現(xiàn)在市面上絕大多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品都沒(méi)有健康告知的，所以很多朋友就以為，意外險(xiǎn)對(duì)我們的健康狀況沒(méi)要求，可以隨便買(mǎi)。

其實(shí)，有些意外險(xiǎn)雖然沒(méi)有健康告知，但隱藏了健康規(guī)定，投保時(shí)如果不注意看，很可能為賠付埋下隱患。

今天這篇文章，譜藍(lán)君就帶大家了解下意外險(xiǎn)的健康規(guī)定，提前避開(kāi)理賠糾紛。

主要內(nèi)容如下：

• 沒(méi)有健康告知的意外險(xiǎn)，也不可以隨便買(mǎi)
• 只要能正常生活，就能買(mǎi)意外險(xiǎn)嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

剛有說(shuō)到，多數(shù)意外險(xiǎn)沒(méi)有健康告知，不代表沒(méi)有健康規(guī)定。但很多朋友根本不知道健康規(guī)定在哪里看？自己到底符不符合？

意外險(xiǎn)的健康規(guī)定，一般寫(xiě)在產(chǎn)品投保頁(yè)面的《投保須知》、《特別約定》或產(chǎn)品條款中，大家要特別注意這幾個(gè)。

一般來(lái)說(shuō)，健康規(guī)定分為兩類(lèi)，一類(lèi)對(duì)疾病有明確定義，另一類(lèi)就比較含糊，對(duì)疾病沒(méi)有具體說(shuō)明。

根據(jù)上表我們大概了解了健康要求有哪些內(nèi)容，下面我們來(lái)詳細(xì)分析下：

1、有明確定義健康規(guī)定

這類(lèi)型產(chǎn)品我們可以明確的知道，患有哪些疾病不能投保，如小米老人意外險(xiǎn)2021，患有糖尿病、二級(jí)及以上血壓高、精神疾病、惡性腫瘤等病癥，就不能買(mǎi)了。

不過(guò)大家放心，意外險(xiǎn)健康規(guī)定一般針對(duì)的是較嚴(yán)重的疾病，如癌癥、慢性腎衰等，相比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等險(xiǎn)種，還是寬松很多的。

2、無(wú)明確定義健康規(guī)定

這類(lèi)類(lèi)健康規(guī)定比較廣泛，沒(méi)有提及實(shí)際的病癥。例如小蜜蜂2號(hào)超越版，要是沒(méi)有患重疾，身體無(wú)殘疾，能正常生活和工作等就能正常投保。

但相比有明確疾病定義健康規(guī)定的，這類(lèi)會(huì)更嚴(yán)格，由于保險(xiǎn)公司對(duì)重疾的概念較為模糊，給我們投保增強(qiáng)了難度。

不過(guò)，有些產(chǎn)品的要求寬松一些，對(duì)重疾沒(méi)有限制，只要身體健康、能正常生活和工作就可以買(mǎi)，例如護(hù)身福成人綜合意外險(xiǎn)。

另外，保險(xiǎn)公司對(duì)身體健康是怎么定義的呢？能正常生活和工作的？如：

• 患有三高，需長(zhǎng)期服藥控制，符合身體健康的要求嗎？
• 若是是盲人，但有工作且能獨(dú)立生活，符合正常生活和工作的要求嗎？

我們接著往下看。

為解答大家的疑惑，譜藍(lán)君咨詢了有多年核保經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家，得到的答復(fù)是：

意外險(xiǎn)對(duì)于身體健康、能正常生活和工作沒(méi)有統(tǒng)一的概念和解釋?zhuān)ｋU(xiǎn)公司或產(chǎn)品不同，定義也不一樣。

例如專(zhuān)心成人意外險(xiǎn)，對(duì)能正常工作和獨(dú)立生活的視力殘疾者，可以正常承保；而小蜜蜂2號(hào)超越版就買(mǎi)不了。

所以如果有相關(guān)情況的，建議先咨詢保險(xiǎn)公司，千萬(wàn)別盲目投保，以免后續(xù)產(chǎn)生理賠糾紛。

而且很多朋友對(duì)身體有殘疾，能不能買(mǎi)意外險(xiǎn)也較為疑惑，由于線上的意外險(xiǎn)一般沒(méi)有人工核保，下面譜藍(lán)君以線下意外險(xiǎn)來(lái)分析人工核保結(jié)果：

可以看到，殘疾程度不同，人工核保的結(jié)論也會(huì)有很大差別。

不過(guò)要注意，線下人工核保是有彈性的，具體情況還要以保險(xiǎn)公司的核保結(jié)論為準(zhǔn)。

總體來(lái)看，意外險(xiǎn)相較于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，其對(duì)健康的規(guī)定還是比較寬松的。

只是投保時(shí)要多加注意查詢產(chǎn)品頁(yè)面和條款，留意健康規(guī)定這個(gè)點(diǎn)。

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