文章和馬伊琍在開創(chuàng)“且行且珍惜”感情維持方式之后，又不得不向漸行漸遠的三觀低頭。在爆出文章出軌后的第5年，兩人終于宣布離婚，真愛變成親人。

這樣的離婚結局讓人覺得惋惜又理所應當。

娛樂圈一直是輿論話題高產(chǎn)地帶，有些異于常人，看官理性吃瓜消磨時間就算了，有些卻能反映出社會某些共鳴，離婚，正是如此。

中國離婚率近十年迅速上升。據(jù)廣州日報報道，2019年第一季度離婚率還比去年同期增長到17%。

感情不再了，但我們?nèi)匀幌虢o過去的感情一個體面的結局。夫妻雙方如何和平地分手，離不開一個問題——財產(chǎn)分割。

很多人其實都忽視了，甚至沒有意識到：保單也是你們財產(chǎn)的一部分。

今天，咱們來討論一下：離婚了，我們的保單怎么辦？

主要內(nèi)容如下：

• 保單屬于個人財產(chǎn)還是夫妻共同財產(chǎn)？
• 離婚之后保單要怎么處置？
• 譜藍君總結

很多人以為，只要是在婚前買的，就屬于婚前個人財產(chǎn)，婚后買的，屬于夫妻共同財產(chǎn)，簡單粗暴按婚前婚后來劃分。

Emm…這保險就跟愛情一樣，遠沒有這么簡單。

譜藍君今天分情況給大家科普一下：

1. 婚前保單

婚前保單，也要分幾種情況：

1、婚前自己給自己買的保險，而且保費已經(jīng)繳完了，婚后仍在保障期內(nèi)，那么這份保單就屬于你的個人財產(chǎn)，妥妥地擱在自己口袋里就好，沒人能搶走；

2、如果是自己婚前投保，婚后仍在繳費，那么婚內(nèi)續(xù)繳的部分就屬于共同財產(chǎn)了，婚內(nèi)續(xù)繳的部分需要按比例分。

3、還有一種情況，婚前父母為咱們投保，保費如果都是父母支付的話，不管婚后保費繳沒繳完，這份保險屬于父母贈與，是咱們的個人財產(chǎn)。

婚姻法中規(guī)定贈與合同中確定只歸一方所有，那么就確認為一方個人財產(chǎn)，保單就是一份法律合同，只要投保條件合理、順利被承保，在保障期范圍內(nèi)，保單是具有法律效應的。

有朋友可能要問了：我婚前買的保險自己繳完費了，但是保單有分紅或增值功能，婚后的分紅增值部分也會被納入夫妻共同財產(chǎn)嗎？

有些人可能會搬出下面的婚姻法相關解釋：

其實，這里是混淆了一個概念：投資收益和理財險產(chǎn)生的增值是不一樣的。

在《婚姻法司法解釋三》對夫妻共同財產(chǎn)的解釋中，特地將孳息和自然增值除外。

什么是孳息呢？

比如說債券、儲蓄等產(chǎn)生的利息，它的特點是定期性，即到了某一個時間點依照法律規(guī)定即由本金產(chǎn)生收益，不需要投入過多的人力和資本投入。

而投資收益，就不那么簡單了，它需要大量的人力資本的付出，帶有較強的風險性、不確定性。

在離婚官司中，投資收益作為夫妻共同財產(chǎn)分割很常見，譬如說，夫妻一方經(jīng)營公司，另一方在全職照顧家庭，雙方都有為經(jīng)營家庭做出貢獻，但后者沒有得到具體的利益，婚后公司利潤應當被計入夫妻共同財產(chǎn)。

而婚前買的理財險，婚后保單分紅增值部分，以年金返還、保單分紅、萬能賬戶增值、投資賬戶增值等形式出現(xiàn)，基本上都是倚賴最初投入的那一筆本金產(chǎn)生的收益，屬于孳息和自然增值，不需要我們再進行什么投資行為操作，所以增值部分還是個人財產(chǎn)。

2. 婚內(nèi)保單

婚內(nèi)投保，如果可以證明是由個人財產(chǎn)支付本人保單保費的話，那么毋庸置疑這份保單就屬于個人財產(chǎn)。

但大多數(shù)情況，結婚后夫妻不分你我，支付的保費即便是由某個人支付也沒辦法證明是個人財產(chǎn)，那么只能認定為夫妻共同財產(chǎn)，無論是你為自己投的，還是夫妻互投的；無論是健康險，還是財產(chǎn)險。

