最近后臺很多朋友私信問，君龍人壽新出的守衛(wèi)者7號重疾險保至70歲版本到底咋樣。剛好譜藍君最近研究了一圈2025年的互聯(lián)網(wǎng)重疾險，今天就來好好嘮嘮這款產(chǎn)品。

一、守衛(wèi)者7號核心亮點解析

先給大家劃重點：守衛(wèi)者7號是一款主打重疾多次賠付的互聯(lián)網(wǎng)專屬重疾險，最大特點是保障靈活、核保寬松，特別適合預(yù)算有限但想做高保額的朋友。

1. 重疾不分組賠6次，保障力度拉滿

現(xiàn)在市面上很多重疾險都是單次賠付，或者分組賠付，而守衛(wèi)者7號直接做到了重疾不分組賠付6次，間隔期僅365天。舉個例子，老王50歲第一次確診癌癥，賠付100%保額；55歲又不幸心梗，還能再賠一次。這種設(shè)計對多次患重疾的人特別友好，尤其是癌癥、心腦血管疾病等高發(fā)重疾，二次賠付概率很高。

另外，守衛(wèi)者7號取消了三同條款（即同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導致的多種重疾只賠一次），真正實現(xiàn)了重疾多次賠付的 “無障礙”。這一點在多次賠付型重疾險里非常難得，大大提高了理賠概率。

2. ICU住院關(guān)愛金，實用性超強

現(xiàn)代人工作壓力大，突發(fā)疾病進ICU的情況越來越多。守衛(wèi)者7號自帶ICU住院關(guān)愛金，只要是非重疾、中癥、輕癥原因入住ICU滿7天，就能額外賠付30%基本保額。比如買了50萬保額，符合條件就能拿到15萬，這筆錢可以用來支付ICU的高額費用，或者作為康復(fù)期的營養(yǎng)費。

不過要注意，ICU關(guān)愛金占用1年內(nèi)的輕癥、中癥保額。比如先拿了ICU關(guān)愛金，1年內(nèi)再得輕癥或中癥，需要扣除已賠付的部分。但超過1年就不受影響了，這個設(shè)計也算合理。

3. 核保寬松，肺結(jié)節(jié)人群的福音

新冠疫情后，很多人查出了肺結(jié)節(jié)。市面上大部分重疾險對肺結(jié)節(jié)都是直接拒保，但守衛(wèi)者7號對肺結(jié)節(jié)核保非常友好：只要是首次發(fā)現(xiàn)、結(jié)節(jié)直徑≤6mm、邊界清晰，且近1年無增大，就可以正常承保。這對肺結(jié)節(jié)人群來說簡直是個大驚喜，終于不用再為買不到重疾險發(fā)愁了。

4. 繳費期最長35年，減輕保費壓力

守衛(wèi)者7號支持最長35年繳費，這在重疾險里非常少見。以30歲女性為例，買50萬保額保至70歲，基礎(chǔ)責任（僅重疾+ICU關(guān)愛金）每年保費只要4025元；加上中輕癥責任，每年也才4630元。拉長繳費期可以降低每年的保費壓力，同時提高杠桿率，用更少的錢撬動更高的保障。

二、守衛(wèi)者7號的不足與注意事項

當然，沒有一款保險是完美的。守衛(wèi)者7號也有一些需要注意的地方：

1. 等待期較長，達180天

守衛(wèi)者7號的等待期是180天，而市面上很多重疾險等待期只有90天。等待期內(nèi)如果因疾病出險，保險公司不賠，合同可能終止。雖然意外導致的出險不受等待期限制，但還是建議大家盡早投保，避免 “裸奔” 太久。

2. 輕中癥有隱性分組

雖然守衛(wèi)者7號的輕中癥不分組賠付，但存在隱性分組問題。比如 “視力嚴重受損” 和 “單眼失明” 屬于同一組，只能賠付其中一種。不過這是行業(yè)通病，大部分重疾險都有類似問題，只要高發(fā)輕中癥（如急性心肌梗死、腦中風后遺癥等）沒有缺失，影響就不大。

