2020年6月2號起，銀保監(jiān)會停止報備按2007版重疾定義設(shè)計的人身險，也就是說在這以后發(fā)行的產(chǎn)品都得按新定義來了。
與舊定義相比，新定義更加細(xì)致科學(xué)，更合理些，但個別疾病的規(guī)定對于消費者來說，就有點“吃虧”了，比如甲狀腺癌I期不再按重疾賠付，而是被挪到了輕癥；輕癥最多只能賠到重疾保額的30%……
很多保險公司都出盡招數(shù)，希望在重疾新定義正式落實前，再出幾款優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，其中就包括信泰人壽。
信泰人壽非?；钴S，從2020年3月的如意人生守護(hù)（英雄版），再到超級瑪麗一系列的升級，都突破了市場的想象。就在明天，它又將推出一款刷新市場的產(chǎn)品——達(dá)爾文3號。
達(dá)爾文3號最為突出的，就是重疾額外賠付80%，癌癥額外賠付15%，業(yè)內(nèi)最高！
咱們今天就來好好看看這款達(dá)爾文3號，會變成目前最值得買的重疾險嗎？
主要內(nèi)容如下：
- 達(dá)爾文3號重大疾病保險保障內(nèi)容
- 達(dá)爾文3號重大疾病保險有什么特點
- 達(dá)爾文3號重大疾病保險與同類產(chǎn)品橫向?qū)Ρ?/strong>
- 譜藍(lán)君總結(jié)
信泰人壽不用再多介紹了，如意人生守護(hù)（英雄版）、超級瑪麗2號MAX、如意人生守護(hù)（典藏版）都是市場上的佼佼者，產(chǎn)品就是一個保險公司最好的名片。
成立于2007年的信泰人壽在10余年的時間里運營一直都很穩(wěn)妥，2020年第1季度綜合償付能力為134.72%，風(fēng)險評級為B類。都在監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。
直接往下看產(chǎn)品——
基本保障：
輕癥：50種，賠3次，每次賠45%基本保額；
原位癌可額外賠1次；
不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈介入/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋可額外賠1次；
中癥：25種，賠2次，每次賠60%基本保額；中度腦中風(fēng)可額外賠1次；
重疾：110種，賠1次，賠付100%，60歲前額外賠付80%；
被保人豁免：被保人確診輕癥、中癥、重疾豁免保費；
可選保障：
癌癥二次賠付：額外賠付150%基本保額；
首次重疾為癌癥，間隔期3年；
首次重疾非癌癥，間隔期180天；
特定心血管重疾二次賠：額外賠付150%保額；
包括急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥；
首次重疾為特疾，間隔期1年；
首次重疾非特疾，間隔期180天；
身故責(zé)任：18歲前返還保費，18歲后賠付基本保額；
投保人豁免：投保人確診輕癥、重疾、身故、全殘豁免保費；
單看保障內(nèi)容的話，跟它家的超級瑪麗2號MAX非常像，超級瑪麗剛推出就成為目前市場上性價比最高的單次重疾險之一，是追求性價比的首選；
而達(dá)爾文3號，可以說是超級瑪麗2號MAX的高配版了：你有的保障內(nèi)容我都有，甚至賠付額度、次數(shù)都比你更高，價格也只比你貴那么一點點。滿足了另一部分追求保障充足的人的需求。
1、重疾60歲前額外賠付80%，業(yè)內(nèi)最高
目前市面上重疾額外賠付最優(yōu)的配置是60歲前額外賠付60%，超級瑪麗2號MAX、康惠保2.0、優(yōu)惠寶……
而達(dá)爾文3號，C位斷層出道：60歲前重疾額外賠付80%基本保額！
這幾乎是買一送一了，如果基本保額是50萬，60歲前重疾保額就是90萬，比其他最高的額度要多出整整10萬。
賠多了那么多，那保費會不會也很貴呢？
咱們拿目前性價比最高的超級瑪麗2號MAX，加上一份保至60歲的純重疾險，在達(dá)爾文3號重疾保額相同的條件下，我們來看看兩者的差異。
達(dá)爾文3號比超級瑪麗2號MAX的組合，保費每年多出352元。
但是這352元的保障，含金量不是一般高——
