導(dǎo)讀：
從中國國情出發(fā)，一開始，保險代理人的準(zhǔn)入被劃定為寬進(jìn)寬出，幾乎沒有技術(shù)內(nèi)容。只要他們能通過基礎(chǔ)考試，他們就能成為保險代理人。10年后還會這樣嗎？看看今天的科技，今天的教育變革，國家翻天覆地的變化，你覺得不進(jìn)步能持續(xù)多久？看看今天的科技，今天的教育變革，國家翻天覆地的變化，你覺得不進(jìn)步能持續(xù)多久？

我們認(rèn)識的保險代理人：

文化水平參差不齊。目前，保險業(yè)銷售人員的準(zhǔn)入要求不高。如果他們能通過代理考試，他們就能成為保險代理。很難說他們是否合格。兼職工作的比例也相當(dāng)大，這給監(jiān)管帶來了很大的困難。然而，正是如此大量的叔叔、阿姨、祖父母和弟弟妹妹創(chuàng)造了保險文化的廣泛傳播。當(dāng)他們遇到人時，他們會推薦他們。當(dāng)他們遇到一個人時，他們會說，無論結(jié)果如何，溝通的功勞都是不可磨滅的。這是我們國情決定的一種廣泛的撒網(wǎng)策略。

公司人員流動大。在一個以表現(xiàn)說話的時代，如果你沒有貢獻(xiàn)，你很快就會被淘汰。困難的展覽行業(yè)，糟糕的知識和技能，糟糕的職業(yè)無論多么激動，都無法忍受時間的拋光。根本原因也在于企業(yè)的人員管理模式。招聘人員只負(fù)責(zé)如何銷售，很少教人們?nèi)绾纬砷L。保留率也與其他售后服務(wù)密切相關(guān)。為什么這么多孤兒不被處理？換了一班又一班的接班人，終于有很多連接不上了！

頻繁的電話騷擾。我總能聽到周圍的人抱怨。XX的保險代理人整天打電話。掛斷電話不好，接起來很煩人？技能不夠嗎？沒人能打電話？為什么我們對客戶的抱怨視而不見，認(rèn)為我們是為了他們的利益？這一切都與不追求客戶需求根源、解決實(shí)際矛盾有關(guān)。

后續(xù)服務(wù)。買保險之前，像影子一樣無處不在，但售后服務(wù)很難理賠，就像債權(quán)人被追債一樣。投時容易，用時難！投保時不夠?qū)I(yè)，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、家庭狀況、身體狀況等做一系列詳細(xì)的了解，自然很難理賠。另一點(diǎn)是沒有后續(xù)跟蹤，購買保險不是在簽訂合同后終止，投保人從保險開始到合同結(jié)束由保險代理人負(fù)責(zé)。

未來我們理想的保險代理人:

升級服務(wù)水平。之所以被稱為保險理財規(guī)劃師，是因?yàn)槲磥肀ｋU代理人應(yīng)該轉(zhuǎn)化為這個身份，包括多重身份:健康經(jīng)理+理財規(guī)劃師+時間協(xié)調(diào)師+風(fēng)險規(guī)避師+產(chǎn)品設(shè)計(jì)師。根據(jù)這些身份，服務(wù)方向擴(kuò)展:家庭方向+創(chuàng)業(yè)方向+企業(yè)方向+國家方向。從服務(wù)方向到區(qū)域范圍：國內(nèi)+國外。因此，交易模式可以再次上升：在線交易模式：+線下。這絕不是胡說八道，因?yàn)?，它正在發(fā)生！

一個合格的保險理財規(guī)劃師絕不是硬推薦產(chǎn)品，而是一個極其聰明周密的部署?？催^《獵場》的人應(yīng)該知道，目前的人事招聘絕對不是簡單的招聘。要想找到高級管理人才，就要全面深入地了解行業(yè)和崗位的各種知識，擴(kuò)大和了解獵人的文化背景、性格、興趣愛好、品味和職業(yè)背景，甚至了解前公司的人氣。這就像福爾摩斯式的調(diào)查取證，其實(shí)也是一種敬業(yè)的表現(xiàn)，一種叫做專業(yè)素質(zhì)的東西，讓這個普通的職業(yè)變得迷人。

百變保險理財規(guī)劃師：

根據(jù)目前的保險類型和概念，可以分析保險理財規(guī)劃師賦予多重身份，具體分析如下：

健康經(jīng)理：市場上有一種充滿愛心的產(chǎn)品，為高血壓人群開發(fā)，為這些人投保，投保后監(jiān)測和管理血壓，始終提醒客戶注意血壓指標(biāo)，管理健康。對于沒有這個產(chǎn)品的公司來說，它實(shí)際上可以管理客戶的健康，并幫助維持客戶的長期關(guān)系，真正購買保險，保護(hù)終身，不是不使用，而是避免。

