普通的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然保費(fèi)便宜、每年可以報(bào)銷上百萬(wàn)住院治療費(fèi)，但畢竟有1萬(wàn)元的免賠額，這1萬(wàn)元的賠付門檻雖然不至于讓家庭財(cái)務(wù)崩潰，但可能也會(huì)讓很多家庭這一兩個(gè)月勒緊腰帶過(guò)日子。
其實(shí)，這1萬(wàn)元的免賠額，可以用小額住院醫(yī)療險(xiǎn)去補(bǔ)充。
最近融盛財(cái)險(xiǎn)就推出一款叫小醫(yī)仙的0免賠小額住院險(xiǎn)。
不管是意外、疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)，都能完美cover，自費(fèi)藥也保！
很適合給抵抗力差、容易生各種小病，以及調(diào)皮經(jīng)常受傷的孩子~爸爸媽媽們趕緊一起來(lái)看看。
主要內(nèi)容如下：
- 小醫(yī)仙小額住院險(xiǎn)保什么？
- 有什么特點(diǎn)？
- 沒(méi)有更好的小額住院險(xiǎn)？
先看看小醫(yī)仙。它出自于融盛財(cái)險(xiǎn)——成立于2017年1月25號(hào)，實(shí)繳注冊(cè)資本10億元，總部遼寧沈陽(yáng)。
最新一季度的償付能力報(bào)告顯示，融盛財(cái)險(xiǎn)的綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率均為885.90%，最近兩次的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)都為A類，遠(yuǎn)超監(jiān)管的要求。
看這償付能力這么高，應(yīng)該是新成立的才幾年，業(yè)務(wù)量也不多。不過(guò)遼寧省交通規(guī)劃設(shè)計(jì)院、北方聯(lián)合出版?zhèn)髅郊瘓F(tuán)等國(guó)企大佬都是它家的主要股東，背后實(shí)力還是很雄厚的，不用擔(dān)心。
重點(diǎn)看看產(chǎn)品：
小醫(yī)仙是交1年保1年的小額住院險(xiǎn)，分為少兒版、成人版，每個(gè)版本之下又有三個(gè)計(jì)劃可選，其實(shí)每個(gè)計(jì)劃的保障內(nèi)容都差不多，主要是賠付額度不同。
意外/疾病住院醫(yī)療：
醫(yī)院范圍：二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部；
報(bào)銷額度：1萬(wàn)/2萬(wàn)/5萬(wàn)；
報(bào)銷范圍：包括意外、小病、重疾導(dǎo)致的住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前7后30天門急診費(fèi)用；
社保內(nèi)：0免賠，經(jīng)社保報(bào)銷后100%賠付，未經(jīng)社保報(bào)銷60%賠付；
社保外：0免賠，自費(fèi)藥報(bào)銷60%。
意外身故/傷殘：
少兒版：賠付1萬(wàn)/5萬(wàn)/10萬(wàn)；
成人版：賠付1萬(wàn)/2萬(wàn)/5萬(wàn)。
跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，住院醫(yī)療保額雖小，但足以夠用；而且0免賠無(wú)門檻報(bào)銷，可以完美補(bǔ)充百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額。
而且只要在保額內(nèi)，報(bào)銷次數(shù)、報(bào)銷金額不限，這也是小額醫(yī)療險(xiǎn)的最大價(jià)值——理賠率高。
孩子已經(jīng)有意外險(xiǎn)的，譜藍(lán)君覺(jué)得再配個(gè)少兒版計(jì)劃一就行了，主要是用來(lái)補(bǔ)充百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的1萬(wàn)元免賠額；
如果孩子還沒(méi)有意外險(xiǎn)，那建議直接投少兒版計(jì)劃三，意外身故/傷殘一次性給付最高10萬(wàn)元，加上5萬(wàn)報(bào)銷額度不限疾病、意外住院的醫(yī)療保障，相當(dāng)于一份少兒意外險(xiǎn)了，就不用另外再配意外險(xiǎn)了~
保費(fèi)低至每天5毛錢，性價(jià)比超高，入手不虧。
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1、有無(wú)社保都能報(bào)銷
市面上的很多小額醫(yī)療險(xiǎn)，在購(gòu)買的時(shí)候會(huì)按照被保人是否有社保而區(qū)分價(jià)格。
沒(méi)有社保的，保費(fèi)就會(huì)貴很多。
而小醫(yī)仙沒(méi)有區(qū)分有無(wú)社保，價(jià)格僅跟年齡、保障額度有關(guān)。
所以如果孩子還沒(méi)買醫(yī)保，可以著重考慮這款。
不過(guò)建議后續(xù)還是要給孩子配上醫(yī)保，無(wú)論大人小孩，醫(yī)保都是基礎(chǔ)的民生保障之一了。《孩子也能買醫(yī)保？怎么買？不知道你就虧大了！》
而且沒(méi)有醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷也會(huì)打些折扣。
2、意外、疾病住院都0免賠
