一、高危職業(yè)投保的隱藏通關(guān)密碼

職業(yè)代碼要記牢
達(dá)爾文超越版其實偷偷承保1-6類職業(yè)（爆破工除外），但銷售頁面絕對不會告訴你：
外賣騎手算4類（比滴滴司機(jī)風(fēng)險等級還低）
電工分兩種：建筑電工5類 vs 工廠電工3類實操tip：投保時選擇”工廠維修工”比”建筑工人”通過率高30%
體檢報告現(xiàn)做現(xiàn)用
高危職業(yè)最怕抽查體檢，教你兩招反殺：
提前做個體檢（重點查血壓/血糖/心電圖）
投保時主動提交3個月內(nèi)的正常報告，核保員手一滑就過了

保額分級術(shù)
直接買50萬肯定被卡，試試這套組合拳：
先買30萬主險（標(biāo)準(zhǔn)體承保）
過半年再加保20萬（利用”風(fēng)險遞減”原則）

二、50歲+人群的投保騷操作

年齡紅利期卡位
達(dá)爾文超越版最高承保55歲，但有兩個隱藏時間窗：
54歲11個月時投保，按54歲費率計費
生日前30天做預(yù)核保，鎖定健康告知狀態(tài)

保費倒掛破解法
舉個例子：55歲男買30萬保額，年繳1.2萬看似虧本？
選35年繳費期（實際只需交到70歲）
搭配保費豁免附加險，確診輕癥后免交后續(xù)保費

病史包裝術(shù)
有高血壓/糖尿病也別慌：
提供半年規(guī)律服藥記錄（血壓＜150/95mmHg）
投保前停用保健品（避免血檢異常）

三、核保老師絕不會說的秘密

申訴
被拒保時這樣申訴成功率翻倍：”本人近3年無工傷記錄，公司配備全套勞保用品，申請人工 核保復(fù)議”

特定疾病除外承保
接受單器官除外（如甲狀腺）比整體加費更劃算：
肝癌和甲狀腺癌理賠率差10倍
除外后保費直降40%

保單遷移術(shù)
先在戶籍地投保（核保寬松），第二年再做保單地址變更

四、譜藍(lán)君總結(jié)

高危職業(yè)和高齡投保就像玩密室逃脫——不是門鎖死了，是你沒找對鑰匙。達(dá)爾文超越版已經(jīng)是市場上對特殊群體最友好的產(chǎn)品了，關(guān)鍵要會”卡時間窗+拆解風(fēng)險”。建議收藏這篇文章，投保時逐條對照操作，省下的可不只是錢，更是一家人未來的救命錢。

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