經(jīng)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)每10個(gè)成年人中就有1個(gè)患有糖尿病，90%以上還是嚴(yán)重的2型糖尿病。

患有糖尿病，很難買到重疾險(xiǎn)，只能在防癌險(xiǎn)里打轉(zhuǎn)。

在此之前只有一款達(dá)爾文易核版重疾險(xiǎn)，讓符合一定條件的2型糖尿病患者得以加費(fèi)投保；

但是，百年人壽推出了一款專為2型糖尿病人群設(shè)計(jì)的終身疾病保險(xiǎn)【糖惠保】，囊括了眾多高發(fā)的重大疾病。

譜藍(lán)君看了一眼，允許60歲高齡投保，除了重疾單次賠付，還有糖尿病并發(fā)癥確診即付，價(jià)格很親民！

有糖尿病相關(guān)疾病，或預(yù)算有限的朋友，趕緊一起來看看。

主要內(nèi)容如下：

• 百年人壽糖惠保的保障內(nèi)容        
• 百年糖惠保有什么特點(diǎn)？        
• 百年糖惠保與同類產(chǎn)品相比有優(yōu)勢(shì)嗎？        
• 譜藍(lán)君總結(jié)

這款產(chǎn)品來自百年人壽，成立于2009年，總部大連，實(shí)繳注冊(cè)資本78億元，主要股東有大連融達(dá)投資、東方資產(chǎn)這些國(guó)企大佬。

大家對(duì)百年人壽也應(yīng)該不陌生，之前推出的康惠保2.0、百惠保，成為是單次、多次賠付重疾險(xiǎn)的優(yōu)選代表之一，產(chǎn)品既叫好又叫座。

接下來就一起看看這次新出的糖惠保表現(xiàn)如何吧——

投保規(guī)則：

20歲-60歲、2型糖尿病患者可投；

一次性保終身；

最高可投30萬保額；

最長(zhǎng)繳費(fèi)期20年。

基本保障：

重疾：50種，賠1次，賠付100%保額；

糖尿病嚴(yán)重并發(fā)疾病：截肢、終末期腎病，賠1次，賠付30%基本保額，保至70歲；

身故：賠付100%基本保額。

百年人壽·糖惠保，亮點(diǎn)在于：哪里高風(fēng)險(xiǎn)，保哪里，真正回歸“保險(xiǎn)姓?！钡??

• 2型糖尿病可以獲得終身重疾保障；
• 精準(zhǔn)保障：自帶糖尿病并發(fā)癥額外賠付，不用再花錢附加；
• 費(fèi)率親民，保障杠桿高；
• 投保門檻低：60歲可投保，職業(yè)無要求。

1、多種高發(fā)重疾終身保障

一旦患有糖尿?。ǔ鞘侨焉锾悄虿。?，重疾險(xiǎn)基本都會(huì)亮紅牌拒保了，只能選擇防癌險(xiǎn)。

防癌險(xiǎn)相當(dāng)于簡(jiǎn)易版的重疾險(xiǎn)，雖然能賠癌癥（發(fā)生率60%左右），但其他的高發(fā)重疾，比如心腦血管疾病等，都沒有保障了。

糖尿病恰恰就是導(dǎo)致這些心腦血管疾病的最危險(xiǎn)因素！而且，2型糖尿病患者由于長(zhǎng)期血糖控制不良，抵抗力下降，更容易產(chǎn)生位于心、腦、腎、眼等直接間接的并發(fā)癥或其他疾病。

糖惠保最大的意義，就是讓糖尿病人也可以獲得終身的重疾保障：

重疾：保50種疾病，賠1次，賠付100%基本保額。

我們看到，糖惠保除了癌癥，還保重大器官移植術(shù)、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、終末期肺病等高發(fā)重疾。

但保險(xiǎn)公司歸根結(jié)底不是做公益慈善的，還是要風(fēng)險(xiǎn)控制的。所以，糖惠保的重疾保障也有短板：

比如，和糖尿病關(guān)系密切、容易并發(fā)的急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠脈搭橋術(shù)等重疾就不保；

