隨著康惠保旗艦版2.0、完美人生守護(hù)2021、超級(jí)瑪麗4號(hào)相繼上線，譜藍(lán)君已經(jīng)分明嗅到了新定義重疾市場(chǎng)的硝煙了。
這幾個(gè)產(chǎn)品都有一個(gè)共同點(diǎn)：保額特別充足，60歲前都送了不少的重疾保額。
沒(méi)想到，這么快又被突破了：
最近，橫琴人壽一款沿用“無(wú)憂人生”這個(gè)大IP，推出了一款單次賠付重疾險(xiǎn)——無(wú)憂人生2021。
重疾額外賠付，延長(zhǎng)到70歲，契合現(xiàn)在老齡化、延遲退休的社會(huì)現(xiàn)實(shí)，超越了一眾產(chǎn)品！
咱們今天就來(lái)好好看看這款無(wú)憂人生2021，有沒(méi)有讓大家盡享無(wú)憂人生的本事？
主要內(nèi)容如下：
- 無(wú)憂人生2021保障內(nèi)容
- 有什么特點(diǎn)
- 同類產(chǎn)品橫向?qū)Ρ?/strong>
- 譜藍(lán)君總結(jié)
2016年，橫琴人壽在珠海正式成立，實(shí)繳注冊(cè)資本達(dá)20億元。
在成立的第一年，橫琴人壽就虧損了8000多萬(wàn)，一度引起業(yè)內(nèi)熱議。但在2019年，憑借著優(yōu)惠寶、無(wú)憂人生系列等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，在市場(chǎng)中樹立起了獨(dú)有的口碑，并站穩(wěn)腳跟。
以橫琴人壽最新一季度的償付能力報(bào)告來(lái)看，它的綜合償付能力充足率為156.36%，近兩次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為A，達(dá)到了監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)當(dāng)。
?（橫琴人壽2020年四季度償付能力報(bào)告）
直接往下看產(chǎn)品——
基本保障：
輕癥：48種（含原位癌），最多賠3次，每次賠30%基本保額；70歲前首次輕癥賠45%；
中癥：36種，3次，每次賠60%基本保額；
重疾：110種，1次，賠付100%保額；70歲前額外賠50%；有輕癥理賠史的，重疾額外再賠30%（即70歲前重疾最高累計(jì)賠180%）
被保人豁免：被保人確診輕癥、中癥、重疾豁免余期保費(fèi)，保單依然有效；
身故/全殘：18歲前返還已交保費(fèi)，18歲后賠付100%保額。
可選保障：
癌癥二次賠付：額外賠付120%保額；
首次重疾為癌癥，間隔期3年；
首次重疾非癌癥，間隔期180天；
特定心腦血管重疾二次賠：額外賠付120%保額；
包括10種心腦血管特疾；
首次重疾為特疾，間隔期1年；
首次重疾非特疾，間隔期180天；
少兒特疾：20種少兒高發(fā)，按重疾賠付后，額外賠1次100%保額，保至31歲。
無(wú)憂人生2021，最大的亮點(diǎn)肯定是在于70歲前重疾額外賠付50%
最近兩會(huì)不是才說(shuō)要開始漸近式延遲退休嗎？估計(jì)我們這一代差不多也得六十多七十才能退休了。能保到70歲，當(dāng)然好，相當(dāng)于給60歲老人多送一份保額不錯(cuò)的10年期重疾險(xiǎn)了。要知道到了那個(gè)歲數(shù)可不好投保了，能投的都很貴了。
【首次重疾、輕癥額外賠付】延長(zhǎng)至70歲，一定程度為咱們多預(yù)留了一點(diǎn)安全余量。
另外，輕癥賠付過(guò)后，重疾保額自動(dòng)提升30%，70歲前患重疾的話，最高可以拿到180%基本保額（100%+50%+30%），也就是說(shuō)投50萬(wàn)基本保額就可能一次性獲賠90萬(wàn)了。
還有幾種比較實(shí)用的附加保障可以讓大家自主附加。
可惜，保額本來(lái)就很充足了，還要捆綁了身故責(zé)任，因?yàn)楸ＹM(fèi)并不十分便宜。
