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被保險人雇用雇主責(zé)任保險的雇員,2021年雇主責(zé)任險的保障范圍有哪些優(yōu)勢?一年多少錢?一年多少錢?一年多少錢?在哪里買?
雇主責(zé)任保險是指被保險人雇傭的員工在雇傭過程中從事與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作,遭受事故或者與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)病,造成傷害、殘疾或者死亡。被保險人應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國勞動法》和勞動合同承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,包括訴訟費(fèi)用,保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)谋kU。
很多人對雇主責(zé)任險還是比較陌生的,下面小編就具體分享一下。
一、雇主責(zé)任險保障范圍
根據(jù)保險條款,雇主責(zé)任險的定義如下:
在保險期間,被保險人的雇員因從事保險單中列出的相關(guān)工作而遭受事故,或者患有與工作有關(guān)的職業(yè)疾病造成的傷害、殘疾、死亡,符合國務(wù)院頒布的《工作保險條例》第十四條、第十五條的規(guī)定,可以認(rèn)定為工傷,被保險人依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險公司承擔(dān)。
總之,雇主對員工的工傷負(fù)責(zé)。
當(dāng)然,你也可以理解:
如果企業(yè)員工的生命權(quán)、健康權(quán)、人身安全意外損害,只要認(rèn)定為工傷或視為工傷,用人單位必須承擔(dān)相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用、下崗期間的工作損失、死亡傷殘、就業(yè)補(bǔ)貼等。但企業(yè)購買雇主責(zé)任保險后,上述費(fèi)用由保險公司支付。
二、雇主責(zé)任險賠償
其賠償項目包括七個方面:
死亡賠償金、殘疾賠償金、誤工費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、法律訴訟費(fèi)、猝死、職業(yè)病。
其中,醫(yī)療費(fèi)用是賠償社保用藥后的費(fèi)用。死亡賠償和殘疾賠償按當(dāng)?shù)毓麡?biāo)準(zhǔn)和賠償限額進(jìn)行比較。限額高于工傷標(biāo)準(zhǔn)的,按限額進(jìn)行賠償,否則按工傷標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)。
嚴(yán)格地說,猝死是一個醫(yī)學(xué)術(shù)語。醫(yī)學(xué)上認(rèn)為猝死是一種突發(fā)疾病,不是一種意外事故。它能被認(rèn)定為工傷事故嗎?根據(jù)工傷協(xié)議,只要工作中出現(xiàn)突發(fā)疾病,48小時內(nèi)死亡,就可以認(rèn)定為工傷事故。
順便說一句,什么是職業(yè)???
也就是說,在職業(yè)活動中,員工在保險期間因接觸粉塵、放射性物質(zhì)等有毒有害物質(zhì)而確診的疾病是職業(yè)病。職業(yè)病的分類和目錄以國務(wù)院衛(wèi)生行政部門會同勞動保障部門公布的類別目錄為準(zhǔn),企業(yè)、社會團(tuán)體和個人必須按照該類別目錄的標(biāo)準(zhǔn)使用。
雇主責(zé)任險的法律規(guī)定
《工作保險條例》適用于雇主責(zé)任險,符合我國《工傷保險條例》等法律法規(guī)的要求。
第三十條職工因工作遭受事故傷害或者職業(yè)病的,享受工傷醫(yī)療待遇。
第三十三條職工因工作事故或者職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫(yī)療的,原工資福利待遇在停工期內(nèi)保持不變,由單位按月支付。
第三十九條職工因工死亡的,其直系親屬應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、贍養(yǎng)親屬撫恤金和一次性死亡補(bǔ)助金。
與公共責(zé)任險適用過錯責(zé)任原則相反,雇主責(zé)任險適用嚴(yán)格責(zé)任,即無過錯責(zé)任。
三、雇主責(zé)任險理賠要點
首先,全額問題。索賠人員需要核實保險是否記名,檢查保險人員是否在記名清單中,如果不記名保險,計算保險人數(shù)與員工總數(shù)的比例,以確定企業(yè)是否全額保險,如果保險不足,按比例賠償。
其次,限額問題。明確保單上的累計賠償限額、每次事故賠償限額、每人賠償限額、每次事故免賠額,賠償金額不得超過上述限額。
第三,時間原因和地點問題。核實事故原因、點。如果不符合原因、時間和地點,保險公司將拒絕賠償。
第四,附加條款。需要了解是否有擴(kuò)大上下班途中、申報工資、自動承保新員工、24小時事故特別條款、國內(nèi)公開等附加保險。這些特殊協(xié)議經(jīng)常用于雇主責(zé)任保險,而上下班途中和24小時事故更為常見。如果您的企業(yè)想要更全面地保護(hù)它們,建議附多。
四、雇主責(zé)任險不賠償
常見的不賠情況主要包括:
被保險人員自殺、自傷、打架、打架、犯罪、無照駕駛機(jī)動車;
被保險人員因職業(yè)病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)和上述原因接受醫(yī)療、診斷和治療;
員工上下班途中發(fā)生事故;
除國家醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄外的醫(yī)療費(fèi)用;
除工傷保險診療項目和住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)范圍外的醫(yī)療費(fèi)用;
陪護(hù)人員的誤工費(fèi)、交通費(fèi)、生活護(hù)理費(fèi)、喪葬費(fèi)、親屬撫恤金、撫養(yǎng)費(fèi)等;
精神損失
…
對于上下班途中的條款,在這里給大家簡單介紹一下科普:
如果您的企業(yè)在申請保險時擴(kuò)大了通勤條款,保險公司將在規(guī)定的通勤時間和必要路線上賠償沒有本人責(zé)任或主要責(zé)任的道路交通事故。
五、雇主責(zé)任險四大優(yōu)勢
賠償職業(yè)病、工作損失、法律費(fèi)用、猝死(48小時內(nèi)),這是雇主責(zé)任保險的主要最大優(yōu)勢,其他產(chǎn)品,如團(tuán)體意外險等都不保。
其它優(yōu)點還包括:
首先,其誤工費(fèi)高于普通住院津貼;
第二,如果發(fā)生保險事故,保險公司只會將賠償轉(zhuǎn)移給企業(yè),而不是員工,避免二次索賠糾紛;
第三,購買雇主責(zé)任保險后,可以有效減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),轉(zhuǎn)移企業(yè)的法律責(zé)任。…
既然有工傷保險,為什么要投保雇主責(zé)任險?
工傷保險不能完全轉(zhuǎn)移用人單位的法律責(zé)任,用人單位還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任。企業(yè)購買工傷保險后,用人單位責(zé)任保險不受影響,增加賠償。商業(yè)保險程序比工傷保險簡單,賠償速度快,有助于減少沖突和摩擦。用人單位責(zé)任保險可以覆蓋實習(xí)生、試用期員工、退休人員、季節(jié)性工人、志愿者等。
六、雇主責(zé)任險一年多少錢?
雇主責(zé)任保險的費(fèi)用將涉及許多因素:例如,購買不同的保險公司,保險公司給出不同的計劃,成本也不同;然后是職業(yè)類別,如高或非高,高分為幾個等級。那么,保險金額也會影響保險費(fèi)用。最后一點是不能超過保險年齡,不能超過保險范圍。
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