多了：中度腦中風(fēng)2次賠，特定高發(fā)心血管輕癥2次賠，癌癥二次賠付多15萬。
非 常 值。
2、首款癌癥二次賠付150%
可附加癌癥二次賠付，額外賠付150%保額；
首次重疾為癌癥，間隔期3年；
首次重疾非癌癥，間隔期180天；
達(dá)爾文3號是首款癌癥二次賠付150%的重疾險，除此之外，間隔期也是市場上最短之一了，保障范圍也完全覆蓋了新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)等情形。
附加后，男性費率上漲9.6%左右，女性費率上漲15.5%左右，與市場平均水平基本持平。
雖然價格漲幅是一樣的，但人家賠得多呀，所以總的看下來還是很劃算的，有需要、預(yù)算充足的朋友，值得考慮附加。
3、原位癌二次賠付
根據(jù)2019年各保險公司的理賠報告顯示，原位癌是非常高發(fā)的輕癥，其次就是心腦血管疾病。
同時，新定義中將原位癌踢出了輕癥賠付的范圍，由保險公司自行決定是否加上。
也就是說，原位癌非常高發(fā)，未來的重疾險卻很有可能不含原位癌的保障，所以譜藍(lán)君建議大家可以在新規(guī)敲定前落實保障，著重關(guān)注一下含原位癌保障的產(chǎn)品。
目前含原位癌二次賠的產(chǎn)品較少，只有超級瑪麗2號MAX、超級瑪麗2020pro、康瑞保等。
4、特定心腦血管疾病2次賠
根據(jù)各大保險公司理賠年報，重疾險里面理賠占比排名依次為：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重冠心病，這幾類疾病賠付占到重疾賠付85%以上，而且復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的概率很高。
如此一來，這些高發(fā)疾病的二次賠付，就很有必要了。
現(xiàn)在有很多重疾險都添加了特定心腦血管疾病2次賠的保障責(zé)任，如下圖——
紅框中的是產(chǎn)品本身自帶心腦血管疾病二次賠付，框外的是可以附加的二次賠付保障；
達(dá)爾文3號本身不用加錢就有四項心腦血管疾病二次賠付了，僅次于芯愛2號；
此外，還可選急性心肌梗塞等重疾的二次賠，大概加錢15%左右就可以附加，屬于市場平均水平，可以考慮。
5、不捆綁身故責(zé)任
和超級瑪麗2號MAX一樣，達(dá)爾文3號也不捆綁身故責(zé)任，可自由選擇。
從表格中能看出，達(dá)爾文3號附加身故保障責(zé)任之后的費率上漲幅度是最小的，雖然保費不是最便宜，但是保障是最全面的，多個小幾百完全不是問題。
所以如果在意身故責(zé)任的話，達(dá)爾文3號也不失為一個好選擇；
但譜藍(lán)君還是建議大家不附加，性價比高多了。
6、費率優(yōu)勢
達(dá)爾文3號的保障已經(jīng)非常充足了，那價格呢？
無論是怎么樣的保障責(zé)任形態(tài)，達(dá)爾文3號的保費都不是最便宜的，但是整體差距不大，保額、保障內(nèi)容卻比別的產(chǎn)品要好很多，建議大家可以結(jié)合自己的預(yù)算來選擇。
不同的產(chǎn)品有各種的特性，適合不同的人群。
譜藍(lán)君整理了一下目前市面上所有的單次賠付重疾險，大家可以按需選擇~
投保建議：
追求性價比：超級瑪麗2號MAX，費率最低；達(dá)爾文3號，綜合性價比最高；
高保額：達(dá)爾文3號，60歲前額外賠付80%，輕中癥賠付比例最高；
注重心腦血管疾病保障：芯愛2號、達(dá)爾文3號，自帶心血管疾病額外賠；
癌癥二次賠付：超級瑪麗2號MAX，附加后費率仍占優(yōu)勢；
身故賠保額：達(dá)爾文3號，綜合性價比最高；
前癥保障：康惠保2.0；
高危職業(yè)、超重：健康保2.0，沒有限制；
達(dá)爾文3號領(lǐng)先于市場，重疾60歲前額外賠付80%，癌癥、特定心腦血管疾病二次賠150%，均為業(yè)內(nèi)最高，而費率卻沒有高出多少。
除此之外，可選的保障責(zé)任很多、夠靈活，不捆綁身故責(zé)任，性價比很高，值得考慮配置。
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