理財規(guī)劃師：還有企業(yè)不把銷售做成互聯(lián)網(wǎng)嗎？然而，很少有產(chǎn)品能真正在網(wǎng)上銷售。這只是開始?；ヂ?lián)網(wǎng)上會有選擇供您選擇，如性別、收入、消費(fèi)、家庭狀況等。測試不是你的保險計(jì)劃，而是你的手機(jī)號碼。說明你的選擇不能直接在網(wǎng)上購買。理財規(guī)劃師能做到嗎？他需要與你溝通，了解上述信息，然后觀察你的實(shí)際情況是否匹配，然后進(jìn)行體檢、消費(fèi)和工資調(diào)查，最后在綜合判斷下制定合理的財務(wù)計(jì)劃。當(dāng)然，這個計(jì)劃不僅僅是你的保險計(jì)劃。他包括你的旅行計(jì)劃+健康保障計(jì)劃+不是每個投保人都符合財務(wù)升值計(jì)劃等標(biāo)準(zhǔn)，但如果你能幫助他達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，那么財務(wù)規(guī)劃的意義就真正實(shí)現(xiàn)了。

時間協(xié)調(diào)師：有些人為疾病買單，有些人為天氣買單，當(dāng)然，有些人為時間買單，這相當(dāng)于長期交易的保證計(jì)劃，是一種等待損失的時間補(bǔ)償，作為一個金融規(guī)劃師自然也想考慮客戶，時間是金錢的真體現(xiàn)。市場上有一種為挖掘機(jī)開工時間而開發(fā)的保險。它也是為了補(bǔ)償時間，財務(wù)管理也可以做到。例如，為客戶制定一年內(nèi)保險的支付時間分割，每月或年底一次，就像抵押貸款一樣。因?yàn)闆]有資金，所以每個月都不會分散很多。由于收入的多樣化，未來的保險是否有可能實(shí)現(xiàn)月繳或日繳？時代在變，一切皆有可能。

風(fēng)險規(guī)避師：就像健康經(jīng)理實(shí)現(xiàn)身體管理一樣，他們實(shí)際上可以避免一些風(fēng)險，心理咨詢可以避免自殺的風(fēng)險，定期檢查客戶的狀態(tài)，幫助和管理每個類別的客戶，這樣即使是高風(fēng)險人群也可以正常參與保險，窮人也可以支付安全費(fèi)用。有些人說，真正需要保險的人往往是那些沒有錢的人。事實(shí)上，這些錢也包括大多數(shù)白領(lǐng)。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)師：雖然產(chǎn)品是公司設(shè)計(jì)的，但配置也是一種設(shè)計(jì)。這是保險代理人經(jīng)常做的，壽險比例+意外險比例+醫(yī)療比例+財務(wù)比例。今天的設(shè)計(jì)不是簡單的保險配置，而是真正意義上的保險比例+理財比例+生計(jì)比例可以是輪流的，也可以是相互轉(zhuǎn)換的，不僅限于公司的產(chǎn)品，這就要求規(guī)劃師了解市場上的產(chǎn)品，并構(gòu)成合作伙伴的長期合作。

保險業(yè)未來發(fā)展趨勢：

同樣，為什么服務(wù)方向分為家庭、創(chuàng)業(yè)、企業(yè)和國家，來自當(dāng)前變化，需要包括這些，當(dāng)然，這樣的總結(jié)也是有限的，可以根據(jù)個人經(jīng)驗(yàn)擴(kuò)大，但總是擴(kuò)大職業(yè)的寬度，沒有限制。

(一)從服務(wù)目標(biāo)方向:

家庭：其結(jié)構(gòu)成員包括父母、配偶和子女，這是原始配置。將來能擴(kuò)展到祖父母、親戚和朋友嗎？不可知。隨著道德風(fēng)險和犯罪的降低，這種變化也是可能的。至少你可以看到，愛情保險不與直系親屬有關(guān)，類似于朋友之間的保險；還有雇傭關(guān)系保險等。只要市場有需求，就有可能被創(chuàng)造出來。作為一名規(guī)劃師，它是發(fā)現(xiàn)的眼睛。隨著互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)大，產(chǎn)品開發(fā)和需求的提供將越來越緊密，發(fā)現(xiàn)的眼睛正逐漸顯示出它的價值。

創(chuàng)業(yè)：你知道現(xiàn)在有多少人在創(chuàng)業(yè)嗎？有多少創(chuàng)客？有多少家庭創(chuàng)吧？他們面臨的風(fēng)險是什么？當(dāng)自我組織體系不完善，風(fēng)險承受能力弱時，為他們承擔(dān)什么風(fēng)險？人壽保險是保險的核心，但不限于此。據(jù)了解，人壽保險業(yè)務(wù)員大多是財產(chǎn)保險和人壽保險的賣家，所以了解這個行業(yè)只是了解更多的產(chǎn)品！這顯示了一個規(guī)劃師的知識寬度，需要加深這個維度才能很好地服務(wù)于不同的人。

