在此之前，定壽的費(fèi)率天花板還是2019年12月上線的國(guó)富人壽定海柱1號(hào)，之后一直都沒(méi)有新的定壽出現(xiàn)；
直到直接對(duì)標(biāo)定海柱1號(hào)的壽險(xiǎn)出現(xiàn)了——它就是橫琴人壽的【擎天柱2020】，費(fèi)率比定海柱1號(hào)更優(yōu)。
當(dāng)然，除了費(fèi)率，也得看免責(zé)條款等方面，今天咱們就一起來(lái)看看，擎天柱2020能不能將定海柱1號(hào)擠下C位吧~
主要內(nèi)容如下：
- 擎天柱2020產(chǎn)品簡(jiǎn)介
- 擎天柱2020有什么特色？
- 擎天柱2020與同類壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比有什么優(yōu)勢(shì)？
- 譜藍(lán)君總結(jié)
橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司（簡(jiǎn)稱“橫琴人壽”）成立于2016年，注冊(cè)資本達(dá)20億元，總部在廣東珠海。
橫琴人壽2019年第四季度的償付能力報(bào)告顯示，綜合償付能力充足率為170.43%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A級(jí)，遠(yuǎn)超過(guò)銀保監(jiān)的要求標(biāo)準(zhǔn)，一直都很穩(wěn)，大家可以放心。
只要是在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制內(nèi)，償付能力達(dá)標(biāo)，就是妥妥得沒(méi)問(wèn)題。咱直接看產(chǎn)品——
投保規(guī)則：
18-60周歲可投，最長(zhǎng)保至80歲，最高可投300萬(wàn)；
標(biāo)準(zhǔn)版承保1-4類職業(yè)，優(yōu)選版承保1-3類職業(yè)；
基本保障：
身故或全殘：賠付100%基本保額，全殘后豁免保費(fèi)；
特別身故關(guān)愛(ài)金：全殘180天后身故，額外賠付20%基本保額；
可選責(zé)任：
被保人豁免：被保人輕癥、中癥、重疾豁免保費(fèi)；
擎天柱2020的責(zé)任非常全面，幾乎涵蓋了目前定壽產(chǎn)品的所有主流保障責(zé)任，除此之外還有特別關(guān)愛(ài)身故金，下面來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)。
1、超低費(fèi)率
擎天柱2020的費(fèi)率分為兩種，一是標(biāo)準(zhǔn)體，二是優(yōu)選體，優(yōu)選體的費(fèi)率更低。
標(biāo)準(zhǔn)體的健康告知有3條，優(yōu)選體有8條。
也就是說(shuō)，越健康，保費(fèi)越便宜。
以30歲男性為例，保額100萬(wàn)，交30年保30年：
定海柱1號(hào)1130元/年
擎天柱2020標(biāo)準(zhǔn)體1130元/年，優(yōu)選體1080元/年
如果是優(yōu)選體，擎天柱2020的費(fèi)率比定海柱1號(hào)更低。
2、全殘180天后身故額外賠付20%保額
“身故或全殘賠付100%基本保額”是壽險(xiǎn)的基本保障責(zé)任，
除此以外，擎天柱2020還有：
①被保人全殘豁免保費(fèi)；
②新增了一項(xiàng)特色保障：自鑒定全殘日起180天后身故，再賠20%基本保額；
如果真的不幸發(fā)生以上極端情況，那么一共可以獲賠120%基本保額。
大家都知道，家庭經(jīng)濟(jì)支柱如果全殘，對(duì)家庭的財(cái)務(wù)影響可不亞于身故，不僅失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源，還需要消耗家里的資源，請(qǐng)看護(hù)；
好的保險(xiǎn)，不僅要解決不幸發(fā)生時(shí)的燃眉之急，更要考慮到家庭以后長(zhǎng)期生活是否會(huì)受影響，全面保障；
