前不久，微博里這一條《工作4年，收入被父母退休金倒掛了》沖上頭條。主角小東工作中4年，月收益竟然都還沒爸媽的退休養(yǎng)老金一半多。

其中一個(gè)重要的原因在于，小東的父母都是在私企離休。實(shí)際上年輕人收益被母親退休養(yǎng)老金倒吊，也不算是新鮮事兒。

但是這里非常值得思考的是：沒有在編內(nèi)，退休養(yǎng)老金確實(shí)差較遠(yuǎn)嗎？有什么好辦法將來能夠過著“國家公務(wù)員式養(yǎng)老服務(wù)”？今日，大家就給大家分析一下：

• 私企vs體制內(nèi)，退休養(yǎng)老金差別到底有多大
• 這么做，之后離休每月能多領(lǐng)4700
• 用這種方法養(yǎng)老服務(wù)，有哪些需要注意的問題？

大家廣泛認(rèn)為在體制內(nèi)，便是金飯碗、福利好、退休養(yǎng)老金高，比如國家公務(wù)員。

大家有一位朋友的父母在某個(gè)四線城市離休，她父親是國家公務(wù)員，退休養(yǎng)老金每月近7000，而母親私人企業(yè)員工，如今每月只帶著2500的社保養(yǎng)老金。

她們同是上班了30年離休，只是因?yàn)樗趩挝灰粋€(gè)是私企，一個(gè)是體制內(nèi)，退休養(yǎng)老金就相距2倍多。

因此，編制內(nèi)飯，真的是香。

那樣，如果不在體制內(nèi)，如何做也可以讓自己過著“國家公務(wù)員式養(yǎng)老服務(wù)”呢？我們來看一下第二部分。

以前一位朋友說過一句話要我體會挺深：“不怕衰老，就怕自己年紀(jì)大了沒有錢。”

現(xiàn)如今絕大多數(shù)人都把離休落在了社保養(yǎng)老金上，但是隨著物價(jià)水平愈來愈高、社會老齡化等諸多問題，只靠個(gè)人社?？赡軐磉B維持生計(jì)都很難。

自然，盡管只靠個(gè)人社保很有可能不足養(yǎng)老服務(wù)，但個(gè)人社保能提供支撐的保障，它除了有養(yǎng)老保險(xiǎn)金，也有醫(yī)保等，因此，個(gè)人社保能交最好還是交。

而如果你想要有體面地退休后的生活，除開繳納社保，我們也可以年輕的時(shí)候給自己準(zhǔn)備一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，直到退休后就可多領(lǐng)一份錢。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，通常是早期交費(fèi)，后邊五六十歲時(shí)開始每一年能夠平穩(wěn)地領(lǐng)一筆錢。

接下來我們就以一款年金保險(xiǎn)為例子，給大家展現(xiàn)二種養(yǎng)老保險(xiǎn)金配備計(jì)劃方案：

以30歲女士購買保險(xiǎn)，60歲起領(lǐng)取獎勵為例子，假如選擇不同社保繳費(fèi)年限，即便花費(fèi)的總保費(fèi)一樣，將來領(lǐng)取獎勵的現(xiàn)象也會不一樣：

• 方案一：假如手里余錢很少，能選變長社保繳費(fèi)年限，例如分20年交，每一年交2萬。到60歲起，每一年能領(lǐng)4.7萬，一直領(lǐng)取駕鶴西去。
• 方案二：假如手里較為富裕，則可以選擇短一些的社保繳費(fèi)年限，例如分10年交，一年交4萬。從60歲至終生，每一年可以領(lǐng)5.5萬，領(lǐng)取錢會多一些。

每一個(gè)人情況及對養(yǎng)老總體目標(biāo)肯定會一樣，大伙兒可以按自己的要求確定每一年交多少錢，交多少錢年這些。

以上兩種計(jì)劃方案，都可以確保領(lǐng)到20年養(yǎng)老保險(xiǎn)金。在此期間，萬一悲劇死亡了，剩余的部分還能給到親人。此外，即使過去了確保領(lǐng)到期，只要不死也可以再次領(lǐng)取獎勵，活多長時(shí)間領(lǐng)多長時(shí)間。

咱們計(jì)算過，2個(gè)計(jì)劃方案在80歲時(shí)的IRR都是有3.6%上下，表現(xiàn)出色。所以它的盈利都寫上合同上，輕松又放心。

此外，這個(gè)產(chǎn)品還可以選擇按月領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)，以上邊方案二為例子，到60歲那年，每月可以領(lǐng)近4700元。

再加上退休后發(fā)放的社保養(yǎng)老金，也能讓自己過著國家公務(wù)員一樣滋潤退休后的生活了。

那樣，如果要自己買了一份養(yǎng)老年金，有哪些需要注意的問題呢？我們一起來看看。

用個(gè)人社保作為支撐的養(yǎng)老服務(wù)保障，再配制一份能兼具安全與穩(wěn)定收益的年金保險(xiǎn)，來保障往后的老年生活，許多朋友的確開始思考這種搭配。

可是，在配置年金保險(xiǎn)以前，大家要注意幾個(gè)問題：

1、花費(fèi)的錢都是短時(shí)間用不到的

投入到了年金保險(xiǎn)錢，最好大家手里短時(shí)間用不了的余錢。

比如我們手里有10萬，但在未來2年想買車，這一大筆錢便是短期內(nèi)需要用到的，就不建議用于買年金保險(xiǎn)。

提醒一下，年金保險(xiǎn)一般需在5、60歲起領(lǐng)取獎勵，盡管長期性盈利穩(wěn)定且非常好。那如果剛資金投入兩年就要退保險(xiǎn)，會有非常大的損害。

如果你現(xiàn)在手里余錢很少，又想要自己買了養(yǎng)老年金險(xiǎn)，也能像前文所講的方式，變長交費(fèi)年限，那樣每一年的交費(fèi)工作壓力會小一些。

2、先配好健康類保障

一般來說，年金保險(xiǎn)的保單價(jià)值要大于花費(fèi)的總保費(fèi)必須一二十年，假如期內(nèi)悲劇產(chǎn)生病癥或是出現(xiàn)意外需要用錢，太早退保險(xiǎn)可能有虧本。

因此，在購買保險(xiǎn)這種產(chǎn)品前，建議還是配備好重疾險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和定壽。那樣不必?fù)?dān)心疾病和意料之外的風(fēng)險(xiǎn)性，也不擔(dān)心會對該筆養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

針對人來說，養(yǎng)老服務(wù)是一個(gè)遙不可及的話題討論，很少有人想去思索老年生活，可是每每談到這些話題，大多數(shù)人又對于此事充斥著念頭：希望退休之后度假旅游隨意，希望…

曾經(jīng)有過一位知名人士曾經(jīng)說過：“變總是已經(jīng)知道且最大的風(fēng)險(xiǎn)，而我們要做的是不確定性中明確的事情，例如養(yǎng)老規(guī)劃?！?/p>

因此，越快整體規(guī)劃養(yǎng)老服務(wù)，越能夠?qū)崿F(xiàn)退休以后各種“隨意”。

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