對(duì)于一直比較關(guān)注健康險(xiǎn)的大伙兒來說,年金保險(xiǎn)似乎有點(diǎn)陌生。
年金保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種形式,既有財(cái)富管理屬性,也有一定的保障性。當(dāng)你需要為人生某階段儲(chǔ)備確定的現(xiàn)金流,解決教育、養(yǎng)老等問題時(shí),你就有必要重點(diǎn)了解年金保險(xiǎn)這個(gè)工具。
今天譜藍(lán)君就帶大家來了解下,年金險(xiǎn)是什么?保險(xiǎn)年金產(chǎn)品值得買嗎?
- 年金險(xiǎn)是什么
- 年金險(xiǎn)的類型
- 誰可以買年金險(xiǎn)?
年金險(xiǎn)是指以被保人生存為給付保險(xiǎn)金條件,并按照約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。
生存金的給付通常是采取按年度周期給付一定金額的方式,因此稱為年金保險(xiǎn)。
簡(jiǎn)單來說就是你現(xiàn)在給一筆錢給保險(xiǎn)公司,一定時(shí)間過后,保險(xiǎn)公司會(huì)返還你一定金額。
很多人認(rèn)為年金險(xiǎn)并不屬于保險(xiǎn)。
其實(shí)年金險(xiǎn)區(qū)別于健康險(xiǎn)的最大不同就是,健康險(xiǎn)保險(xiǎn)公司提供的是身體健康的保障;而年金險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司為投保人提供一定的收益保障。
而這個(gè)收益保障的內(nèi)容如何就取決與你選擇的年金險(xiǎn)的類型了。
年金險(xiǎn)的分類比健康險(xiǎn)還要復(fù)雜:
按收益類型可以分為:萬能型型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)等;
按保額變動(dòng)可以分為:減額年金、增額年金、定額年金;
按使用方式可分為:養(yǎng)老年金險(xiǎn)、子女教育金。
譜藍(lán)君就給大家介紹經(jīng)常見到的養(yǎng)老年金和子女教育金。
先給大家說教育金。
子女教育金是屬于定期年金保險(xiǎn),一般是父母作為投保人,在子女年齡不大的時(shí)候?yàn)樽优侗=逃稹?/p>
等孩子成年或者是到一定年齡段后,可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取教育金作為孩子的教育費(fèi)用,其本質(zhì)就是一個(gè)保本保息的長(zhǎng)期理財(cái)。
與其他理財(cái)方式相比,子女教育金通常都是包含了身故/傷殘、投保人身故豁免保費(fèi)等等。
下面說說養(yǎng)老金:
養(yǎng)老金的本質(zhì)是把一部分暫時(shí)用不到的錢,以確定、安全的方式存放在保險(xiǎn)公司,在需要的時(shí)候,保險(xiǎn)公司連本帶息的還給你。
跟股票、債券等投資方式相比,除了收益不高以外,穩(wěn)定、安全都是ta的優(yōu)勢(shì)所在。
一般來說如果你購(gòu)買了一份養(yǎng)老年金險(xiǎn),可以得到如下的保障:
1、被保險(xiǎn)人可以從約定年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金(一般是以國(guó)家規(guī)定的養(yǎng)老年齡開始),可以選擇按月領(lǐng)、按年領(lǐng)取或者是一次性領(lǐng)取。
如果是按月、按年領(lǐng)取的話,一般都是會(huì)保證領(lǐng)取多少年的。
2、養(yǎng)老金領(lǐng)取一定年限后,被保人任然生存,保險(xiǎn)公司每年依舊會(huì)給付一定額度的養(yǎng)老金,直至被保險(xiǎn)人死亡。
了解完什么是年金險(xiǎn),是誰都可以買年金險(xiǎn)嗎?
其實(shí)年金險(xiǎn)并不適合所有人,在這里譜藍(lán)君建議當(dāng)你做好以下三個(gè)準(zhǔn)備后,再買年金險(xiǎn)也不遲。
1、先配置好基礎(chǔ)的健康保險(xiǎn)
連健康的問題都沒有解決,就想著理財(cái),是本末倒置的。買保險(xiǎn)的三大誤區(qū)之一就是先理財(cái)后保障。
年金險(xiǎn)所保障的未來幾十年后的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn),就算是沒有配置年金險(xiǎn)的話,最壞的結(jié)果也就是養(yǎng)老生活質(zhì)量差點(diǎn);
但是如果連基本的健康保障都沒有搭配完善,疾病跟意外產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)可以摧毀家庭。
2、確保有長(zhǎng)期不用的一筆錢
年金險(xiǎn)其中一個(gè)缺點(diǎn)是流動(dòng)性差,大多數(shù)的年金險(xiǎn)在保單的前幾年是一直在繳費(fèi)的,且保單的現(xiàn)金價(jià)值遠(yuǎn)低于保費(fèi)的。
如果因?yàn)橘Y金中斷,需要中途將前取出來,可能連所繳納的保費(fèi)都是沒法全部拿回來的,原本所希望用年金想要完成的目標(biāo)也不能實(shí)現(xiàn)了。
3、接受低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
每個(gè)人的投資偏好不同,有人就喜歡股票、炒房等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的快感,也有人只能接受年金險(xiǎn)的穩(wěn)定和低風(fēng)險(xiǎn)。
年金險(xiǎn)理財(cái)可以說是最保守的理財(cái)方式,其實(shí)在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),想賺錢不難,難的是不虧損。其實(shí)很多時(shí)候,不虧損你就已經(jīng)贏了很多人了。
說在最后, 現(xiàn)在總有些不負(fù)責(zé)、不專業(yè)的保險(xiǎn)代理人,片面夸大年金保險(xiǎn)的收益,誤導(dǎo)用戶投保。建議大家不要沖動(dòng)投保,在選購(gòu)年金險(xiǎn)之前,一定要先了解一些年金險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí),以防踩坑。并且在規(guī)劃年金險(xiǎn)之前,必須是把基礎(chǔ)保障做好,切勿本末倒置。
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