導讀： 與保險公司合作P2P至少有92個平臺，本產(chǎn)品主要涉及個人賬戶資金安全保險、融資方抵押財產(chǎn)保險、履約擔保保險等六種保險。

在線貸款行業(yè)的野蠻增長已經(jīng)成為過去。隨著行業(yè)監(jiān)管的加強，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專項整拉開帷幕，將淘汰模式違規(guī)、實力不足、風險控制能力不足的平臺。在線貸款行業(yè)今年可能進入最嚴酷的冬天。

在這樣的環(huán)境下，特別是在去擔?；拇筅厔菹?，有很多P2P平臺將結(jié)婚保險公司作為一個新的想法。在梳理信息時發(fā)現(xiàn)，目前和保險公司有90多個合作平臺，其中值得注意的是，20多個平臺引入了履約保障保險。

對此，有網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士表示，就投資而言，履約保障保險可以解決項目違約后的償還問題，大大降低投資風險。P2P就平臺而言，引入履約保障保險也可以起到很好的增信作用。然而，他還表示，由于網(wǎng)貸行業(yè)風險頻繁，這一點險種保險公司需要與平臺的深入合作，因此保險公司對平臺的資質(zhì)要求很高。目前，只有少數(shù)平臺配備履約擔保保險。值得一提的是，是的P2P負責人表示，由于監(jiān)管部門對保險企業(yè)與網(wǎng)貸平臺的合作態(tài)度不清楚，不希望宣傳與保險企業(yè)的合作。

網(wǎng)貸行業(yè)開始淘汰賽

多個平臺聯(lián)姻保險增信

根據(jù)網(wǎng)上貸款之家此前發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2016年3月底，網(wǎng)上貸款行業(yè)運營平臺總數(shù)為3464個，正常運營平臺總數(shù)為2461個，環(huán)比下降2.30%。其中，47個問題運營平臺主動關(guān)閉。隨著監(jiān)管規(guī)則的逐步實施和互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的啟動，平臺的淘汰速度可能會越來越快。

為了避免被淘汰，除了競爭硬實力，如何增加信用也有很多P2P平臺都在思考，尤其是在去擔?；拇筅厔菹?。2015年12月28日，《網(wǎng)上貸款信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（草案）》明確規(guī)定，網(wǎng)上貸款信息中介機構(gòu)不得向貸款人提供擔?；虺兄Z保本保息。同時，在保險方面，2015年初，中國保監(jiān)會等五部委發(fā)布部委發(fā)布相關(guān)指導意見，要求充分發(fā)揮信用擔保保險的融資增信功能，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題

因此，與保險公司合作已成為許多平臺選擇的新途徑。據(jù)統(tǒng)計，截至2016年2月，累計P2P與保險公司合作的平臺數(shù)量為3944個P2P至少有92個平臺。其合作產(chǎn)品主要涉及個人賬戶資金安全保險、交易資金損失保險、融資方抵押財產(chǎn)險、履約保障保險、風險準備金管理安全保險等六大險種。在這些保險中，履約保障保險是最接觸網(wǎng)貸業(yè)務(wù)核心的。

所謂履約保證保險，是指被保險人(即債務(wù)人)承諾履約保證保險的受益人(即債權(quán)人)，P2P平臺技術(shù)中學是指借款人不按照合同或法律規(guī)定履行還款義務(wù)的保險形式，保險公司應當按照保單承擔賠償責任。履約保證保險是世界上比較成熟的產(chǎn)品，但在國內(nèi)，保險公司對保證保險的合作伙伴要求較高，主要限于商業(yè)銀行。

雖然與保險公司合作P2P有90多個平臺，但據(jù)統(tǒng)計，只有20多個平臺引入了履約保障保險。財險副總裁張宇生此前曾表示，他可以真正做到P2P平臺投資者只提供履約保障保險。這種保險歷史悠久，一直應用于銀行貸款、信托計劃等金融產(chǎn)品。目前，并非所有平臺都有能力與保險公司合作。一般保險公司需要嚴格選擇P2P平臺和內(nèi)部測算識別P2P只有當公司信用評級較高時，才后續(xù)的產(chǎn)品合作。

保險公司參與大單風險控制

投資者在投資前需要確定保單

與普通產(chǎn)品不同，有履約保險的產(chǎn)品可以查看保單。P2P以平臺蜜蜂為例。最近，該平臺與太平財產(chǎn)保險和長安保險公司攜手推出了具有履約擔保保險的產(chǎn)品。在這個過程中，借款人首先通過平臺在太平財產(chǎn)保險中投保，并通過承保程序出具承保意向書和生成保單。投資者打開平臺的官方網(wǎng)站，選擇單擊性能保險產(chǎn)品，您可以在產(chǎn)品詳細信息頁面上查詢政策號碼。購買成功后，下載金融合同，查看被保險人的名稱和證書號碼。然后，投資者可以登錄太平財產(chǎn)保險網(wǎng)站，點擊財產(chǎn)保單信息查詢進行查詢，輸入投資目標對應的保單號和被保險人證書號，確認是否已投保貸款擔保保險。

從蜜蜂有錢的官網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)，有履約保障保險的產(chǎn)品真的很受歡迎。該產(chǎn)品的預期年化收益率為7%，投資期為3個月，目前已滿額。這種情況不僅發(fā)生在蜜蜂有錢的時候，還發(fā)生在咨詢了很多有績效保障保險的產(chǎn)品平臺后，才知道有績效保障保險的產(chǎn)品收入比沒有同期保險的產(chǎn)品低，但是滿標速度會更快?！霸赑2P上述業(yè)內(nèi)人士表示，在行業(yè)跑路潮、倒閉潮高發(fā)的時期，履約保障保險確實對投資者起到了‘安心丸’的作用，可以在一定程度上降低投資風險。

事實上，P2P平臺和保險公司不僅僅是投保和被保險的關(guān)系。蜜蜂有錢CEO袁濤表示，如果一個項目的金額較大，如數(shù)億元，保險公司將在早期階段參與平臺的風險控制，即參與貸前審計階段。袁濤表示與保險公司的合作，袁濤表示，在保險公司與平臺合作之前，他們將對公司的團隊、背景、業(yè)務(wù)和資本路徑進行深入調(diào)查。

保險公司和P2P在簽訂平臺合同時，根據(jù)北京某平臺與某財產(chǎn)保險公司簽訂的合同，當保險合同下發(fā)生保險事故時，保險公司將負責賠償借款人在貸款協(xié)議下應償還但未償還的貸款本息。此外，值得一提的是，合同還特別規(guī)定，雙方的合作僅限于平臺XX如果系列產(chǎn)品想要上架，平臺必須由保險公司書面確認。

因此，該平臺的相關(guān)人士表示，投資者在投資提供績效擔保保險的平臺時，需要注意區(qū)分是只為個別項目提供保險還是覆蓋所有項目。同時，當投資者看到信用擔保保險和績效擔保保險這個詞時，他們必須首先確認保險公司的績效擔保保險保單。如果該平臺不能發(fā)布，他們可以認為它不是。

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