最近看到一個(gè)讓大家很出于意料的消息。

根據(jù)胡潤(rùn)的調(diào)研，去年平均每周有8位新的十億美元級(jí)富豪誕生……

十億美元，也就是六十多億的人民幣，這是什么概念？很多人一輩子的財(cái)富加起來(lái)都沒(méi)有一億。

我不知道大家在去年的感受是什么樣的。

因?yàn)樾鹿谝咔榈谋l(fā)，打工人去年最大的感受就是生意不好做了，打工的也是提心吊膽的，降薪都是小事，不被裁員就燒香拜佛了。

多少人被裁員下崗，困守家中。

本文主要內(nèi)容：

• 全球大放水、窮人越窮，富人越富
• 大放水時(shí)代，各種理財(cái)收益率低谷
• 如何應(yīng)對(duì)利率下行，找到閑錢(qián)好去處？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

去年有網(wǎng)友在高端商場(chǎng)里逛了一圈，驚奇地發(fā)現(xiàn)愛(ài)馬仕、香奈兒、LV等奢侈品門(mén)店門(mén)口，依然排著長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍，不由得感嘆了一句：

“我本來(lái)以為今年經(jīng)濟(jì)不行，原來(lái)只是我經(jīng)濟(jì)不行……”

為什么富人越來(lái)越富，而窮人卻一直窮著？

后來(lái)我才知道，原來(lái)是因?yàn)榇蠹覍?duì)待財(cái)富的方式不一樣，或者說(shuō)，大家賺錢(qián)的路子不同。

尤其在經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，這種貧富差距可能會(huì)更加明顯。

因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，各國(guó)政府會(huì)想辦法刺激經(jīng)濟(jì)，最快最直接的，就是瘋狂印錢(qián)，讓大家有錢(qián)可以去消費(fèi)，讓企業(yè)有錢(qián)維持經(jīng)營(yíng)。

當(dāng)然這錢(qián)不是直接以現(xiàn)金形式發(fā)到大家手里，不然大家都存起來(lái)，也不去消費(fèi)，不就沒(méi)有達(dá)到刺激經(jīng)濟(jì)的作用了嗎？

最直接的形式是降息，降低銀行儲(chǔ)蓄、各種理財(cái)產(chǎn)品的利息，降低大家存錢(qián)的意愿，把錢(qián)拿去消費(fèi)、投資；

同時(shí)也降低各種借貸的利息，比如企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸，讓企業(yè)更愿意借錢(qián)去做生意。

一來(lái)一回，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就流動(dòng)起來(lái)了。

有理財(cái)思維的人，就懂得要踩著這些紅利，參與到資本游戲中，分一杯羹。

像去年咱國(guó)內(nèi)大A股，上證漲了13.9%，深證成指漲了38.7%。滬深300指數(shù)漲了26.45%，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)漲了63.77%！

有投資理財(cái)?shù)娜耍嵉门铦M缽滿。

但政府大放水也有個(gè)副作用，就是市場(chǎng)里的錢(qián)多了，也就沒(méi)那么值錢(qián)了——通貨膨脹下，貨幣加速貶值。

據(jù)Trading Economics數(shù)據(jù)，截至今年2月，至少有12國(guó)通脹率超過(guò)10%。

什么意思？就是你雖然手里有充足的現(xiàn)金，但如果你躺著啥也不動(dòng)，手里的錢(qián)就悄悄沒(méi)了10%了。

所以會(huì)理財(cái)?shù)娜?，手里攥著太多現(xiàn)金，反而會(huì)很焦慮、著急，覺(jué)得這筆錢(qián)的利用效率太低了，只會(huì)貶值。而窮人手里越多現(xiàn)金，就越窮開(kāi)心……

長(zhǎng)此以往，也就富人越來(lái)越富，窮人一直窮著了。

不懂得好好安放手里的現(xiàn)金資產(chǎn)，給你再多的錢(qián)都是白瞎，無(wú)法財(cái)富自由。

如果你之前一直都沒(méi)有啥理財(cái)思維和能力，那我勸你還是還不要亂投資，今年的股市可不比去年了，基金跌到常駐熱搜榜，九零后都變“韭零后”了。

而且即使是理財(cái)老司機(jī)，手里也要常年留一點(diǎn)現(xiàn)金備用金的，不能全拿去投資。

可以先從一些穩(wěn)妥、安全的方式入手。

放在貨幣基金、債券基金、風(fēng)險(xiǎn)低的銀行理財(cái)里，都沒(méi)問(wèn)題。安全穩(wěn)妥，流動(dòng)性也不錯(cuò)。保證自己手里留有閑錢(qián)，又不會(huì)說(shuō)完全沒(méi)有收益，白白浪費(fèi)掉。

