大家還記得舊定義重疾險(xiǎn)時(shí)代，最后的性價(jià)比之王是哪幾款產(chǎn)品嗎？

信泰人壽的達(dá)爾文3號、超級瑪麗3號MAX肯定榜上有名。

最近，信泰人壽上線了一款叫【完美人生守護(hù)2021】的單次賠付重疾險(xiǎn)，有那么點(diǎn)王者歸來的味道了！

趕緊和譜藍(lán)君一起好好看看這款完美人生守護(hù)2021，會變成目前最值得買的重疾險(xiǎn)嗎？

主要內(nèi)容如下：

完美人生有什么特點(diǎn)？

完美人生不足點(diǎn)有哪些？

完美人生守護(hù)2021還值得關(guān)注嗎？

先看下基本保障內(nèi)容——

1、重疾60歲前額外賠付80%

重疾限時(shí)額外賠付，不陌生了，相當(dāng)于免費(fèi)贈(zèng)送一份保定期的純重疾險(xiǎn)。

舊定義重疾時(shí)代，額外賠付最多的是達(dá)爾文3號、超級瑪麗3號max（60歲前重疾額外賠80%）。

新定義的單次賠付重疾產(chǎn)品中，譜藍(lán)君列舉了幾款有“重疾限時(shí)額外賠”的產(chǎn)品作對比——

綜合來看，完美人生守護(hù)2021是最優(yōu)的：

保得久、賠得最多、價(jià)格還便宜。

買重疾就是買保額，對于重疾險(xiǎn)來說，保額充足幾乎可以說是最重要的第一要素。

2、少兒、高齡特疾各額外賠付80%

完美人生守護(hù)2021最大的優(yōu)勢是貫穿一生都有充足的重疾保障。

除了前面說的60歲前重疾額外賠付80%保額，18歲前的少兒、60歲后的老年，罹患特定疾病也會額外賠付80%基本保額！

• 少兒特疾額外賠付80%：18歲前確診以下任一10種少兒高發(fā)特疾，按重疾賠付180%之后（60歲前重疾可額外賠付80%），再額外賠付80%，累計(jì)賠付260%基本保額！

• 高齡特疾額外賠付80%：60歲后初次確診阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病的老人，除重疾賠100%基本保額以外，還將額外賠付80%關(guān)愛金，累計(jì)180%基本保額！

譜藍(lán)君覺得這兩項(xiàng)保障真的是非常有誠意，不僅賠付的額度高，而且保的病種都是在相應(yīng)年齡段里非常高發(fā)的！

尤其是兩種老年特疾，不僅在老年人中高發(fā)，而且屬于慢性病、病程長，需要長期的治療和護(hù)理，開銷很大，而醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷不了這些費(fèi)用的。

完美人生守護(hù)2021能夠一次性給付一大筆理賠金，這筆錢可以用來支持老人的治療、護(hù)理、膳食，可以避免很多老年家庭悲劇。

譜藍(lán)君覺得這才是這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢和亮點(diǎn)——不創(chuàng)新什么花樣，就在最基礎(chǔ)保障上做到極致，老少咸宜，正如其名：完美守護(hù)我們的一生~

3、常見輕中癥全覆蓋，賠付高

最重要的重疾看完了，接下來說說輕中癥保障。

重疾新規(guī)后，輕癥賠付額度不是不能超過30%嗎？信泰也想了點(diǎn)辦法，輕癥依舊是賠30%基本保額，但：

60歲前，首次發(fā)生輕癥、中癥疾病風(fēng)險(xiǎn)可額外賠付10%、15%，也就是：

60歲前首次輕癥賠付30%保額（30%+10%）
60歲前首次中癥賠付60%保額（60%+15%）

60歲首次輕中癥額外賠付，綜合賠付額度就堆高了，已經(jīng)跑贏目前市面上的絕大多數(shù)新定義產(chǎn)品。

而且，保的病種也是含金量很高，常見的高發(fā)輕中癥實(shí)現(xiàn)全覆蓋，原位癌也單獨(dú)保障——

很多病種的賠付條件放得很寬松，如：輕度慢性腎衰竭

（完美人生守護(hù)2021）

（其他產(chǎn)品）

一樣的疾病癥狀，在別的產(chǎn)品那里只能當(dāng)輕癥賠，在這里能當(dāng)中癥賠，賠付金額至少翻番。

4、可選癌癥、心腦血管特疾二次賠

年初各保險(xiǎn)公司的年度理賠報(bào)告相繼公布，癌癥和心腦血管重疾又毋庸置疑“榮登”重疾top榜：

這幾種疾病不止高發(fā)，而且易復(fù)發(fā)。

因此，預(yù)算充足的朋友，可以考慮附加【癌癥二次賠】、【3種心腦血管特疾二次賠】：

惡性腫瘤（癌癥)二次賠付：150%

如果首次確診疾病為惡性腫瘤，則有間隔期3年，3年后對于新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)的惡性腫瘤均可申請二次賠付，賠付比例是150%；

