2020年也許會成為很多人最難忘的一個春節(jié)。

自從一月中下旬開始，疫情全面爆發(fā)，全國人民的正常生活和工作都被打破了。

起初，還有不少人調(diào)侃：“終于到了啥也不干、在家躺就能為國家做貢獻(xiàn)的時候了，珍惜吧！”

可慢慢的，隨著居家時間越來越長，大家開始變得無聊了起來，每天在家重復(fù)著“房間-客廳”兩點一線的生活，活動只有吃飯、玩手機(jī)兩項……

與此同時，海量的信息轟炸著人們無聊的居家時間：

疫情加重、出現(xiàn)人傳人現(xiàn)象，封城封村、物價暴漲、口罩告急、感染人數(shù)激增……

在海量的負(fù)面信息轟炸下，很多人終于開始慌了：這次疫情，遠(yuǎn)比想象中的嚴(yán)重！

恐慌之下，很多人開始“病急亂投醫(yī)”——

本來只是換季時常見的小感冒、咳嗽、發(fā)熱，卻在沒有任何防護(hù)的情況下，跑去醫(yī)院排幾個小時的隊照CT，不少人就是在醫(yī)院的這幾個小時里不幸感染了……

不知道聽哪位“專家”說的雙黃連可以預(yù)防肺炎，于是連夜排隊，把各大藥店的雙黃連口服液都搶購一空。

流傳在各大微信群里的偏方：

有說抽煙可以預(yù)防新冠肺炎的：

還有說喝高濃度酒、開暖氣可以殺死病毒的；

……

很多謠言放在平日里，稍加思索就知道不靠譜。可很多人偏偏因為焦慮、恐慌，而掉進(jìn)了一個個坑里，得不償失。

最后連專家都不得不出來發(fā)聲：“很多人不是死于病毒，而是死于對病毒的恐慌?！?/p>

比病毒傳播得更快的，是恐慌。

越是面臨危機(jī)，越應(yīng)該保持清醒的頭腦、理性的思考，要學(xué)會多方考證信息。

其實只要乖乖呆在家里，注意個人衛(wèi)生與防護(hù)，就不會有大問題。

恐懼都是來源于未知。

因為對事實不了解、且無法掌控，因此才會在迷茫中拼命想抓住一根救命稻草。

這是人最初始的本能。

但這份本能，很容易被一些居心不良的人利用：

比如趁機(jī)高價兜售假口罩的無良商家；

又比如利用疫情哄騙大家趕緊買保險，“否則感染后沒錢治病”！

很多人本就焦慮了，在這些有意的誤導(dǎo)下，不明就里地就掉坑了。

雖然很多人已經(jīng)知道了，但還是要在此跟大家說明：

國家會承擔(dān)新冠肺炎的治療費用，大家不必驚慌！

在這段特殊時期里，我們更應(yīng)該思考：如何對抗這種焦慮，給自己以切實的保障？

當(dāng)你對任何情況都有應(yīng)對措施，有退路、有安全墊的時候，我相信你會安心不少，擺脫人云亦云的困境。

在做好個人防護(hù)、國家承擔(dān)新冠肺炎治療費的基礎(chǔ)上，再通過商業(yè)保險，來給自己和家人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維持家庭的正常生活，是個不錯的選擇；

畢竟國家只是承擔(dān)治療費，但期間的收入損失是沒有得到補(bǔ)償?shù)?，一家人如何維持生活？只能把這些風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。

