信泰人壽不用再多介紹了，舊定義重疾的王者達(dá)爾文3號、超級瑪麗3號MAX、新定義的完美人生守護(hù)2021都來自信泰人壽，產(chǎn)品就是一個保險公司最好的名片。

成立于2007年的信泰人壽在10余年的時間里運營一直都很穩(wěn)妥，最新一季度核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為162.78%，風(fēng)險評級為B類。都在監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。

?（信泰人壽2020年四季度償付能力報告）

直接往下看產(chǎn)品——

基本保障：

輕癥：55種，含原位癌，賠4次，每次賠30%基本保額；60歲前首次輕癥賠40%基本保額；

中癥：25種，賠2次，每次賠60%基本保額；60歲前首次中癥賠75%基本保額；

重疾：110種，賠1次，賠付100%，60歲前額外賠付80%；

被保人豁免：被保人確診輕癥、中癥、重疾豁免余期保費；

癌癥關(guān)愛金：首次癌癥滿1年后，仍持續(xù)治療，每年賠15%基本保額，最長2年，累計賠30%基本保額。

可選保障：

癌癥二次賠付：額外賠付150%基本保額；

首次重疾為癌癥，間隔期3年；

首次重疾非癌癥，間隔期180天；

特定心血管重疾二次賠：額外賠付150%保額；

包括較重急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥；

首次重疾為特疾，間隔期1年；

首次重疾非特疾，間隔期180天；

身故責(zé)任：18歲前返還保費，18歲后賠付基本保額。

超級瑪麗4號在兩個維度上的保額特別充足：

• 時間上：60歲前的人生黃金期，家庭財務(wù)責(zé)任特別重，首次輕癥、中癥、重疾都分別多賠10%、15%、80%！
• 病種上：最高發(fā)的癌癥4連擊：重疾最高180%+癌癥關(guān)愛金30%+靈活可選的癌癥二次賠150%=360%基本保額（買45萬基本保額賠162萬）

我們常說預(yù)算有限，得把錢花在刀刃上，這就是把錢花在值當(dāng)?shù)牡胤搅恕?/p>

選擇保至70歲費率更低，30歲女買45萬保額，交30年，平攤到每天只需要12塊錢~

1、60歲前首次輕中重疾高額賠

超級瑪麗4號，60歲前首次輕癥、中癥、重疾都有額外賠付：

重疾：110種，1次，100%基本保額/次，60歲前多賠80%；

中癥：25種，2次，60%基本保額/次，60歲前首次多賠15%；

輕癥：55種，4次，30%基本保額/次，60歲前首次多賠10%

沒啥好說的了，就是好。買重疾就是買保額，賠多者為王。

為什么要為“60歲前”的保障不斷加碼？

首先，60歲前作為家庭頂梁柱，一旦身體亮紅燈，家庭財務(wù)可能瞬間崩塌。多賠的錢可以用來補貼治療費，也可以用來家庭生活應(yīng)急，補償無法正常工作造成的收入損失。

另外，有保險公司數(shù)據(jù)顯示，35-60歲是重疾重災(zāi)區(qū)，理賠案件超過70%，但理賠額卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于嬰幼兒，可見大家給自己投保遠(yuǎn)沒有給孩子投保那么舍得，保障不充足。

（泰康人壽2019理賠年報）

60歲前首次輕癥、中癥、重疾分別可以累積賠付40%、75%、180%，這在新定義重疾市場上都屬于第一梯隊水平。

除了昨天安利的完美人生守護(hù)2021和它賠的一樣多，其他無人能比了，兩款都是信泰家的。??

