不知道大家之前有沒有追過《以家人之名》這部??？

在劇集里，男主凌霄被觀眾們大罵“白眼狼”——離開了對(duì)他有養(yǎng)育之恩的養(yǎng)父，選擇回到當(dāng)初拋棄他的原生家庭。

原來，他的奶奶心梗去世、媽媽遭遇車禍，半身癱瘓、繼父當(dāng)場(chǎng)死亡，還留下一個(gè)6歲的繼妹無人照顧。

舅舅有自己的家庭和工作，無能為力；

繼父去世，對(duì)方一家人想撇清關(guān)系；

割舍不下的血脈連接，他選擇了留下。

于是，便有了九年未歸的情節(jié)。

很多人罵他：

“九年不回來不是白眼狼是什么？他媽是一周都離不了人是吧？”

“就不能請(qǐng)護(hù)工嗎，多大點(diǎn)事。完全不能理解?！?/p>

……

我想，大概是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都不了解「失能病人」。

失能病人真的是“一周都離不了人”。

什么是“失能”’？

失能，是指由于意外傷害或疾病導(dǎo)致身體或精神上的損傷，導(dǎo)致生活或社交能力的喪失。輕的，沒辦法工作；

重的，連穿衣吃飯、移動(dòng)、如廁等日常行為都沒辦法獨(dú)立完成，必須有人長(zhǎng)期貼身照顧。

半身癱瘓，重度失能，九年，還算短的。

今天就來說說，失能

• 失能患者對(duì)家庭的影響有多大？
• 失能老年人超4000萬，，未來只會(huì)更嚴(yán)峻
• 怎么應(yīng)對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

一人失能，全家失衡。

在劇中，凌霄對(duì)媽媽的照顧并沒有鏡頭，十年離別時(shí)間也只是30分鐘的時(shí)長(zhǎng)。

然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，照顧失能患者的艱辛程度，絕非普通人能想象得到的。尤其是精神和經(jīng)濟(jì)這兩個(gè)方面帶來的壓力。

1、精神壓力

長(zhǎng)期護(hù)理失能病人，屬于厭惡型勞動(dòng)。

什么是厭惡型勞動(dòng)？就是從事這種勞動(dòng)，不能獲得多少愉悅感成就感，反而越做越容易產(chǎn)生厭煩心理。護(hù)理失能病人，就屬于典型的厭惡型勞動(dòng)。

身邊有個(gè)同事的長(zhǎng)輩就是不幸中風(fēng)，長(zhǎng)期臥床，需要看護(hù)。

從一個(gè)生活可以自理的人，變成一個(gè)吃飯要靠喂、活動(dòng)范圍在一張床上的失能患者，這種心理落差是極大的。頭腦清醒卻無法控制自己的肢體，甚至連杯子都端不起來……

臥床時(shí)間長(zhǎng)了，人變得壓抑，脾氣也壞了，易怒，任性，不講道理。有時(shí)他們說話聲音大了，老人就說“我就知道你們嫌我麻煩”；聲音小了，又嚷著“什么話不能給我糟老婆子聽”；

溝通也困難，有時(shí)候一句話要重復(fù)六七次。一點(diǎn)點(diǎn)小事就會(huì)歇斯底里，然后又陷入自己的情緒中，不聽勸的掉眼淚。老人自己難受，作為晚輩，看著也難受至極。

2、經(jīng)濟(jì)壓力

除了精神壓力，經(jīng)濟(jì)壓力也是一座大山。

你知道一個(gè)失能病人，需要多少開銷嗎？

舉幾個(gè)例子——

給腦中風(fēng)患者請(qǐng)護(hù)工，只是普通的照顧日常起居，每天50-300元不等，視地區(qū)、失能程度、是否私人看護(hù)而定；

如果想要做神經(jīng)康復(fù)治療，那么每天在1700元左右，一年下來就得65萬；

阿爾茨海默病，每年的額外花銷大約5萬元，是健康老年人的3.3倍；

根據(jù)2014年一項(xiàng)跟蹤調(diào)查顯示，帕金森病患者全年平均支出疾病相關(guān)費(fèi)用占家庭年平均收入的44.8%；

有效治療帕金森的重要治療手段之一——腦起搏器手術(shù)治療（DBS）也非常昂貴，進(jìn)口的起搏器約27萬，國(guó)產(chǎn)的最便宜的也要11萬，雖然已納入醫(yī)保，但最高只可支付5萬元，剩下的全部自費(fèi)。