3、出險后的理賠金

以上兩種情況，討論的都是還沒出險的情況。

在還沒出險時，保單就是一個風險儲蓄金賬戶，是一份具有現(xiàn)金價值的資產(chǎn)；但如果出險了，就另當別論了。

保險是為了在風險發(fā)生的時候救人于水火，關乎生存。

不管這份保單是婚前還是婚后投保，不管是你還是伴侶支付，出險后的理賠金，都屬于生存受益人的個人財產(chǎn)；

婚姻法中規(guī)定：因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等都屬于個人財產(chǎn)。

具體哪些保險理賠金屬于個人呢？譜藍君給大家整理了一下：

所以，即便保費由夫妻共同支付，可一旦出險、順利申請到了理賠金，那么理賠金就只歸屬于被保人一方個人財產(chǎn)；

如果不幸身故，則根據(jù)投保時填的指定受益人或法定受益人獲得理賠。

根據(jù)繼承法，法定繼承人是：

第一順序：配偶、子女、父母；

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

同一順序，平均分配。

以出險時被保人的家庭關系為準，前妻/前夫取消分配權。

4、婚后為子女投保

夫妻為子女投保，婚生子女為被保人、受益人的情況。

交的保費雖然是夫妻共同財產(chǎn)，但考慮到兒童利益最大化，更傾向于將保單歸屬于孩子的個人財產(chǎn)，是父母對孩子的財產(chǎn)贈與。

尤其是純保障型保險，關乎孩子的生存，建議保留保單，至于未來的續(xù)繳方式，由夫妻協(xié)商；

如果決定退保，那么退保后的現(xiàn)金價值由夫妻兩人平分。

有些人離婚前刻意為孩子購買巨額理財型保單，被視為“惡意轉(zhuǎn)移共同財產(chǎn)”，會被強制要求退保或分割。

夫妻因為感情破裂、三觀不合，最終選擇了離婚。很少人能像文章馬伊琍那樣祝福對方、友好分手。

面臨最后的共同財產(chǎn)分割，都希望能賬目清晰、分割果斷…

那么離婚之后，保單應該怎么處理呢？

1、個人財產(chǎn)不需要分割

首先，如果確認為個人財產(chǎn)的保單，譬如個人婚前支付完畢的、父母贈與的保單，都不應被納入夫妻共同財產(chǎn)，不需要分割。

意外險、健康保險出險后，保險公司支付的理賠金，也由被保人個人享有，不可分割。

2、共同財產(chǎn)：退保

如果明確是夫妻共同財產(chǎn)所有的保單，那么有兩種處理方式：

第一種：退保，保險公司返還現(xiàn)金價值，夫妻二人分割現(xiàn)金價值。

但退過保的同學都知道，除非保險巨坑，否則輕易不選擇退保，虧損巨大，尤其是純保障保險，退保之后拿到的現(xiàn)金價值，可能吃頓大排檔就沒了…

所以，譜藍君不推薦這種方式，損人還不利己。

3、共同財產(chǎn)：繼續(xù)持有

第二種處理方式：按照截止到離婚時保單的現(xiàn)金價值，對半支付現(xiàn)金給對方；

如此一來，對方可以拿到和退保一樣的現(xiàn)金，自己也可以繼續(xù)持有這份保單，雙贏。

要注意的是，如果你的這份保單，投保人原本是對方，那么在折現(xiàn)支付給對方后，要記得變更投保人，否則離婚后，對方作為投保人隨時可以將你的保單退保。

每一段婚姻走到結局，各人的態(tài)度可能大不相同。有的人不愿意面對，有人棄之如敝履，有的人坦然，有的人感恩。

咱們看客在唏噓、吃瓜之外，更需要做的是自省、珍惜。

我們配置保險，是為了在任何人身風險之下，都能自保周全。

離婚后恢復單身，意味著今后大小瑣事都要獨自面對。保險，更成為了我們的庇護。

其實，無論是婚前婚后，無論是獨身抑或有伴，我們都應該要先做好自己的保障，然后再無后顧之憂地、自由地選擇攜手共進或者分道揚鑣。

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