很多朋友在接觸了保障規(guī)劃后，發(fā)現(xiàn)按照科學的算法算下來后，最大的預算都落在了重疾險上；

“預算就這么一點，重疾險這么貴，導致另外一些保險都沒法買了！”

很多人這個時候就糾結(jié)如何取舍了：預算有限，買重疾險，先考慮保額還是保障期限呢？

有做過重疾險功課的朋友，應該會發(fā)現(xiàn)一些規(guī)律：

保額越高越貴；

保終身的重疾險比保定期的貴；

重疾賠付次數(shù)越多的越貴；

……

如何抉擇？

我們之前談過，保險規(guī)劃最重要的原則是“保障充足、性價比高、重在當下”，只有保障了當下，你才有可能在未來改變自己的財務狀況。

所以答案當然是優(yōu)先選保額。先確保當下的保額是充足的（國內(nèi)重疾平均治療費是50萬元）；

等以后預算充裕了，咱們再來加保，把保障期限、重疾賠付次數(shù)的充足度給提高來。

如果你現(xiàn)在對保費供給感覺到了壓力，說明現(xiàn)在收入可能不高。如果你只是一個年收入5萬的家庭或者個體，整體保費支出最好控制在收入的5%左右，即保費支出最多兩三千塊錢。

此時重疾險一定不可能買到終身、多次賠付的，很有可能是定期（保至六七十歲），甚至可能是一年期的。

如果收入比較高，在保證有足夠的保額的前提下，你可以考慮期限充足，選擇保終身。

比如你年收入30萬，那么整個家庭保費預算可高達3萬，確實可以考慮買終身型重疾險，對充足的追求可以向上增加幾個維度。

最慘的是中間水平，不是極端貧窮或者剛剛走上社會，又沒有達到財務充足，怎么辦呢？

可以選擇一部分買定期，一部分買終身，在保證保險費用合理的情況下，盡可能地把充足度往上提高。

學會了嗎？

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