對于一直比較關(guān)注健康險的大伙兒來說,年金保險似乎有點陌生。
年金保險是人身保險的一種形式,既有財富管理屬性,也有一定的保障性。當(dāng)你需要為人生某階段儲備確定的現(xiàn)金流,解決教育、養(yǎng)老等問題時,你就有必要重點了解年金保險這個工具。
今天譜藍君就帶大家來了解下,年金險是什么?保險年金產(chǎn)品值得買嗎?
- 年金險是什么
- 年金險的類型
- 誰可以買年金險?
年金險是指以被保人生存為給付保險金條件,并按照約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。
生存金的給付通常是采取按年度周期給付一定金額的方式,因此稱為年金保險。
簡單來說就是你現(xiàn)在給一筆錢給保險公司,一定時間過后,保險公司會返還你一定金額。
很多人認為年金險并不屬于保險。
其實年金險區(qū)別于健康險的最大不同就是,健康險保險公司提供的是身體健康的保障;而年金險就是保險公司為投保人提供一定的收益保障。
而這個收益保障的內(nèi)容如何就取決與你選擇的年金險的類型了。
年金險的分類比健康險還要復(fù)雜:
按收益類型可以分為:萬能型型年金險、分紅型年金險等;
按保額變動可以分為:減額年金、增額年金、定額年金;
按使用方式可分為:養(yǎng)老年金險、子女教育金。
譜藍君就給大家介紹經(jīng)常見到的養(yǎng)老年金和子女教育金。
先給大家說教育金。
子女教育金是屬于定期年金保險,一般是父母作為投保人,在子女年齡不大的時候為子女投保教育金。
等孩子成年或者是到一定年齡段后,可以從保險公司領(lǐng)取教育金作為孩子的教育費用,其本質(zhì)就是一個保本保息的長期理財。
與其他理財方式相比,子女教育金通常都是包含了身故/傷殘、投保人身故豁免保費等等。
下面說說養(yǎng)老金:
養(yǎng)老金的本質(zhì)是把一部分暫時用不到的錢,以確定、安全的方式存放在保險公司,在需要的時候,保險公司連本帶息的還給你。
跟股票、債券等投資方式相比,除了收益不高以外,穩(wěn)定、安全都是ta的優(yōu)勢所在。
一般來說如果你購買了一份養(yǎng)老年金險,可以得到如下的保障:
1、被保險人可以從約定年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金(一般是以國家規(guī)定的養(yǎng)老年齡開始),可以選擇按月領(lǐng)、按年領(lǐng)取或者是一次性領(lǐng)取。
如果是按月、按年領(lǐng)取的話,一般都是會保證領(lǐng)取多少年的。
2、養(yǎng)老金領(lǐng)取一定年限后,被保人任然生存,保險公司每年依舊會給付一定額度的養(yǎng)老金,直至被保險人死亡。
了解完什么是年金險,是誰都可以買年金險嗎?
其實年金險并不適合所有人,在這里譜藍君建議當(dāng)你做好以下三個準(zhǔn)備后,再買年金險也不遲。
1、先配置好基礎(chǔ)的健康保險
連健康的問題都沒有解決,就想著理財,是本末倒置的。買保險的三大誤區(qū)之一就是先理財后保障。
年金險所保障的未來幾十年后的養(yǎng)老風(fēng)險,就算是沒有配置年金險的話,最壞的結(jié)果也就是養(yǎng)老生活質(zhì)量差點;
但是如果連基本的健康保障都沒有搭配完善,疾病跟意外產(chǎn)生的風(fēng)險可以摧毀家庭。
2、確保有長期不用的一筆錢
年金險其中一個缺點是流動性差,大多數(shù)的年金險在保單的前幾年是一直在繳費的,且保單的現(xiàn)金價值遠低于保費的。
如果因為資金中斷,需要中途將前取出來,可能連所繳納的保費都是沒法全部拿回來的,原本所希望用年金想要完成的目標(biāo)也不能實現(xiàn)了。
3、接受低風(fēng)險、低收益
每個人的投資偏好不同,有人就喜歡股票、炒房等高風(fēng)險高收益的快感,也有人只能接受年金險的穩(wěn)定和低風(fēng)險。
年金險理財可以說是最保守的理財方式,其實在當(dāng)下經(jīng)濟市場,想賺錢不難,難的是不虧損。其實很多時候,不虧損你就已經(jīng)贏了很多人了。
說在最后, 現(xiàn)在總有些不負責(zé)、不專業(yè)的保險代理人,片面夸大年金保險的收益,誤導(dǎo)用戶投保。建議大家不要沖動投保,在選購年金險之前,一定要先了解一些年金險的基礎(chǔ)知識,以防踩坑。并且在規(guī)劃年金險之前,必須是把基礎(chǔ)保障做好,切勿本末倒置。
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