不過(guò)像我上面說(shuō)的，經(jīng)濟(jì)大放水時(shí)代，利率是越來(lái)越低的。

有用過(guò)支付寶的余額寶的朋友，肯定就會(huì)發(fā)現(xiàn)，前一兩年，這些貨幣基金的收益率還可以去到4%-5%，高的時(shí)候能去到6%！

但現(xiàn)在呢？只有2%左右了。

其他銀行理財(cái)產(chǎn)品也差不多，3%-4%。

能上到4%的都不多了，要不就是門(mén)檻高達(dá)幾十萬(wàn)，要不就是要鎖定三年五年的。

隨著利率的下行，以后利率只會(huì)越來(lái)越低，不少國(guó)家已經(jīng)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代了。

哪兒還有安全、靈活、收益也不錯(cuò)的存錢(qián)罐呢？

大家的閑錢(qián)，都不知道放哪兒好了。

有些理財(cái)老司機(jī)，就找到了一些小眾的路子，悶聲發(fā)小財(cái)。

比如身邊不少朋友熱衷于買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)——年金險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。就是為了長(zhǎng)期鎖定不錯(cuò)的收益。

不得不說(shuō)，理財(cái)型保險(xiǎn)是一種很特殊的理財(cái)產(chǎn)品，得益于保監(jiān)制度，保險(xiǎn)公司的安全性，甚至可以說(shuō)比銀行還高了。（銀行允許破產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品無(wú)保障。保險(xiǎn)公司破產(chǎn)需經(jīng)過(guò)國(guó)家保監(jiān)會(huì)同意，還要指定別的保司接管保單，用保險(xiǎn)保證金來(lái)進(jìn)行兌付。）

所以很多朋友，看見(jiàn)這幾年利率越來(lái)越低，就開(kāi)始追捧理財(cái)型保險(xiǎn)，從投保的時(shí)候開(kāi)始，就把利率白字黑字地寫(xiě)在合同里，鎖定終身。

不過(guò)利率下行時(shí)代，年金險(xiǎn)也未能幸免。監(jiān)管的勒令下，去年年金險(xiǎn)的預(yù)定利率已經(jīng)從4.025%下調(diào)到現(xiàn)在的3.5%了。

這時(shí)，另外一種理財(cái)險(xiǎn)就成了香餑餑了——投連險(xiǎn)。

錢(qián)放在里面，小部分的錢(qián)要定存，不能隨時(shí)存取，但利率可以高達(dá)5.5%；剩下的大部分錢(qián)，可以根據(jù)需要隨時(shí)支取，收益也有將近4%。

綜合看下來(lái)，安全、靈活、收益還不錯(cuò)，三者之間可以說(shuō)取得了個(gè)平衡，確實(shí)是安放閑錢(qián)的好去處了。

不過(guò)僅剩的這么點(diǎn)好東西，也沒(méi)逃過(guò)監(jiān)管的眼。

根據(jù)監(jiān)管要求，今年7月份開(kāi)始，投連險(xiǎn)將不能隨時(shí)提取了，意味著產(chǎn)品就喪失靈活性了。

所以有需求的朋友，要趕緊上車啊。時(shí)代的機(jī)會(huì)，是不會(huì)等人的，錯(cuò)過(guò)了就真的沒(méi)了。

這種投連險(xiǎn)，門(mén)檻也不高，1元都能投，所以有不少人，現(xiàn)在先拿了小幾百、小幾千去開(kāi)了個(gè)保單，占著個(gè)位置。

等后面再看市場(chǎng)的形勢(shì)，確實(shí)沒(méi)有找到更好的產(chǎn)品了，就往這個(gè)保單里加保，同樣可以享受到現(xiàn)在的紅利（7月前投保的保單不受后面政策改變的影響）；

如果覺(jué)得這里頭不值當(dāng)了，也沒(méi)啥影響，反正就投了一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)，放在里面繼續(xù)增值就行了。

就跟咱外出吃飯排隊(duì)似的，不管三七二十一，先取個(gè)號(hào)，后面再?zèng)Q定吃不吃也不遲。但你一直不取號(hào)，就肯定吃不上肉了。

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