不知道大家之前有沒有追過《以家人之名》這部?。?/p>

在劇集里，男主凌霄被觀眾們大罵“白眼狼”——離開了對他有養(yǎng)育之恩的養(yǎng)父，選擇回到當初拋棄他的原生家庭。

原來，他的奶奶心梗去世、媽媽遭遇車禍，半身癱瘓、繼父當場死亡，還留下一個6歲的繼妹無人照顧。

舅舅有自己的家庭和工作，無能為力；

繼父去世，對方一家人想撇清關系；

割舍不下的血脈連接，他選擇了留下。

于是，便有了九年未歸的情節(jié)。

很多人罵他：

“九年不回來不是白眼狼是什么？他媽是一周都離不了人是吧？”

“就不能請護工嗎，多大點事。完全不能理解?！?/p>

……

我想，大概是因為大多數(shù)人都不了解「失能病人」。

失能病人真的是“一周都離不了人”。

什么是“失能”’？

失能，是指由于意外傷害或疾病導致身體或精神上的損傷，導致生活或社交能力的喪失。輕的，沒辦法工作；

重的，連穿衣吃飯、移動、如廁等日常行為都沒辦法獨立完成，必須有人長期貼身照顧。

半身癱瘓，重度失能，九年，還算短的。

今天就來說說，失能

• 失能患者對家庭的影響有多大？
• 失能老年人超4000萬，，未來只會更嚴峻
• 怎么應對失能風險，分散風險？
• 譜藍君總結

一人失能，全家失衡。

在劇中，凌霄對媽媽的照顧并沒有鏡頭，十年離別時間也只是30分鐘的時長。

然而，在現(xiàn)實生活中，照顧失能患者的艱辛程度，絕非普通人能想象得到的。尤其是精神和經(jīng)濟這兩個方面帶來的壓力。

1、精神壓力

長期護理失能病人，屬于厭惡型勞動。

什么是厭惡型勞動？就是從事這種勞動，不能獲得多少愉悅感成就感，反而越做越容易產(chǎn)生厭煩心理。護理失能病人，就屬于典型的厭惡型勞動。

身邊有個同事的長輩就是不幸中風，長期臥床，需要看護。

從一個生活可以自理的人，變成一個吃飯要靠喂、活動范圍在一張床上的失能患者，這種心理落差是極大的。頭腦清醒卻無法控制自己的肢體，甚至連杯子都端不起來……

臥床時間長了，人變得壓抑，脾氣也壞了，易怒，任性，不講道理。有時他們說話聲音大了，老人就說“我就知道你們嫌我麻煩”；聲音小了，又嚷著“什么話不能給我糟老婆子聽”；

溝通也困難，有時候一句話要重復六七次。一點點小事就會歇斯底里，然后又陷入自己的情緒中，不聽勸的掉眼淚。老人自己難受，作為晚輩，看著也難受至極。

2、經(jīng)濟壓力

除了精神壓力，經(jīng)濟壓力也是一座大山。

你知道一個失能病人，需要多少開銷嗎？

舉幾個例子——

給腦中風患者請護工，只是普通的照顧日常起居，每天50-300元不等，視地區(qū)、失能程度、是否私人看護而定；

如果想要做神經(jīng)康復治療，那么每天在1700元左右，一年下來就得65萬；

阿爾茨海默病，每年的額外花銷大約5萬元，是健康老年人的3.3倍；

根據(jù)2014年一項跟蹤調(diào)查顯示，帕金森病患者全年平均支出疾病相關費用占家庭年平均收入的44.8%；

有效治療帕金森的重要治療手段之一——腦起搏器手術治療（DBS）也非常昂貴，進口的起搏器約27萬，國產(chǎn)的最便宜的也要11萬，雖然已納入醫(yī)保，但最高只可支付5萬元，剩下的全部自費。

因為了解，所以能理解劇里的男主，真的太不容易了。

一個剛成年的大學生，卻有一個需要24小時看護的媽媽，一個不懂事的6歲的妹妹，家里沒有穩(wěn)定持續(xù)的收入。

無法顧及學業(yè)，中途還休學了一年。

在劇中，這十年時間也只是一集的時長，甚至一個照顧的鏡頭都沒有。

因為不好看。

日復一日看不到頭的瑣事，喂飯，喂水，喂藥，翻身，擦洗，還會有眼淚，有謾罵……

這就是失能病人殘酷而又仁慈的地方：不至于危及生命，卻需要親人長時間的、無時無刻的近身照顧。對患者，對家人，都是沉沉的精神壓力和經(jīng)濟壓力。

倘若，當悲劇發(fā)生在我們身邊，我們能不能有更好的選擇？

這不是對自己的詛咒，而是有具體數(shù)字支撐的再現(xiàn)實不過的問題。

調(diào)查表明，影響老年人失能的首要因素是年齡，65歲是一個重要節(jié)點，很多老人第一次出現(xiàn)失能現(xiàn)象就是在65歲左右，年齡越大就越嚴重。

