父母都想給孩子最好的，尤其是健康方面，提前配齊全面保障，未來(lái)即便孩子生病也不會(huì)因?yàn)樽约簺](méi)錢或者家庭財(cái)務(wù)危機(jī)而耽誤孩子治病。

不過(guò)，在買保險(xiǎn)時(shí)，究竟買哪個(gè)產(chǎn)品就成為父母最頭疼的事了。

尤其是重疾險(xiǎn)，由于產(chǎn)品保障形態(tài)多樣化，產(chǎn)品種類繁多，且差異化較其他險(xiǎn)種更大，使得眾多父母猶豫不決：

“期限該怎么選？保他到30歲還是一輩子呢？”

“選一次賠劃算些還是選多次賠保障充足？”

“小孩子該買多少保額合適呢？”

“怎么判斷產(chǎn)品的性價(jià)比？”

… …

別急，今天譜藍(lán)君就將熱門的產(chǎn)品都拉來(lái)排排坐，跟各位爸爸媽媽們好好分析分析，看看哪款性價(jià)比高、哪款適合你的孩子，一起來(lái)看下~

主要內(nèi)容如下：

• 給孩子選保險(xiǎn)時(shí)要注意避開這些“坑”！
• 少兒重大疾病保險(xiǎn)對(duì)比表2022！
• 譜藍(lán)君總結(jié)

1.給孩子買壽險(xiǎn)或理財(cái)型保險(xiǎn)是巨坑！

很多父母都對(duì)教育險(xiǎn)極為熱衷，

孩子剛出生沒(méi)多久，保險(xiǎn)代理人就找上門來(lái)了：“給孩子一份禮物吧，既能保人，又能保ta未來(lái)的教育?！?/p>

于是很多家長(zhǎng)，糊里糊涂地就買了，每年上萬(wàn)元保費(fèi)，然而作用并不大。

首先，教育金險(xiǎn)的主險(xiǎn)都是終身壽險(xiǎn)，價(jià)格不菲；

其次，哪些人才需要壽險(xiǎn)呢?

壽險(xiǎn)，是在身故后才能拿到錢的，主要是用來(lái)保障剩余家人的正常生活。

因此壽險(xiǎn)往往和家庭責(zé)任掛鉤，像房貸車貸、子女教育、日常生活消費(fèi)、父母贍養(yǎng)等。
試問(wèn)家庭責(zé)任這四個(gè)口袋哪一個(gè)需要孩子往里填呢？都不需要。

只有家庭經(jīng)濟(jì)支柱才需要配置，因?yàn)槿绻彝ブе坏┌l(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)，家庭的收入就會(huì)終止，但家庭責(zé)任還在，而壽險(xiǎn)的保障金額就可以用來(lái)維持家庭未來(lái)的正常生活。

孩子幾乎不承擔(dān)家庭責(zé)任。孩子不幸身故了，父母雖然傷心，但說(shuō)實(shí)在的，這個(gè)家庭從經(jīng)濟(jì)上說(shuō)絕不會(huì)出現(xiàn)崩塌的局面。

所以，如果保險(xiǎn)代理人苦口婆心勸你給孩子買壽險(xiǎn)，你可以拉黑這個(gè)業(yè)務(wù)員了，ta若不是不專業(yè)，那就是壞……

其次，目前國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，大都以分紅險(xiǎn)加固返的形態(tài)存在。

一般來(lái)說(shuō)，分紅險(xiǎn)的保障額度都很低，且分紅不固定，就是說(shuō)也可能沒(méi)有，因?yàn)橹袊?guó)的理財(cái)保險(xiǎn)投資的渠道都受到國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管，一般只能投資于各類債券、國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)這些低風(fēng)險(xiǎn)低收益的產(chǎn)品，收益一般只有2%-3%，基本上連余額寶都不如，既沒(méi)有投資功能，又沒(méi)有保障功能。

當(dāng)然，現(xiàn)在也有少數(shù)教育金險(xiǎn)（年金型保險(xiǎn)）是可以長(zhǎng)期鎖定確定收益的，如果你在買齊了孩子的健康險(xiǎn)以后還有余錢，并且能接受這個(gè)利率，再去給孩子配置，是可以的。

2、選什么保險(xiǎn)公司好？

無(wú)論大人還是小孩，買保險(xiǎn)都不用糾結(jié)選哪個(gè)保險(xiǎn)公司，而是應(yīng)該考慮自身的需求和產(chǎn)品性價(jià)比。

近年來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)于保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制也在不斷完善。其實(shí)很不客氣的說(shuō)，我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度是世界上最嚴(yán)格的，也是安全性最高的，無(wú)論任何一家保險(xiǎn)公司倒閉，國(guó)家保監(jiān)都會(huì)幫Ta兜底，只要有保單合同在，出險(xiǎn)就會(huì)賠。

3、一份保單什么都保，要不要買這種“大禮包”？?

