我們的理財師在日常溝通中，常常會被問到一個問題：保險公司會倒閉嗎？倒閉了保單會受影響嗎？

盡管看過很多關(guān)于保險公司安全性的科普，但看到負(fù)面新聞的時候，還是難免會擔(dān)心自己的保單權(quán)益受影響。

當(dāng)然，這是人之常情，畢竟咱們隨便一張保單的責(zé)任可能是四五十年乃至終身的事情，遍數(shù)國內(nèi)的百年企業(yè)，也就區(qū)區(qū)10家左右，保險公司，能“活”到我保單結(jié)束嗎？

以史為鑒，可以知興替。今天我們換個角度，來看看那些“出過問題”的保險公司后來怎么樣了，保單又是怎么處理的。

• 那些年保險公司的“黑歷史”
• 出事后的保險公司和保單怎么樣了？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

一家被停業(yè)的保險公司

保司：東方人壽

背景：成立于2001年12月28日，是中國加入WTO后第一批獲批成立的全國性人壽保險公司，注冊資本8億元。

事件：2004年，東方人壽被卷入德隆集團的財務(wù)危機。據(jù)報道，德隆集團以委托理財?shù)姆绞綄嶋H挪用和侵占東方人壽8億資本金中的近7億元。東方人壽也因此被當(dāng)時的保監(jiān)會勒令停業(yè)。

一家被撤銷牌照的保險公司

保司：國信人壽

背景：國信人壽是2004年獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建的民營保險公司，總部在上海，2005年2月底拿到保監(jiān)會正式開業(yè)批文。開業(yè)之初，國信人壽在某銀行的銀行保險渠道劃分中拿下93家網(wǎng)點，甚至超過了中國人壽、中國平安等名氣較大的保險公司。

事件：因國信人壽總經(jīng)理與股東產(chǎn)生分歧出走，保監(jiān)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，國信人壽有資本金出逃等違規(guī)問題，在當(dāng)年6月底就責(zé)令國信自行解散，并最終注銷其主體資格。

國信人壽開業(yè)后尚未簽發(fā)一張保單，僅4個月就偃旗息鼓，也被稱為最短命的保險公司。

八家被接管的保險公司

1、永安財險

背景：永安財險成立于1996年，注冊資本為6.8億元。彼時第一部《保險法》僅實施一年，規(guī)定保險公司注冊資本最低為2億元，其必須是實繳。

事件：1997年永安被查出實繳資本只有8800萬，還有違規(guī)展業(yè)行為。由于當(dāng)時還沒有保監(jiān)會，由中國人民銀行接管，行使其一切經(jīng)營管理權(quán)利，代行公司原董事會、監(jiān)事會職責(zé)。監(jiān)管時長為1年。

（PS：本次事件后，國務(wù)院決定成立保監(jiān)會，后于2018年4月，與銀監(jiān)會合并為銀保監(jiān)會）

2、新華人壽

背景：新華人壽于1996年9月成立，僅用了7年時間，即成為當(dāng)時內(nèi)地第四大壽險公司。

事件：2006年，因董事長違規(guī)挪用公司資金高達(dá)130億導(dǎo)致償付能力嚴(yán)重不足，新華人壽被保監(jiān)會接管，并首次動用保險保障基金收購其股份。這也是保監(jiān)會成立后第一次接管保司。

2009年11月，保險保障基金功成身退，把新華人壽38%的股權(quán)整體轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司，在此次交易中盈利12.5億元。

3、中華保險

背景：中華保險，全稱為中華聯(lián)合保險集團股份有限公司，前身是新疆兵團保險公司。公司始創(chuàng)于1986年7月15日，2002年經(jīng)國務(wù)院批復(fù)同意，冠名“中華”，成為全國唯一一家以“中華”冠名的國有控股保險公司。

事件：2011年，中華因巨額虧損和償付能力不足被接管，保險保障基金先后買入其股權(quán)，最高持股比例達(dá)91.49%。2016年和2017年底，保險保障基金開始抽身，分2次賣出中華股票，共盈利約100億元。

