普惠保有國家背書，不但價(jià)格便宜，而且即便得過重大疾病也能買，導(dǎo)致好多人不管三七二十一就買了。

但是今天，譜藍(lán)君可能要潑你一盆冷水了！

在選擇普惠保前，如果不清楚普惠保身后這3個(gè)真相，錢打水漂了是瑣事，直到生病真正要用時(shí)，無法填補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用甚至可能會(huì)耽擱醫(yī)治。

一起來看看！主要內(nèi)容如下：

• 報(bào)銷門檻高
• 報(bào)銷范圍有限
• 不保證續(xù)保
• 譜藍(lán)君總結(jié)

想必大家了解過普惠保的都知道，幾乎所有產(chǎn)品的最高都能報(bào)銷上百萬，看上去非常給力對嗎？

但其實(shí)普惠保的報(bào)銷門檻非常高，一般有2萬免賠額（甚至更高），意思是說：

大家看病花的錢，在通過醫(yī)保報(bào)銷后，剩余治療費(fèi)超出2萬元，才能用普惠保報(bào)銷。

所以，僅僅只是小病小痛，普惠保起不到什么作用，可能至少得花個(gè)大十幾萬，它才能派上用場。

好多人想著靠普惠保，就可以完全填補(bǔ)醫(yī)保的不足。

但是大多數(shù)普惠保，報(bào)銷范圍都比較有限：

一般只能報(bào)銷住院費(fèi)，以及一些特效藥。我們都知道，醫(yī)療費(fèi)用一般分為2部分，社保內(nèi)和社保外，有些普惠保只能報(bào)銷醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的，有些社保內(nèi)外都可以報(bào)，但是只能報(bào)銷50%~80%左右。

• 社保內(nèi)：醫(yī)保報(bào)銷后，就差不多了；
• 社保外：一旦生大病，最大的開支就是社保以外部分了，特別是「自費(fèi)藥、進(jìn)口藥」。

普惠保雖然有專用藥保障，但保障的藥品種類有限，一般只能報(bào)銷二三十種專用藥，無法覆蓋所有高發(fā)重疾。

就用上海的滬惠保而言，在癌癥中心官方發(fā)布的十大多發(fā)癌癥里邊，它只包括了6種，像高發(fā)的宮頸癌、甲狀腺癌等病癥就沒有對應(yīng)專用藥可以報(bào)銷。

因此總體看下來，普惠保的保障比較有限，只靠它去解決大病醫(yī)療費(fèi)的問題，是不夠的！

另外，普惠型醫(yī)療保險(xiǎn)的最大問題是：不保證續(xù)保！

就是說，今年買了普惠保，假如保險(xiǎn)公司來年不愿賣了，大家一點(diǎn)辦法也沒有。

那時(shí)候生病的醫(yī)療費(fèi)，就只能自己掏！

聽到這里，可能有人會(huì)問了：普惠保那么多缺陷，那是不是就不能買了呢？

并不是！

其實(shí)，普惠保也有其他醫(yī)療險(xiǎn)沒有的優(yōu)勢，例如：

• 健康告知寬松：大部分普惠保都是沒有健康告知的，以前得過癌癥也能買，而且對于某些既往癥也能保，雖然報(bào)銷不多，但好歹有些保障；
• 不限年紀(jì)：八九十歲也能買，對年齡大的群體很友好；
• 不限職業(yè)：例如警員、消防員等高危職業(yè)人員也能買。

所以，對于一些身體不好、年紀(jì)較大，早已買不了一般商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友來說，普惠保真的就是為數(shù)不多的保障了。

但如果你和家人還年輕、身體健康，普惠保并不是最優(yōu)的選擇，建議選保障更全面的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

生病住院了，醫(yī)保報(bào)銷以后，幾乎你只要出1萬，剩下的住院醫(yī)療費(fèi)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)銷！

上述說了這么多，并不是為了抵毀普惠保，只是建議大家：

千萬不要因?yàn)槟硞€(gè)產(chǎn)品的噱頭，就盲目跟風(fēng)去買！

選擇適合自己的產(chǎn)品最重要，這樣才能在關(guān)鍵時(shí)候真正起到大作用。

譜藍(lán)君也希望普惠保能一直發(fā)展下去，提特殊群體提供更好的保障。

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