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華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?

最近,保險(xiǎn)行業(yè)又有大新聞了。

據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)消息,華夏人壽風(fēng)險(xiǎn)處置工作取得了階段性成果。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖1

銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)保障基金和其他投資人共同籌建瑞眾人壽保險(xiǎn)公司。

新公司設(shè)立后,將依法受讓華夏人壽資產(chǎn)負(fù)債,承接機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及人員,全面履行保險(xiǎn)合同義務(wù)。

換句話(huà)說(shuō),華夏人壽即將退出歷史舞臺(tái),取而代之是新保司瑞眾人壽。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖3

哎…可惜了,譜藍(lán)君還是更喜歡“華夏”這個(gè)名字(畢竟聽(tīng)著更加霸氣華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖5)。

當(dāng)然了,名字不是重點(diǎn)。

對(duì)于我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō),更關(guān)心還是:

華夏人壽怎么就“沒(méi)了”,背后到底發(fā)生了啥事?保司出事,會(huì)對(duì)我們的保單有影響嗎?

今天譜藍(lán)君就來(lái)給大家捋一捋,主要內(nèi)容如下:

  • 華夏人壽要沒(méi)了,背后發(fā)生了啥事?
  • 我們的保單是否會(huì)受影響?
  • 不管買(mǎi)的是不是大公司產(chǎn)品,咱們保單都很安全
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

華夏人壽成立于2006年,是一家全國(guó)性的股份制人壽保險(xiǎn)公司,注冊(cè)資本153億元人民幣。

實(shí)力不弱,為何會(huì)走到今天這步田地?

我們先來(lái)回顧一下華夏人壽的發(fā)家史:

2007-2012年,華夏平穩(wěn)地發(fā)展著;

2013年開(kāi)始,華夏人壽進(jìn)入了開(kāi)掛模式,保費(fèi)一路飆升;

2019年保費(fèi)規(guī)模達(dá)到了2679億,沖進(jìn)壽險(xiǎn)公司前3名,僅次于中國(guó)人壽和平安人壽。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖7

2019年和2020年連續(xù)兩年上榜世界500強(qiáng)。

可以看到,華夏人壽也曾風(fēng)光無(wú)限,只可惜一副好牌后來(lái)打得稀巴爛。

2020年7月17日起,華夏人壽被銀保監(jiān)會(huì)接管。

被接管的原因,官方?jīng)]有明說(shuō),只是聲明觸發(fā)了保險(xiǎn)法第一百四十四條規(guī)定。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖9

那么《保險(xiǎn)法》第144條,說(shuō)的是啥呢?

我們來(lái)看看??

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖11

譜藍(lán)君特意去查了下,華夏人壽的償付能力是沒(méi)問(wèn)題的,符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖13

可見(jiàn)和第一條無(wú)關(guān),那極有可能就是因?yàn)榈诙l了:

損害社會(huì)公共利益,可能?chē)?yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。

對(duì)于這點(diǎn),網(wǎng)傳可能和它的控股公司“明天系”有關(guān);

也有機(jī)構(gòu)分析,是因?yàn)槿A夏在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上很激進(jìn),過(guò)于依賴(lài)萬(wàn)能險(xiǎn);

還有的說(shuō)是因?yàn)橥顿Y活動(dòng)頻繁且偏激。

但無(wú)論什么原因,凡是不利于公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、損害消費(fèi)者權(quán)益的行為,監(jiān)管都不會(huì)坐視不管。

于是從2020年7月開(kāi)始,銀保監(jiān)會(huì)正式接管華夏人壽,期限一年。

2021年7月,一年期到,接管期限又被續(xù)了一年。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖15

2022年7月,華夏人壽也并沒(méi)有如期結(jié)束接管,還在繼續(xù)被接管著。

再后來(lái),就是我們今天看到的,銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)保險(xiǎn)保障基金和其他投資人共同籌建瑞眾人壽保險(xiǎn)公司,接手華夏人壽旗下所有業(yè)務(wù)與網(wǎng)點(diǎn)人員。

從此,江湖再無(wú)華夏人壽。

華夏人壽要沒(méi)了,很多朋友在擔(dān)心:之前買(mǎi)了他家的保單怎么辦?以后出險(xiǎn)了還能理賠嗎?

