導讀： 主要代理保險業(yè)務的銀行代理保費已全部公布，已披露相關數據的銀行半年報告顯示，今年上半年，中國工商銀行和中國農業(yè)銀行的代理保費超過2000億元，其中工商銀行的代理保費高達2543億元，在披露相關數據的銀行中排名第一。

最近，從某個中型壽險公司銀行保險相關負責人了解到，保險公司已經在銀行保險渠道開展了激戰(zhàn)金秋活動。中秋節(jié)期間，線下配合線上，主要是為了交保費。但目前訂單情況并不理想，部分銀行網點連續(xù)一周沒有訂單(。

銀行代理保費快速增長

根據最新發(fā)布的數據，今年上半年有幾家公司保險中國農業(yè)銀行代理保費同比增長84%，中國銀行代理保費同比增長124%，中國工商銀行代理保費同比增長148.3%，招商銀行代理保費同比增長151.35%。

與上述保費代理銀行和上半年保險業(yè)的數據相比，不難發(fā)現銀保代理保費的增長接近萬能險但保費增速遠低于行業(yè)原保費增速。數據顯示，壽險公司未計入保險合同核算的保險投資資金和獨立賬戶今年新增交費(以萬能險為主)8648.46億元，同比增長143.16%。但上半年壽險公司原保險保費收入同比增長50.32%，均低于上述銀行的保費代理增長率。

具體來說，農業(yè)銀行上半年實現了2145年新單保費的代理.34 1億元，同比增長84%。代理保險業(yè)務收入70%.64 億元，同比增長92%，連續(xù)收入市場份額連續(xù)六年位居四大行第一。

上半年，中國工商銀行代理保險銷售額2543億元，同比增長148.3%。中國銀行和內地商業(yè)銀行代理保險業(yè)務同比增長124%。招商銀行代理保險費達到930 1億元，代理保險費同比增長151.35%。

查閱資料發(fā)現，上述銀行半年保費代理收入已抵得上去年全年保費收入。2015年，中國農業(yè)銀行保費1985.61億元，中國工商銀行保費1668億元，招商銀行保費1054億元。

銀行代理保費的快速增長一方面促進了保險業(yè)的保費收入，另一方面也為銀行帶來了可觀的代理業(yè)務收入。中國建設銀行、交通銀行、招商銀行等銀行在半年度報告中提到了保險對代理業(yè)務收入的貢獻。

中國建設銀行在年報中提到，其他非利息收入較去年同期增長318.94億元，增長140.02%，主要是因為保險業(yè)務收入大幅增長，部分金融資產出售。代理費收入127.38億元，增長13.07%，主要是因為代理保險等業(yè)務增長良好。

交通銀行還表示，上半年代理費收入33.95億元，同比增長18.27億元，增長116.52%。主要是因為代理保險業(yè)務收入大幅上升。

招商銀行提到，代理服務費同比增長8.85億元，增長10.07%，主要受代理保險業(yè)務增長的影響。代理保險收入41.54 同比增長150.24%億元。

銀保費或降溫

值得注意的是，盡管銀行保險在上半年增長迅速，但中國保監(jiān)會今年發(fā)布了一些關于金融屬性的文件保險產品限制。同時，從3月份開始，萬能保險保費增速逐月下降，未來以萬能保險為主的銀保費快速增長可能不可持續(xù)。

保監(jiān)會于9 月6 日本發(fā)布《中國保監(jiān)會關于進一步完善的》人身保險《中國保監(jiān)會關于加強人壽保險產品監(jiān)管的通知》和《中國保監(jiān)會關于加強人壽保險產品監(jiān)管的通知》對人壽保險產品，特別是萬能保險產品提出了進一步的標準化要求；不符合通知要求的保險產品，應在2017年4月1日前停止銷售。

中國銀行國際證券認為，個人定期壽險、兩全保險、終身壽險、護理產品死亡(護理)保險金額，根據保險年度的不同階段，制定了最低限制，即風險保險金額不得低于累計保費或賬戶價值的20%-60%，對產品提出了更高的風險保障要求，也抑制了保險產品異化為短期財務管理的特點。

同時，上述通知將萬能保險責任準備金評估利率的上限從3.5%降至3%，并規(guī)定新開發(fā)的預定利率或最高利率低保證券利率高于評估上限的產品需要經監(jiān)管部門批準（與備案產品不同，批準的產品不能在批準前銷售），一方面降低了債務成本，另一方面從監(jiān)管層面控制了高定價利率通用保險的規(guī)模。

中國保監(jiān)會發(fā)布的多項規(guī)定明確了保險姓保險，引導保險企業(yè)開發(fā)和銷售長期支付等注重保障屬性的產品。例如，根據上述通知，自2021年1月1日起，保險企業(yè)中短期產品年度保費收入占當年總保費收入的30%以上。

但據了解，銀保渠道以中短期高收益產品銷售最為熱，也有優(yōu)勢，中長期大規(guī)模銷售產品難度較大。上述保險公司銀行保險負責人表示：目前（期付產品）訂單情況不理想，一兩年前推出的產品銷售很好，所以一些銀行網點會特別給老客戶購買機會，一般客戶限制銷售，想買不到。但是新老客戶都是開放的，很少有人買?！?/p>

從另一家保險公司了解到，從今年下半年開始，保險公司增加了分行行長的訪問密度，加強了銀行網點人員的保險培訓，特別是增加了產品的培訓次數，以獲得更多的產品保費。

雖然銀保渠道的期交銷售相當尷尬，但銀保轉型期交易勢在必行。因此，一些保險公司開始增加銀保期交易的投資，走銀保轉型之路。

據富德生命人壽相關負責人介紹，早在兩年前，公司就制定了大產品戰(zhàn)略，旨在滿足客戶需求，打造高質量、專業(yè)化、贏得客戶認可的口碑產品。為此，富德生命人壽董事長方力曾擔任產品戰(zhàn)略小組組長，并前往分公司進行一線調查。

相關數據還顯示，自第二季度以來，富德生命人壽積極縮小訂單交付業(yè)務規(guī)模，重點發(fā)展更有價值的期貨交付業(yè)務。今年前7個月，公司新單期保費177億元，同比增長率從第一季度末的171%提高到7月底的336%，僅不到4個月就突破了去年全年期的交易量。

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