“達(dá)爾文超越版重疾險(xiǎn)到底能不能買?” 說真的這款產(chǎn)品確實(shí)性價(jià)比很高,但90%的人都踩了這5個(gè)大坑!今天我就把這些 “內(nèi)幕” 全抖出來,幫你省下冤枉錢。
真實(shí)案例:32歲的張女士去年投保時(shí),覺得甲狀腺結(jié)節(jié) “不嚴(yán)重”,沒在健康告知里提。結(jié)果今年確診甲狀腺癌,保險(xiǎn)公司直接拒賠。
達(dá)爾文超越版的健康告知其實(shí)比想象中嚴(yán)格。比如:
近2年體檢異常:血常規(guī)、尿常規(guī)、B超等任何異常都要如實(shí)告知(哪怕醫(yī)生說 “定期復(fù)查就行”)
女性專屬問題:乳腺結(jié)節(jié)、卵巢囊腫、妊娠期并發(fā)癥都要詳細(xì)說明
兒童告知:2歲以下要提供出生體重、是否早產(chǎn)等
避坑指南:
把近3年體檢報(bào)告翻出來,逐條核對健康告知
不確定的情況,先通過智能核保試試(比如甲狀腺結(jié)節(jié)1-2級有機(jī)會正常承保)
別信銷售說的 “過了2年不可抗辯期就能賠”,故意隱瞞病史,打官司都贏不了!
很多人覺得 “我有醫(yī)保,保額不用太高”。但你知道嗎?
癌癥治療平均費(fèi)用30-50萬
心腦血管疾病術(shù)后康復(fù)至少20萬
30萬保額,扣除醫(yī)保報(bào)銷后,自己還要掏10-20萬
真實(shí)數(shù)據(jù):數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,50萬保額用戶的理賠滿意度比30萬高67%。達(dá)爾文超越版支持最高60萬保額,60歲前確診重疾還能額外賠80%(買50萬賠90萬)。
正確操作:
家庭支柱至少買5倍年收入(比如年薪20萬,保額100萬)
預(yù)算有限就拉長繳費(fèi)期(35年交比20年交,每年保費(fèi)便宜30%)
附加 “重疾多次賠”,65歲前首次重疾后,再得其他重疾還能賠2次(每次120%保額)
很多人覺得 “70歲以后得重疾概率低,保到70歲夠了”。但事實(shí)是:
癌癥發(fā)病高峰在60-80歲
70歲后醫(yī)療險(xiǎn)很難買,重疾險(xiǎn)成了唯一保障
達(dá)爾文超越版保終身,保費(fèi)只比保到70歲貴15%
對比數(shù)據(jù):30歲男性,50萬保額,保終身比保到70歲每年多交800元,但能多保30年。而且60歲后住院還能領(lǐng)津貼(每天0.1%保額,最高賠100%)。
聰明選擇:
優(yōu)先選終身保障,尤其適合有家族病史的朋友
預(yù)算實(shí)在不夠,保到70歲也要附加 “身故賠保額”,避免保費(fèi)打水漂
45歲以上別買保到70歲,可能出現(xiàn) “保費(fèi)倒掛”(總保費(fèi)>保額)
豁免條款是重疾險(xiǎn)的 “隱形福利”,但很多人根本不重視。達(dá)爾文超越版的豁免包括:
被保人豁免:確診輕癥/中癥/重疾,直接免交后續(xù)保費(fèi)
投保人豁免(可選):夫妻互保、父母給孩子投保時(shí)特別實(shí)用
真實(shí)案例:王先生給妻子投保時(shí)附加了投保人豁免,去年自己確診心梗,不僅拿到30萬理賠,妻子的保費(fèi)也不用交了,保障繼續(xù)有效。
操作技巧:
夫妻投保一定要選 “雙豁免”,一方出險(xiǎn),兩人保費(fèi)都免交
給孩子投保時(shí),附加投保人豁免(父母萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),孩子保障不受影響)
豁免條款不用額外花錢,但能撬動幾十萬的保障杠桿
達(dá)爾文超越版雖然好,但這3個(gè)細(xì)節(jié)不注意,可能影響理賠:
等待期180天:比同類產(chǎn)品多90天,投保后半年內(nèi)出險(xiǎn)不賠
輕癥隱形分組:冠狀動脈介入術(shù)、急性心肌梗死等6種高發(fā)輕癥只賠1種
妊娠期保障限制:20-50歲、懷孕滿14周才能享受額外賠付
特別提醒:
投保后要保存好電子保單,條款里的 “免責(zé)部分” 至少讀3遍
出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案,理賠資料一次性準(zhǔn)備齊全(發(fā)票、診斷證明、病理報(bào)告等)
對條款有疑問,直接打保險(xiǎn)公司客服電話(瑞華健康客服:400-609-6868)
親愛的用戶,別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦!點(diǎn)擊下方圖片,立即解鎖價(jià)值800元的超值福利!資深規(guī)劃師1對1免費(fèi)咨詢,專屬方案量身定制,現(xiàn)有保單深度分析,投保全程免費(fèi)協(xié)助,理賠無憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會,為您和家人打造完美保障,讓未來穩(wěn)穩(wěn)的!立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口,開啟專屬保障規(guī)劃之旅,買保險(xiǎn)不掉坑!
原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/210283.html