因?yàn)榱私?，所以能理解劇里的男主，真的太不容易了?/p>

一個(gè)剛成年的大學(xué)生，卻有一個(gè)需要24小時(shí)看護(hù)的媽媽，一個(gè)不懂事的6歲的妹妹，家里沒有穩(wěn)定持續(xù)的收入。

無法顧及學(xué)業(yè)，中途還休學(xué)了一年。

在劇中，這十年時(shí)間也只是一集的時(shí)長(zhǎng)，甚至一個(gè)照顧的鏡頭都沒有。

因?yàn)椴缓每础?/p>

日復(fù)一日看不到頭的瑣事，喂飯，喂水，喂藥，翻身，擦洗，還會(huì)有眼淚，有謾罵……

這就是失能病人殘酷而又仁慈的地方：不至于危及生命，卻需要親人長(zhǎng)時(shí)間的、無時(shí)無刻的近身照顧。對(duì)患者，對(duì)家人，都是沉沉的精神壓力和經(jīng)濟(jì)壓力。

倘若，當(dāng)悲劇發(fā)生在我們身邊，我們能不能有更好的選擇？

這不是對(duì)自己的詛咒，而是有具體數(shù)字支撐的再現(xiàn)實(shí)不過的問題。

調(diào)查表明，影響老年人失能的首要因素是年齡，65歲是一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)，很多老人第一次出現(xiàn)失能現(xiàn)象就是在65歲左右，年齡越大就越嚴(yán)重。

不同年齡段失能狀態(tài)表

失能的原因有很多種。

慢性病——

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)有超過 1.8 億的老年人患有慢性病，患有一種及以上慢性病的比例高達(dá) 75% 。在這里面，失能老人約有 4000 萬。

外來傷害——

實(shí)際上，當(dāng)一個(gè)人上了年齡，年紀(jì)越大，失能、失智的可能性就越大，可能只是上廁所的時(shí)候摔了一跤，都會(huì)導(dǎo)致失能。

而隨著我們國(guó)家老齡化問題漸顯，未來失能的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更嚴(yán)峻。

截止到2019年末，我國(guó)大陸60歲及以上人口為2.5億人，占總?cè)丝诘?8.1%。其中，65歲及以上人口為1.7億，占12.6%。

2035 年占比將突破20%，步入超老齡化社會(huì)； 至2050年這一人口結(jié)構(gòu)比例將高達(dá) 26.07%，即每4人中就有一位老齡人。

同時(shí)，人均壽命也在延長(zhǎng)——

據(jù)世界銀行估計(jì)，至2040年，我國(guó)預(yù)期壽命將高達(dá)80歲。

壽命延長(zhǎng)，老齡人口增加，以后失能老人只會(huì)越來越多。

試想，在老齡化更嚴(yán)峻的幾十年后，在那個(gè)老人多、年輕人少的未來，老去的我們將如何應(yīng)對(duì)失能？

1、國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)

長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，也被稱為社保的“第六險(xiǎn)”。是為被保險(xiǎn)人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時(shí)，側(cè)重于提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹贫劝才拧?/p>

自2016年出臺(tái)至今，已有15個(gè)試點(diǎn)城市，參保人數(shù)達(dá)8854萬人，42.6萬人享受待遇。

然而，這個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)還處于不成熟的階段：

到了哪一級(jí)，這些都沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)；

各地參保的準(zhǔn)入資質(zhì)要求也不一樣；

能為失能老年人提供護(hù)理服務(wù)的從業(yè)人員也不多，基本都沒有專業(yè)、規(guī)范的培訓(xùn)；

僅有的少數(shù)專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，要不就是不接收高度失能的老人，要不就是護(hù)理費(fèi)用非常貴……

完全靠長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)就想解決問題，夠嗆。

2、商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)

