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保單上的這三個(gè)名字,不要亂填!

一般在投保的時(shí)候,我們需要填寫三個(gè)很重要的名字:投保人、被保人受益人。

保單上的這三個(gè)名字,不要亂填!插圖1

(保單樣本)

很多人對這三個(gè)角色的區(qū)別、權(quán)利并不清楚;

但事實(shí)這里面大有學(xué)問,如果善于規(guī)劃,還可以幫我們解決掉一些棘手的財(cái)產(chǎn)問題!

那么今天我們就來好好聊聊保單上的這三個(gè)名字該怎么填~

主要內(nèi)容如下:

  • 投保人、被保人、受益人的區(qū)別
  • 可以解決什么財(cái)產(chǎn)問題?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

  • 投保人

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十條:

投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

保險(xiǎn)合同是由投保人和保險(xiǎn)人(即保險(xiǎn)公司)一同簽訂的,所以投保人是保單的所有人,擁有保單控制權(quán)。

比如媽媽給孩子買了一份保險(xiǎn),雖然這份保單保的是孩子,但因?yàn)閶寢屖峭侗H?,所以這份保單是屬于媽媽的,媽媽承擔(dān)繳納保費(fèi)的義務(wù),同時(shí)享有保單的控制權(quán)。

  • 被保人

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十二條:

被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。
投保人可以為被保人。

被保人是保單保障的對象,如果被保人發(fā)生合同約定的事故,保險(xiǎn)公司就要理賠。

另外,投保人和被保人必須有保險(xiǎn)利益關(guān)系,比如本人、配偶、子女、父母等。(所以不要再問能不能給男/女朋友買保險(xiǎn)啦,這是不合法行為,保單無效的?。?/p>

保單上的這三個(gè)名字,不要亂填!插圖3

 (《保險(xiǎn)法》第三十一條)

  • 受益人

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十八條:

受益人是人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

也就是說受益人是實(shí)際拿到保險(xiǎn)金的人。

當(dāng)被保人生存,保單的受益人就是被保人本人,除身故之外的保險(xiǎn)金都由被保人自己領(lǐng)??;

比如年金險(xiǎn),只要被保人生存著,每期的年金就是被保險(xiǎn)人自己領(lǐng)??;

但是當(dāng)被保人身故,保險(xiǎn)金就會(huì)理賠給保單指定的受益人。

比如定期壽險(xiǎn),被保險(xiǎn)人身故,保單受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。

受益人為數(shù)人的,被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;

保單上的這三個(gè)名字,不要亂填!插圖5

未確定受益份額的,法定受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

保單上的這三個(gè)名字,不要亂填!插圖7

除此之外還有一些特殊情況,即使指定了受益人,最終保險(xiǎn)金也會(huì)作為遺產(chǎn)給到法定繼承人,大家了解一下即可。

保單上的這三個(gè)名字,不要亂填!插圖9

(《保險(xiǎn)法》第四十二條)

這里涉及到一點(diǎn)特別重要的知識(shí)點(diǎn),保單可以變更投保人和受益人。

變更投保人后,保單的實(shí)際控制人會(huì)隨之變化,原投保人失去保單的控制權(quán);

投保人和被保人都可以變更受益人,但投保人變更需要經(jīng)過被保人的同意(投/被保人是同一人的除外),被保人不同意就不能變更。

只要利用好這一點(diǎn),我們就可以通過它解決很多的財(cái)產(chǎn)問題,比如婚姻財(cái)產(chǎn)分割、定向傳承財(cái)富等等。

  • 投保人的變更

我們都知道保單的所有權(quán)在投保人手里,所以保單屬于投保人的財(cái)產(chǎn)。

那么這就非常適用于,想要給孩子添置年金險(xiǎn)或增額終身壽作為結(jié)婚禮物的父母。

很多父母在孩子結(jié)婚時(shí)都會(huì)給孩子的小家庭提供資金支持,比如一次性拿出幾萬、甚至幾十萬現(xiàn)金給孩子作結(jié)婚禮物,但這樣做其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)很大。

要是小夫妻不懂得理財(cái)、隨意投資,又或者在家坐吃山空,沒準(zhǔn)幾年就揮霍完了。但要是拿著這筆錢給孩子買份理財(cái)險(xiǎn),那就穩(wěn)妥多了。

如果買的是增額終身壽,父母作為投保人,每年都可以通過減保取出一筆錢給孩子使用;如果買的是年金險(xiǎn),孩子作為被保人,每年或每月都可以領(lǐng)到一筆錢。

這樣一來,不就可以給孩子提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流做生活保障了嗎?

而且投保人是父母,被保人是孩子。

如果小夫妻感情和睦,那父母可以將投保人變更為孩子,這樣保單就變?yōu)楹⒆铀?,成為他們夫妻的共同?cái)產(chǎn)。

假如擔(dān)心孩子婚變,那也可以不變更投保人。這份保單的持有人依然是父母,不屬于孩子夫妻的共同財(cái)產(chǎn)。

即便小夫妻離婚了也不需要做財(cái)產(chǎn)分割,錢始終在自家孩子的手上,避免了婚變帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

  • 受益人的變更

受益人作為領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人,在定向傳承財(cái)富上可以發(fā)揮大作用。

如果你想要傳承財(cái)富,把遺產(chǎn)留給指定的一個(gè)人或幾個(gè)人,那就可以給自己買一份增額終身壽險(xiǎn)。

自己作為投保人和被保人,健在時(shí)可以享受穩(wěn)定的現(xiàn)金流,用來提高晚年生活品質(zhì);逝世后,指定的受益人可以領(lǐng)取這份保單的保險(xiǎn)金。

如果投保時(shí)還沒有想好指定誰作為受益人,也可以先默認(rèn)法定的受益人,等未來有想法了,再申請變更受益人,改為心儀的人選。

而且這樣傳承財(cái)富,受益人通過保險(xiǎn)獲得的保險(xiǎn)金還可以免交個(gè)人所得稅哦~

保單上的這三個(gè)名字,不要亂填!插圖11

一份保單,誰負(fù)責(zé)繳費(fèi)、誰出險(xiǎn)會(huì)賠、出險(xiǎn)后錢給誰,我們都需要了解清楚。

如果沒有明確好投保人、被保人、受益人,到時(shí)候可能會(huì)引發(fā)一些不必要的財(cái)產(chǎn)糾紛,所以大家在保單上填名字時(shí)一定要慎重。

當(dāng)然,一份保單的信息量是非常大的,光是密密麻麻的條款就能把人看暈,更別說理解每一條條款說的是什么了;

這時(shí)一位專業(yè)人士的協(xié)助就顯得尤為重要了,不僅幫你做好保障規(guī)劃,而且詳細(xì)、準(zhǔn)確地為你介紹保單信息,避免了理賠糾紛。

如果你不清楚已買的保單保什么、又或者是看不懂想買的保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名咨詢,會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/24733.html

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