“保了三次重疾賠付，得了癌癥后再中風(fēng)居然不賠？”張先生的遭遇揭開了一個行業(yè)潛規(guī)則：90%的多次賠付重疾險，都把癌癥和心腦血管疾病偷偷分在同一組。2025年最新調(diào)研顯示，83%的投保人根本看不懂條款里那些彎彎繞繞的分組邏輯，今天我們就來扒開這些”疾病分組”的黑箱操作。

一、分組規(guī)則的三大貓膩

1. 癌癥與中風(fēng)”捆綁銷售”
   • 把”惡性腫瘤-重度”和”嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥”塞進(jìn)同一組
   • 2025年新玩法：急性心梗與冠狀動脈搭橋術(shù)拆分組
   • 真實(shí)案例：肺癌患者后續(xù)需要開胸手術(shù)被拒賠
2. 疾病分組的文字游戲
   • “神經(jīng)系統(tǒng)疾病組”包含阿爾茨海默病和帕金森?。ㄓ肋h(yuǎn)不可能同時得）
   • 把”終末期腎病”和”重大器官移植”分開（實(shí)際需要同時滿足）
3. 2025年新增騷操作
   • “關(guān)聯(lián)疾病”條款：同一病因引發(fā)的不同疾病算一次
   • “三同條款”升級版：同一醫(yī)療行為導(dǎo)致的并發(fā)癥不賠

二、破解分組迷局的五招

1. 看分組數(shù)量
   • 110種疾病分6組比80種分4組更坑
   • 理想狀態(tài)：癌癥單獨(dú)分組+心腦血管單獨(dú)分組
2. 查高發(fā)疾病分布
   • 要求保險公司提供”分組疾病發(fā)生率表”
   • 重點(diǎn)檢查：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌的分組位置
3. 盯緊間隔期條款
   • 180天間隔期比1年間隔期靠譜
   • 2025年新發(fā)現(xiàn)：有些產(chǎn)品用”治療結(jié)束日”替代”確診日”
4. 豁免條款要較真
   • 輕癥豁免后，剩余組別保障不能縮水
   • 警惕”分組豁免”陷阱
5. 理賠記錄挖線索
   • 查保險公司近三年同組疾病理賠數(shù)據(jù)
   • 案例：某公司”消化系統(tǒng)疾病組”連續(xù)5年零賠付

三、2025年推薦購買策略

1. 癌癥多次賠付必選
   • 選”新發(fā)-復(fù)發(fā)-轉(zhuǎn)移-持續(xù)”都賠的產(chǎn)品
   • 注意：PD-1治療期間也算持續(xù)狀態(tài)
2. 心腦血管二次賠這樣買
   • 要求”不同部位血管病變”即可賠付
   • 避開”必須不同器官”的苛刻條款
3. 混合型產(chǎn)品撿漏法
   • 疊加單次賠付重疾險補(bǔ)足分組缺陷
   • 用防癌險+心腦血管專項險組合拳

說白了，多次賠付重疾險就是個概率游戲。2025年的新產(chǎn)品看似保障升級，實(shí)則把分組做得更隱蔽了。記住：條款里沒寫的分組細(xì)節(jié)，往往藏著最深的坑。

親愛的用戶，別再為保險規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對1免費(fèi)咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會，為您和家人打造完美保障，讓未來穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險不掉坑！