2020年也許會(huì)成為很多人最難忘的一個(gè)春節(jié)。

自從一月中下旬開(kāi)始，疫情全面爆發(fā)，全國(guó)人民的正常生活和工作都被打破了。

起初，還有不少人調(diào)侃：“終于到了啥也不干、在家躺就能為國(guó)家做貢獻(xiàn)的時(shí)候了，珍惜吧！”

可慢慢的，隨著居家時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)，大家開(kāi)始變得無(wú)聊了起來(lái)，每天在家重復(fù)著“房間-客廳”兩點(diǎn)一線(xiàn)的生活，活動(dòng)只有吃飯、玩手機(jī)兩項(xiàng)……

與此同時(shí)，海量的信息轟炸著人們無(wú)聊的居家時(shí)間：

疫情加重、出現(xiàn)人傳人現(xiàn)象，封城封村、物價(jià)暴漲、口罩告急、感染人數(shù)激增……

在海量的負(fù)面信息轟炸下，很多人終于開(kāi)始慌了：這次疫情，遠(yuǎn)比想象中的嚴(yán)重！

恐慌之下，很多人開(kāi)始“病急亂投醫(yī)”——

本來(lái)只是換季時(shí)常見(jiàn)的小感冒、咳嗽、發(fā)熱，卻在沒(méi)有任何防護(hù)的情況下，跑去醫(yī)院排幾個(gè)小時(shí)的隊(duì)照CT，不少人就是在醫(yī)院的這幾個(gè)小時(shí)里不幸感染了……

不知道聽(tīng)哪位“專(zhuān)家”說(shuō)的雙黃連可以預(yù)防肺炎，于是連夜排隊(duì)，把各大藥店的雙黃連口服液都搶購(gòu)一空。

流傳在各大微信群里的偏方：

有說(shuō)抽煙可以預(yù)防新冠肺炎的：

還有說(shuō)喝高濃度酒、開(kāi)暖氣可以殺死病毒的；

……

很多謠言放在平日里，稍加思索就知道不靠譜?？珊芏嗳似?yàn)榻箲]、恐慌，而掉進(jìn)了一個(gè)個(gè)坑里，得不償失。

最后連專(zhuān)家都不得不出來(lái)發(fā)聲：“很多人不是死于病毒，而是死于對(duì)病毒的恐慌。”

比病毒傳播得更快的，是恐慌。

越是面臨危機(jī)，越應(yīng)該保持清醒的頭腦、理性的思考，要學(xué)會(huì)多方考證信息。

其實(shí)只要乖乖呆在家里，注意個(gè)人衛(wèi)生與防護(hù)，就不會(huì)有大問(wèn)題。

恐懼都是來(lái)源于未知。

因?yàn)閷?duì)事實(shí)不了解、且無(wú)法掌控，因此才會(huì)在迷茫中拼命想抓住一根救命稻草。

這是人最初始的本能。

但這份本能，很容易被一些居心不良的人利用：

比如趁機(jī)高價(jià)兜售假口罩的無(wú)良商家；

又比如利用疫情哄騙大家趕緊買(mǎi)保險(xiǎn)，“否則感染后沒(méi)錢(qián)治病”！

很多人本就焦慮了，在這些有意的誤導(dǎo)下，不明就里地就掉坑了。

雖然很多人已經(jīng)知道了，但還是要在此跟大家說(shuō)明：

國(guó)家會(huì)承擔(dān)新冠肺炎的治療費(fèi)用，大家不必驚慌！

在這段特殊時(shí)期里，我們更應(yīng)該思考：如何對(duì)抗這種焦慮，給自己以切實(shí)的保障？

當(dāng)你對(duì)任何情況都有應(yīng)對(duì)措施，有退路、有安全墊的時(shí)候，我相信你會(huì)安心不少，擺脫人云亦云的困境。

在做好個(gè)人防護(hù)、國(guó)家承擔(dān)新冠肺炎治療費(fèi)的基礎(chǔ)上，再通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)給自己和家人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維持家庭的正常生活，是個(gè)不錯(cuò)的選擇；

畢竟國(guó)家只是承擔(dān)治療費(fèi)，但期間的收入損失是沒(méi)有得到補(bǔ)償?shù)?，一家人如何維持生活？只能把這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

所以保險(xiǎn)確實(shí)應(yīng)該買(mǎi)，但里頭門(mén)道很多，而且關(guān)乎自己和家人一輩子的健康、生命保障，不應(yīng)該在恐慌之下胡亂買(mǎi)！

身邊有不少朋友，正是在焦急當(dāng)中，胡亂地買(mǎi)了一些又貴、又沒(méi)有保障的保險(xiǎn)。

這些坑，不僅現(xiàn)在有，平時(shí)也不少。

我舉幾個(gè)保險(xiǎn)里常見(jiàn)的坑，大家身邊一定有親人好友掉過(guò)：

1、分紅險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)的外衣有很多，比如到養(yǎng)老時(shí)返還，到孩子上學(xué)時(shí)每年返還，到孩子成人創(chuàng)業(yè)時(shí)返還等等……