保障充足，適合預(yù)算相對(duì)充裕的朋友，女性的費(fèi)率比較好一點(diǎn)。
無(wú)憂人生2021，在重疾保障上玩了很多新花樣：
重疾：110種，1次，100%基本保額/次，70歲前多賠50%；
若賠付過(guò)輕癥后，再罹患重疾，重疾額外賠付30%
也就是說(shuō)，70歲前重疾最高能賠1.8倍基本保額！
和其他有【重疾額外賠付】的產(chǎn)品對(duì)比一下吧——
時(shí)間上絕對(duì)是勝者了，唯一一個(gè)保至70歲那么久的；
最高累計(jì)可以獲賠180%基本保額，雖然這個(gè)數(shù)跟其他幾款一樣，但中間加了個(gè)條件：得先確診輕癥。否則就只能獲賠150%了。
不過(guò)綜合看下來(lái)，還是很不錯(cuò)的，也屬于第一梯隊(duì)的了。??
2、常見(jiàn)輕中癥全覆蓋，高賠付
上面說(shuō)到重疾額外賠30%，觸發(fā)條件是：有過(guò)輕癥賠付史。
這個(gè)觸發(fā)門檻，直接影響了重疾保障充足度。
來(lái)看看，無(wú)憂人生2021的輕中癥保障如何？
輕癥：48種，3次，每次賠30%基本保額；70歲前首次輕癥額外賠15%；
中癥：36種，3次，每次賠60%基本保額；
首次輕癥45%保額，這在目前的新定義重疾險(xiǎn)里面來(lái)說(shuō)，非常亮眼。舊定義的時(shí)候也不過(guò)如此。
保的病種含金量也很高，一點(diǎn)都不摻水。原位癌也單獨(dú)保障。??
其中，單側(cè)肺臟切除等從一般的輕癥提檔為“中癥”，基礎(chǔ)賠付翻番。
但要注意一下，“輕癥”中的慢性腎功能障礙，定義比超級(jí)瑪麗4號(hào)嚴(yán)格：
（無(wú)憂人生2021）
（超級(jí)瑪麗4號(hào)）
如果現(xiàn)在有腎臟相關(guān)基礎(chǔ)病的朋友，還是建議著重考慮超級(jí)瑪麗4號(hào)~
3、癌癥二次賠靈活可選
幾乎“晉升”為標(biāo)配的癌癥二次賠，無(wú)憂人生2021同樣有，可自由選擇：
癌癥二次賠付：額外賠付120%基本保額；
首次重疾為癌癥，間隔期3年；
首次重疾非癌癥，間隔期180天；
間隔期設(shè)置沒(méi)什么問(wèn)題，賠付比例120%也比較主流，但不是最高的，超級(jí)瑪麗4號(hào)和完美人生守護(hù)2021賠150%目前并列第一。
附加癌癥二次賠后，男性費(fèi)率上漲20%左右，女性費(fèi)率上漲21%左右，和市場(chǎng)平均水平相比有點(diǎn)高了。
只能說(shuō)，有其他更好的選擇吧。當(dāng)然，不差錢的隨意~
4、心腦血管特疾二次賠附加成本低
除了癌癥之外，心腦血管疾病也是常居在重疾top榜上，死亡率甚至超過(guò)癌癥。
（中國(guó)心血管健康與疾病報(bào)告2019）
注重心腦血管疾病保障很有必要，尤其是針對(duì)有三高、肥胖等基礎(chǔ)病的男性朋友們。
無(wú)憂人生2021的心腦血管特疾二次賠，看得出來(lái)下了一番功夫：
特定心腦血管重疾（10種）二次賠：額外賠付120%基本保額；
首次重疾為特疾，間隔期1年；
首次重疾非特疾，間隔期180天；
涵蓋10種疾病，其中就有6種是銀保監(jiān)官方定義的高發(fā)重疾。
（標(biāo)紅為定義重疾）
保的病種多，而且都是重疾賠付率頭幾名的“選手”。含金量很高。
附加成本僅需7%-9%。比其他重疾產(chǎn)品劃算得多。
建議附加上。
5、少兒特疾保障期長(zhǎng)
除了常見(jiàn)的癌癥二次賠、心腦血管特疾二次賠，附加選項(xiàng)里還有專門為青少兒設(shè)計(jì)的：
少兒特疾額外賠付：
20種，1次，額外賠付100%基本保額，保至31歲
賠付高，買50萬(wàn)賠100萬(wàn)；
涵蓋病種多，幾乎都是常見(jiàn)的少兒高發(fā)重疾，不摻水；
最關(guān)鍵是，保障期長(zhǎng)，保至31歲（一般只保至18歲）～
給10歲男生附加少兒特疾，只需多花95元，就能撬起100萬(wàn)的杠桿。??
