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失能,遠(yuǎn)比你想象的更加殘酷。怎么應(yīng)對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)?

不知道大家之前有沒有追過《以家人之名》這部???

在劇集里,男主凌霄被觀眾們大罵“白眼狼”——離開了對(duì)他有養(yǎng)育之恩的養(yǎng)父,選擇回到當(dāng)初拋棄他的原生家庭。

原來,他的奶奶心梗去世、媽媽遭遇車禍,半身癱瘓、繼父當(dāng)場(chǎng)死亡,還留下一個(gè)6歲的繼妹無人照顧。

失能,遠(yuǎn)比你想象的更加殘酷。怎么應(yīng)對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)?插圖1
▲拋棄自己的親生母親面臨后半生癱瘓

舅舅有自己的家庭和工作,無能為力;

繼父去世,對(duì)方一家人想撇清關(guān)系;

割舍不下的血脈連接,他選擇了留下。

于是,便有了九年未歸的情節(jié)。

很多人罵他:

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失能,遠(yuǎn)比你想象的更加殘酷。怎么應(yīng)對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)?插圖5

“九年不回來不是白眼狼是什么?他媽是一周都離不了人是吧?”

“就不能請(qǐng)護(hù)工嗎,多大點(diǎn)事。完全不能理解?!?/p>

……

我想,大概是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都不了解「失能病人」。

失能病人真的是“一周都離不了人”。

什么是“失能”’?

失能,是指由于意外傷害或疾病導(dǎo)致身體或精神上的損傷,導(dǎo)致生活或社交能力的喪失。輕的,沒辦法工作;

重的,連穿衣吃飯、移動(dòng)、如廁等日常行為都沒辦法獨(dú)立完成,必須有人長(zhǎng)期貼身照顧。

半身癱瘓,重度失能,九年,還算短的。

今天就來說說,失能

一人失能,全家失衡

在劇中,凌霄對(duì)媽媽的照顧并沒有鏡頭,十年離別時(shí)間也只是30分鐘的時(shí)長(zhǎng)。

然而,在現(xiàn)實(shí)生活中,照顧失能患者的艱辛程度,絕非普通人能想象得到的。尤其是精神和經(jīng)濟(jì)這兩個(gè)方面帶來的壓力。

1、精神壓力

長(zhǎng)期護(hù)理失能病人,屬于厭惡型勞動(dòng)。

什么是厭惡型勞動(dòng)?就是從事這種勞動(dòng),不能獲得多少愉悅感成就感,反而越做越容易產(chǎn)生厭煩心理。護(hù)理失能病人,就屬于典型的厭惡型勞動(dòng)。

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身邊有個(gè)同事的長(zhǎng)輩就是不幸中風(fēng),長(zhǎng)期臥床,需要看護(hù)。

從一個(gè)生活可以自理的人,變成一個(gè)吃飯要靠喂、活動(dòng)范圍在一張床上的失能患者,這種心理落差是極大的。頭腦清醒卻無法控制自己的肢體,甚至連杯子都端不起來……

臥床時(shí)間長(zhǎng)了,人變得壓抑,脾氣也壞了,易怒,任性,不講道理。有時(shí)他們說話聲音大了,老人就說“我就知道你們嫌我麻煩”;聲音小了,又嚷著“什么話不能給我糟老婆子聽”;

溝通也困難,有時(shí)候一句話要重復(fù)六七次。一點(diǎn)點(diǎn)小事就會(huì)歇斯底里,然后又陷入自己的情緒中,不聽勸的掉眼淚。老人自己難受,作為晚輩,看著也難受至極。

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2、經(jīng)濟(jì)壓力

除了精神壓力,經(jīng)濟(jì)壓力也是一座大山。

你知道一個(gè)失能病人,需要多少開銷嗎?