惡性腫瘤也是限定了其中8種，其余的癌癥種類不保。

如果能夠加一款防癌險(xiǎn)做搭配更好（后面譜藍(lán)君會(huì)把搭配方案附上）。

但總而言之，糖惠保還是突破了2型糖尿病患者只能選防癌險(xiǎn)的瓶頸，獲得更多高發(fā)重疾的保障。

2、自帶糖尿病并發(fā)癥額外賠付

每6個(gè)糖尿病患者，就有1個(gè)患有糖尿病足；每2個(gè)糖尿病足患者，就有一人需要截肢！

因此，糖惠保除了以上50種重疾以外，罹患了糖尿病并發(fā)癥，也是會(huì)有額外賠付的：

截肢、終末期腎病，賠1次，賠付30%基本保額，保至70歲；

這個(gè)保障是自帶的，不用額外加錢。

截肢的定義其實(shí)和一般重疾險(xiǎn)“單個(gè)肢體缺失”差不多，如果情況更嚴(yán)重達(dá)到“多個(gè)肢體缺失”的話，糖惠保即可按重疾理賠100%基本保額。

終末期腎病一般重疾險(xiǎn)按100%基本保額賠，但這個(gè)病是糖尿病的易并發(fā)癥，因此保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，降低了保額，賠30%。

聊勝于無吧，總比沒有好。

3、自帶身故賠保額

糖尿病暫時(shí)還沒有有效根治的辦法，我們身邊很多人日?？刂蒲?、預(yù)防并發(fā)癥，也能帶病生活很多年，屬于慢性疾病。

糖尿病并發(fā)癥卻比糖尿病本身要兇險(xiǎn)得多，最常見的就是上面提到的腎病和感染，病死率高得多。

而糖惠保本身自帶身故責(zé)任：

身故：賠付100%基本保額。         

譜藍(lán)君向來不太喜歡重疾險(xiǎn)捆綁身故責(zé)任，因?yàn)樾詢r(jià)比會(huì)大打折扣；

但鑒于這款是糖尿病患者不可多得的重疾保障產(chǎn)品，而且本身的保費(fèi)也比較親民，所以還可以接受吧

有人可能要問了：

譜藍(lán)君一直提到達(dá)爾文易核版也允許2型糖尿病投保，那這兩款產(chǎn)品有何不同？哪款比較有優(yōu)勢(shì)呢？

達(dá)爾文易核版的優(yōu)勢(shì)在于：

• 基礎(chǔ)保障全面：輕中癥、重疾、身故、被保人豁免等一應(yīng)俱全，且重疾覆蓋的病種理賠率達(dá)95%以上；
• 最高可投40萬。買重疾險(xiǎn)就是買保額，40萬可以一次性到位        

但也有短板：

• 2型糖尿病患者需要滿足沒發(fā)生過動(dòng)脈、心、腦、腎、眼等并發(fā)癥或出現(xiàn)早期癥狀才能加費(fèi)投保；
• 最高50歲可投；
• 保費(fèi)比較高，尤其加費(fèi)過后…… 

糖惠保的優(yōu)勢(shì)在于：

• 投保門檻低：60歲可投；核保寬松；
• 自帶糖尿病嚴(yán)重并發(fā)疾病額外賠付；         
• 保費(fèi)便宜。         

缺點(diǎn)是：

• 重疾覆蓋病種少，且惡性腫瘤限定8種；
• 最高可投30萬，保額較低，需要加保。        

綜上，如果符合健康條件、預(yù)算充裕、期待保障全面的，譜藍(lán)君建議買達(dá)爾文易核版；

如果預(yù)算有限、身體情況不過關(guān)，推薦糖惠保。

（附）搭配方案：

為了彌補(bǔ)糖惠保癌癥限定、保額低的問題，最好的辦法是：糖惠保+防癌險(xiǎn)（康愛保）。

 百年人壽這款糖惠保重疾險(xiǎn)特點(diǎn)如下??

• 高齡、2型糖尿病有機(jī)會(huì)正常投保；        
• 重疾保障覆蓋多種高發(fā)重疾，含糖尿病并發(fā)癥但不齊全；        
• 自帶糖尿病嚴(yán)重并發(fā)癥額外賠付；自帶身故賠保額；        
• 價(jià)格便宜，性價(jià)比高。        

適合預(yù)算有限、2型糖尿病的朋友，可搭配防癌險(xiǎn)。

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