減薪、裁人…今年學(xué)生就業(yè)市場(chǎng)行情有點(diǎn)兒槽糕。以前人們都瘋狂購(gòu)物，如今很多人都想著存點(diǎn)錢(qián)。

今天我們就來(lái)聊聊，市場(chǎng)行情不好的情況下，普通大眾又該如何牢牢地握緊手里的錢(qián)袋？

“年輕一代月均儲(chǔ)蓄率已經(jīng)達(dá)到25%”，在其中18—34歲年輕一代比例為44%。

這是一個(gè)是什么概念？也就是說(shuō)，每一個(gè)月，他的均值存款額度達(dá)到1624元。

眾人匆匆忙忙，但是為了能這碎銀幾兩，但偏偏這碎銀幾兩，讓青少年沾染蒼桑，壓彎了梁柱，鬢滿鹽霜，讓眾人愁斷腸。

去30年，中國(guó)老百姓習(xí)慣飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

從前的問(wèn)好:“今日，你買(mǎi)什么”新款包、筆記本、換了一個(gè)家俱……

現(xiàn)今問(wèn)好:“近期很多企業(yè)降薪裁員，你的公司還好？”“有沒(méi)有錢(qián)借給我付房租，被列入裁人名冊(cè)了”“想家了犁田，是否有一起的？”

炫耀性消費(fèi)流行的以前，存款顯得十分土氣、不符合時(shí)期！

可是，我們自己的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不會(huì)一直飛速發(fā)展，在美好的時(shí)代，也不一定會(huì)永久性維持。

安不忘危，防患于未然。以前“土氣”的存款，新時(shí)代背景下，但可以帶給我們十分可貴的歸屬感！

但是，銀行貸款利率不斷減少。

上年9月，一部分國(guó)有銀行、股份行首先下降人民幣存款掛牌利率，接著一部分城市商業(yè)銀行、農(nóng)商銀行追隨下降?，F(xiàn)階段國(guó)有銀行實(shí)施的人民幣存款掛牌利率為活期存款0.25%、2年限2.15%、3年限2.6%和5年限2.65%等。

要存款，選擇適合自己的存款專用工具也非常重要。

俗話說(shuō)得好，你不理財(cái)，財(cái)不搭理你。但也有許多好朋友感覺(jué)，自己連一定的儲(chǔ)蓄也沒(méi)有時(shí)，仿佛也不建議嘗試用理財(cái)工具。

實(shí)際上，現(xiàn)在市面上也存在許多通俗易懂的一種手段，非但沒(méi)有鼓勵(lì)大家有專門(mén)的理財(cái)知識(shí)，也避免了一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

1、存款

就是我們印象最深的存款方法了，短時(shí)間要出的錢(qián)，比如家中3-6個(gè)月生活費(fèi)用存有金融機(jī)構(gòu)，方便快捷。

但是如果是未來(lái)給孩子教育金，自已的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，僅僅只是把錢(qián)放進(jìn)銀行就不太適宜。

2、定投基金

定投基金，能夠自己挑選組成，且項(xiàng)目投資門(mén)檻較低，可選擇按周、按月投等。但是要注意，定投基金有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，股票基金一般是一籃子股票構(gòu)成，而個(gè)股也被公司的經(jīng)營(yíng)情況決定著。

3、年金保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)，就是我們先將保險(xiǎn)費(fèi)用交到保險(xiǎn)企業(yè)，隨后按合同約定的時(shí)間也逐漸，只需被保險(xiǎn)人好好活著，保險(xiǎn)企業(yè)就按照年（月）支付保險(xiǎn)金。

帶各位看一款養(yǎng)老年金，一起來(lái)看看它實(shí)際收益率狀況：

這兒我用光大永明一生養(yǎng)老年金舉例說(shuō)明。

30歲女士為自己購(gòu)買(mǎi)了這個(gè)產(chǎn)品，5萬(wàn)5年交，花費(fèi)的總保費(fèi)是25萬(wàn)余元。

從被保險(xiǎn)人60歲起，每年都會(huì)可以領(lǐng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金是34950元，一直領(lǐng)取80歲得話，一共領(lǐng)到了73.39萬(wàn)余元，貼近所交保費(fèi)的3倍，相對(duì)應(yīng)的IRR利滾利是3%。

