2016年，橫琴人壽在珠海正式成立，實繳注冊資本達20億元。

在成立的第一年，橫琴人壽就虧損了8000多萬，一度引起業(yè)內(nèi)熱議。但在2019年，憑借著優(yōu)惠寶、無憂人生系列等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，在市場中樹立起了獨有的口碑，并站穩(wěn)腳跟。

以橫琴人壽最新一季度的償付能力報告來看，它的綜合償付能力充足率為156.36%，近兩次風險綜合評級均為A，達到了監(jiān)管的標準，經(jīng)營穩(wěn)當。

?（橫琴人壽2020年四季度償付能力報告）

直接往下看產(chǎn)品——

基本保障：

輕癥：48種（含原位癌），最多賠3次，每次賠30%基本保額；70歲前首次輕癥賠45%；

中癥：36種，3次，每次賠60%基本保額；

重疾：110種，1次，賠付100%保額；70歲前額外賠50%；有輕癥理賠史的，重疾額外再賠30%（即70歲前重疾最高累計賠180%）

被保人豁免：被保人確診輕癥、中癥、重疾豁免余期保費，保單依然有效；

身故/全殘：18歲前返還已交保費，18歲后賠付100%保額。

可選保障：

癌癥二次賠付：額外賠付120%保額；

首次重疾為癌癥，間隔期3年；

首次重疾非癌癥，間隔期180天；

特定心腦血管重疾二次賠：額外賠付120%保額；

包括10種心腦血管特疾；

首次重疾為特疾，間隔期1年；

首次重疾非特疾，間隔期180天；

少兒特疾：20種少兒高發(fā)，按重疾賠付后，額外賠1次100%保額，保至31歲。

無憂人生2021，最大的亮點肯定是在于70歲前重疾額外賠付50%

最近兩會不是才說要開始漸近式延遲退休嗎？估計我們這一代差不多也得六十多七十才能退休了。能保到70歲，當然好，相當于給60歲老人多送一份保額不錯的10年期重疾險了。要知道到了那個歲數(shù)可不好投保了，能投的都很貴了。

【首次重疾、輕癥額外賠付】延長至70歲，一定程度為咱們多預(yù)留了一點安全余量。

另外，輕癥賠付過后，重疾保額自動提升30%，70歲前患重疾的話，最高可以拿到180%基本保額（100%+50%+30%），也就是說投50萬基本保額就可能一次性獲賠90萬了。

還有幾種比較實用的附加保障可以讓大家自主附加。

可惜，保額本來就很充足了，還要捆綁了身故責任，因為保費并不十分便宜。

保障充足，適合預(yù)算相對充裕的朋友，女性的費率比較好一點。

1、70歲前重疾最高賠180%

無憂人生2021，在重疾保障上玩了很多新花樣：

重疾：110種，1次，100%基本保額/次，70歲前多賠50%；

若賠付過輕癥后，再罹患重疾，重疾額外賠付30%

也就是說，70歲前重疾最高能賠1.8倍基本保額！

和其他有【重疾額外賠付】的產(chǎn)品對比一下吧——

時間上絕對是勝者了，唯一一個保至70歲那么久的；

最高累計可以獲賠180%基本保額，雖然這個數(shù)跟其他幾款一樣，但中間加了個條件：得先確診輕癥。否則就只能獲賠150%了。

不過綜合看下來，還是很不錯的，也屬于第一梯隊的了。??

2、常見輕中癥全覆蓋，高賠付

上面說到重疾額外賠30%，觸發(fā)條件是：有過輕癥賠付史。

這個觸發(fā)門檻，直接影響了重疾保障充足度。

來看看，無憂人生2021的輕中癥保障如何？

輕癥：48種，3次，每次賠30%基本保額；70歲前首次輕癥額外賠15%；

中癥：36種，3次，每次賠60%基本保額；

首次輕癥45%保額，這在目前的新定義重疾險里面來說，非常亮眼。舊定義的時候也不過如此。

保的病種含金量也很高，一點都不摻水。原位癌也單獨保障。??