如果首次確診的不是惡性腫瘤，那么間隔180天后，惡性腫瘤的新發(fā)可申請二次理賠，同樣也是賠付150%。

特定心血管重疾二次賠：150%

（特定心血管重疾包括：較重急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥）

首次重疾為特定心血管重疾，間隔期1年；

首次重疾非特定心血管重疾，間隔期180天；

完美人生守護(hù)2021是首款癌癥和心腦血管特疾二次賠付均高達(dá)150%的新定義重疾險(xiǎn)，這個(gè)賠付額度目前是最高之一（其他產(chǎn)品一般賠120%或100%）；

除此之外，兩類疾病間隔期也是市場上最短之一了。

附加癌癥二次賠后，男性費(fèi)率上漲11%左右，女性費(fèi)率上漲15%-17%左右。

附加心腦血管特疾二次賠后，男性費(fèi)率上漲14%-16%左右，女性費(fèi)率上漲7%-11%左右。

基本上和市場平均價(jià)格持平，但要注意它賠得更多，所以性價(jià)比肯定是更好的。

所以總的看下來還是很劃算的，有相應(yīng)家族史、預(yù)算充足的朋友，值得附加。

完美人生或許也不是那么“完美”。

剛說了很多都是關(guān)于完美人生守護(hù)2021的優(yōu)點(diǎn)，接下來我們盤點(diǎn)一下這個(gè)產(chǎn)品會有哪些不足：

1、部分健康告知較為嚴(yán)苛

雖然市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)在健康告知中都會問及被保人抽煙情況，但完美人生守護(hù)2021會具體問及平均每天是否大于20支且超過10年，這個(gè)要求對于“老煙民”來說確實(shí)嚴(yán)格了些。

另外問及被保人除此外是否有累計(jì)保額超過50萬的疾病保險(xiǎn)金，這個(gè)限制要比一般重疾險(xiǎn)低不少。

2、可投保最高保額有限

完美人生守護(hù)2021可投保的最高保額只有46萬，相對于市面上其他重疾險(xiǎn)的50/60萬，略有些低。

保額是重疾險(xiǎn)里最關(guān)鍵的點(diǎn)，都知道買保險(xiǎn)其實(shí)就是買保額，對于想要一次性購買高基本保額人群不是很友好。

3、少兒特疾額外賠付對于年齡的界定較為嚴(yán)苛

以往重疾險(xiǎn)對于少兒特疾的額外賠付年齡界定一般到23歲，但是完美人生守護(hù)2021只保障到18歲，一定程度上減低了被保人的保障力度。

因?yàn)樯賰禾丶财鋵?shí)不一定只發(fā)生在少兒時(shí)期，現(xiàn)在不少少兒疾病也會延伸到18-23歲期間了。

總的來說，完美人生也不是真的完美啦，選擇產(chǎn)品時(shí)對于存在的不足也需要一起考慮進(jìn)去哦~

上述我們有提到完美人生其實(shí)還是有不少不足點(diǎn)的，那么這款產(chǎn)品是不是就不值得我們關(guān)注了呢？

其實(shí)不是這樣的，你會發(fā)現(xiàn)，即便列舉了產(chǎn)品的好幾個(gè)不足，但還是完全無法遮住Ta的閃光點(diǎn)——高比例的額外賠、強(qiáng)勁的覆蓋人生各個(gè)階段的保障是“真香”呀~

所以完美人生守護(hù)2021還是很值得關(guān)注的，至于是否值得投保呢？譜藍(lán)君建議還是得從家庭的實(shí)際情況出發(fā)，多對比幾款產(chǎn)品，根據(jù)家庭的保障需求、健康狀況、財(cái)務(wù)情況來選擇適合家庭的才是最重要的。

重疾新規(guī)后，譜藍(lán)君看到這款完美人生守護(hù)2021，還是很驚喜的。

保障非常充足，性價(jià)比也很高。是譜藍(lán)君目前心中的NO.1，是一款適合全家老小的重疾險(xiǎn)。

不同預(yù)算和需求，都可以得到滿足：

預(yù)算有限：基礎(chǔ)（保至70歲，交30年）

保障充足：基礎(chǔ)（保終身，交30年）

預(yù)算充裕、保障足余：基礎(chǔ)+癌癥二次賠+心腦血管特疾二次賠（保終身，交30年）

當(dāng)然，以上只是個(gè)大致的建議，具體還是要通過家庭財(cái)務(wù)分析以后再做出科學(xué)的判斷。

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