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高危職業(yè)人群和高齡客戶如何投保達(dá)爾文(超越版)?

高危職業(yè)人群和高齡客戶如何投保達(dá)爾文(超越版)?插圖1

一、高危職業(yè)投保的隱藏通關(guān)密碼

職業(yè)代碼要記牢
達(dá)爾文超越版其實(shí)偷偷承保1-6類職業(yè)(爆破工除外),但銷售頁面絕對不會告訴你:
外賣騎手算4類(比滴滴司機(jī)風(fēng)險等級還低)
電工分兩種:建筑電工5類 vs 工廠電工3類實(shí)操tip:投保時選擇”工廠維修工”比”建筑工人”通過率高30%
體檢報(bào)告現(xiàn)做現(xiàn)用
高危職業(yè)最怕抽查體檢,教你兩招反殺:
提前做個體檢(重點(diǎn)查血壓/血糖/心電圖)
投保時主動提交3個月內(nèi)的正常報(bào)告,核保員手一滑就過了

保額分級術(shù)
直接買50萬肯定被卡,試試這套組合拳:
先買30萬主險(標(biāo)準(zhǔn)體承保)
過半年再加保20萬(利用”風(fēng)險遞減”原則)

二、50歲+人群的投保騷操作

年齡紅利期卡位
達(dá)爾文超越版最高承保55歲,但有兩個隱藏時間窗:
54歲11個月時投保,按54歲費(fèi)率計(jì)費(fèi)
生日前30天做預(yù)核保,鎖定健康告知狀態(tài)

保費(fèi)倒掛破解法
舉個例子:55歲男買30萬保額,年繳1.2萬看似虧本?
選35年繳費(fèi)期(實(shí)際只需交到70歲)
搭配保費(fèi)豁免附加險,確診輕癥后免交后續(xù)保費(fèi)

病史包裝術(shù)
有高血壓/糖尿病也別慌:
提供半年規(guī)律服藥記錄(血壓<150/95mmHg)
投保前停用保健品(避免血檢異常)

三、核保老師絕不會說的秘密

申訴
被拒保時這樣申訴成功率翻倍:”本人近3年無工傷記錄,公司配備全套勞保用品,申請人工 核保復(fù)議”

特定疾病除外承保
接受單器官除外(如甲狀腺)比整體加費(fèi)更劃算:
肝癌和甲狀腺癌理賠率差10倍
除外后保費(fèi)直降40%

保單遷移術(shù)
先在戶籍地投保(核保寬松),第二年再做保單地址變更

四、譜藍(lán)君總結(jié)

高危職業(yè)和高齡投保就像玩密室逃脫——不是門鎖死了,是你沒找對鑰匙。達(dá)爾文超越版已經(jīng)是市場上對特殊群體最友好的產(chǎn)品了,關(guān)鍵要會”卡時間窗+拆解風(fēng)險”。建議收藏這篇文章,投保時逐條對照操作,省下的可不只是錢,更是一家人未來的救命錢。

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