其中，單側(cè)肺臟切除等從一般的輕癥提檔為“中癥”，基礎(chǔ)賠付翻番。

但要注意一下，“輕癥”中的慢性腎功能障礙，定義比超級瑪麗4號嚴格：

（無憂人生2021）

（超級瑪麗4號）

如果現(xiàn)在有腎臟相關(guān)基礎(chǔ)病的朋友，還是建議著重考慮超級瑪麗4號~

3、癌癥二次賠靈活可選

幾乎“晉升”為標配的癌癥二次賠，無憂人生2021同樣有，可自由選擇：

癌癥二次賠付：額外賠付120%基本保額；

首次重疾為癌癥，間隔期3年；

首次重疾非癌癥，間隔期180天；

間隔期設(shè)置沒什么問題，賠付比例120%也比較主流，但不是最高的，超級瑪麗4號和完美人生守護2021賠150%目前并列第一。

附加癌癥二次賠后，男性費率上漲20%左右，女性費率上漲21%左右，和市場平均水平相比有點高了。

只能說，有其他更好的選擇吧。當然，不差錢的隨意~

4、心腦血管特疾二次賠附加成本低

除了癌癥之外，心腦血管疾病也是常居在重疾top榜上，死亡率甚至超過癌癥。

（中國心血管健康與疾病報告2019）

注重心腦血管疾病保障很有必要，尤其是針對有三高、肥胖等基礎(chǔ)病的男性朋友們。

無憂人生2021的心腦血管特疾二次賠，看得出來下了一番功夫：

特定心腦血管重疾（10種）二次賠：額外賠付120%基本保額；

首次重疾為特疾，間隔期1年；

首次重疾非特疾，間隔期180天；

涵蓋10種疾病，其中就有6種是銀保監(jiān)官方定義的高發(fā)重疾。

（標紅為定義重疾）

保的病種多，而且都是重疾賠付率頭幾名的“選手”。含金量很高。

附加成本僅需7%-9%。比其他重疾產(chǎn)品劃算得多。

建議附加上。

5、少兒特疾保障期長

除了常見的癌癥二次賠、心腦血管特疾二次賠，附加選項里還有專門為青少兒設(shè)計的：

少兒特疾額外賠付：

20種，1次，額外賠付100%基本保額，保至31歲

賠付高，買50萬賠100萬；

涵蓋病種多，幾乎都是常見的少兒高發(fā)重疾，不摻水；

最關(guān)鍵是，保障期長，保至31歲（一般只保至18歲）～

給10歲男生附加少兒特疾，只需多花95元，就能撬起100萬的杠桿。??

6、身故賠保額

這個比較不友好了：

只能保終身，而且強制捆綁了身故責任：

身故/全殘：18歲前返還已交保費；18歲后賠付基本保額。

預(yù)算有限的朋友可能就只能遠觀了。

本來就想要身故責任的話還好說，按主流標準附加身故責任保費漲40%-50%來看，無憂人生2021綜合性價比還不錯，尤其是女性。選別的產(chǎn)品再附加身故責任，不見得會比它便宜。

介紹了這么多，這款產(chǎn)品可以怎么選配呢？

• 少兒方案：基礎(chǔ)+少兒特疾額外賠付+投保人豁免（保終身，交30年）
• 成人方案：基礎(chǔ)+心腦血管特疾二次賠（保終身，交30年）

不同的產(chǎn)品有各種的特性，適合不同的人群。

譜藍君整理了一下目前市面上所有高性價比的單次賠付重疾險，大家可以按需選擇~

投保建議：

預(yù)算有限、極致性價比：超級瑪麗4號、完美人生守護2021，不捆綁身故責任，可選保至70歲，費率更低；

注重癌癥保障：超級瑪麗4號，自帶癌癥關(guān)愛金，確診1年后即可賠，最高30%，組成癌癥4重保障；

注重輕中癥保障：無憂人生2021,70歲前首次輕癥賠付最高；超級瑪麗4號、完美人生守護2021，60歲前首次輕、中癥都有額外賠付；

高保額：無憂人生2021,70歲前重疾最高180%，少兒特疾雙倍賠；超級瑪麗4號、完美人生守護2021，癌癥和心腦血管特疾二次賠的賠付比例都最高；阿童沐1號，重疾最高200%；

前癥保障：康惠保旗艦版2.0；

高危職業(yè)：康惠保旗艦版2.0，1-6類職業(yè)人群可投。

四、譜藍君總結(jié)

最后總結(jié)一下這款橫琴無憂人生2021的亮點：

70歲前保額充足，是目前額外賠付最長久的產(chǎn)品。心腦血管特疾、少兒特疾二次賠都很劃算，值得附加。美中不足的是只能保終身、捆綁身故責任。

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