文章和馬伊琍在開(kāi)創(chuàng)“且行且珍惜”感情維持方式之后，又不得不向漸行漸遠(yuǎn)的三觀低頭。在爆出文章出軌后的第5年，兩人終于宣布離婚，真愛(ài)變成親人。

這樣的離婚結(jié)局讓人覺(jué)得惋惜又理所應(yīng)當(dāng)。

娛樂(lè)圈一直是輿論話題高產(chǎn)地帶，有些異于常人，看官理性吃瓜消磨時(shí)間就算了，有些卻能反映出社會(huì)某些共鳴，離婚，正是如此。

中國(guó)離婚率近十年迅速上升。據(jù)廣州日?qǐng)?bào)報(bào)道，2019年第一季度離婚率還比去年同期增長(zhǎng)到17%。

感情不再了，但我們?nèi)匀幌虢o過(guò)去的感情一個(gè)體面的結(jié)局。夫妻雙方如何和平地分手，離不開(kāi)一個(gè)問(wèn)題——財(cái)產(chǎn)分割。

很多人其實(shí)都忽視了，甚至沒(méi)有意識(shí)到：保單也是你們財(cái)產(chǎn)的一部分。

今天，咱們來(lái)討論一下：離婚了，我們的保單怎么辦？

主要內(nèi)容如下：

• 保單屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)還是夫妻共同財(cái)產(chǎn)？
• 離婚之后保單要怎么處置？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

很多人以為，只要是在婚前買(mǎi)的，就屬于婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，婚后買(mǎi)的，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，簡(jiǎn)單粗暴按婚前婚后來(lái)劃分。

Emm…這保險(xiǎn)就跟愛(ài)情一樣，遠(yuǎn)沒(méi)有這么簡(jiǎn)單。

譜藍(lán)君今天分情況給大家科普一下：

1. 婚前保單

婚前保單，也要分幾種情況：

1、婚前自己給自己買(mǎi)的保險(xiǎn)，而且保費(fèi)已經(jīng)繳完了，婚后仍在保障期內(nèi)，那么這份保單就屬于你的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，妥妥地?cái)R在自己口袋里就好，沒(méi)人能搶走；

2、如果是自己婚前投保，婚后仍在繳費(fèi)，那么婚內(nèi)續(xù)繳的部分就屬于共同財(cái)產(chǎn)了，婚內(nèi)續(xù)繳的部分需要按比例分。

3、還有一種情況，婚前父母為咱們投保，保費(fèi)如果都是父母支付的話，不管婚后保費(fèi)繳沒(méi)繳完，這份保險(xiǎn)屬于父母贈(zèng)與，是咱們的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

婚姻法中規(guī)定贈(zèng)與合同中確定只歸一方所有，那么就確認(rèn)為一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)，保單就是一份法律合同，只要投保條件合理、順利被承保，在保障期范圍內(nèi)，保單是具有法律效應(yīng)的。

有朋友可能要問(wèn)了：我婚前買(mǎi)的保險(xiǎn)自己繳完費(fèi)了，但是保單有分紅或增值功能，婚后的分紅增值部分也會(huì)被納入夫妻共同財(cái)產(chǎn)嗎？

有些人可能會(huì)搬出下面的婚姻法相關(guān)解釋?zhuān)?/p>

其實(shí)，這里是混淆了一個(gè)概念：投資收益和理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)生的增值是不一樣的。

在《婚姻法司法解釋三》對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)的解釋中，特地將孳息和自然增值除外。

什么是孳息呢？

比如說(shuō)債券、儲(chǔ)蓄等產(chǎn)生的利息，它的特點(diǎn)是定期性，即到了某一個(gè)時(shí)間點(diǎn)依照法律規(guī)定即由本金產(chǎn)生收益，不需要投入過(guò)多的人力和資本投入。

而投資收益，就不那么簡(jiǎn)單了，它需要大量的人力資本的付出，帶有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)性、不確定性。

在離婚官司中，投資收益作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割很常見(jiàn)，譬如說(shuō)，夫妻一方經(jīng)營(yíng)公司，另一方在全職照顧家庭，雙方都有為經(jīng)營(yíng)家庭做出貢獻(xiàn)，但后者沒(méi)有得到具體的利益，婚后公司利潤(rùn)應(yīng)當(dāng)被計(jì)入夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

而婚前買(mǎi)的理財(cái)險(xiǎn)，婚后保單分紅增值部分，以年金返還、保單分紅、萬(wàn)能賬戶增值、投資賬戶增值等形式出現(xiàn)，基本上都是倚賴(lài)最初投入的那一筆本金產(chǎn)生的收益，屬于孳息和自然增值，不需要我們?cè)龠M(jìn)行什么投資行為操作，所以增值部分還是個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

2. 婚內(nèi)保單

婚內(nèi)投保，如果可以證明是由個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付本人保單保費(fèi)的話，那么毋庸置疑這份保單就屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

