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上市保險(xiǎn)公司的核心保費(fèi)指標(biāo)是什么?

導(dǎo)讀: 上市保險(xiǎn)公司正在從保費(fèi)端以量補(bǔ)價(jià),彌補(bǔ)投資方利差收益縮小的問(wèn)題。隨著政策效應(yīng)的不斷釋放、股市和金融基金的相對(duì)轉(zhuǎn)移以及供給側(cè)改革紅利的逐步釋放,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)正處于保費(fèi)持續(xù)流入的環(huán)境中。隨著政策效應(yīng)的不斷釋放、股市和金融基金的相對(duì)轉(zhuǎn)移以及供給側(cè)改革紅利的逐步釋放,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)正處于保費(fèi)持續(xù)流入的環(huán)境中。從行業(yè)基準(zhǔn)領(lǐng)先的上市保險(xiǎn)公司在前5月的業(yè)績(jī)中,我們可以看到行業(yè)的概況。

個(gè)險(xiǎn)新單規(guī)模火拼

隨著資本市場(chǎng)和利率環(huán)境的變化,越來(lái)越多保險(xiǎn)公司開(kāi)始通過(guò)保費(fèi)收入強(qiáng)勁的增長(zhǎng)推動(dòng)了投資資產(chǎn)規(guī)模的提高,以彌補(bǔ)收益率不理想的問(wèn)題。盈利模式從高利差轉(zhuǎn)向以量補(bǔ)價(jià)壽險(xiǎn)業(yè)的常態(tài)。

與每月定期公布的原保費(fèi)收入相比,個(gè)人保險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)已成為投資者的衡量標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)這是公司利潤(rùn)水平和發(fā)展能力的重要因素壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)價(jià)值的黃金含量和穩(wěn)定性。雖然重要性突出,但目前該指標(biāo)僅限于公司和行業(yè)的內(nèi)部溝通,而不是每月公布的指標(biāo)。

根據(jù)上月,根據(jù)上證報(bào)掌握的最新行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù),中國(guó)人壽中國(guó)平安、中國(guó)太保新華保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增速約為200%、50%、90%、60%,1-5月累計(jì)數(shù)據(jù)約為250%、40%、90%、60%,持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭突出。但上述數(shù)據(jù)尚未得到公司官方證實(shí)。

持續(xù)推進(jìn)這一核心指標(biāo)的因素包括:一是伴隨保險(xiǎn)知識(shí)大眾購(gòu)買買保險(xiǎn)主動(dòng)性需求不斷提高;二是分紅險(xiǎn)盈余結(jié)算滯后的特殊性使得股息保險(xiǎn)收益率保持在較高水平,與其他金融產(chǎn)品相比具有吸引力,導(dǎo)致部分股市和金融資金繼續(xù)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)產(chǎn)品;三是保險(xiǎn)代理人放寬準(zhǔn)入限制后,代理人規(guī)模持續(xù)高增長(zhǎng),直接帶動(dòng)個(gè)人保險(xiǎn)新單規(guī)模高增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)業(yè)迎供給側(cè)改革紅利

必須提到的是,在新訂單保費(fèi)持續(xù)流入的環(huán)境下,不同的上市保險(xiǎn)公司仍存在一定的差異。通過(guò)對(duì)不同外觀的分析,我們可以看到不同保險(xiǎn)公司在低利率環(huán)境下的不同渠道和產(chǎn)品策略,以及隱藏在數(shù)據(jù)背后的價(jià)值差異。

例如,一些人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人保險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)率表面上看起來(lái)很高,但實(shí)際上大多銷售價(jià)值較低的產(chǎn)品;雖然一些人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人保險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)率落后于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,但很可能是由于公司自身的轉(zhuǎn)型需求,即主要的保障和股息險(xiǎn)種,因此,雖然保費(fèi)增長(zhǎng)不高,但增長(zhǎng)相對(duì)穩(wěn)定,利潤(rùn)率較高。

總的來(lái)說(shuō),除了投資回報(bào)的不確定性外,今年的總體環(huán)境也有利于保險(xiǎn)業(yè)。特別是正在推進(jìn)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,將成為保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新的主要方向。一方面,為了提高外部保險(xiǎn)服務(wù)民生的供給質(zhì)量,另一方面,供給側(cè)本身也發(fā)生了變化,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將有機(jī)會(huì)達(dá)到更高的水平。

這是行業(yè)監(jiān)管者和從業(yè)者面前的一個(gè)重要課題。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在最近的2016陸家嘴論壇上表示,未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)將通過(guò)四重點(diǎn)服務(wù)供給側(cè)改革,即優(yōu)化保險(xiǎn)供給,完善金融市場(chǎng)體系,彌補(bǔ)社會(huì)保障的不足,提高社會(huì)支持水平。

隨著十三五期間一些改革的深化,包括稅收支持在內(nèi)的許多有利因素有望繼續(xù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。此外,隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高和代理人數(shù)的持續(xù)增長(zhǎng),預(yù)計(jì)今年將保持穩(wěn)定。主流投資銀行家預(yù)計(jì),人壽保險(xiǎn)業(yè)的高繁榮將繼續(xù),新單保費(fèi)的高增長(zhǎng)將促進(jìn)行業(yè)新業(yè)務(wù)價(jià)值的年增長(zhǎng)率保持在30%以上。

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