但凡用過醫(yī)保的人都知道，醫(yī)保是無法為你報(bào)銷全部醫(yī)療費(fèi)的，尤其是大??；

同理，同為社保功能的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)保障能力相對(duì)有限，給付標(biāo)準(zhǔn)偏低，賠付金額與實(shí)際護(hù)理成本之間差距較大，總體上基本控制在50%-70%之間。

這種情況下，我們就可以通過商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)來彌補(bǔ)剩下的缺口。

但問題又來了——

失能險(xiǎn)雖然在國(guó)外已經(jīng)相對(duì)成熟，但在國(guó)內(nèi)還是個(gè)新事物，寥寥無幾。少數(shù)保險(xiǎn)公司推出的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，費(fèi)率非常高，普通家庭很難負(fù)擔(dān)得起。

不過，最近譜藍(lán)君發(fā)現(xiàn)了一款很便宜的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，來自橫琴人壽。

這款長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，不是單獨(dú)購(gòu)買的，而是作為橫琴人壽【臻享一生】年金險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

而且，這款產(chǎn)品現(xiàn)在限時(shí)“無門檻”附加長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，也就是說，不需要達(dá)到保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也能買到超高性價(jià)比的失能保障。附加后費(fèi)率僅上漲5%-7%，每年就可以拿多1倍的錢！相當(dāng)于用不到10%的保費(fèi)增加了一份100%的年金領(lǐng)?。?/p>

這對(duì)不幸失能的病患家庭非常實(shí)用，是個(gè)非常人性化的保證責(zé)任。

不過，這個(gè)優(yōu)惠是限時(shí)的。

過了2020年8月28日，要想附加這個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，還得要主險(xiǎn)達(dá)到20萬元以上才可以。

關(guān)于臻享一生年金險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)，可以點(diǎn)擊這里查看原文。

下面給大家介紹一下這款臻享一生附加的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)：

簡(jiǎn)單來說，就是一旦以后因?yàn)橐馔饣蛘咛囟膊。?strong>腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病）而導(dǎo)致了失能，那么就可以每年/每月領(lǐng)取護(hù)理保險(xiǎn)金了，最高可以領(lǐng)10年。

護(hù)理保險(xiǎn)金：

領(lǐng)取年金前出險(xiǎn)，賠付已交保費(fèi)2倍；

領(lǐng)取年金后出險(xiǎn)，每年給付基本保額/每月給付8.5%基本保額，最高10年；

身故保險(xiǎn)金：因病身故，賠付已交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值較大者

被保人豁免：確診特定疾病豁免保費(fèi)

第一個(gè)特點(diǎn)，就是便宜。

比如本來主險(xiǎn)每年只能領(lǐng)1萬元，那么加5%-7%左右的保費(fèi)附加這個(gè)護(hù)理險(xiǎn)，一旦以后不幸失能，就能拿多1倍的年金！

5%換100%，劃算。

即使在年金領(lǐng)取期前，就已經(jīng)不幸失能了，也能退還附險(xiǎn)已交保費(fèi)的2倍，不僅不虧，還相當(dāng)于100%的回報(bào)率；

如果你還附加了被保人豁免的話，那么在繳費(fèi)期間出險(xiǎn)，就可以豁免主險(xiǎn)的保費(fèi)，甚至同時(shí)還可以像上述那樣返還附加護(hù)理險(xiǎn)的2倍已交保費(fèi)！

無論怎么算、何時(shí)出險(xiǎn)，這個(gè)附加險(xiǎn)都是非常劃算的。

這款長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的健康告知也只有3條，非常寬松：

希望大家都能認(rèn)真思考自己未來的養(yǎng)老前景，未雨綢繆，只要你想要擁有一個(gè)舒適輕松、體面的老年，譜藍(lán)君覺得都應(yīng)該提前做好準(zhǔn)備。

有意愿投保、或者想了解長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的朋友，都可以點(diǎn)擊下方圖片，譜藍(lán)理財(cái)師將會(huì)1對(duì)1為你免費(fèi)講解產(chǎn)品、協(xié)助規(guī)范投保。