說到買重疾險(xiǎn)，很多人都覺得”我還年輕不用急”，但你可能不知道，25歲和35歲投保，每年保費(fèi)能差出大幾千！今天咱們就來聊聊，到底哪個(gè)年齡段買重疾險(xiǎn)最劃算，怎么買才能既省錢又保障到位。

一、為什么說30歲是個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)？

我有個(gè)朋友小王，28歲那年體檢發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)，當(dāng)時(shí)覺得沒什么大問題就沒當(dāng)回事。結(jié)果到了32歲想買重疾險(xiǎn)，直接被保險(xiǎn)公司除外了甲狀腺相關(guān)疾病的保障?，F(xiàn)在他腸子都悔青了——要是早點(diǎn)買，不僅保費(fèi)便宜，還能獲得全額保障。

保險(xiǎn)公司精算師老張告訴我，25-35歲這個(gè)階段投保重疾險(xiǎn)最劃算。這個(gè)年齡段的人身體狀況普遍較好，投保容易通過，而且保費(fèi)相對(duì)便宜。舉個(gè)例子，同樣50萬保額的終身重疾險(xiǎn)，25歲投保可能每年只要4000多，35歲就要6000多了，10年下來差出2萬多！

二、不同年齡段的投保建議

1. 20-30歲：黃金投保期

這個(gè)階段買重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直不要太劃算！保費(fèi)便宜不說，核保也寬松。建議選擇保終身的產(chǎn)品，把價(jià)格鎖死在最低點(diǎn)。我表妹24歲就買了份50萬保額的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在每年保費(fèi)才3800，比同齡人晚了5年買的能省下將近1萬塊。

2. 30-40歲：最后的上車機(jī)會(huì)

過了30歲，保費(fèi)每年都在漲。但好在身體狀況還算可以，大部分人都能標(biāo)準(zhǔn)體承保。這個(gè)階段建議把保額做到年收入的5倍以上，最好能附加癌癥二次賠付。

3. 40歲以后：貴但必須買

40歲以后買重疾險(xiǎn)確實(shí)不便宜，但這時(shí)候家庭責(zé)任重，反而更需要保障。可以選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)降低保費(fèi)壓力，或者縮短保障期限。

三、這些坑千萬別踩

等體檢異常了才想起來買：像高血壓、脂肪肝這些常見病都可能影響投保，趁健康時(shí)買最明智。

只給孩子買不給自己買：家長(zhǎng)才是孩子最好的保險(xiǎn)，別本末倒置。

盲目追求返還型：返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴不少，把這筆錢拿來加保額更實(shí)在。

四、譜藍(lán)君總結(jié)

干了保險(xiǎn)行業(yè)這么多年，見過太多人因?yàn)橥涎影Y吃虧。重疾險(xiǎn)這東西，真的是越早買越劃算。與其糾結(jié)”現(xiàn)在買會(huì)不會(huì)太早”，不如想想”萬一得病了怎么辦”。記住，保險(xiǎn)買的不是現(xiàn)在，而是未來某天可能需要的保障。

最后提醒一句，買之前一定要做好健康告知，別為了省事隱瞞病史，到時(shí)候理賠出問題就麻煩了。

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