但大多數(shù)情況，結(jié)婚后夫妻不分你我，支付的保費(fèi)即便是由某個(gè)人支付也沒(méi)辦法證明是個(gè)人財(cái)產(chǎn)，那么只能認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，無(wú)論是你為自己投的，還是夫妻互投的；無(wú)論是健康險(xiǎn)，還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

3、出險(xiǎn)后的理賠金

以上兩種情況，討論的都是還沒(méi)出險(xiǎn)的情況。

在還沒(méi)出險(xiǎn)時(shí)，保單就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄金賬戶，是一份具有現(xiàn)金價(jià)值的資產(chǎn)；但如果出險(xiǎn)了，就另當(dāng)別論了。

保險(xiǎn)是為了在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候救人于水火，關(guān)乎生存。

不管這份保單是婚前還是婚后投保，不管是你還是伴侶支付，出險(xiǎn)后的理賠金，都屬于生存受益人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)；

婚姻法中規(guī)定：因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等都屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

具體哪些保險(xiǎn)理賠金屬于個(gè)人呢？譜藍(lán)君給大家整理了一下：

所以，即便保費(fèi)由夫妻共同支付，可一旦出險(xiǎn)、順利申請(qǐng)到了理賠金，那么理賠金就只歸屬于被保人一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)；

如果不幸身故，則根據(jù)投保時(shí)填的指定受益人或法定受益人獲得理賠。

根據(jù)繼承法，法定繼承人是：

第一順序：配偶、子女、父母；

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

同一順序，平均分配。

以出險(xiǎn)時(shí)被保人的家庭關(guān)系為準(zhǔn)，前妻/前夫取消分配權(quán)。

4、婚后為子女投保

夫妻為子女投保，婚生子女為被保人、受益人的情況。

交的保費(fèi)雖然是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但考慮到兒童利益最大化，更傾向于將保單歸屬于孩子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，是父母對(duì)孩子的財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與。

尤其是純保障型保險(xiǎn)，關(guān)乎孩子的生存，建議保留保單，至于未來(lái)的續(xù)繳方式，由夫妻協(xié)商；

如果決定退保，那么退保后的現(xiàn)金價(jià)值由夫妻兩人平分。

有些人離婚前刻意為孩子購(gòu)買(mǎi)巨額理財(cái)型保單，被視為“惡意轉(zhuǎn)移共同財(cái)產(chǎn)”，會(huì)被強(qiáng)制要求退?；蚍指?。

夫妻因?yàn)楦星槠屏?、三觀不合，最終選擇了離婚。很少人能像文章馬伊琍那樣祝福對(duì)方、友好分手。

面臨最后的共同財(cái)產(chǎn)分割，都希望能賬目清晰、分割果斷…

那么離婚之后，保單應(yīng)該怎么處理呢？

1、個(gè)人財(cái)產(chǎn)不需要分割

首先，如果確認(rèn)為個(gè)人財(cái)產(chǎn)的保單，譬如個(gè)人婚前支付完畢的、父母贈(zèng)與的保單，都不應(yīng)被納入夫妻共同財(cái)產(chǎn)，不需要分割。

意外險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司支付的理賠金，也由被保人個(gè)人享有，不可分割。

2、共同財(cái)產(chǎn)：退保

如果明確是夫妻共同財(cái)產(chǎn)所有的保單，那么有兩種處理方式：

第一種：退保，保險(xiǎn)公司返還現(xiàn)金價(jià)值，夫妻二人分割現(xiàn)金價(jià)值。

但退過(guò)保的同學(xué)都知道，除非保險(xiǎn)巨坑，否則輕易不選擇退保，虧損巨大，尤其是純保障保險(xiǎn)，退保之后拿到的現(xiàn)金價(jià)值，可能吃頓大排檔就沒(méi)了…

所以，譜藍(lán)君不推薦這種方式，損人還不利己。

3、共同財(cái)產(chǎn)：繼續(xù)持有

第二種處理方式：按照截止到離婚時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值，對(duì)半支付現(xiàn)金給對(duì)方；

如此一來(lái)，對(duì)方可以拿到和退保一樣的現(xiàn)金，自己也可以繼續(xù)持有這份保單，雙贏。

要注意的是，如果你的這份保單，投保人原本是對(duì)方，那么在折現(xiàn)支付給對(duì)方后，要記得變更投保人，否則離婚后，對(duì)方作為投保人隨時(shí)可以將你的保單退保。

每一段婚姻走到結(jié)局，各人的態(tài)度可能大不相同。有的人不愿意面對(duì)，有人棄之如敝履，有的人坦然，有的人感恩。

咱們看客在唏噓、吃瓜之外，更需要做的是自省、珍惜。

我們配置保險(xiǎn)，是為了在任何人身風(fēng)險(xiǎn)之下，都能自保周全。

離婚后恢復(fù)單身，意味著今后大小瑣事都要獨(dú)自面對(duì)。保險(xiǎn)，更成為了我們的庇護(hù)。

其實(shí)，無(wú)論是婚前婚后，無(wú)論是獨(dú)身抑或有伴，我們都應(yīng)該要先做好自己的保障，然后再無(wú)后顧之憂地、自由地選擇攜手共進(jìn)或者分道揚(yáng)鑣。

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