不經(jīng)意間，還有一個來月便是春節(jié)了。

很多小伙伴也想要借著這個時候，給父母買份保險，讓她們?nèi)f一得病不必擔心連累小孩、就醫(yī)也不要心疼錢。

買自然就是能買，只怕新春佳節(jié)時被上門服務的親朋好友借“孝道”和“焦慮情緒”彰顯了一下，腦子一熱就選錯了商品。

并且老人們的保險一向都挺難選的，身體狀況得一一整理，各類產(chǎn)品也有年紀的限定，還要考慮到性價比高和成本預算的難題，從頭至尾可能要用上一兩個月。

以前公司辦公室就有一位小伙伴們，想為在家鄉(xiāng)的父母買保險，結論徹底搞不懂病歷，又沒辦法遠程控制問清，因此一拖再拖，又1年過去，爸爸媽媽的人體出現(xiàn)了新的變化，買上更是難上加難……

因此我們確定比以往較早做這種專題，讓大家都弄清楚要了解與支持什么信息內(nèi)容，提前充分準備，借著春節(jié)回家的幾日把務必當眾處理和溝通交流的事兒給解決了。

我們都知道，許多保險對被保險人的健康狀況有要求，尤其是像中老年比較常見的冠心病、糖尿病患者、肺部結節(jié)、腰椎間盤突出等，能被許多好商品避而不見。

給爸媽買保險的主要難題還在于此。

一是這種小問題爸爸媽媽通常都不以為然，認為這是上年紀會有的難題。二是歷史悠久，許多檢查單都是會丟失，要講究下去十分的難。

借著新春佳節(jié)，把家能夠找到的體檢報告單、就醫(yī)單據(jù)和檢查單收拾好，然后根據(jù)這部分內(nèi)容好好地和他們聊一下近些年的身體狀況，結合在一起整理。

當動過買保險心，親朋好友里、朋友圈中便會奇妙地發(fā)生諸多個“賣保險”的。

一資詢，便會推薦個禮包，買重疾險吧，我們也能綁個醫(yī)療險，那樣就不會得病連累孩子了，一定是最佳選擇。

此刻今天我們就要挺身而出喊一句：不行！

一定要勸阻爸爸媽媽，拋下“全是親朋好友不容易害得我”的念頭，不要聽一兩句甜言蜜語就出錢。好好溝通清晰她們現(xiàn)階段或是將來最擔心所發(fā)生的風險是什么，再去配對看什么保險可用于抵擋這些風險。

1、較大風險性：重病要巨額醫(yī)藥費

像癌病、腦中風等病癥患病率，會隨著年齡增長而升高，而一場大病的治療費，又一下子挖空一個普通人家。

相匹配保險險種：重疾險、醫(yī)療險

重疾險：如果家長過去了55歲，買重疾險的價格高可能出現(xiàn)“保費倒掛”（即交的錢比保險金額還要高），起不了以少賺多的功效，不推薦買。如果家長還很年青，但身心健康狀況不佳，能選隨性的防癌保險。

醫(yī)療險：依據(jù)爸媽的身體狀況與產(chǎn)品的健康告知比較寬松水平來選擇，百萬醫(yī)療險＞抗癌醫(yī)療險＞惠民保。實際商品選擇上，甄選“確保X年續(xù)險”的，次之選條款中已經(jīng)確定“不會因為身心健康轉(zhuǎn)變或賠付狀況從而影響續(xù)險”的。

2、最常見的風險性：出現(xiàn)意外骨裂要臥床不起

骨裂、摔倒等偶然，不但在老人中存在的幾率很高，對老人家的破壞力也很高，醫(yī)治、恢復時間長，稍不留神就可能還需要長時間臥床。

相匹配保險險種：意外保險

年齡高于65歲爸爸媽媽，最好是選擇老年人專屬意外保險，一般都有附加額外骨裂保障金，或骨折住院補貼，發(fā)生摔傷骨折狀況可單獨再好賠一筆。但一定要注意看看是否對心腦血管病、慢性病受限制。

3、最恐怖風險性：失能老人要長期護理

一些老年人多發(fā)的病癥，例如心力衰竭、腦溢血等，或是出現(xiàn)意外所導致的失能老人，就算結束在醫(yī)院里醫(yī)治，回家以后也有無望的護理期，身旁時時刻刻離不了人。

資料顯示，2021年在我國老年人有4000萬，失能老人問題在65歲起集中化發(fā)生。預估2030年在我國老年人經(jīng)營規(guī)模將超過7700萬，老年人將親身經(jīng)歷7.44年失能老人期。

