導(dǎo)讀：
自今年開展稅優(yōu)健康險(xiǎn)試點(diǎn)以來，該產(chǎn)品銷量有限。近日，稅優(yōu)健康險(xiǎn)叫好不叫座取得質(zhì)的突破。最近，鼓掌的稅收優(yōu)惠健康保險(xiǎn)正在取得質(zhì)的突破。在最近的個(gè)人稅收優(yōu)惠健康保險(xiǎn)試點(diǎn)研討會上，中國保監(jiān)會副主席黃洪揭示了稅收優(yōu)惠健康保險(xiǎn)的缺點(diǎn)，其中過度依賴集團(tuán)保險(xiǎn)和單一渠道有望完全改善。

1 試點(diǎn)順利落地

上周六，中國保監(jiān)會副主席黃洪在個(gè)人稅收優(yōu)惠健康方面保險(xiǎn)試點(diǎn)研討會表示，自今年以來，北京、上海等31個(gè)城市開展了試點(diǎn)，涉及面積廣、參與機(jī)構(gòu)多、群眾多，試點(diǎn)整體穩(wěn)定有序；稅務(wù)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售逐月增加，呈現(xiàn)積極增長趨勢；稅務(wù)健康保險(xiǎn)保障效果逐漸顯現(xiàn)，保障水平顯著提高，顯著減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)，群眾獲得感強(qiáng)；試點(diǎn)工作在全國31個(gè)主要城市開展，影響力大，輻射面廣，有效激發(fā)了人們的健康意識，普及了健康和健康保險(xiǎn)知識，它提高了個(gè)人積極為自身健康安全做財(cái)務(wù)安排的意識，促進(jìn)了商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展。

據(jù)報(bào)道，自2014年以來，商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展已進(jìn)入快車道。從2014年到2015年，健康保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠逐步從框架到內(nèi)容形成和改進(jìn)。稅收優(yōu)惠政策的出臺有利于保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的合理化，實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的互補(bǔ)聯(lián)系，促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大內(nèi)需，調(diào)整結(jié)構(gòu)。

2 需求與銷售不匹配

稅優(yōu)健康保險(xiǎn)今年開始在31個(gè)城市試點(diǎn)。目前，共有16家保險(xiǎn)企業(yè)獲得三批業(yè)務(wù)資質(zhì)。截至11月20日，行業(yè)稅優(yōu)健康保險(xiǎn)保費(fèi)7124萬元，銷量非常有限。

根據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會和平養(yǎng)老金保險(xiǎn)公司77.5%的員工愿意在現(xiàn)有聯(lián)合發(fā)布的《2016年中國職工福利保障指數(shù)報(bào)告》中社會醫(yī)療保險(xiǎn)在此基礎(chǔ)上，增加一定繳費(fèi)購買長期護(hù)理保險(xiǎn)，承擔(dān)晚年可能產(chǎn)生的部分護(hù)理費(fèi)用；已購買稅收優(yōu)惠健康保險(xiǎn)的職工比例為11.4%，未購買但未來愿意購買的職工比例為56.5%。

銷售受阻最根本的原因是稅優(yōu)健康保險(xiǎn)目前對個(gè)人保險(xiǎn)渠道不開放。

黃洪還指出，要高度重視試點(diǎn)中存在的問題和困難。首先，政策宣傳力度不大。試點(diǎn)以來，系統(tǒng)、可持續(xù)、規(guī)?；麄鬏^少，宣傳工作不到位；二是政策優(yōu)惠力度不夠，吸引力不強(qiáng)。目前，免稅金額每月200元，納稅人普遍認(rèn)為金額太小；第三，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏吸引力。有些公司只從公司的角度開發(fā)產(chǎn)品，不能滿足群眾的需求；第四，業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)存在問題，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)環(huán)節(jié)很多，加上代扣代繳的稅收征收制度，導(dǎo)致保險(xiǎn)流程復(fù)雜、時(shí)間長；第五，保險(xiǎn)公司在試點(diǎn)工作中存在一些方法和方法問題。有的公司只開放團(tuán)體保險(xiǎn)銷售渠道，不開放個(gè)人保險(xiǎn)渠道，有的公司怕影響其他商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)不力。

3 稅收健康保險(xiǎn)待改革

據(jù)了解，稅優(yōu)健康險(xiǎn)不是個(gè)案，而是行業(yè)現(xiàn)象。一方面，大多數(shù)消費(fèi)者不了解產(chǎn)品，市場需要培育和預(yù)熱時(shí)間；另一方面，相關(guān)部門需要解決許多政策協(xié)調(diào)問題，如個(gè)人保險(xiǎn)、退稅等操作過程過于復(fù)雜，難以操作。南開大學(xué)保險(xiǎn)系教授朱明來表示，雖然很多保險(xiǎn)公司都開發(fā)了稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，但允許生病保險(xiǎn)，賠付率不低于80%的相關(guān)規(guī)定讓保險(xiǎn)公司擔(dān)心賠付率控制不好，容易虧損。綜上所述，許多保險(xiǎn)公司對該業(yè)務(wù)的投資非常有限。

很多受訪者認(rèn)為政策優(yōu)惠力度不夠，吸引力不強(qiáng)，月收入200元納入免稅額，額度太小。

據(jù)悉，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)是整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的重要組成部分，基本醫(yī)療保險(xiǎn)接。為實(shí)現(xiàn)突破，黃洪建議在銷售渠道上大力發(fā)展多元化銷售。鼓勵(lì)團(tuán)體保險(xiǎn)銷售，鼓勵(lì)個(gè)人保險(xiǎn)銷售；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司直銷，鼓勵(lì)代理銷售；鼓勵(lì)線下銷售和網(wǎng)上銷售。同時(shí)，稅收健康保險(xiǎn)應(yīng)面向所有試點(diǎn)地區(qū)的納稅人，體現(xiàn)公平原則，根據(jù)個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，有效連接基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

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