6、身故賠保額
這個(gè)比較不友好了：
只能保終身，而且強(qiáng)制捆綁了身故責(zé)任：
身故/全殘：18歲前返還已交保費(fèi)；18歲后賠付基本保額。
預(yù)算有限的朋友可能就只能遠(yuǎn)觀了。
本來(lái)就想要身故責(zé)任的話還好說(shuō)，按主流標(biāo)準(zhǔn)附加身故責(zé)任保費(fèi)漲40%-50%來(lái)看，無(wú)憂人生2021綜合性價(jià)比還不錯(cuò)，尤其是女性。選別的產(chǎn)品再附加身故責(zé)任，不見(jiàn)得會(huì)比它便宜。
介紹了這么多，這款產(chǎn)品可以怎么選配呢？
- 少兒方案：基礎(chǔ)+少兒特疾額外賠付+投保人豁免（保終身，交30年）
- 成人方案：基礎(chǔ)+心腦血管特疾二次賠（保終身，交30年）
不同的產(chǎn)品有各種的特性，適合不同的人群。
譜藍(lán)君整理了一下目前市面上所有高性價(jià)比的單次賠付重疾險(xiǎn)，大家可以按需選擇~
投保建議：
預(yù)算有限、極致性價(jià)比：超級(jí)瑪麗4號(hào)、完美人生守護(hù)2021，不捆綁身故責(zé)任，可選保至70歲，費(fèi)率更低；
注重癌癥保障：超級(jí)瑪麗4號(hào)，自帶癌癥關(guān)愛(ài)金，確診1年后即可賠，最高30%，組成癌癥4重保障；
注重輕中癥保障：無(wú)憂人生2021,70歲前首次輕癥賠付最高；超級(jí)瑪麗4號(hào)、完美人生守護(hù)2021，60歲前首次輕、中癥都有額外賠付；
高保額：無(wú)憂人生2021,70歲前重疾最高180%，少兒特疾雙倍賠；超級(jí)瑪麗4號(hào)、完美人生守護(hù)2021，癌癥和心腦血管特疾二次賠的賠付比例都最高；阿童沐1號(hào)，重疾最高200%；
前癥保障：康惠保旗艦版2.0；
高危職業(yè)：康惠保旗艦版2.0，1-6類職業(yè)人群可投。
最后總結(jié)一下這款橫琴無(wú)憂人生2021的亮點(diǎn)：
70歲前保額充足，是目前額外賠付最長(zhǎng)久的產(chǎn)品。心腦血管特疾、少兒特疾二次賠都很劃算，值得附加。美中不足的是只能保終身、捆綁身故責(zé)任。
想了解更多，或有保障規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。
原創(chuàng)文章，作者：譜藍(lán)保，如若轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明出處：http://www.meijia.ac.cn/bxcp/cpcp/34525.html