舉幾個(gè)例子——

腦中風(fēng)患者請(qǐng)護(hù)工,只是普通的照顧日常起居,每天50-300元不等,視地區(qū)、失能程度、是否私人看護(hù)而定;

如果想要做神經(jīng)康復(fù)治療,那么每天在1700元左右,一年下來就得65萬;

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阿爾茨海默病,每年的額外花銷大約5萬元,是健康老年人的3.3倍;

根據(jù)2014年一項(xiàng)跟蹤調(diào)查顯示,帕金森病患者全年平均支出疾病相關(guān)費(fèi)用占家庭年平均收入的44.8%;

有效治療帕金森的重要治療手段之一——腦起搏器手術(shù)治療(DBS)也非常昂貴,進(jìn)口的起搏器約27萬,國(guó)產(chǎn)的最便宜的也要11萬,雖然已納入醫(yī)保,但最高只可支付5萬元,剩下的全部自費(fèi)。

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因?yàn)榱私?,所以能理解劇里的男主,真的太不容易了?/p>

一個(gè)剛成年的大學(xué)生,卻有一個(gè)需要24小時(shí)看護(hù)的媽媽,一個(gè)不懂事的6歲的妹妹,家里沒有穩(wěn)定持續(xù)的收入。

無法顧及學(xué)業(yè),中途還休學(xué)了一年。

在劇中,這十年時(shí)間也只是一集的時(shí)長(zhǎng),甚至一個(gè)照顧的鏡頭都沒有。

因?yàn)椴缓每础?/p>

日復(fù)一日看不到頭的瑣事,喂飯,喂水,喂藥,翻身,擦洗,還會(huì)有眼淚,有謾罵……

這就是失能病人殘酷而又仁慈的地方:不至于危及生命,卻需要親人長(zhǎng)時(shí)間的、無時(shí)無刻的近身照顧。對(duì)患者,對(duì)家人,都是沉沉的精神壓力和經(jīng)濟(jì)壓力。

倘若,當(dāng)悲劇發(fā)生在我們身邊,我們能不能有更好的選擇?

這不是對(duì)自己的詛咒,而是有具體數(shù)字支撐的再現(xiàn)實(shí)不過的問題。

調(diào)查表明,影響老年人失能的首要因素是年齡,65歲是一個(gè)重要節(jié)點(diǎn),很多老人第一次出現(xiàn)失能現(xiàn)象就是在65歲左右,年齡越大就越嚴(yán)重。

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不同年齡段失能狀態(tài)表

失能的原因有很多種。

慢性病——

根據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)有超過 1.8 億的老年人患有慢性病,患有一種及以上慢性病的比例高達(dá) 75% 。在這里面,失能老人約有 4000 萬。

外來傷害——

實(shí)際上,當(dāng)一個(gè)人上了年齡,年紀(jì)越大,失能、失智的可能性就越大,可能只是上廁所的時(shí)候摔了一跤,都會(huì)導(dǎo)致失能。

而隨著我們國(guó)家老齡化問題漸顯,未來失能的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更嚴(yán)峻。

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中國(guó)老齡人口占比圖

截止到2019年末,我國(guó)大陸60歲及以上人口為2.5億人,占總?cè)丝诘?8.1%。其中,65歲及以上人口為1.7億,占12.6%。

2035 年占比將突破20%,步入超老齡化社會(huì); 至2050年這一人口結(jié)構(gòu)比例將高達(dá) 26.07%,即每4人中就有一位老齡人。

同時(shí),人均壽命也在延長(zhǎng)——

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中國(guó)人口預(yù)期壽命圖

據(jù)世界銀行估計(jì),至2040年,我國(guó)預(yù)期壽命將高達(dá)80歲。

壽命延長(zhǎng),老齡人口增加,以后失能老人只會(huì)越來越多。

試想,在老齡化更嚴(yán)峻的幾十年后,在那個(gè)老人多、年輕人少的未來,老去的我們將如何應(yīng)對(duì)失能?

1、國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)

長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),也被稱為社保的“第六險(xiǎn)”。是為被保險(xiǎn)人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時(shí),側(cè)重于提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹贫劝才拧?/p>

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 2019年《廣州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試行辦法》

自2016年出臺(tái)至今,已有15個(gè)試點(diǎn)城市,參保人數(shù)達(dá)8854萬人,42.6萬人享受待遇。

然而,這個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)還處于不成熟的階段:

到了哪一級(jí),這些都沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn);

各地參保的準(zhǔn)入資質(zhì)要求也不一樣;

能為失能老年人提供護(hù)理服務(wù)的從業(yè)人員也不多,基本都沒有專業(yè)、規(guī)范的培訓(xùn);

