻”附加長期護理險,也就是說,不需要達到保費標準,也能買到超高性價比的失能保障。附加后費率僅上漲5%-7%,每年就可以拿多1倍的錢!相當于用不到10%的保費增加了一份100%的年金領??!

這對不幸失能的病患家庭非常實用,是個非常人性化的保證責任。

不過,這個優(yōu)惠是限時的。

過了2020年8月28日,要想附加這個長期護理險,還得要主險達到20萬元以上才可以。

關于臻享一生年金險的優(yōu)缺點,可以點擊這里查看原文。

下面給大家介紹一下這款臻享一生附加的長期護理保險:

失能,遠比你想象的更加殘酷。怎么應對失能風險?插圖23

簡單來說,就是一旦以后因為意外或者特定疾?。?strong>腦中風后遺癥、嚴重阿爾茨海默病、嚴重帕金森病)而導致了失能,那么就可以每年/每月領取護理保險金了,最高可以領10年。

護理保險金:

領取年金前出險,賠付已交保費2倍;

領取年金后出險,每年給付基本保額/每月給付8.5%基本保額,最高10年;

身故保險金:因病身故,賠付已交保費/現(xiàn)金價值較大者

被保人豁免:確診特定疾病豁免保費

第一個特點,就是便宜。

比如本來主險每年只能領1萬元,那么加5%-7%左右的保費附加這個護理險,一旦以后不幸失能,就能拿多1倍的年金!

5%換100%,劃算。

即使在年金領取期前,就已經(jīng)不幸失能了,也能退還附險已交保費的2倍,不僅不虧,還相當于100%的回報率;

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如果你還附加了被保人豁免的話,那么在繳費期間出險,就可以豁免主險的保費,甚至同時還可以像上述那樣返還附加護理險的2倍已交保費!

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無論怎么算、何時出險,這個附加險都是非常劃算的。

這款長期護理險的健康告知也只有3條,非常寬松:

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希望大家都能認真思考自己未來的養(yǎng)老前景,未雨綢繆,只要你想要擁有一個舒適輕松、體面的老年,譜藍君覺得都應該提前做好準備。

有意愿投保、或者想了解長期護理險的朋友,都可以點擊下方圖片,譜藍理財師將會1對1為你免費講解產(chǎn)品、協(xié)助規(guī)范投保。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍保,如若轉載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/yljzs/33553.html

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