4、安邦保險集團

背景：2004年成立之初，安邦只是一家注冊資本5億元的財險公司。2014年，其注冊資本金已達(dá)619億，超過平安，遙居第一位，業(yè)務(wù)范圍橫跨全球，涵蓋保險、投資、銀行、地產(chǎn)等多個領(lǐng)域。

事件：2017年，安邦因2款產(chǎn)品存在問題被罰；2018年，董事長吳小暉因涉嫌集資詐騙、職務(wù)侵占被提起公訴，安邦也被查出619億的注冊資本只有10.96億是真實資本，保險保障基金出資608.04億，安邦被接管。

2019年6月25日，保險保障基金聯(lián)合中石化、上汽集團，共同成立“大家保險集團”，注冊資本金203.6億，承接安邦合規(guī)的業(yè)務(wù)和資產(chǎn)。2020年9月安邦發(fā)布解散公告。

5、天安財險、華夏人壽、天安人壽、易安財險

背景：這四家保險公司都屬于明天系保險公司（即明天控股旗下的保險公司）。其中，天安、華夏都是消費者比較熟悉的保險公司。

比如天安保險，是中國第四家財產(chǎn)險保險公司，成立于1995年1月，至今有27年歷史，注冊資本177.6億元人民幣；華夏保險，成立于2006年12月，公司注冊資本金153億元人民幣，2018年晉級特大型險企。

事件：2020年7月17日，天安財險、華夏人壽、天安人壽、易安財險等4家“明天系”保險公司因存在違反《保險法》規(guī)定的經(jīng)營行為，被銀保監(jiān)會接管，分別托管給了太平洋財險、國壽健康、新華人壽、中國人民財險四大保司。

接管期限原本為一年，但2021年，銀保監(jiān)會發(fā)文稱，將接管期限延長一年，至2022年7月16日。

被停業(yè)的東方人壽沒有正式開展常規(guī)業(yè)務(wù)，且一直處于存續(xù)狀態(tài)；被撤銷牌照的國信人壽沒來得及簽發(fā)一張保單，也就能推斷基本不存在保單權(quán)益受損的情況。

而被接管的保險公司，也由銀保監(jiān)會或指定“接盤”機構(gòu)，皆保證了原有保單的正常服務(wù)和賠付。

永安財險：目前永安財險的表現(xiàn)還不錯，2021年，在87家財險公司中，永安財險保費收入位列第11，達(dá)109.7億。

新華保險：被接管期間經(jīng)營良好，甚至多了位金主爸爸。2011年，新華一躍成為A股市場上的第四保險股，時至今日依然是大型保險集團公司

中華保險：目前，中華保險注冊資本已達(dá)153.1億元，2021年，財險公司保費規(guī)模位居國內(nèi)財險市場第5，農(nóng)險保費規(guī)模位居國內(nèi)第2。

安邦保險：被接管后順利過渡成了一家新公司，也就是大家保險集團。舊的業(yè)務(wù)穩(wěn)穩(wěn)妥妥，新的產(chǎn)品也層出不窮…

前三家還行不改名坐不改姓，安邦好了，不僅解散了連名字也改了。但即便是這個程度，消費者也完全不用擔(dān)心保單權(quán)益的問題。

明天系保險公司：接管后，銀保監(jiān)明確回復(fù)，四家保司正常經(jīng)營，業(yè)務(wù)照常辦理，保險合同也仍然有效。

回看保險公司的這些“黑歷史”，我們會發(fā)現(xiàn)，銀保監(jiān)會的身影“無處不在”：

實繳資本不足？償付能力不足？經(jīng)營不善？管理層出問題？

只要出現(xiàn)可能會影響到消費者權(quán)益的苗頭，銀保監(jiān)會就會出手，有沒有覺得安全感滿滿？

后續(xù)的發(fā)展我們也看到了，無論是被暫時接管還是被清算重組，最終都不會影響到我們的保單權(quán)益~

所以，還沒有配置保障的朋友，別再因為保險公司安全性的問題而猶豫不決了，盡早用保險保障自身，才能收獲安全感哦！

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