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如何選擇意外險?需要注意哪些地方?

意外險保障雖然簡單,但想選到好產(chǎn)品也不容易。

很多朋友都表示:不僅想知道如何判斷產(chǎn)品性價比,還想學(xué)會怎么挑選產(chǎn)品才能不踩坑。

今天,應(yīng)廣大網(wǎng)友需求,譜藍(lán)君就來和大家聊聊關(guān)于挑選意外險的哪些事。

主要內(nèi)容如下:

意外險最重要的作用,便是在被保人意外身故/傷殘以后,家人或自己能拿到一筆錢,避免家庭經(jīng)濟(jì)由于意外而被壓垮。因此,這兩項基本保障不可或缺。

另外,隨著產(chǎn)品不斷完善,目前很多意外險會自帶附加保障,如猝死、交通事故額外賠償?shù)?,有附加上?dāng)然是最好的。

如何選擇意外險?需要注意哪些地方?插圖1

對于基礎(chǔ)保障,很多朋友容易忽略意外傷殘,但其實它至關(guān)重要,因為殘疾對人生影響非常大,輕者影響正常工作生活,嚴(yán)重的甚至無法自理,連累家庭。

而保傷殘的險種又很少,因此意外險的傷殘保障就顯得非常關(guān)鍵。大部分意外險,都是將傷殘等級分成1到10級,1級賠償100%保額,2級賠償90%保額……依此類推。

但有部分產(chǎn)品只會保障【全殘】,一字之差保障卻相差更多,全殘范疇更窄,賠付門檻更高,保障有很大缺失,所以只保殘的產(chǎn)品,一般不推薦買。

此外,猝死和交通事故額外賠這兩項保障,雖說是畫龍點睛,但以當(dāng)前的市場來看,同時沒有這兩項保障的,也都不建議挑選。

因此,通過這輪,我們可以淘汰掉:只保殘的意外險;欠缺猝死、交通額外賠的意外險。

意外醫(yī)療保障,可以說是意外險中使用最頻繁的保障了,畢竟相比重大事故,貓抓狗咬、劃傷燒傷、跌倒骨折這些小意外才是生活中最為常見的狀況。

一份好的意外險,一定要有全面的意外醫(yī)療保障。而不同產(chǎn)品對于意外醫(yī)療保障的區(qū)別也非常大,主要表現(xiàn)在下列三方面:

1、報銷范疇

市面上的意外險,意外醫(yī)療的報銷范疇主要有3種,從差到優(yōu)分別是:

  • 限社保內(nèi):是指只有在社保目錄里的花費,社保報完后剩下的部分它才能報,其他要自付的一概報不了。
  • 社保內(nèi)+自費藥:是指社保目錄里的剩余費用全能報,加上需要自費的藥物能報,其他自付的診療費、器材費之類的就不給報。
  • 包含社保內(nèi)外是指不限社保目錄范疇,但凡是合理且必需的醫(yī)療費,就能報。

假如社保以外花費越大,這幾類的報銷差別越大。因此,挑選產(chǎn)品時,要優(yōu)先選擇包含社保內(nèi)外報銷。

2、報銷比例

報銷比例越大,代表著同緯度下,能報的費用越多。選擇時,盡量選社保里外項目都能100%報銷產(chǎn)品。

如何選擇意外險?需要注意哪些地方?插圖3

報銷比例低,或是要求社保以外花費不能100%報銷,一般不作考慮。

3、免賠額

免賠額是指每次意外就診,都要先扣減掉一部分錢,剩下的才能報。注意,這里說的是每次就診。

假定有100元免賠額,一年發(fā)生3次意外就診,那3次都要扣掉100元不能報,沒有免賠額的,每次無論花多少都能報。

別看100塊的免賠額少,但意外險大部分也才一兩百塊錢,一來二往的,相差也就更大了。

因此,在其它標(biāo)準(zhǔn)都差不多的情形下,優(yōu)先選擇沒有免賠額的產(chǎn)品。

三者總結(jié)一下,這一輪我們能淘汰掉報銷范疇僅限社保內(nèi),或社保內(nèi)+自費藥的產(chǎn)品;帶免賠額或是區(qū)別社保外報銷比例的產(chǎn)品也可以不作考慮。

到這一環(huán)節(jié)的產(chǎn)品,在保障上已經(jīng)是非常不錯的了,但產(chǎn)品雖好,卻還要注意我們是否滿足它“投保規(guī)定”或產(chǎn)品是否有注意事項。

不然可能出現(xiàn)買了不能賠的狀況,比如產(chǎn)品要求被保人為1-3類職業(yè),高危職業(yè)就不能買。

如何選擇意外險?需要注意哪些地方?插圖5

此外大家還要看清以下這些規(guī)定或注意事項:

  • 健康規(guī)定:目前市面上部分意外險都有健康告知了,如果問題涉及本身的異常,就不能買。
  • 其他投保規(guī)定:比如有的限制了投保城市,有些對年收入或社保身份有要求,有的還會問到累計意外身故的保額等。
  • 注意事項:許多產(chǎn)品要求一些醫(yī)院不能賠,投保前要看清自己長常住城市醫(yī)院有沒有被除外,以防后續(xù)報銷不便;也有的不保高空作業(yè),或?qū)τ诼渌葼顩r降低保額等。

當(dāng)然,這一環(huán)節(jié)未作淘汰,只是提醒大家要提高警惕,防止買到不合適產(chǎn)品。

意外險看似簡單,卻隱藏那么多玄機(jī)。

也別對保險失望,總之一句話,保險不會坑人,所有的好與不好都寫在條文里,多看、多問、多思考,踩雷的幾率就能降至最低。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/119529.html

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