對(duì)于一直比較關(guān)注健康險(xiǎn)的大伙兒來說，年金保險(xiǎn)似乎有點(diǎn)陌生。

年金保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種形式，既有財(cái)富管理屬性，也有一定的保障性。當(dāng)你需要為人生某階段儲(chǔ)備確定的現(xiàn)金流，解決教育、養(yǎng)老等問題時(shí)，你就有必要重點(diǎn)了解年金保險(xiǎn)這個(gè)工具。 

今天譜藍(lán)君就帶大家來了解下，年金險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)年金產(chǎn)品值得買嗎？

• 年金險(xiǎn)是什么
• 年金險(xiǎn)的類型
• 誰可以買年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)是指以被保人生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按照約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

生存金的給付通常是采取按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來說就是你現(xiàn)在給一筆錢給保險(xiǎn)公司，一定時(shí)間過后，保險(xiǎn)公司會(huì)返還你一定金額。

很多人認(rèn)為年金險(xiǎn)并不屬于保險(xiǎn)。

其實(shí)年金險(xiǎn)區(qū)別于健康險(xiǎn)的最大不同就是，健康險(xiǎn)保險(xiǎn)公司提供的是身體健康的保障；而年金險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司為投保人提供一定的收益保障。

而這個(gè)收益保障的內(nèi)容如何就取決與你選擇的年金險(xiǎn)的類型了。

年金險(xiǎn)的分類比健康險(xiǎn)還要復(fù)雜：

按收益類型可以分為：萬能型型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)等；

按保額變動(dòng)可以分為：減額年金、增額年金、定額年金；

按使用方式可分為：養(yǎng)老年金險(xiǎn)、子女教育金。

譜藍(lán)君就給大家介紹經(jīng)常見到的養(yǎng)老年金和子女教育金。

先給大家說教育金。

子女教育金是屬于定期年金保險(xiǎn)，一般是父母作為投保人，在子女年齡不大的時(shí)候?yàn)樽优侗＝逃稹?/p>

等孩子成年或者是到一定年齡段后，可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取教育金作為孩子的教育費(fèi)用，其本質(zhì)就是一個(gè)保本保息的長(zhǎng)期理財(cái)。

與其他理財(cái)方式相比，子女教育金通常都是包含了身故/傷殘、投保人身故豁免保費(fèi)等等。

下面說說養(yǎng)老金：

養(yǎng)老金的本質(zhì)是把一部分暫時(shí)用不到的錢，以確定、安全的方式存放在保險(xiǎn)公司，在需要的時(shí)候，保險(xiǎn)公司連本帶息的還給你。

跟股票、債券等投資方式相比，除了收益不高以外，穩(wěn)定、安全都是ta的優(yōu)勢(shì)所在。

一般來說如果你購(gòu)買了一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，可以得到如下的保障：

1、被保險(xiǎn)人可以從約定年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金（一般是以國(guó)家規(guī)定的養(yǎng)老年齡開始），可以選擇按月領(lǐng)、按年領(lǐng)取或者是一次性領(lǐng)取。

如果是按月、按年領(lǐng)取的話，一般都是會(huì)保證領(lǐng)取多少年的。

2、養(yǎng)老金領(lǐng)取一定年限后，被保人任然生存，保險(xiǎn)公司每年依舊會(huì)給付一定額度的養(yǎng)老金，直至被保險(xiǎn)人死亡。

了解完什么是年金險(xiǎn)，是誰都可以買年金險(xiǎn)嗎？

其實(shí)年金險(xiǎn)并不適合所有人，在這里譜藍(lán)君建議當(dāng)你做好以下三個(gè)準(zhǔn)備后，再買年金險(xiǎn)也不遲。

1、先配置好基礎(chǔ)的健康保險(xiǎn)

連健康的問題都沒有解決，就想著理財(cái)，是本末倒置的。買保險(xiǎn)的三大誤區(qū)之一就是先理財(cái)后保障。

年金險(xiǎn)所保障的未來幾十年后的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，就算是沒有配置年金險(xiǎn)的話，最壞的結(jié)果也就是養(yǎng)老生活質(zhì)量差點(diǎn)；

但是如果連基本的健康保障都沒有搭配完善，疾病跟意外產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)可以摧毀家庭。

2、確保有長(zhǎng)期不用的一筆錢

年金險(xiǎn)其中一個(gè)缺點(diǎn)是流動(dòng)性差，大多數(shù)的年金險(xiǎn)在保單的前幾年是一直在繳費(fèi)的，且保單的現(xiàn)金價(jià)值遠(yuǎn)低于保費(fèi)的。

如果因?yàn)橘Y金中斷，需要中途將前取出來，可能連所繳納的保費(fèi)都是沒法全部拿回來的，原本所希望用年金想要完成的目標(biāo)也不能實(shí)現(xiàn)了。

3、接受低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

每個(gè)人的投資偏好不同，有人就喜歡股票、炒房等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的快感，也有人只能接受年金險(xiǎn)的穩(wěn)定和低風(fēng)險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)理財(cái)可以說是最保守的理財(cái)方式，其實(shí)在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，想賺錢不難，難的是不虧損。其實(shí)很多時(shí)候，不虧損你就已經(jīng)贏了很多人了。

說在最后， 現(xiàn)在總有些不負(fù)責(zé)、不專業(yè)的保險(xiǎn)代理人，片面夸大年金保險(xiǎn)的收益，誤導(dǎo)用戶投保。建議大家不要沖動(dòng)投保，在選購(gòu)年金險(xiǎn)之前，一定要先了解一些年金險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，以防踩坑。并且在規(guī)劃年金險(xiǎn)之前，必須是把基礎(chǔ)保障做好，切勿本末倒置。