導(dǎo)讀：
食品安全責(zé)任險是食品生產(chǎn)經(jīng)營者承擔(dān)民事賠償責(zé)任的保險，發(fā)生食品安全事故時，為食品生產(chǎn)經(jīng)營者承擔(dān)風(fēng)險等，2021年食品安全責(zé)任險多少錢？有什么好處？有什么好處？怎么買？案例分析

俗話說民以食為天，食以安為先

近年來，食品安全問題屢見不鮮

食品安全危機如蘇丹紅、硫磺姜、毒豆芽等

經(jīng)常發(fā)生在我們身邊

食品安全責(zé)任險尤為重要。讓我們分享食品安全責(zé)任險。讓我們看看。

一、先了解食品安全責(zé)任險是什么？

食品安全責(zé)任保險是食品生產(chǎn)經(jīng)營者承擔(dān)民事賠償責(zé)任的一種保險，即發(fā)生食品安全事故時，可以為食品生產(chǎn)經(jīng)營者承擔(dān)風(fēng)險，保護消費者權(quán)益。

只要您是從事食品生產(chǎn)、銷售、餐飲服務(wù)的經(jīng)營者，企業(yè)依法設(shè)立登記，有固定的營業(yè)場所，就可以投保食品安全責(zé)任保險。

食品安全責(zé)任保險投保后，在保險期間，如果被保險人在合同規(guī)定的營業(yè)場所生產(chǎn)、銷售或銷售食品，造成消費者食品中毒或其他人身損害或財產(chǎn)損失，保險公司將保證被保險人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，并在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

被保險人因保險事故提起仲裁或者訴訟的，保險公司還應(yīng)當(dāng)在合同約定的限額內(nèi)承擔(dān)必要的仲裁或者訴訟費用。

二、從案例入手

案例1

晚飯后，一所學(xué)校食堂的學(xué)生有大面積的腹痛、嘔吐和腹瀉。近100人接受了醫(yī)院治療。后來，經(jīng)調(diào)查，食堂井水不干凈，導(dǎo)致食物中毒。

案例2

一對夫婦在一家酒店舉行了婚宴。宴會結(jié)束后，包括新郎在內(nèi)的30多名客人出現(xiàn)發(fā)燒、嘔吐、腹瀉等食物中毒癥狀。經(jīng)調(diào)查，菜肴中的靈芝蘑菇炸牛肉未煮熟，導(dǎo)致食物中毒。

案例3

一位顧客在餐一位顧客腹痛腹瀉。醫(yī)院診斷后，他吃了不干凈的食物，導(dǎo)致急性胃腸炎。

案例4

在廣東的一家腸粉店，一些顧客在吃了河粉后出現(xiàn)嘔吐、腹瀉等疑似食物中毒癥狀。其中5人被送往醫(yī)院，1人死于治療無效，2人病情嚴(yán)重，6人病情較輕，進行觀察和治療。所有者和供應(yīng)商已被公安機關(guān)控制。

問:在這四起案件中，如果提供食品的酒店/餐廳投保了食品安全責(zé)任險，保險公司能賠償嗎？

答案將在文末為您揭曉。

三、與食品安全有關(guān)的法律法規(guī)

隨著人們權(quán)利保護意識的不斷提高，我們周圍的食品生產(chǎn)企業(yè)、食品加工企業(yè)、食品運輸企業(yè)一般投保食品安全責(zé)任保險，酒店、酒店、餐廳、食堂等也逐漸增強了保險意識，也主動為自己的餐廳提供保險。

為什么近年來保險的熱情越來越高？因為它是一種常見的保險產(chǎn)品，可以解決食品行業(yè)和餐飲行業(yè)日常經(jīng)營中的潛在食品安全風(fēng)險，食品安全責(zé)任保險后，可以直接將食品安全責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，給企業(yè)放心。

關(guān)于食品安全問題，我國法律也有相關(guān)規(guī)定。新版《食品安全法》中有兩項值得關(guān)注：

第四條食品生產(chǎn)經(jīng)營者對食品生產(chǎn)經(jīng)營的安全負(fù)責(zé)。

也就是說，保證食品安全是食品生產(chǎn)經(jīng)營者不可避免的責(zé)任。

第四十三條國家鼓勵食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參與食品生產(chǎn)經(jīng)營安全責(zé)任保險。

對尚未投保食品安全責(zé)任保險的企業(yè)，早投保，早受益，吃下定心丸。

…

在新版《食品安全法》中，明確了最嚴(yán)格的全過程監(jiān)督，如在生產(chǎn)過程中，增加喂養(yǎng)檢查、嬰兒配方記錄、批量檢查，不得標(biāo)簽、包裝。在流通環(huán)節(jié)中，銷售記錄系統(tǒng)、在線交易責(zé)任主體。在餐飲服務(wù)中，要求履行原材料控制義務(wù)，對集中用餐單位要求管理規(guī)范。