最好不要。

一是因?yàn)橘F。一份保單里，疾病、身故、意外……什么都包含了，給人一種保障很全面、理應(yīng)更貴的感覺，但其實(shí)每個(gè)險(xiǎn)種分開買，總保費(fèi)會(huì)很低。

另外，大部分這種類型的保單，重疾和身故的賠付是有沖突的，打個(gè)比方，如果生病了賠付之后，身故就沒(méi)得賠了，或者是保額要扣掉已經(jīng)賠的錢。

所以建議大家還是分開購(gòu)買比較好，不僅更便宜，理賠也互不影響。

4、已經(jīng)買好了，但出了更好的新產(chǎn)品，要換嗎？

如果本身的保障已經(jīng)很充足，且原有產(chǎn)品性價(jià)比不差，就不要置換了。

畢竟退保是會(huì)有很大損失的，除非你原來(lái)的產(chǎn)品性價(jià)比真的極低。

而且，產(chǎn)品會(huì)不斷更替，我們考慮的是當(dāng)下，當(dāng)下配置了最合適的產(chǎn)品就可以了。就像手機(jī)一直出新款，但咱們沒(méi)必要一定要時(shí)刻用到最新款。

大家退保一定要謹(jǐn)慎，建議找專業(yè)的理財(cái)師幫你做個(gè)保單分析，再做決定。

掌握了配置的方法以后，可以來(lái)看看具體的產(chǎn)品了——

下面給大家大概說(shuō)說(shuō)這幾款各自的優(yōu)勢(shì)。

國(guó)聯(lián)人壽·慧馨安22

升級(jí)版的慧馨安不僅提升了保障內(nèi)容，而且依然延續(xù)了以往的費(fèi)率優(yōu)勢(shì)，直接刷新市場(chǎng)最低價(jià)！

• 少兒特疾額外賠付不限年齡；
• 不捆綁輕癥/中癥/重疾額外賠，可自由選擇；
• 自帶住院津貼；
• 可選單獨(dú)高發(fā)重疾二次賠，或所有重大疾病多次賠；
• 費(fèi)率極具優(yōu)勢(shì)，觸及地板價(jià)；

適合誰(shuí)買：預(yù)算有限、追求保障全的朋友；

橫琴人壽·小飛象

• 保單生效前30年，重大疾病可額外多賠0.6倍保險(xiǎn)金；
• 少兒特疾沒(méi)有年齡限制，額外賠1.2倍；
• 多項(xiàng)可選責(zé)任，且不捆綁身故條款；
• 支持人工核保，承保多種疾病；

更為突出的是，針對(duì)健康異常的孩子，小飛象支持人工核保，成功投保的幾率大大提升！

北京人壽·大黃蜂

大黃蜂6號(hào)本身的性價(jià)比非常高——

• 保障30年的，前10個(gè)保單年度有額外賠；保障期到70歲或終身的，前30個(gè)保單年度有額外賠，均為50%；
• 少兒特疾保障優(yōu)秀，種類多、額度高、不限年齡，特疾最高賠2.5倍，罕見病最高賠3倍保額；
• 身故條款可自由選擇，保障靈活；
• 可選重疾多次賠、重疾住院津貼等多種特色保障；

適合誰(shuí)買：想保得全、賠得多、價(jià)格便宜，可優(yōu)先考慮這款產(chǎn)品；

招商仁和人壽·青云衛(wèi)

這款產(chǎn)品可選擇交30年保30年，保費(fèi)杠杠更高，非常適合預(yù)算有限的家庭。

亮點(diǎn)非常多，整體性價(jià)比十分優(yōu)秀——

• 賠完重疾滿90天，輕癥、中癥還能各賠1次，這在線上還屬首創(chuàng)；
• 保單前30年，輕、中、重均有額外賠付；
• 少兒特疾沒(méi)有年齡限制，疾病種類覆蓋廣；
• 可選重疾多次賠，且沒(méi)有疾病分組要求；

適合誰(shuí)買：預(yù)算有限、追求性價(jià)比的家庭。

每個(gè)家庭的保障需求以及孩子健康狀況都不一樣，此文只是將現(xiàn)在市面上性價(jià)比較高的產(chǎn)品推薦給大家，但具體買哪款、如何搭配，并不完全適用于所有家庭，希望爸爸媽媽們能夠梳理好自己的需求，有的放矢，解決問(wèn)題。

但一定要特別注意：作為家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源支柱，一定要先做好自己的保障，再去考慮孩子的；選擇條款時(shí)，保額一定要夠，其次再結(jié)合家庭預(yù)算去調(diào)整保障期和賠付次數(shù)。

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