擎天柱2020這項(xiàng)保障責(zé)任也算是給家庭再盡一點(diǎn)綿薄之力，很人性化，給以后的壽險(xiǎn)開(kāi)了個(gè)好頭。
3、免責(zé)條款4條
壽險(xiǎn)的保障責(zé)任簡(jiǎn)單，免責(zé)條款成了判定一款壽險(xiǎn)性價(jià)比的一個(gè)維度，而擎天柱2020的免責(zé)條款只有4條——
雖然看起來(lái)是只有4條，但如果參考免責(zé)條款最少的大麥定壽，就會(huì)發(fā)現(xiàn)擎天柱2020實(shí)際上是有8種免責(zé)情況；
比如，它把“主動(dòng)吸食或注射毒品”、“酒后駕駛”等多條免責(zé)情況，統(tǒng)一和“被保人故意自傷、犯罪”的情況放在一起，統(tǒng)歸為一條，因此免責(zé)條款看似只有4條，但實(shí)際免責(zé)情況不止4種。
大麥定壽這3條免責(zé)條款，是保監(jiān)會(huì)硬性規(guī)定必須含有的，因此大麥的免責(zé)可以說(shuō)已經(jīng)是全行業(yè)最優(yōu)了。
擎天柱2020的這4條免責(zé)條款，雖然細(xì)則不少，但都是一些法律本身就不允許的行為和情況，對(duì)于咱們遵紀(jì)守法的好公民來(lái)說(shuō)，影響不大，甚至不算是坑，所以總的看來(lái)免責(zé)條款還是比較好的。
4、分級(jí)健康告知
前面有提到，擎天柱2020的費(fèi)率會(huì)根據(jù)身體狀況區(qū)分。
標(biāo)準(zhǔn)體的健康告知有3條——
優(yōu)選體的健康告知有8條——
大家可以對(duì)照自己的實(shí)際情況，首先看看能不能通過(guò)優(yōu)選體的健康告知，以更低的費(fèi)率買(mǎi)到擎天柱2020；
實(shí)在不行的，再退而求其次，以標(biāo)準(zhǔn)體投保，費(fèi)率也是十分有競(jìng)爭(zhēng)力的。
5、可選被保人豁免
擎天柱2020本身自帶“被保人全殘豁免保費(fèi)”；
除此以外，還可選被保人輕癥、中癥、重疾豁免保費(fèi)，費(fèi)率上漲幅度很小，僅在3%左右，本身定壽就不貴，譜藍(lán)君建議大家可以附加。
譜藍(lán)君在眾多壽險(xiǎn)中，優(yōu)中選優(yōu)了極具代表性的幾款，每個(gè)產(chǎn)品的特點(diǎn)都不同，各有優(yōu)勢(shì)，大家按照自己的需求去選擇就好。
給幾個(gè)投保建議：
追求極致性價(jià)比：擎天柱2020優(yōu)選體、定海柱1號(hào)；
高保額：大麥定壽2020、麥滿分最高免體檢可投350萬(wàn)；
高危職業(yè)：瑞和升級(jí)版不限職業(yè)；大麥定壽2020、麥滿分承保1-6類；
超重、健康有瑕疵：瑞和升級(jí)版的健康告知依然是最寬松的，乙肝、結(jié)節(jié)均可投；擎天柱2020結(jié)節(jié)可投；其他產(chǎn)品都有智能核保；
等待期短：麥滿分只有60天。
擎天柱2020分為兩個(gè)版本，標(biāo)準(zhǔn)體費(fèi)率與定海柱1號(hào)持平，優(yōu)選體費(fèi)率更低，創(chuàng)造了定壽新底價(jià)。雖然免責(zé)條款比其他產(chǎn)品稍多一些，但都是合理的，影響不大。
綜合來(lái)看，是款非常好的定壽。尤其建議身體健康的朋友，先考慮擎天柱2020的優(yōu)選體，其次再考慮它的標(biāo)準(zhǔn)體，或者是定海柱1號(hào)定壽。
已經(jīng)配置了定海柱1號(hào)或者其他定壽的朋友，就沒(méi)必要退保置換了。
還是那句，保障當(dāng)下，適合自己的就是最好的。沒(méi)有必要追新，除非原來(lái)的保單性價(jià)比極低，有很大的置換空間。退保有損失，一定要謹(jǐn)慎，決策前與理財(cái)師商量。
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