相匹配保險險種：失能老人險、護理險

失能老人險：60歲以下的爸爸媽媽可以選擇根據(jù)人壽保險附帶的失能老人險，性價比比較高，能解決70歲前極端化風險性。

護理險：爸爸媽媽年齡要求60-70歲，或者有特別是在關心失能老人醫(yī)護保障職責的，可以選擇選購帶有增額護理險，除開一定的失能老人保障，也有不錯的效果，能夠滿足老年的失能老人、養(yǎng)老服務需求。

4、升階風險性：退休養(yǎng)老金不夠用了

假如家長在家鄉(xiāng)離休，或是之前的社保是按最少檔交的，那退休養(yǎng)老金其實并不高，只有遮蓋最低生活保障與基礎的就醫(yī)，必須要有一定填補能享受有品質(zhì)的老年生活。

相匹配保險險種：儲蓄型保險

對于50-55歲爸爸媽媽，這時家庭責任輕，可以選擇養(yǎng)老年金作為補充，總體盈利更高一些。

對于55-60歲的家長，因為需要用錢的時間在三五年，資產(chǎn)升值的時間也短一些，能選短交快返型增額商品。

在給爸媽買保險以前，一定要先保證她們有交醫(yī)保，由于醫(yī)保是最基本的保障。

如果家長并不是員工，可購買城鎮(zhèn)醫(yī)保，一年較多幾百元。

但醫(yī)保費用報銷受限制，碰到重疾，信用額度是不太使用的。因而，醫(yī)保目錄+商業(yè)服務保險，才能更好的抗風險能力。

1、50-59歲爸爸媽媽

此刻身心健康的話，可選商品還是比較較多的，我就不做特殊的強烈推薦。

實際也可以根據(jù)費用預算狀況進行搭配——

費用預算≤2000元，百萬醫(yī)療險+意外保險。

2000元＜費用預算＜6000元，重疾險+百萬醫(yī)療險+意外保險+失能老人保障。

如果家長的健康狀況不是很好的話，能將百萬醫(yī)療換成抗癌診療，重疾險換成防癌保險。

盡管只有保癌病，但單癌病一種病癥基本上就占重大疾病總體發(fā)病率的70%，并且健康告知比較寬松，即便有三高、糖尿病患者也可以買，相對于中老年而言還是很不錯的挑選。

對于失能老人保障，考慮到完美杠桿比得話，能夠給爸媽上華貴大麥旗艦型，挑選最低10萬保額，再額外“麥牙糖失能老人險”，只需1000幾塊，萬一70歲之前由于特疾或是意外出現(xiàn)失能老人狀況，每月保險公司都會給一筆錢，一共可以領取10年。

假如基本保障都做好，也有費用預算，能夠給父母加一份養(yǎng)老服務補充保障，提議55歲之前能夠進入車內(nèi)養(yǎng)老年金，55歲以后直接購買快返的增額商品，能起到補助養(yǎng)老功效。

2、60-65歲爸爸媽媽

這個年齡的爸媽，實際上配備構思基本沒有變化。

這時普通百萬醫(yī)療險和意外保險的挑選特別少，總體價錢會在2500上下。

失能老人有關風險早已不能通過“麥牙糖失能老人險”來遷移，預算充足得話可以利用增額護理險來同時實現(xiàn)“醫(yī)護”和“養(yǎng)老服務”的需要。

但是特別注意的是，此刻爸爸媽媽的年紀較為變大，將來不定期用到上這一大筆錢，所以一定要適當通過增加保險金額、縮小繳費時間達到目標。

3、65周歲以上爸爸媽媽

大部分老年人到65歲之后，或多或少都會會有點身體狀況，70歲以下的爸爸媽媽，假如三高或是乙肝病毒攜帶，還是能夠買到上邊的惠享e生。

那如果超期，或是身體狀況不符合條件，則可以選擇試著抗癌醫(yī)療險，最多可購買到80歲，價錢都是在兩三千。

假如都買不了，還可以選擇當?shù)鼗菝癖！?/p>

而老人意外險則最好是選擇專門老人意外險，盡管保險金額不太高，但帶骨裂有關保障，更加好用，選擇的時候可以挑選沒有健康標準的。

這些保險計劃方案搭配，僅僅只是提供一些配備構思，希望不要太過在乎里邊的產(chǎn)品詳情。可以根據(jù)自己的費用預算與父母的健康狀況來作出調(diào)整，商品能變，但構思永遠不會變。

以前一直勸導年輕的朋友們“家長在，不遠游”，但具體情況大家都懂，只能說是“游必有方”，用保險給父母搞好保障。

也要記得趁自已年青身心健康，搞好保障，因為對于父母來說，大家在，大家身心健康，我們會有賺錢能力，才是最大的保障。

自然，購買了保險之后，一定要多關心體貼，陪在身邊全身檢查，及早發(fā)現(xiàn)爸爸媽媽人體的改變。

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