這里可以明確地告訴大家,保單依然有效,出險(xiǎn)了照賠。

這點(diǎn)官方公告里也有明確提到:

新公司設(shè)立后,將依法受讓華夏人壽資產(chǎn)負(fù)債,承接機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及人員,全面履行保險(xiǎn)合同義務(wù),切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者及各有關(guān)方面合法權(quán)益。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖17

很霸氣,也讓人很安心。

不會(huì)因?yàn)槿A夏人壽不在了,我們的權(quán)益就受到影響。

話(huà)說(shuō),像華夏人壽這種接管重組,在保險(xiǎn)行業(yè)也不是頭一回了。

比如曾經(jīng)的安邦保險(xiǎn),也是類(lèi)似的情況。

2018年,原安邦董事長(zhǎng)吳小暉因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被提起公訴,安邦也被查出619億的注冊(cè)資本只有10.96億是真實(shí)資本,集團(tuán)被銀保監(jiān)會(huì)接管。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖19

因?yàn)榘舶铙w量巨大,之后又延長(zhǎng)了1年的接管期。

2019年7月,大家保險(xiǎn)集團(tuán)成立,依法接管了安邦保險(xiǎn)所有的資產(chǎn)以及未兌付的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),客戶(hù)保單利益沒(méi)有任何損失。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖21

有史為鑒,大家就放心好了。

很多朋友在剛開(kāi)始接觸保險(xiǎn)的時(shí)候,或多或少會(huì)這樣的思維慣性:

買(mǎi)保險(xiǎn)要買(mǎi)大公司的,小公司不安全,隨時(shí)可能倒閉、卷錢(qián)跑路,只有大公司才安全……

那么這次華夏人壽接管重組事件,是不是有些顛覆大家的認(rèn)知呢?

華夏人壽名氣夠響了吧,規(guī)模夠大了吧,照樣可能犯錯(cuò)出事呀。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖23

截止至2021年底,華夏人壽資產(chǎn)及規(guī)模數(shù)據(jù)

所以說(shuō),保險(xiǎn)公司安不安全、靠不靠譜,跟它的規(guī)模大小沒(méi)有任何聯(lián)系。

中國(guó)境內(nèi)的每家保險(xiǎn)公司,都是受保險(xiǎn)法約束,受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的。這世界上,還有什么東西比法律更能給到我們安全感呢?

再說(shuō),咱們國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管那是出了名的嚴(yán)苛。

保司的成立,到運(yùn)營(yíng),再到賠付,甚至是破產(chǎn)了該如何善后,每一環(huán)節(jié)都作出了嚴(yán)格管控,充分維護(hù)咱們消費(fèi)者的權(quán)益。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖25

拓展閱讀:買(mǎi)小公司的保險(xiǎn)靠譜嗎?萬(wàn)一公司倒閉了怎么辦?

這里咱們簡(jiǎn)單列幾點(diǎn)就能感受到了:

首先,保險(xiǎn)公司的成立門(mén)檻非常高。

要求注冊(cè)凈資產(chǎn)不得低于2億人民幣,主要股東有持續(xù)盈利能力、背景清白等等。

其次,公司的成立后,運(yùn)營(yíng)還要受到嚴(yán)格監(jiān)管。

銀保監(jiān)會(huì)每個(gè)季度對(duì)保司都有考核,凡是償付能力不合格的,必須整改,改到合格為止。

哪怕保司真的運(yùn)營(yíng)不下去了,監(jiān)管也有過(guò)硬的善后機(jī)制。

監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司每收上來(lái)一筆保費(fèi),都得拿一部分出來(lái)上交到保險(xiǎn)保障基金。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖27

截圖來(lái)自中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限公司官網(wǎng)

保險(xiǎn)保障基金就相當(dāng)于保險(xiǎn)的“安全氣囊”,可以將一些面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司拯救出來(lái)。

最極端的情況,如果連保險(xiǎn)保障基金都無(wú)法挽救了,那么經(jīng)監(jiān)管同意后,保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)破產(chǎn)或解散,但保單還得處理好。

會(huì)由其他保險(xiǎn)公司來(lái)接手它的保單,或者銀保監(jiān)直接指定公司來(lái)接手。

而接收保單的新公司,須維護(hù)好消費(fèi)者的合法權(quán)益。

華夏人壽要沒(méi)了?我們的保單還安全嗎?插圖29

正因?yàn)橛羞@樣一套嚴(yán)格的監(jiān)管制度,無(wú)論大家買(mǎi)的是哪家保司的保險(xiǎn),股東出事了也好,公司被接管了或是破產(chǎn)了也好,對(duì)我們手里的那張保單都不會(huì)有影響。

所以,大家買(mǎi)保險(xiǎn),不必因?yàn)閾?dān)心安全問(wèn)題而過(guò)于關(guān)注公司品牌,這點(diǎn)有國(guó)家、有法律替我們層層把關(guān)呢。

作為消費(fèi)者,我們只管挑產(chǎn)品條款適合自己的、性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品足矣~

拓展閱讀:那些“出事”的保險(xiǎn)公司,后來(lái)都怎么樣了?

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