2020年9月，國家醫(yī)保局、財(cái)政部發(fā)布了關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見

國家長護(hù)險(xiǎn)將在山東、吉林、上海等深度老齡化省市的基礎(chǔ)上繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，試點(diǎn)期為2年，并且預(yù)計(jì)在5年內(nèi)基本普及，到時(shí)候“社保五險(xiǎn)”就真成歷史了。

在此之前，大家對(duì)護(hù)理險(xiǎn)還很陌生，六險(xiǎn)是哪六種保險(xiǎn)沒多少人知道。

作為社保第六險(xiǎn)的長護(hù)險(xiǎn)，到底有什么用？

有了長期護(hù)理險(xiǎn)，是不是不用擔(dān)心以后年老失能了？

今天譜藍(lán)君跟大家聊聊這個(gè)話題。

• 六險(xiǎn)是哪六種保險(xiǎn)？什么是社保第六險(xiǎn)
• 年老失能，長期護(hù)理險(xiǎn)靠得住嗎？

什么是長期護(hù)理險(xiǎn)

我們常說的“五險(xiǎn)一金”，即醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及公積金。

那么六險(xiǎn)是哪六種保險(xiǎn)呢？

這多出來的一險(xiǎn)，正是長期護(hù)理險(xiǎn)。

1、參保對(duì)象

國家長期護(hù)理險(xiǎn)其實(shí)在2016年就已經(jīng)存在了，從上海、廣州等13個(gè)城市和2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省份開始試點(diǎn)。現(xiàn)在又新增14個(gè)試點(diǎn)城市。

長期護(hù)理險(xiǎn)，適用于參加職工醫(yī)保、失能狀態(tài)持續(xù)6個(gè)月以上的失能人群。重度失能優(yōu)先。

什么是重度失能？

中國還沒出一套官方統(tǒng)一的失能標(biāo)準(zhǔn)，但2016年國家長護(hù)險(xiǎn)開始試點(diǎn)，各地最常見的還是按照國際通行標(biāo)準(zhǔn)（巴爾塞Barthel指數(shù)），圍繞吃飯、沐浴、穿衣、整理儀容、控制大便、控制小便、如廁、上下床鋪、平地走動(dòng)、上下樓梯等10項(xiàng)日常生活活動(dòng)指標(biāo)，由醫(yī)院或?qū)I(yè)的長護(hù)機(jī)構(gòu)給出0-100分的評(píng)估，分為4個(gè)等級(jí)：

有些有條件的地方也會(huì)適當(dāng)擴(kuò)充參加居民醫(yī)保、中度失能人群。

2、待遇保障

根據(jù)上海長護(hù)險(xiǎn)的政策，按失能程度等級(jí)評(píng)估的不同每周可獲得3-7小時(shí)的服務(wù)。

當(dāng)然，目前各試點(diǎn)城市的待遇不盡相同。

指導(dǎo)意見提到，根據(jù)護(hù)理等級(jí)、服務(wù)提供方式等不同采取差別化的待遇保障。

產(chǎn)生的護(hù)理費(fèi)，有3種賠付方式：報(bào)銷、定額給付、報(bào)銷+定額給付。

除了長護(hù)險(xiǎn)，有些地方也響應(yīng)政府號(hào)召在此基礎(chǔ)上擴(kuò)充針對(duì)高齡、重度失能、重度殘疾的補(bǔ)貼福利

比如廣州推出了高齡照護(hù)險(xiǎn)，80歲以上生活不能自理的老人還可以每人每月最高領(lǐng)取500元補(bǔ)貼，這些錢補(bǔ)充給老人買水果、多煲點(diǎn)營養(yǎng)湯之類。

3、繳費(fèi)

長護(hù)險(xiǎn)的資金主要來源于三個(gè)渠道：單位、個(gè)人、當(dāng)?shù)刎?cái)政補(bǔ)助。

• 單位繳費(fèi)初期可以先從職工醫(yī)保單位繳費(fèi)里劃扣，因此不用額外多交錢，單位沒有增加負(fù)擔(dān)；

• 個(gè)人部分需要自己出，可以從醫(yī)保個(gè)人賬戶中劃扣，很多試點(diǎn)城市1年只需要扣30-100元，上海甚至不用扣。

具體大家可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫２块T或致電12333。

雖然這個(gè)待遇保障對(duì)失能人群及其家庭來說遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，但這個(gè)群體幾乎是低成本甚至0成本享受到長護(hù)險(xiǎn)的待遇，一定程度上提高了生活品質(zhì)、減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

由于年老、疾病、意外等原因造成身體或精神上的損傷，導(dǎo)致生活或社交能力的喪失，日常生活需要由他人協(xié)助才能完成，我們稱之為是“失能”。

中國現(xiàn)有失能人員已經(jīng)超過4000萬了。

而且隨著人口老齡化的加劇，這個(gè)數(shù)字會(huì)快速上升。

截至2019年底，中國65歲及以上人口為1.7億，占12.6%。預(yù)計(jì)2035年占比將突破20%，步入超老齡化社會(huì)；至2050年每4人中就有1位65歲以上的老齡人。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所在今年7月6號(hào)聯(lián)合發(fā)布的《2018-2019中國長期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》中提到：65歲是老年人面臨失能風(fēng)險(xiǎn)的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

失能患者的護(hù)理費(fèi)有多貴？列舉一部分項(xiàng)目給大家參考。

即使是現(xiàn)在，長期護(hù)理險(xiǎn)如此小范圍的試點(diǎn)，也無法全額承擔(dān)患者的護(hù)理費(fèi)；

以后老年失能人口爆發(fā)式增長后，還能指望完全依靠國家長護(hù)險(xiǎn)來解決失能問題嗎？

頂多只能兜底。

看到結(jié)尾，大家應(yīng)該都清楚六險(xiǎn)是哪六種保險(xiǎn)了。

很多年輕的朋友平時(shí)開玩笑：我已經(jīng)在期待退休養(yǎng)老的生活了。

退休養(yǎng)老的理想可能是：種花遛鳥、環(huán)游世界。

但你已經(jīng)計(jì)劃好養(yǎng)老的錢從哪里來了嗎？

養(yǎng)兒防老？靠國家養(yǎng)老金？在人口結(jié)構(gòu)變化之后，這些都行不通的了。

其實(shí)國家為什么會(huì)突然開始新增這個(gè)長期護(hù)理險(xiǎn)？就是因?yàn)轭A(yù)見了以后人口老齡化可能會(huì)帶來的一系列問題，所以要未雨綢繆，盡快部署。

不僅國家，個(gè)人提前做好養(yǎng)老規(guī)劃也是非常必要的，體面、恣意的養(yǎng)老生活不是空談出來的，單靠國家也難以實(shí)現(xiàn)。

趁現(xiàn)在還年輕、收入在增長、積累，提前做好養(yǎng)老儲(chǔ)備，才能從容應(yīng)對(duì)晚年的到來。