不同年齡段失能狀態(tài)表

失能的原因有很多種。

慢性病——

根據(jù)統(tǒng)計，我國有超過 1.8 億的老年人患有慢性病，患有一種及以上慢性病的比例高達 75% 。在這里面，失能老人約有 4000 萬。

外來傷害——

實際上，當一個人上了年齡，年紀越大，失能、失智的可能性就越大，可能只是上廁所的時候摔了一跤，都會導致失能。

而隨著我們國家老齡化問題漸顯，未來失能的風險也會更嚴峻。

截止到2019年末，我國大陸60歲及以上人口為2.5億人，占總人口的18.1%。其中，65歲及以上人口為1.7億，占12.6%。

2035 年占比將突破20%，步入超老齡化社會； 至2050年這一人口結構比例將高達 26.07%，即每4人中就有一位老齡人。

同時，人均壽命也在延長——

據(jù)世界銀行估計，至2040年，我國預期壽命將高達80歲。

壽命延長，老齡人口增加，以后失能老人只會越來越多。

試想，在老齡化更嚴峻的幾十年后，在那個老人多、年輕人少的未來，老去的我們將如何應對失能？

1、國家長期護理險

長期護理險，也被稱為社保的“第六險”。是為被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時，側重于提供護理保障和經(jīng)濟補償?shù)闹贫劝才拧?/p>

自2016年出臺至今，已有15個試點城市，參保人數(shù)達8854萬人，42.6萬人享受待遇。

然而，這個長期護理險還處于不成熟的階段：

到了哪一級，這些都沒有一個統(tǒng)一的標準；

各地參保的準入資質要求也不一樣；

能為失能老年人提供護理服務的從業(yè)人員也不多，基本都沒有專業(yè)、規(guī)范的培訓；

僅有的少數(shù)專業(yè)養(yǎng)老機構，要不就是不接收高度失能的老人，要不就是護理費用非常貴……

完全靠長期護理險就想解決問題，夠嗆。

2、商業(yè)長期護理險

但凡用過醫(yī)保的人都知道，醫(yī)保是無法為你報銷全部醫(yī)療費的，尤其是大病；

同理，同為社保功能的長期護理險保障能力相對有限，給付標準偏低，賠付金額與實際護理成本之間差距較大，總體上基本控制在50%-70%之間。

這種情況下，我們就可以通過商業(yè)長期護理險來彌補剩下的缺口。

但問題又來了——

失能險雖然在國外已經(jīng)相對成熟，但在國內(nèi)還是個新事物，寥寥無幾。少數(shù)保險公司推出的長期護理險，費率非常高，普通家庭很難負擔得起。

不過，最近譜藍君發(fā)現(xiàn)了一款很便宜的長期護理險，來自橫琴人壽。

這款長期護理險，不是單獨購買的，而是作為橫琴人壽【臻享一生】年金險的附加險。

而且，這款產(chǎn)品現(xiàn)在限時“無門檻”附加長期護理險，也就是說，不需要達到保費標準，也能買到超高性價比的失能保障。附加后費率僅上漲5%-7%，每年就可以拿多1倍的錢！相當于用不到10%的保費增加了一份100%的年金領取！

這對不幸失能的病患家庭非常實用，是個非常人性化的保證責任。

不過，這個優(yōu)惠是限時的。

過了2020年8月28日，要想附加這個長期護理險，還得要主險達到20萬元以上才可以。

關于臻享一生年金險的優(yōu)缺點，可以點擊這里查看原文。

下面給大家介紹一下這款臻享一生附加的長期護理保險：

簡單來說，就是一旦以后因為意外或者特定疾?。?strong>腦中風后遺癥、嚴重阿爾茨海默病、嚴重帕金森病）而導致了失能，那么就可以每年/每月領取護理保險金了，最高可以領10年。

護理保險金：

領取年金前出險，賠付已交保費2倍；

領取年金后出險，每年給付基本保額/每月給付8.5%基本保額，最高10年；

身故保險金：因病身故，賠付已交保費/現(xiàn)金價值較大者

被保人豁免：確診特定疾病豁免保費

第一個特點，就是便宜。

比如本來主險每年只能領1萬元，那么加5%-7%左右的保費附加這個護理險，一旦以后不幸失能，就能拿多1倍的年金！

5%換100%，劃算。

即使在年金領取期前，就已經(jīng)不幸失能了，也能退還附險已交保費的2倍，不僅不虧，還相當于100%的回報率；

如果你還附加了被保人豁免的話，那么在繳費期間出險，就可以豁免主險的保費，甚至同時還可以像上述那樣返還附加護理險的2倍已交保費！

無論怎么算、何時出險，這個附加險都是非常劃算的。

這款長期護理險的健康告知也只有3條，非常寬松：

希望大家都能認真思考自己未來的養(yǎng)老前景，未雨綢繆，只要你想要擁有一個舒適輕松、體面的老年，譜藍君覺得都應該提前做好準備。

有意愿投保、或者想了解長期護理險的朋友，都可以點擊下方圖片，譜藍理財師將會1對1為你免費講解產(chǎn)品、協(xié)助規(guī)范投保。