很多朋友在接觸了保障規(guī)劃后,發(fā)現(xiàn)按照科學(xué)的算法算下來后,最大的預(yù)算都落在了重疾險(xiǎn)上;
“預(yù)算就這么一點(diǎn),重疾險(xiǎn)這么貴,導(dǎo)致另外一些保險(xiǎn)都沒法買了!”
很多人這個(gè)時(shí)候就糾結(jié)如何取舍了:預(yù)算有限,買重疾險(xiǎn),先考慮保額還是保障期限呢?
有做過重疾險(xiǎn)功課的朋友,應(yīng)該會(huì)發(fā)現(xiàn)一些規(guī)律:
保額越高越貴;
保終身的重疾險(xiǎn)比保定期的貴;
重疾賠付次數(shù)越多的越貴;
……
如何抉擇?
我們之前談過,保險(xiǎn)規(guī)劃最重要的原則是“保障充足、性價(jià)比高、重在當(dāng)下”,只有保障了當(dāng)下,你才有可能在未來改變自己的財(cái)務(wù)狀況。
所以答案當(dāng)然是優(yōu)先選保額。先確保當(dāng)下的保額是充足的(國內(nèi)重疾平均治療費(fèi)是50萬元);
等以后預(yù)算充裕了,咱們再來加保,把保障期限、重疾賠付次數(shù)的充足度給提高來。
如果你現(xiàn)在對保費(fèi)供給感覺到了壓力,說明現(xiàn)在收入可能不高。如果你只是一個(gè)年收入5萬的家庭或者個(gè)體,整體保費(fèi)支出最好控制在收入的5%左右,即保費(fèi)支出最多兩三千塊錢。
此時(shí)重疾險(xiǎn)一定不可能買到終身、多次賠付的,很有可能是定期(保至六七十歲),甚至可能是一年期的。
如果收入比較高,在保證有足夠的保額的前提下,你可以考慮期限充足,選擇保終身。
比如你年收入30萬,那么整個(gè)家庭保費(fèi)預(yù)算可高達(dá)3萬,確實(shí)可以考慮買終身型重疾險(xiǎn),對充足的追求可以向上增加幾個(gè)維度。
最慘的是中間水平,不是極端貧窮或者剛剛走上社會(huì),又沒有達(dá)到財(cái)務(wù)充足,怎么辦呢?
可以選擇一部分買定期,一部分買終身,在保證保險(xiǎn)費(fèi)用合理的情況下,盡可能地把充足度往上提高。
學(xué)會(huì)了嗎?
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