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華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?

最近,保險行業(yè)又有大新聞了。

據(jù)中國銀行保險報消息,華夏人壽風(fēng)險處置工作取得了階段性成果。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖1

銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)保障基金和其他投資人共同籌建瑞眾人壽保險公司。

新公司設(shè)立后,將依法受讓華夏人壽資產(chǎn)負(fù)債,承接機(jī)構(gòu)網(wǎng)點及人員,全面履行保險合同義務(wù)。

換句話說,華夏人壽即將退出歷史舞臺,取而代之是新保司瑞眾人壽。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖3

哎…可惜了,譜藍(lán)君還是更喜歡“華夏”這個名字(畢竟聽著更加霸氣華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖5)。

當(dāng)然了,名字不是重點。

對于我們消費者來說,更關(guān)心還是:

華夏人壽怎么就“沒了”,背后到底發(fā)生了啥事?保司出事,會對我們的保單有影響嗎?

今天譜藍(lán)君就來給大家捋一捋,主要內(nèi)容如下:

  • 華夏人壽要沒了,背后發(fā)生了啥事?
  • 我們的保單是否會受影響?
  • 不管買的是不是大公司產(chǎn)品,咱們保單都很安全
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

華夏人壽成立于2006年,是一家全國性的股份制人壽保險公司,注冊資本153億元人民幣。

實力不弱,為何會走到今天這步田地?

我們先來回顧一下華夏人壽的發(fā)家史:

2007-2012年,華夏平穩(wěn)地發(fā)展著;

2013年開始,華夏人壽進(jìn)入了開掛模式,保費一路飆升;

2019年保費規(guī)模達(dá)到了2679億,沖進(jìn)壽險公司前3名,僅次于中國人壽和平安人壽。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖7

2019年和2020年連續(xù)兩年上榜世界500強。

可以看到,華夏人壽也曾風(fēng)光無限,只可惜一副好牌后來打得稀巴爛。

2020年7月17日起,華夏人壽被銀保監(jiān)會接管。

被接管的原因,官方?jīng)]有明說,只是聲明觸發(fā)了保險法第一百四十四條規(guī)定。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖9

那么《保險法》第144條,說的是啥呢?

我們來看看??

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖11

譜藍(lán)君特意去查了下,華夏人壽的償付能力是沒問題的,符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖13

可見和第一條無關(guān),那極有可能就是因為第二條了:

損害社會公共利益,可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。

對于這點,網(wǎng)傳可能和它的控股公司“明天系”有關(guān);

也有機(jī)構(gòu)分析,是因為華夏在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上很激進(jìn),過于依賴萬能險;

還有的說是因為投資活動頻繁且偏激。

但無論什么原因,凡是不利于公司穩(wěn)健經(jīng)營、損害消費者權(quán)益的行為,監(jiān)管都不會坐視不管。

于是從2020年7月開始,銀保監(jiān)會正式接管華夏人壽,期限一年。

2021年7月,一年期到,接管期限又被續(xù)了一年。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖15

2022年7月,華夏人壽也并沒有如期結(jié)束接管,還在繼續(xù)被接管著。

再后來,就是我們今天看到的,銀保監(jiān)會批準(zhǔn)保險保障基金和其他投資人共同籌建瑞眾人壽保險公司,接手華夏人壽旗下所有業(yè)務(wù)與網(wǎng)點人員。

從此,江湖再無華夏人壽。

華夏人壽要沒了,很多朋友在擔(dān)心:之前買了他家的保單怎么辦?以后出險了還能理賠嗎?