企業(yè)：大多數(shù)大企業(yè)很早就為員工購買了養(yǎng)老險、企業(yè)年金險還有一些財產(chǎn)險以保險為企業(yè)對沖過去、現(xiàn)在和未來的風(fēng)險是明智的?，F(xiàn)代企業(yè)不僅面臨著人才流失的風(fēng)險，還面臨著崗位不斷變化、培訓(xùn)和時間不斷重復(fù)的風(fēng)險。如何避免這種風(fēng)險？職業(yè)病中的一些職業(yè)病，精神病也能分散風(fēng)險嗎？一些醫(yī)院的醫(yī)療事故，藥品和機(jī)器安全的風(fēng)險呢？是否有足夠的保險為不同的企業(yè)解除后顧之憂？如果共享自行車提前為資金制定總體規(guī)劃，就不會有那么多沒落的自行車。

國家：一些重大項(xiàng)目通常通過投保來規(guī)避風(fēng)險。你可以看到保險公司參與了地鐵、宇航員等。作為一個資金雄厚的國家，它需要這樣的保障，更不用說普通人了。未來的項(xiàng)目可能會這樣發(fā)展保險項(xiàng)目公開，投標(biāo)保險，讓合格的人在同一個舞臺上競爭，會有什么效果？需要更多的人才儲備嗎？未來保險理財規(guī)劃師絕不平凡。

(二)銷售范圍：

目前并不是所有的保險都支持出口到國外，很少有人能在國外使用。但是，出國還是那么難嗎？旅游和工作并不是什么新鮮事，但我們的保險受到該地區(qū)的限制。香港的保險可以在世界各地使用，但它必須在香港投保才能受到法律的保護(hù)。據(jù)說全球醫(yī)院可以支付索賠。雖然還有缺陷，但已經(jīng)走在大陸前面了！因此，我們未來的銷售方向有理由相信國內(nèi)外，國外有利于世界！

國內(nèi)：在中國大陸銷售的產(chǎn)品，對于國內(nèi)應(yīng)用保險，產(chǎn)品的制定將具有中國特色。在過去，中國的精算師和產(chǎn)品設(shè)計(jì)都是相似的，過去兩年開始爆發(fā)同樣的味道，新鮮，不同的人對產(chǎn)品的解釋也非常不同，這是一種理解的提高，同樣的事情如果沒有爭議很難改變，如果有更多的人爭論，那么它的增長將更具體，更完美和健康！

國外：中國的保險保障也可以稱為全球購買、國家、地區(qū)，這可能比我們?yōu)槟切﹪彝顿Y的資金更有意義。未來，每家保險公司都會在世界各地找到痕跡。中國品牌不僅是世界上最大的制造國，也是保險國。屆時，中國最缺乏的將是保險人才，人才的定義將更高。因此，我們應(yīng)該堅(jiān)信并以此為目標(biāo)！

(三)服務(wù)模式:

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)達(dá)到了過去難以想象的程度。微信的發(fā)展也使通信無國界見面無障礙。它給各個行業(yè)帶來了許多可能性，也將給保險帶來變化。遠(yuǎn)程保險已經(jīng)默默進(jìn)行多年，并在網(wǎng)上購買買意外險很難在幾分鐘內(nèi)完成，因?yàn)槠渌藟郾ｋU和財產(chǎn)保險也應(yīng)該在網(wǎng)上購買一站式，索賠一站式，服務(wù)一站式。

線下：離線保險是一種傳統(tǒng)的營銷模式，可以升級，在線尋找客戶，在線交易，老年人、概念差異和文化程度的差異仍然會有其客觀性。文章還說，服務(wù)模式可以從服務(wù)目標(biāo)的方向擴(kuò)展，并結(jié)合在線推廣尋求創(chuàng)新。這是一個過程，很難走在前面，但它必須是第一個嘗到甜味的人！

線上：未來的可能性，只要在線服務(wù)系統(tǒng)做得好，那么它將是全球購買的好墊腳石，在線主要由保險公司官方網(wǎng)站、保險第三方網(wǎng)站、保險代理個人站、保險電子商務(wù)網(wǎng)站四部分組成。這些都有PC在端和移動端，小試牛刀受益匪淺，下一步就是優(yōu)勝劣汰、創(chuàng)新與堅(jiān)持的競爭。

結(jié)語：未來保險代理人能否成功轉(zhuǎn)型為保險理財規(guī)劃師，取決于學(xué)習(xí)和堅(jiān)持。他們需要的是有方向的終身學(xué)習(xí)。這似乎是一條漫長的道路，但每天都在變化和進(jìn)步。只要我們做好準(zhǔn)備，我們就能隨時勝任。

本文，為小編的保險代理人粗解，有任何疑問都可以提出，謝謝！

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