很多小額醫(yī)療險(xiǎn)，會(huì)把意外住院醫(yī)療、疾病住院醫(yī)療分開(kāi)，意外0免賠，疾病住院每次100元或200元免賠。
這也可以理解，畢竟生病住院比意外的概率高很多，這也是很多保險(xiǎn)公司風(fēng)控的一個(gè)小招數(shù)。
但小醫(yī)仙就實(shí)在多了，意外、疾病住院不分彼此，社保內(nèi)、自費(fèi)藥都0免賠無(wú)門檻報(bào)銷，真正實(shí)現(xiàn)1塊錢也能報(bào)銷
3、報(bào)銷范圍廣，自費(fèi)藥也保
報(bào)銷范圍：包括意外、小病、重疾導(dǎo)致的住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前7后30天門急診費(fèi)用；
住院期間產(chǎn)生的床位費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、會(huì)診費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)等都有覆蓋；
特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診醫(yī)療費(fèi)保障也沒(méi)落下。
社保內(nèi)，0免賠，經(jīng)社保報(bào)銷后賠付100%，報(bào)銷額度1-5萬(wàn)，完美補(bǔ)充百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)常見(jiàn)的1萬(wàn)免賠額。
社保外，自費(fèi)藥也保。
進(jìn)口藥、靶向藥等都能報(bào)銷60%，有人幫忙分擔(dān)掉一大半的責(zé)任，我們就可以放心接受更優(yōu)質(zhì)的治療。
4、身故一次性賠付：最高10萬(wàn)
雖然小醫(yī)仙是一份“小額住院險(xiǎn)”，但除了住院醫(yī)療，它其實(shí)還包含了意外身故的保障，相當(dāng)于一份少兒意外險(xiǎn)了：
意外身故/傷殘：
少兒版：賠付1萬(wàn)/5萬(wàn)/10萬(wàn)；
成人版：賠付1萬(wàn)/2萬(wàn)/5萬(wàn)。
孩子的意外身故賠付最高10萬(wàn)，如果是給孩子買小醫(yī)仙少兒版計(jì)劃三，意外險(xiǎn)就可以免掉了，一份保單足夠。
至于成人版，小醫(yī)仙的身故賠付就顯得有點(diǎn)過(guò)低，建議意外險(xiǎn)還是得另配哦。
很多寶爸寶媽可能會(huì)好奇這款產(chǎn)品在孩子的整個(gè)保障方案中起到什么作用，什么情況需要買它。
譜藍(lán)君舉個(gè)例子，這是一個(gè)2000元內(nèi)的兒童保障方案——
- 主打“高賠付”的定期重疾險(xiǎn)：晴天保保超越版（12月31號(hào)下架）；
- 碾壓好醫(yī)保6年版的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：超越保2020；
- 意外險(xiǎn)（+小額住院險(xiǎn)）：小醫(yī)仙少兒版計(jì)劃三。
下面譜藍(lán)君找了幾款比較優(yōu)秀的小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，來(lái)和小醫(yī)仙進(jìn)行橫向?qū)Ρ取?/p>
每款產(chǎn)品的特質(zhì)不同，爸爸媽媽們可以根據(jù)自己孩子的實(shí)際情況進(jìn)行有針對(duì)性的選擇。
直接上結(jié)論：
保障全面：少兒門診暖寶保2020升級(jí)版、健康寶寶，含疾病門診報(bào)銷；安聯(lián)住院寶2019，不限社保，社保外也能報(bào)銷；小醫(yī)仙，意外、疾病住院0免賠，自費(fèi)藥也能報(bào)銷。
極致性價(jià)比：國(guó)任乖寶寶，性價(jià)比最高，疾病住院保障基本夠用，還能報(bào)銷自費(fèi)藥；
無(wú)社保：少兒門診暖寶保2020升級(jí)版、安聯(lián)住院寶2019，小醫(yī)仙，有無(wú)社保統(tǒng)一價(jià)格；
續(xù)保條件好：安聯(lián)住院寶2019，小醫(yī)仙，不會(huì)因理賠記錄而限制續(xù)保。
其實(shí)這種小額住院險(xiǎn)對(duì)成人保障來(lái)說(shuō)只能算是錦上添花，但對(duì)免疫力弱、住院頻次更多的孩子來(lái)說(shuō)，還是蠻實(shí)用的。
最后總結(jié)一下小醫(yī)仙的亮點(diǎn)：
- 無(wú)報(bào)銷門檻：社保范圍內(nèi)0免賠，完美補(bǔ)充百萬(wàn)醫(yī)療
- 自費(fèi)藥也可報(bào)銷60%
- 性價(jià)比高：保障一整年，保費(fèi)最低每天5毛錢
- 意外身故/傷殘也保，相當(dāng)于包含一份少兒意外險(xiǎn)了
整體性價(jià)比還是挺高的。
不過(guò)要記住，它對(duì)應(yīng)的還是一些小風(fēng)險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)才能解決那些無(wú)法承受之重，所以無(wú)論是大人還是小孩，一定都要先配好百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，再考慮小額醫(yī)療險(xiǎn)這種錦上添花的東西。
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