很多朋友在接觸了保障規(guī)劃后,發(fā)現(xiàn)按照科學的算法算下來后,最大的預算都落在了重疾險上;
“預算就這么一點,重疾險這么貴,導致另外一些保險都沒法買了!”
很多人這個時候就糾結(jié)如何取舍了:預算有限,買重疾險,先考慮保額還是保障期限呢?
有做過重疾險功課的朋友,應該會發(fā)現(xiàn)一些規(guī)律:
保額越高越貴;
保終身的重疾險比保定期的貴;
重疾賠付次數(shù)越多的越貴;
……
如何抉擇?
我們之前談過,保險規(guī)劃最重要的原則是“保障充足、性價比高、重在當下”,只有保障了當下,你才有可能在未來改變自己的財務狀況。
所以答案當然是優(yōu)先選保額。先確保當下的保額是充足的(國內(nèi)重疾平均治療費是50萬元);
等以后預算充裕了,咱們再來加保,把保障期限、重疾賠付次數(shù)的充足度給提高來。
如果你現(xiàn)在對保費供給感覺到了壓力,說明現(xiàn)在收入可能不高。如果你只是一個年收入5萬的家庭或者個體,整體保費支出最好控制在收入的5%左右,即保費支出最多兩三千塊錢。
此時重疾險一定不可能買到終身、多次賠付的,很有可能是定期(保至六七十歲),甚至可能是一年期的。
如果收入比較高,在保證有足夠的保額的前提下,你可以考慮期限充足,選擇保終身。
比如你年收入30萬,那么整個家庭保費預算可高達3萬,確實可以考慮買終身型重疾險,對充足的追求可以向上增加幾個維度。
最慘的是中間水平,不是極端貧窮或者剛剛走上社會,又沒有達到財務充足,怎么辦呢?
可以選擇一部分買定期,一部分買終身,在保證保險費用合理的情況下,盡可能地把充足度往上提高。
學會了嗎?
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