僅有的少數(shù)專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu),要不就是不接收高度失能的老人,要不就是護(hù)理費(fèi)用非常貴……

完全靠長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)就想解決問題,夠嗆。

2、商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)

但凡用過醫(yī)保的人都知道,醫(yī)保是無法為你報(bào)銷全部醫(yī)療費(fèi)的,尤其是大??;

同理,同為社保功能的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)保障能力相對(duì)有限,給付標(biāo)準(zhǔn)偏低,賠付金額與實(shí)際護(hù)理成本之間差距較大,總體上基本控制在50%-70%之間。

這種情況下,我們就可以通過商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)來彌補(bǔ)剩下的缺口。

但問題又來了——

失能險(xiǎn)雖然在國(guó)外已經(jīng)相對(duì)成熟,但在國(guó)內(nèi)還是個(gè)新事物,寥寥無幾。少數(shù)保險(xiǎn)公司推出的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),費(fèi)率非常高,普通家庭很難負(fù)擔(dān)得起

不過,最近譜藍(lán)君發(fā)現(xiàn)了一款很便宜的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),來自橫琴人壽。

這款長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),不是單獨(dú)購(gòu)買的,而是作為橫琴人壽【臻享一生】年金險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

而且,這款產(chǎn)品現(xiàn)在限時(shí)“無門檻”附加長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),也就是說,不需要達(dá)到保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),也能買到超高性價(jià)比的失能保障。附加后費(fèi)率僅上漲5%-7%,每年就可以拿多1倍的錢!相當(dāng)于用不到10%的保費(fèi)增加了一份100%的年金領(lǐng)?。?/p>

這對(duì)不幸失能的病患家庭非常實(shí)用,是個(gè)非常人性化的保證責(zé)任。

不過,這個(gè)優(yōu)惠是限時(shí)的。

過了2020年8月28日要想附加這個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),還得要主險(xiǎn)達(dá)到20萬元以上才可以。

關(guān)于臻享一生年金險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn),可以點(diǎn)擊這里查看原文。

下面給大家介紹一下這款臻享一生附加的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn):

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簡(jiǎn)單來說,就是一旦以后因?yàn)橐馔饣蛘咛囟膊。?strong>腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病)而導(dǎo)致了失能,那么就可以每年/每月領(lǐng)取護(hù)理保險(xiǎn)金了,最高可以領(lǐng)10年。

護(hù)理保險(xiǎn)金:

領(lǐng)取年金前出險(xiǎn),賠付已交保費(fèi)2倍;

領(lǐng)取年金后出險(xiǎn),每年給付基本保額/每月給付8.5%基本保額,最高10年;

身故保險(xiǎn)金:因病身故,賠付已交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值較大者

被保人豁免:確診特定疾病豁免保費(fèi)

第一個(gè)特點(diǎn),就是便宜。

比如本來主險(xiǎn)每年只能領(lǐng)1萬元,那么加5%-7%左右的保費(fèi)附加這個(gè)護(hù)理險(xiǎn),一旦以后不幸失能,就能拿多1倍的年金!

5%換100%,劃算。

即使在年金領(lǐng)取期前,就已經(jīng)不幸失能了,也能退還附險(xiǎn)已交保費(fèi)的2倍,不僅不虧,還相當(dāng)于100%的回報(bào)率;

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如果你還附加了被保人豁免的話,那么在繳費(fèi)期間出險(xiǎn),就可以豁免主險(xiǎn)的保費(fèi),甚至同時(shí)還可以像上述那樣返還附加護(hù)理險(xiǎn)的2倍已交保費(fèi)!

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無論怎么算、何時(shí)出險(xiǎn),這個(gè)附加險(xiǎn)都是非常劃算的。

這款長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的健康告知也只有3條,非常寬松:

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希望大家都能認(rèn)真思考自己未來的養(yǎng)老前景,未雨綢繆,只要你想要擁有一個(gè)舒適輕松、體面的老年,譜藍(lán)君覺得都應(yīng)該提前做好準(zhǔn)備。

有意愿投保、或者想了解長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的朋友,都可以點(diǎn)擊下方圖片,譜藍(lán)理財(cái)師將會(huì)1對(duì)1為你免費(fèi)講解產(chǎn)品、協(xié)助規(guī)范投保。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/yljzs/33553.html

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