這里可以明確地告訴大家,保單依然有效,出險了照賠。

這點官方公告里也有明確提到:

新公司設(shè)立后,將依法受讓華夏人壽資產(chǎn)負(fù)債,承接機(jī)構(gòu)網(wǎng)點及人員,全面履行保險合同義務(wù),切實保護(hù)保險消費者及各有關(guān)方面合法權(quán)益。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖17

很霸氣,也讓人很安心。

不會因為華夏人壽不在了,我們的權(quán)益就受到影響。

話說,像華夏人壽這種接管重組,在保險行業(yè)也不是頭一回了。

比如曾經(jīng)的安邦保險,也是類似的情況。

2018年,原安邦董事長吳小暉因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被提起公訴,安邦也被查出619億的注冊資本只有10.96億是真實資本,集團(tuán)被銀保監(jiān)會接管。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖19

因為安邦體量巨大,之后又延長了1年的接管期。

2019年7月,大家保險集團(tuán)成立,依法接管了安邦保險所有的資產(chǎn)以及未兌付的保險業(yè)務(wù),客戶保單利益沒有任何損失。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖21

有史為鑒,大家就放心好了。

很多朋友在剛開始接觸保險的時候,或多或少會這樣的思維慣性:

買保險要買大公司的,小公司不安全,隨時可能倒閉、卷錢跑路,只有大公司才安全……

那么這次華夏人壽接管重組事件,是不是有些顛覆大家的認(rèn)知呢?

華夏人壽名氣夠響了吧,規(guī)模夠大了吧,照樣可能犯錯出事呀。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖23

截止至2021年底,華夏人壽資產(chǎn)及規(guī)模數(shù)據(jù)

所以說,保險公司安不安全、靠不靠譜,跟它的規(guī)模大小沒有任何聯(lián)系。

中國境內(nèi)的每家保險公司,都是受保險法約束,受銀保監(jiān)會監(jiān)管的。這世界上,還有什么東西比法律更能給到我們安全感呢?

再說,咱們國家對保險公司的監(jiān)管那是出了名的嚴(yán)苛。

保司的成立,到運營,再到賠付,甚至是破產(chǎn)了該如何善后,每一環(huán)節(jié)都作出了嚴(yán)格管控,充分維護(hù)咱們消費者的權(quán)益。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖25

拓展閱讀:買小公司的保險靠譜嗎?萬一公司倒閉了怎么辦?

這里咱們簡單列幾點就能感受到了:

首先,保險公司的成立門檻非常高。

要求注冊凈資產(chǎn)不得低于2億人民幣,主要股東有持續(xù)盈利能力、背景清白等等。

其次,公司的成立后,運營還要受到嚴(yán)格監(jiān)管。

銀保監(jiān)會每個季度對保司都有考核,凡是償付能力不合格的,必須整改,改到合格為止。

哪怕保司真的運營不下去了,監(jiān)管也有過硬的善后機(jī)制。

監(jiān)管要求保險公司每收上來一筆保費,都得拿一部分出來上交到保險保障基金。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖27

截圖來自中國保險保障基金有限公司官網(wǎng)

保險保障基金就相當(dāng)于保險的“安全氣囊”,可以將一些面臨破產(chǎn)風(fēng)險的保險公司拯救出來。

最極端的情況,如果連保險保障基金都無法挽救了,那么經(jīng)監(jiān)管同意后,保險公司可以申請破產(chǎn)或解散,但保單還得處理好。

會由其他保險公司來接手它的保單,或者銀保監(jiān)直接指定公司來接手。

而接收保單的新公司,須維護(hù)好消費者的合法權(quán)益。

華夏人壽要沒了?我們的保單還安全嗎?插圖29

正因為有這樣一套嚴(yán)格的監(jiān)管制度,無論大家買的是哪家保司的保險,股東出事了也好,公司被接管了或是破產(chǎn)了也好,對我們手里的那張保單都不會有影響。

所以,大家買保險,不必因為擔(dān)心安全問題而過于關(guān)注公司品牌,這點有國家、有法律替我們層層把關(guān)呢。

作為消費者,我們只管挑產(chǎn)品條款適合自己的、性價比高的產(chǎn)品足矣~

拓展閱讀:那些“出事”的保險公司,后來都怎么樣了?

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