同時，《食品安全法》還建立了最嚴(yán)格的法律責(zé)任制，包括：突出民事賠償責(zé)任，實行第一責(zé)任制和懲罰性賠償制度；加強行政處罰；完善和加強對失職地方政府負(fù)責(zé)人和食品安全監(jiān)督員的處罰；與刑事責(zé)任聯(lián)系。

四、食品安全責(zé)任險賠償不賠償

作為準(zhǔn)備投保的食品加工銷售配送企業(yè)或酒店餐廳，你知道在什么情況下可以賠償食品安全責(zé)任保險，在什么情況下不能賠償嗎？繼續(xù)往下看。

作為被保險人，如果您在保單中列出的營業(yè)場所生產(chǎn)、銷售或提供的食品有缺陷，第三方的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失將由保險公司賠償。主要包括以下七條：

首先，第三方的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失是由食物中毒或其他食源性疾病引起的。

第二，第三方的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失是由食物中產(chǎn)損失。

第三，人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失是由于食品缺陷或包裝材料不合格造成的。

順便說一句，什么是食品缺陷？食品缺陷是設(shè)計錯誤、制造錯誤、原材料缺陷、指示缺失、包裝不合格等。

第四，惡意投毒，造成人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失。

第五，法院判決的精神損失賠償責(zé)任。

第六，訴訟費、仲裁費、救助費等綜合費用。

七、食品召回費。

若出險，食品安全責(zé)任險在索賠中應(yīng)注意什么？

責(zé)任險一般有兩種索賠方式，一種叫索賠發(fā)生制，另一種叫事故發(fā)生制。

五、索賠發(fā)生制是什么？

如果保單規(guī)定了追溯期，保險事故發(fā)生在追溯期或保險期間，受害人在保險期間（包括追溯期）首次向被保險人提出索賠，保險公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

總之，索賠發(fā)生制度規(guī)定，事故發(fā)生日期和索賠日期必須在保單有效期內(nèi)。

比如某酒店投保的食品責(zé)任保險單約定了索賠發(fā)生制，保險期為2019年1月1日至2019年12月31日，2019年6月30日，某客戶發(fā)生食品中毒事件，向酒店索賠，但酒店直到2020年1月才向保險公司報案，保險公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

食品安全責(zé)任險適用索賠發(fā)生制。除食品責(zé)任險適用索賠發(fā)生制外，產(chǎn)品責(zé)任險、醫(yī)療責(zé)任險、工程設(shè)計責(zé)任險等其他長尾風(fēng)險較高的索賠發(fā)生制也適用，而其他責(zé)任險大多適用事故發(fā)生制。

六、事故發(fā)生制度是什么？

保險事故必須發(fā)生在保險期間，這是保險公司負(fù)責(zé)賠償?shù)那疤?。如果事故發(fā)生在保單約定的起止時間內(nèi)，即使保險期滿，只要在當(dāng)?shù)胤梢?guī)定的起訴期限內(nèi)提出索賠，也沒有問題。簡而言之，事故發(fā)生系統(tǒng)規(guī)定，事故發(fā)生日期必須在保單有效期內(nèi)。

當(dāng)然，食品安全責(zé)任險已經(jīng)投保，不能包治百病，也不能賠償。

常見的不賠償情況有哪些？主要包括:

1. 企業(yè)未取得、吊銷或者合法資格證書有效期屆滿后，仍從事食品生產(chǎn)、銷售經(jīng)營活動的。

2. 生產(chǎn)、銷售或提供超出經(jīng)營范圍的食品。

3.
使用未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或政府禁止的劣質(zhì)食品原料或非食用原料、食品添加劑、營養(yǎng)強化劑或包裝材料生產(chǎn)、銷售或提供食品。

4. 被保險人或其雇員的人身傷亡及其所有或管理的財產(chǎn)損失。

5. 被保險食品被用作其他食品原料的，由于被保險食品的缺陷，其他食品的銷毀、召回、退貨和其他財產(chǎn)損失。

6. 從事食品生產(chǎn)經(jīng)營活動或者在被行政主管部門責(zé)令停產(chǎn)期間提供餐飲服務(wù)

