導(dǎo)讀：
傷殘意外險(xiǎn)的保障范圍，傷殘意外險(xiǎn)保什么？意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在。個(gè)人要想提高意外保障，最好提前為自己購買合適的人身意外險(xiǎn)。意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在。個(gè)人要想提高意外保障，最好提前為自己購買合適的人身意外險(xiǎn)。

一、意外傷殘

傷殘保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額×殘疾等級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金支付比例。（累計(jì)意外傷殘保險(xiǎn)金不得超過保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額）

對(duì)保險(xiǎn)金額的理解比較簡單，就是你買了多少保證金額，比如10萬，100萬。

至于殘疾等級(jí)保險(xiǎn)金的支付比例，國內(nèi)意外險(xiǎn)在產(chǎn)品條款中，根據(jù)《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和代碼》明確規(guī)定殘疾程度評(píng)估等級(jí)。殘疾的嚴(yán)重程度按等級(jí)分為一級(jí)至十級(jí)，十級(jí)最輕，一級(jí)最重。一般來說，殘疾等級(jí)為一級(jí)的保險(xiǎn)金支付比例為100%，逐級(jí)減少10%，即10級(jí)的保險(xiǎn)金支付比例為10%。

殘疾程度等級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金支付比例表

例如，腹部損傷導(dǎo)致雙側(cè)腎臟切除術(shù)為1級(jí)殘疾，賠償比例為100%；雙手完全缺失屬于4級(jí)殘疾，賠償比例為70%；視覺缺陷，直徑小于60°屬于10級(jí)殘疾，賠償比例為10%。

二、如何賠償意外傷殘保險(xiǎn)？

意外險(xiǎn)的保障責(zé)任分為意外醫(yī)療、意外死亡和殘疾兩類。

意外醫(yī)療包括普通門急診，如貓爪狗咬傷后打破傷風(fēng)針和狂犬病疫苗。在購買此擔(dān)保責(zé)任時(shí)，我們需要關(guān)注是否包括醫(yī)療保險(xiǎn)以外的進(jìn)口藥品，以及報(bào)銷率是否為100%。

與醫(yī)療責(zé)任的實(shí)際報(bào)告和實(shí)際銷售不同，意外死亡是固定保險(xiǎn)金額的賠償。被保險(xiǎn)人的家屬因事故造成的死亡將賠償100萬元。

但意外傷殘能賠償多少，取決于傷殘?jiān)u級(jí)的結(jié)果。

保險(xiǎn)險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)行業(yè)使用相同的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，即人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，分為8類，共281個(gè)人身保險(xiǎn)殘疾項(xiàng)目，分別為：

1.神經(jīng)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和精神功能

2.眼、耳及相關(guān)結(jié)構(gòu)和功能

3.聲音和語言的結(jié)構(gòu)和功能

4.心血管、免疫和呼吸系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和功能

5.與消化、代謝和內(nèi)分泌系統(tǒng)相關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能

6.泌尿系統(tǒng)與生殖系統(tǒng)相關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能

7.與運(yùn)動(dòng)有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能。

8.皮膚及相關(guān)結(jié)構(gòu)和功能

從這八類名稱來看，有兩種:結(jié)構(gòu)和功能。結(jié)構(gòu)是指身體的解剖部位，如器官、肢體及其組成部位，由于結(jié)構(gòu)缺失而進(jìn)行評(píng)分；功能是指身體各系統(tǒng)的生理功能，由功能障礙進(jìn)行評(píng)分。

根據(jù)殘疾的嚴(yán)重程度，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)從1級(jí)到10級(jí)，最重的是1級(jí)，最輕的是10級(jí)。第一級(jí)可獲得100%的保險(xiǎn)金額，即視為意外死亡的全額賠償金額，第10級(jí)可獲得10%的保險(xiǎn)金額，每級(jí)殘疾賠償金相差10%。

那么，如何賠償因同一事故造成的多處殘疾呢？

首先，我們應(yīng)該分別評(píng)估所有的殘疾人。如果幾個(gè)殘疾等級(jí)不同，最重的殘疾等級(jí)作為最終評(píng)估結(jié)論；如果兩個(gè)或兩個(gè)以上的殘疾等級(jí)相同，殘疾等級(jí)將在原評(píng)估的基礎(chǔ)上升至第一級(jí)。

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