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利率下行,普通人該如果理財?

減薪、裁人…今年學(xué)生就業(yè)市場行情有點(diǎn)兒槽糕。以前人們都瘋狂購物,如今很多人都想著存點(diǎn)錢。

今天我們就來聊聊,市場行情不好的情況下,普通大眾又該如何牢牢地握緊手里的錢袋?

“年輕一代月均儲蓄率已經(jīng)達(dá)到25%”,在其中18—34歲年輕一代比例為44%。

這是一個是什么概念?也就是說,每一個月,他的均值存款額度達(dá)到1624元。

眾人匆匆忙忙,但是為了能這碎銀幾兩,但偏偏這碎銀幾兩,讓青少年沾染蒼桑,壓彎了梁柱,鬢滿鹽霜,讓眾人愁斷腸。

去30年,中國老百姓習(xí)慣飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

從前的問好:“今日,你買什么”新款包、筆記本、換了一個家俱……

現(xiàn)今問好:“近期很多企業(yè)降薪裁員,你的公司還好?”“有沒有錢借給我付房租,被列入裁人名冊了”“想家了犁田,是否有一起的?”

炫耀性消費(fèi)流行的以前,存款顯得十分土氣、不符合時期!

可是,我們自己的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不會一直飛速發(fā)展,在美好的時代,也不一定會永久性維持。

安不忘危,防患于未然。以前“土氣”的存款,新時代背景下,但可以帶給我們十分可貴的歸屬感!

但是,銀行貸款利率不斷減少。

上年9月,一部分國有銀行、股份行首先下降人民幣存款掛牌利率,接著一部分城市商業(yè)銀行、農(nóng)商銀行追隨下降?,F(xiàn)階段國有銀行實(shí)施的人民幣存款掛牌利率為活期存款0.25%、2年限2.15%、3年限2.6%和5年限2.65%等。

要存款,選擇適合自己的存款專用工具也非常重要。

俗話說得好,你不理財,財不搭理你。但也有許多好朋友感覺,自己連一定的儲蓄也沒有時,仿佛也不建議嘗試用理財工具。

實(shí)際上,現(xiàn)在市面上也存在許多通俗易懂的一種手段,非但沒有鼓勵大家有專門的理財知識,也避免了一定的經(jīng)營風(fēng)險。

1、存款

就是我們印象最深的存款方法了,短時間要出的錢,比如家中3-6個月生活費(fèi)用存有金融機(jī)構(gòu),方便快捷。

但是如果是未來給孩子教育金,自已的養(yǎng)老保險金,僅僅只是把錢放進(jìn)銀行就不太適宜。

2、定投基金

定投基金,能夠自己挑選組成,且項(xiàng)目投資門檻較低,可選擇按周、按月投等。但是要注意,定投基金有一定的風(fēng)險性,股票基金一般是一籃子股票構(gòu)成,而個股也被公司的經(jīng)營情況決定著。

3、年金保險

年金保險,就是我們先將保險費(fèi)用交到保險企業(yè),隨后按合同約定的時間也逐漸,只需被保險人好好活著,保險企業(yè)就按照年(月)支付保險金。

帶各位看一款養(yǎng)老年金,一起來看看它實(shí)際收益率狀況:

這兒我用光大永明一生養(yǎng)老年金舉例說明。

30歲女士為自己購買了這個產(chǎn)品,5萬5年交,花費(fèi)的總保費(fèi)是25萬余元。

利率下行,普通人該如果理財?插圖1

從被保險人60歲起,每年都會可以領(lǐng)的養(yǎng)老保險金是34950元,一直領(lǐng)取80歲得話,一共領(lǐng)到了73.39萬余元,貼近所交保費(fèi)的3倍,相對應(yīng)的IRR利滾利是3%。

如果一直領(lǐng)取100歲,總計發(fā)放的養(yǎng)老保險金是143.29萬余元,是所交保費(fèi)的5倍還多,對應(yīng)的IRR利滾利是4.02%。

并且年金保險和增額終身壽全是鎖住利率,3.5%年利率進(jìn)入車內(nèi),這也就意味著你進(jìn)入了一個財運(yùn)明確圈子,伴隨著年利率不斷下滑,這一年利率多年以后很有可能是別人無法企及的高度。

4、增額終身壽

另外還要提出來的,便是近期特別火的:增額終身壽。

總結(jié)一下,增額終身壽的三個特點(diǎn)分別為:盈利性、安全系數(shù)、協(xié)調(diào)能力。

在盈利性上,現(xiàn)在市面上長期性利滾利可以達(dá)到3.4%可千萬不要小看復(fù)利的威力,增額終身壽確定了回報率,在經(jīng)濟(jì)下行的大背景下,是一個長期升值的好伙伴。

針對諸多消費(fèi)者而言,安全系數(shù)是投資后的必需因素之一。但是個股、投資等專用工具,風(fēng)險性起伏很大;而存款,高于50萬如今都不受保護(hù)。

而增額終身壽,不但有合同書維護(hù),也有保險保障股票基金托底,在資金安全性這一塊,很耐打。

針對追尋資產(chǎn)協(xié)調(diào)能力的小伙伴來說,增額終身壽與眾不同的減保作用,可以滿足這一要求。除此之外,現(xiàn)在大部分保險單也支持保單貸,最多可貸借保險單80%的保單現(xiàn)金價值,用于流動資金。

現(xiàn)在市面上也有不少增額終身壽利益非??捎^,保單現(xiàn)金價值確立寫到合同書,需要終生鎖住利率好朋友可千萬別錯過!

就以躉繳、三年交、5年交比較一下

躉繳:

利率下行,普通人該如果理財?插圖3

3年交

利率下行,普通人該如果理財?插圖5

5年交:

利率下行,普通人該如果理財?插圖7

增多多3號泰山版,歸屬于長期性權(quán)益率淺池商品,IRR可以達(dá)到3.484%;1千塊起投,可額外最低3%,現(xiàn)階段結(jié)算利率4.7%高品質(zhì)萬能賬戶,而且現(xiàn)階段保險費(fèi)用增加無限制。

弘康人壽的弘福更多的主要表現(xiàn)也十分出色,超長期性迅速貼近3.5%利滾利。

并且,必要時保單貸,弘康人壽的銀行貸款利率現(xiàn)階段整個行業(yè)比較低;

其次,這個產(chǎn)品由于出來的較早,條文中對“減?!睕]有明確限定,花錢的時候也能做到更加靈活。

康乾3號·瑞祥人生封閉期比較短,躉繳只需4年資產(chǎn)就資金回籠;2千塊起投,初期市場價沒什么優(yōu)點(diǎn),但是長期權(quán)益很高,IRR可以達(dá)到3.499%,比較適合用于整體規(guī)劃養(yǎng)老保險金、長期性存款、資產(chǎn)規(guī)劃或財富傳承等。

(商品許多,涉及到實(shí)際產(chǎn)品簡介僅作參考,還是要以商品條文為標(biāo)準(zhǔn)。)

在全球范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)寒冬的大環(huán)境下,怎樣在不確定性的環(huán)境里積極造就可預(yù)測性,怎樣緊緊握緊手里的錢袋,就是我們每一個平常人需要考慮的。

多掙錢,多存款,也成為了大伙兒應(yīng)對困境后的的共識,將來家中資產(chǎn)規(guī)劃方位也應(yīng)當(dāng)以穩(wěn)定安全為先。

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