7. 食品生產(chǎn)、經(jīng)營或者提供餐飲服務(wù)的殘留化學(xué)物質(zhì)或者含量超過國家有關(guān)規(guī)定的允許量的。

8. 被保險人以禽、畜、獸、水產(chǎn)動物肉類為原料，從事食品生產(chǎn)經(jīng)營活動或者提供餐飲服務(wù)。

9. 未經(jīng)動物衛(wèi)生監(jiān)督機構(gòu)檢驗或檢疫不合格的肉類，用于食品生產(chǎn)經(jīng)營活動或提供餐飲服務(wù)。

10. 超過規(guī)定保質(zhì)期的食品。

11. 嬰幼兒或其他特定人群的主輔食品不符合有關(guān)行政部門制定的營養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)。

以上11條是常見的除外責(zé)任，其他不常見的除外責(zé)任，投保后看條款就明白了。

當(dāng)然，保險只是一種補償。一旦發(fā)生食品安全事故，不是賠償多少的問題，而是經(jīng)營資格可能會被監(jiān)管機構(gòu)取消，這是一個毀滅性的打擊。因此，人們把食物放在第一位。食品安全與民生和健康有關(guān)。這是人類生命的關(guān)鍵。我不能忽視它。買保險后，如果你有事要找保險公司，最好買保險。

七、食品安全事故歸責(zé)原則

根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》和《侵權(quán)責(zé)任法》，制造商對其產(chǎn)品無過錯責(zé)任，即消費者只需證明以下三項，制造商需要承擔(dān)責(zé)任。

一是產(chǎn)品有缺陷；

二是人身傷害或財產(chǎn)損失；

第三，產(chǎn)品缺陷與損壞之間存在因果關(guān)系。

與我們不同的是，在國外法律中，根據(jù)國際司法實踐，產(chǎn)品責(zé)任是嚴(yán)格的責(zé)任，也就是說，即使你的企業(yè)完全不知道產(chǎn)品缺陷，在生產(chǎn)過程中也應(yīng)滿足要求，只要產(chǎn)品侵權(quán)的結(jié)果，無論你是否有過失，故意或過失，都必須承擔(dān)責(zé)任。

食責(zé)險市場容量

近年來，越來越多的企業(yè)和學(xué)校使用統(tǒng)一保險。為什么要使用統(tǒng)一保險？一是價格便宜，二是有全職團隊服務(wù)，三是讓企業(yè)員工或?qū)W校學(xué)生放心。

當(dāng)然，如果您的企業(yè)想投保食品安全責(zé)任保險，也需要滿足相關(guān)要求，包括：依法設(shè)立、登記、固定營業(yè)場所；從事食品生產(chǎn)、銷售、運輸、配送、餐飲服務(wù)。

適合保險的對象主要是處理食品的企業(yè)，包括餐飲業(yè)、食品生產(chǎn)企業(yè)、食品銷售、食品加工、食品運輸企業(yè)等，這些企業(yè)，特別是規(guī)模和品牌較小，保險率很高，保險意愿也很強。

但食責(zé)險市場整體保費不如安責(zé)險、訴責(zé)險和環(huán)責(zé)險規(guī)模較大，2019年規(guī)模近4億元。僅相當(dāng)于安全責(zé)任保險的十分之一和六分之一。

目前，大多數(shù)與食品相關(guān)的企業(yè)都非常重視食品安全問題，但除了大中型食品加工、食品生產(chǎn)、食品運輸和大型餐飲企業(yè)外，其他數(shù)千萬的小型和微型餐廳或食品車間，以附加保險的形式獲得更多的保險保障。

例如，他們正在投保財產(chǎn)險、當(dāng)公共保險和雇主責(zé)任保險時，往往會附上食品中毒條款，而食品中毒的保障太窄、太薄、太不完整。因此，對于中小企業(yè)，需要進一步提高食品安全意識，積極投保食品安全責(zé)任保險，全面轉(zhuǎn)移潛在風(fēng)險，知道如何保護自己、他人，使社會和平。

投保食責(zé)保險不僅是為了保護自己，也是為了保護消費者，讓消費者吃一顆安心丸。

八、投保食品安全責(zé)任險有什么好處？

食品安全責(zé)任險是食品安全的保護傘，也是企業(yè)經(jīng)營的安心丸。

作為食品生產(chǎn)、加工、配送企業(yè)的經(jīng)營者，或酒店、酒店、餐廳的負(fù)責(zé)人，如果你投保了這種保險，你將能夠避免財務(wù)困難，促進產(chǎn)品銷售，提升企業(yè)形象，有機會參與一帶一路國際競爭，提高準(zhǔn)入門檻等。大家都知道這些道理，關(guān)鍵是意識是否到位?；ㄒ稽c錢，除了煩惱，去這個保險肯定不是壞事。

九、食品安全責(zé)任險多少錢？

不同的保險公司對食品安全責(zé)任保險有不同的保費，具體或咨詢保險公司。

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