所以保險確實應(yīng)該買，但里頭門道很多，而且關(guān)乎自己和家人一輩子的健康、生命保障，不應(yīng)該在恐慌之下胡亂買！

身邊有不少朋友，正是在焦急當(dāng)中，胡亂地買了一些又貴、又沒有保障的保險。

這些坑，不僅現(xiàn)在有，平時也不少。

我舉幾個保險里常見的坑，大家身邊一定有親人好友掉過：

1、分紅險

分紅險的外衣有很多，比如到養(yǎng)老時返還，到孩子上學(xué)時每年返還，到孩子成人創(chuàng)業(yè)時返還等等……

版本大同小異，但關(guān)鍵詞都離不開“保本”、“返還”。

聽起來很美好？但其實是保險的頭號大坑！——高保費、無保障、低收益。

這些產(chǎn)品，往往價格不菲，每年保費動輒上萬元，很多家庭根本承擔(dān)不起，中途一旦停止了交費，還要損失大量的本金！

其次，交上去的錢跟拿到手的錢幾乎相等，這和把錢存在銀行里有什么區(qū)別呢？有什么保障杠桿可言呢？反而因為交了很多保費，投保人會產(chǎn)生“自己已經(jīng)有充足的保障”的錯覺。

最后，所謂的分紅、返還，其實稍微懂行的人，用財務(wù)現(xiàn)金流分析工具算一下，就會知道它每年的實際收益率，比銀行一年定期存款還低，連余額寶等貨幣基金都比不上！

既沒有保障作用，收益也不高，還占用大量的家庭財務(wù)資源，實在是害人不淺。但很多人就是因為“保本”、“分紅”字眼而掉了坑。

2、萬能險

“萬能險”的名字實在誘人，沾了翻譯的光，英文原文是Universal Life Insurance，universal恰好有“萬能”的意思；

但它實際上并不萬能：

在保障賬戶以外，它還有個“萬能賬戶”，里面的錢可以隨時提取，不用像分紅險一樣遭受本金損失；如果不提取出來，它就會在萬能賬戶里投資盈利；

就像支付寶里的余額寶一樣，可以隨時用來購物消費，不消費的時候錢就躺在里面理財。

僅此而已。

但如果再用財務(wù)現(xiàn)金流分析工具，或者把每個月公布的利率拉平，你會發(fā)現(xiàn)它的收益率跟同期的貨幣基金如出一轍（貨幣基金是什么收益水平，大家看看余額寶就知道了。）

所以，萬能險除了流動性相對強(qiáng)一點以外，其實是分紅險“換湯不換藥”的坑之所在。

3、帶病投保

很多顧問為了出單，給客戶投保的時候直接省略了健康告知，或者是指導(dǎo)客戶：

“不管什么病，健康告知時必須說自己健康，只要熬過兩年，保險公司必須賠錢。到時真出了事，你找我，放心吧！”

如果你的保險顧問對你說這種話，請掉頭走人，不靠譜！

當(dāng)你帶病投保，熬過兩年后找保險公司理賠，保險公司完全可以以“客戶沒有如實告知身體情況”為由，拒絕賠付，甚至拒絕返還已交的保費。

這時候，你想把矛頭指向代理人，有證據(jù)嗎？代理人辭職不干了，上哪找去？相反，保險公司要舉證你卻易如反掌，查你的社保記錄和醫(yī)療記錄，甚至走訪你的公司單位、親朋戚友，最后在法庭上提供證據(jù)，投保人妥妥的輸。

所以，在投保時，作為投保人我們必須做到如實告知的義務(wù)。保險公司有問到的，需如實告知自己的身體狀態(tài)，跟保險公司明明白白簽訂的合同，這樣只要理賠符合保險責(zé)任條款，保險公司就沒有拒賠的理由。

以上幾個都是保險里最常見的坑，今天給大家排排雷了。

大家也不用擔(dān)心，了解清楚以后，就能避開這些坑，配置到正確的、性價比高的保險了。

這才是我們面對疫情，對抗焦慮的最好方式；

不是放任不管、諱疾忌醫(yī)，而是找專業(yè)人士多學(xué)習(xí)了解，冷靜理性的思考、判斷，然后做出實際行動，把自己的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，切實保障自己。

只要每個家庭都做好防護(hù)，保障好自身，不給社會增加負(fù)擔(dān)，就是我們宅在家里能做的最大貢獻(xiàn)了。

也只有在災(zāi)難面前保持這種冷靜而務(wù)實的態(tài)度，疫情才能盡快結(jié)束。

衷心希望各位朋友通過這次的黑天鵝事件，能明白保障對于每一個個體、每一個家庭的重要性；

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