如果一直領(lǐng)取100歲，總計(jì)發(fā)放的養(yǎng)老保險(xiǎn)金是143.29萬(wàn)余元，是所交保費(fèi)的5倍還多，對(duì)應(yīng)的IRR利滾利是4.02%。

并且年金保險(xiǎn)和增額終身壽全是鎖住利率，3.5%年利率進(jìn)入車(chē)內(nèi)，這也就意味著你進(jìn)入了一個(gè)財(cái)運(yùn)明確圈子，伴隨著年利率不斷下滑，這一年利率多年以后很有可能是別人無(wú)法企及的高度。

4、增額終身壽

另外還要提出來(lái)的，便是近期特別火的：增額終身壽。

總結(jié)一下，增額終身壽的三個(gè)特點(diǎn)分別為：盈利性、安全系數(shù)、協(xié)調(diào)能力。

在盈利性上，現(xiàn)在市面上長(zhǎng)期性利滾利可以達(dá)到3.4%可千萬(wàn)不要小看復(fù)利的威力，增額終身壽確定了回報(bào)率，在經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，是一個(gè)長(zhǎng)期升值的好伙伴。

針對(duì)諸多消費(fèi)者而言，安全系數(shù)是投資后的必需因素之一。但是個(gè)股、投資等專用工具，風(fēng)險(xiǎn)性起伏很大；而存款，高于50萬(wàn)如今都不受保護(hù)。

而增額終身壽，不但有合同書(shū)維護(hù)，也有保險(xiǎn)保障股票基金托底，在資金安全性這一塊，很耐打。

針對(duì)追尋資產(chǎn)協(xié)調(diào)能力的小伙伴來(lái)說(shuō)，增額終身壽與眾不同的減保作用，可以滿足這一要求。除此之外，現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)單也支持保單貸，最多可貸借保險(xiǎn)單80%的保單現(xiàn)金價(jià)值，用于流動(dòng)資金。

現(xiàn)在市面上也有不少增額終身壽利益非?？捎^，保單現(xiàn)金價(jià)值確立寫(xiě)到合同書(shū)，需要終生鎖住利率好朋友可千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)！

就以躉繳、三年交、5年交比較一下

躉繳：

3年交

5年交：

增多多3號(hào)泰山版，歸屬于長(zhǎng)期性權(quán)益率淺池商品，IRR可以達(dá)到3.484%；1千塊起投，可額外最低3%，現(xiàn)階段結(jié)算利率4.7%高品質(zhì)萬(wàn)能賬戶，而且現(xiàn)階段保險(xiǎn)費(fèi)用增加無(wú)限制。

弘康人壽的弘福更多的主要表現(xiàn)也十分出色，超長(zhǎng)期性迅速貼近3.5%利滾利。

并且，必要時(shí)保單貸，弘康人壽的銀行貸款利率現(xiàn)階段整個(gè)行業(yè)比較低；

其次，這個(gè)產(chǎn)品由于出來(lái)的較早，條文中對(duì)“減?！睕](méi)有明確限定，花錢(qián)的時(shí)候也能做到更加靈活。

康乾3號(hào)·瑞祥人生封閉期比較短，躉繳只需4年資產(chǎn)就資金回籠；2千塊起投，初期市場(chǎng)價(jià)沒(méi)什么優(yōu)點(diǎn)，但是長(zhǎng)期權(quán)益很高，IRR可以達(dá)到3.499%，比較適合用于整體規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)期性存款、資產(chǎn)規(guī)劃或財(cái)富傳承等。

(商品許多，涉及到實(shí)際產(chǎn)品簡(jiǎn)介僅作參考，還是要以商品條文為標(biāo)準(zhǔn)。)

在全球范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)寒冬的大環(huán)境下，怎樣在不確定性的環(huán)境里積極造就可預(yù)測(cè)性，怎樣緊緊握緊手里的錢(qián)袋，就是我們每一個(gè)平常人需要考慮的。

多掙錢(qián)，多存款，也成為了大伙兒應(yīng)對(duì)困境后的的共識(shí)，將來(lái)家中資產(chǎn)規(guī)劃方位也應(yīng)當(dāng)以穩(wěn)定安全為先。

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