2、常見輕中癥全覆蓋，賠付次數(shù)多

除了賠付比例高以外，病種上的保障也是含金量很高。

重疾的病種就沒必要對比了，大家都差不多；

輕中癥的病種差距就可能很大了。比如有些新定義重疾，就不保非常高發(fā)的原位癌；

超級瑪麗4號有單獨保原位癌的，??其他常見的高發(fā)輕中癥實現(xiàn)全覆蓋：

其中，單側(cè)肺臟切除等從一般的輕癥提檔為“中癥”，賠付至少翻番。

有些疾病賠付門檻還比一般產(chǎn)品低。比如輕度慢性腎衰竭的定義更寬松：

（超級瑪麗4號）

（其他產(chǎn)品）

3、癌癥4重保障，最高賠3.6倍

以上說的都是最基礎(chǔ)的保障了，超級瑪麗4都做得挺完美的，保額高、高發(fā)病種齊全；

但除了保額以外，它針對最高法的一種重疾——癌癥，額外關(guān)照。

萬一不幸罹患癌癥，除了重疾最高賠的180%基本保額以外（60歲后100%），還有：

• A、癌癥關(guān)愛金

首次確診癌癥，1年后仍在持續(xù)治療，每年賠15%基本保額，最多可賠2年，累計額外賠付30%基本保額；

癌癥關(guān)愛金也是超級瑪麗4號的獨家特色保障，確診1年后仍在治療就可以拿到這筆錢了，獲賠概率還是很高的。

• B、可選癌癥二次賠

癌癥二次賠付：額外賠付150%基本保額。

間隔期：

首次重疾為癌癥，間隔期3年；

首次重疾非癌癥，間隔期180天；

這項保障是咱們投保的時候決定要不要加費附加的。

它的賠付條件和間隔期等設(shè)置都是目前重疾險里的第一，和完美人生守護(hù)2021并列。

所以確實注重癌癥保障、尤其是有癌癥家族史的朋友，可以考慮加上。

附加癌癥二次賠后，男性費率上漲10%左右，女性費率上漲15%左右，價格是市場平均水平，但人家賠得更多呀，所以綜合來看是更劃算的~

比如買了45萬基本保額，附加癌癥二次賠，出險后最高可以獲賠162萬元！

60歲前不幸確診胃癌，賠180%基本保額，一次性獲賠81萬；

↓1年后

仍持續(xù)治療，領(lǐng)6.75萬癌癥關(guān)愛金；

↓1年后

仍持續(xù)治療，繼續(xù)領(lǐng)6.75萬癌癥關(guān)愛金；

↓1年后

距離首次確診胃癌滿3年，仍持續(xù)治療，癌癥二次賠150%，67.5萬。

共計162萬元。

4、心腦血管高發(fā)重疾二次賠靈活可選

除了癌癥之外，心腦血管疾病也是常居在重疾top榜上，死亡率甚至超過癌癥。

（中國心血管健康與疾病報告2019）

注重心腦血管疾病保障很有必要，尤其有三高、肥胖等基礎(chǔ)病的男性朋友們。

超級瑪麗4號靈活可選3種心腦血管特疾二次賠：

特定心血管重疾二次賠：額外賠付150%保額；

包括較重急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥；

首次重疾為特疾，間隔期1年；

首次重疾非特疾，間隔期180天；

賠付比例比一般重疾多（市面上大多數(shù)產(chǎn)品只賠100%或120%）；

附加心腦血管特疾二次賠后，男性費率上漲13-15%左右，女性費率上漲7%-10%左右。

附加成本反而更低，總的看下來還是很劃算的，有需要、預(yù)算充足的朋友，值得考慮附加。

5、不捆綁身故責(zé)任

超級瑪麗4號，可選保至70歲或保終身，都不捆綁身故責(zé)任，身故責(zé)任可自由選擇。

身故/全殘：18歲前返還已交保費；18歲后賠付基本保額。

保終身附加的話，男女性費率增長均在34%左右，倒是比一般產(chǎn)品附加成本低點，如果在意身故保障的話可以附加。

但怎么說也是一個不小的數(shù)，還不如買多一份壽險。

建議不選擇身故責(zé)任，專注疾病保障，價格更低，性價比更高。

介紹了這么多，這款產(chǎn)品怎么配置呢？

• 預(yù)算有限：基礎(chǔ)（保至70歲，交30年）
• 保障充足：基礎(chǔ)（保終身，交30年）
• 預(yù)算充裕、保障足余的女性：基礎(chǔ)+癌癥二次賠（保終身，交30年）
• 追求保障足余的男性：基礎(chǔ)+癌癥二次賠+心腦血管特疾二次賠（保終身，交30年）

不同的產(chǎn)品有各種的特性，適合不同的人群。

譜藍(lán)君整理了一下目前市面上所有高性價比的單次賠付重疾險，大家可以按需選擇~

投保建議：

預(yù)算有限、極致性價比：超級瑪麗4號、完美人生守護(hù)2021，不捆綁身故責(zé)任，可選保至70歲，費率更低；

注重癌癥保障：超級瑪麗4號，自帶癌癥關(guān)愛金，確診1年后即可賠，最高30%，組成癌癥4重保障；

注重輕中癥保障：超級瑪麗4號、完美人生守護(hù)2021，60歲前首次輕中癥賠付最高；

高保額：超級瑪麗4號、完美人生守護(hù)2021，60歲前重疾額外賠付80%，輕中癥、癌癥和心腦血管特疾二次賠的賠付比例都最高；阿童沐1號，重疾最高賠200%；

高齡：福滿一生，65歲仍可投；

高危職業(yè)：康惠保旗艦版2.0，1-6類職業(yè)人群可投。

四、譜藍(lán)君總結(jié)

其實超級瑪麗4號和前兩天安利的完美人生守護(hù)2021在基礎(chǔ)保障上大體是相同的，保障充足、性價比高。只是：

超級瑪麗4號更注重癌癥保障；

完美人生守護(hù)2021更注重人生全階段的重疾高額賠付。

大家根據(jù)自己的需求去選擇就好了，都是好產(chǎn)品。

預(yù)算有限的朋友可以選保至70歲，預(yù)算充足的就保終身，甚至可以加一些癌癥或心血管特疾二次賠的。

因人而異了。

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