3. 重疾多次賠付為必選責任

守衛(wèi)者7號的重疾多次賠付是必選責任，不能單獨去掉。如果預(yù)算有限，只想買單次賠付的重疾險，可能需要考慮其他產(chǎn)品。不過從長遠來看，多次賠付的實用性還是很高的，尤其是隨著醫(yī)療水平的提高，重疾治愈率越來越高，二次患病的概率也在增加。

三、2025年競品對比：守衛(wèi)者7號VS達爾文7號/超級瑪麗13號

為了讓大家更直觀地了解守衛(wèi)者7號的性價比，譜藍君整理了2025年幾款熱門互聯(lián)網(wǎng)重疾險的對比表格（以30歲女性、50萬保額、保至70歲、30年繳費為例）：

從表格可以看出：

• 性價比方面：超級瑪麗13號保費最低，但保障相對簡單；守衛(wèi)者7號保費適中，重疾多次賠付和ICU關(guān)愛金是其核心優(yōu)勢。
• 核保寬松度：守衛(wèi)者7號對肺結(jié)節(jié)友好，i無憂3.0對健康異常體更包容。
• 特色責任：達爾文7號中癥額外賠付比例高，超級瑪麗13號癌癥多次賠付更靈活，小紅花2025原位癌二次賠實用性強。

四、哪些人適合買守衛(wèi)者7號？

結(jié)合產(chǎn)品特點，守衛(wèi)者7號適合以下幾類人群：

1. 追求重疾多次賠付的人群

如果你擔心自己或家人未來可能多次患重疾，尤其是癌癥、心腦血管疾病等高發(fā)重疾，守衛(wèi)者7號的重疾不分組6次賠付能提供更全面的保障。

2. 有肺結(jié)節(jié)等健康異常的人群

市面上能承保肺結(jié)節(jié)的重疾險寥寥無幾，守衛(wèi)者7號的寬松核保政策簡直是肺結(jié)節(jié)人群的 “救星”，讓他們也能獲得重疾保障。

3. 預(yù)算有限但想做高保額的年輕人

守衛(wèi)者7號支持最長35年繳費，每年保費壓力小，適合剛工作不久、收入不高但想盡早規(guī)劃保障的年輕人。

4. 注重實用性責任的人群

ICU住院關(guān)愛金、重疾豁免等責任非常實用，尤其是ICU關(guān)愛金，能在關(guān)鍵時刻緩解家庭經(jīng)濟壓力。

五、購買建議：如何搭配守衛(wèi)者7號更劃算？

1. 基礎(chǔ)方案：重疾+ICU關(guān)愛金

適合預(yù)算有限、優(yōu)先覆蓋重疾風險的人群。以30歲女性為例，50萬保額保至70歲，每年保費僅4025元。

2. 進階方案：重疾+輕中癥+ICU關(guān)愛金

適合想要全面覆蓋輕中重癥風險的人群。加上輕中癥責任后，每年保費增加605元，即可獲得中癥60%、輕癥30%的賠付。

3. 頂配方案：重疾+輕中癥+ICU關(guān)愛金+特定心腦血管疾病

適合有家族心腦血管疾病史的人群。附加特定心腦血管疾病責任后，若首次確診心腦血管疾病，可額外賠付120%保額。

六、譜藍君總結(jié)：守衛(wèi)者7號值得買嗎？

總的來說，守衛(wèi)者7號是一款性價比高、實用性強的互聯(lián)網(wǎng)重疾險，尤其適合追求重疾多次賠付、有肺結(jié)節(jié)等健康異常，或者預(yù)算有限的人群。雖然等待期較長、輕中癥有隱性分組，但這些缺點在其核心優(yōu)勢面前顯得微不足道。

如果你正在考慮購買保至70歲的重疾險，不妨把守衛(wèi)者7號加入備選清單。當然，具體選擇還要結(jié)合自己的健康狀況、預(yù)算和保障需求。建議在投保前仔細閱讀條款，或者咨詢專業(yè)的保險顧問，確保買到最適合自己的產(chǎn)品。

最后提醒大家，保險是長期規(guī)劃，不要只看價格，更要關(guān)注保障內(nèi)容和公司服務(wù)。希望今天的測評能幫到你，祝大家都能選到滿意的保險！

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