版本大同小異，但關(guān)鍵詞都離不開(kāi)“保本”、“返還”。

聽(tīng)起來(lái)很美好？但其實(shí)是保險(xiǎn)的頭號(hào)大坑！——高保費(fèi)、無(wú)保障、低收益。

這些產(chǎn)品，往往價(jià)格不菲，每年保費(fèi)動(dòng)輒上萬(wàn)元，很多家庭根本承擔(dān)不起，中途一旦停止了交費(fèi)，還要損失大量的本金！

其次，交上去的錢(qián)跟拿到手的錢(qián)幾乎相等，這和把錢(qián)存在銀行里有什么區(qū)別呢？有什么保障杠桿可言呢？反而因?yàn)榻涣撕芏啾ＹM(fèi)，投保人會(huì)產(chǎn)生“自己已經(jīng)有充足的保障”的錯(cuò)覺(jué)。

最后，所謂的分紅、返還，其實(shí)稍微懂行的人，用財(cái)務(wù)現(xiàn)金流分析工具算一下，就會(huì)知道它每年的實(shí)際收益率，比銀行一年定期存款還低，連余額寶等貨幣基金都比不上！

既沒(méi)有保障作用，收益也不高，還占用大量的家庭財(cái)務(wù)資源，實(shí)在是害人不淺。但很多人就是因?yàn)椤氨１尽?、“分紅”字眼而掉了坑。

2、萬(wàn)能險(xiǎn)

“萬(wàn)能險(xiǎn)”的名字實(shí)在誘人，沾了翻譯的光，英文原文是Universal Life Insurance，universal恰好有“萬(wàn)能”的意思；

但它實(shí)際上并不萬(wàn)能：

在保障賬戶(hù)以外，它還有個(gè)“萬(wàn)能賬戶(hù)”，里面的錢(qián)可以隨時(shí)提取，不用像分紅險(xiǎn)一樣遭受本金損失；如果不提取出來(lái)，它就會(huì)在萬(wàn)能賬戶(hù)里投資盈利；

就像支付寶里的余額寶一樣，可以隨時(shí)用來(lái)購(gòu)物消費(fèi)，不消費(fèi)的時(shí)候錢(qián)就躺在里面理財(cái)。

僅此而已。

但如果再用財(cái)務(wù)現(xiàn)金流分析工具，或者把每個(gè)月公布的利率拉平，你會(huì)發(fā)現(xiàn)它的收益率跟同期的貨幣基金如出一轍（貨幣基金是什么收益水平，大家看看余額寶就知道了。）

所以，萬(wàn)能險(xiǎn)除了流動(dòng)性相對(duì)強(qiáng)一點(diǎn)以外，其實(shí)是分紅險(xiǎn)“換湯不換藥”的坑之所在。

3、帶病投保

很多顧問(wèn)為了出單，給客戶(hù)投保的時(shí)候直接省略了健康告知，或者是指導(dǎo)客戶(hù)：

“不管什么病，健康告知時(shí)必須說(shuō)自己健康，只要熬過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司必須賠錢(qián)。到時(shí)真出了事，你找我，放心吧！”

如果你的保險(xiǎn)顧問(wèn)對(duì)你說(shuō)這種話(huà)，請(qǐng)掉頭走人，不靠譜！

當(dāng)你帶病投保，熬過(guò)兩年后找保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司完全可以以“客戶(hù)沒(méi)有如實(shí)告知身體情況”為由，拒絕賠付，甚至拒絕返還已交的保費(fèi)。

這時(shí)候，你想把矛頭指向代理人，有證據(jù)嗎？代理人辭職不干了，上哪找去？相反，保險(xiǎn)公司要舉證你卻易如反掌，查你的社保記錄和醫(yī)療記錄，甚至走訪(fǎng)你的公司單位、親朋戚友，最后在法庭上提供證據(jù)，投保人妥妥的輸。

所以，在投保時(shí)，作為投保人我們必須做到如實(shí)告知的義務(wù)。保險(xiǎn)公司有問(wèn)到的，需如實(shí)告知自己的身體狀態(tài)，跟保險(xiǎn)公司明明白白簽訂的合同，這樣只要理賠符合保險(xiǎn)責(zé)任條款，保險(xiǎn)公司就沒(méi)有拒賠的理由。

以上幾個(gè)都是保險(xiǎn)里最常見(jiàn)的坑，今天給大家排排雷了。

大家也不用擔(dān)心，了解清楚以后，就能避開(kāi)這些坑，配置到正確的、性?xún)r(jià)比高的保險(xiǎn)了。

這才是我們面對(duì)疫情，對(duì)抗焦慮的最好方式；

不是放任不管、諱疾忌醫(yī)，而是找專(zhuān)業(yè)人士多學(xué)習(xí)了解，冷靜理性的思考、判斷，然后做出實(shí)際行動(dòng)，把自己的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，切實(shí)保障自己。

只要每個(gè)家庭都做好防護(hù)，保障好自身，不給社會(huì)增加負(fù)擔(dān)，就是我們宅在家里能做的最大貢獻(xiàn)了。

也只有在災(zāi)難面前保持這種冷靜而務(wù)實(shí)的態(tài)度，疫情才能盡快結(jié)束。

衷心希望各位朋友通過(guò)這次的黑天鵝事件，能明白保障對(duì)于每一個(gè)個(gè)體、每一個(gè)家庭的重要性；

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