上篇譜藍(lán)君寫(xiě)了支付寶上健康福重疾險(xiǎn)（保20/30年），今天就來(lái)看看少兒的重疾險(xiǎn)——健康福少兒重疾。

那么，健康福少兒重疾險(xiǎn)保障怎么樣？有什么優(yōu)缺點(diǎn)？值得買(mǎi)嗎？我們就一起來(lái)看看。

主要內(nèi)容如下：

• 健康福少兒重疾險(xiǎn)的保障怎么樣？
• 健康福少兒重疾險(xiǎn)有什么優(yōu)缺點(diǎn)？
• 健康福少兒重疾險(xiǎn)與現(xiàn)在熱門(mén)少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比
• 譜藍(lán)君總結(jié)

健康福少兒重疾險(xiǎn)雖然是在支付寶上線的，但實(shí)質(zhì)上是由中國(guó)人民健康保險(xiǎn)公司承保。

中國(guó)人保這家保險(xiǎn)公司于2005年4月8號(hào)成立開(kāi)業(yè)，系國(guó)務(wù)院同意、保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的國(guó)內(nèi)第一家專(zhuān)業(yè)健康保險(xiǎn)公司。

由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)（PICC）聯(lián)合歐洲最大的健康保險(xiǎn)公司——德國(guó)健康保險(xiǎn)公司發(fā)起設(shè)立，總部北京，實(shí)繳注冊(cè)資本達(dá)85.68億元，是內(nèi)地資本實(shí)力非常雄厚的專(zhuān)業(yè)健康保險(xiǎn)公司。

據(jù)顯示，人保健康最新一期綜合償付能力充足率為187%，近兩個(gè)季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為B類(lèi)，均符合監(jiān)管要求。

看看它的健康福少兒重疾具體長(zhǎng)什么樣吧——

基礎(chǔ)保障結(jié)構(gòu)整體不錯(cuò)，那我們從基礎(chǔ)的疾病保障來(lái)扒一扒吧~

• 輕/中癥保障

前面譜藍(lán)君也多次強(qiáng)調(diào)了如果一款重疾險(xiǎn)有涵蓋高發(fā)輕癥或中癥，基本可以判斷它的良心程度~

那健康福重疾險(xiǎn)高發(fā)輕癥有沒(méi)有全部涵蓋呢？

我們一起來(lái)看看：

可以看到，健康福少兒重疾險(xiǎn)高發(fā)的輕癥缺乏微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，其他都有保障，單個(gè)腎臟切除升級(jí)為中癥，提高了賠付的額度，還是不錯(cuò)的。

微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)和冠狀動(dòng)脈介入術(shù)都是治療冠心病的主要手段，但從實(shí)際情況來(lái)看，治療不典型急性心肌梗塞更多采用的是冠狀動(dòng)脈介入術(shù)。所以，都有最好，只有一樣也是能接受。

• 少兒特定疾病雙倍賠付

18歲前，確診下面20種少兒特疾中的疾病，可以額外再賠一個(gè)保額。

比如買(mǎi)50萬(wàn)，18歲前可以賠100萬(wàn)。

同樣地，少兒特疾保障的關(guān)鍵還要看高發(fā)的少兒疾病在不在保障內(nèi)，我根據(jù)數(shù)據(jù)整理了16種高發(fā)兒童重疾，來(lái)看看是否都有保障到：

除了缺失出血性登革熱和溶血性尿毒癥兩種少兒高發(fā)特疾外，可以看到，大多數(shù)高發(fā)特疾都是包含到，18歲前可以雙倍賠付的。

不過(guò)健康福少兒重疾險(xiǎn)的不足點(diǎn)也在此，這項(xiàng)責(zé)任的賠付限定在18歲前，理賠門(mén)檻是比較高的。比起高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品，如大黃蜂6號(hào)的少兒特疾，它的少兒特疾賠付是不限定年齡的，選擇保終身的話這項(xiàng)保障就終身有效。

• 身故責(zé)任

健康福少兒重疾險(xiǎn)的身故保障是捆綁的。不僅涉及到身故保額和重疾保額共用的問(wèn)題，會(huì)直接導(dǎo)致保費(fèi)提高60%-80%。對(duì)于只想要純重疾保障的朋友，沒(méi)有選擇的空間。

總結(jié)一下健康福少兒重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

1. 健康福少兒重疾險(xiǎn)高發(fā)輕癥都有覆蓋可以算保障全面；
2. 18歲前，20種少兒特疾可額外賠100%保額；
3. 最高可以買(mǎi)到80萬(wàn)的高保額。

再來(lái)說(shuō)是健康福少兒重疾險(xiǎn)的不足：

1. 健康福少兒重疾險(xiǎn)捆綁了身故責(zé)任，拉高了些保費(fèi)。同樣的價(jià)格可以買(mǎi)到保額更高、保障更全面的少兒重疾險(xiǎn)；
2. 健康福少兒重疾險(xiǎn)沒(méi)有惡性腫瘤二次賠付等可以選擇的責(zé)任保障，相對(duì)比較單一純粹。
3. 健康福少兒重疾險(xiǎn)的中癥賠付比例為50%基本保額，相對(duì)主流產(chǎn)品賠付60%基本保額少一些。

對(duì)比來(lái)看，健康福少兒重疾險(xiǎn)的表現(xiàn)比較一般，既沒(méi)有保障上的優(yōu)勢(shì)，也沒(méi)有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)，如果是選擇保障30年，給0歲女寶寶買(mǎi)50萬(wàn)保額，分30年交，一年只要350元，這樣是性?xún)r(jià)比較高的買(mǎi)法，但如果是追求長(zhǎng)期保障的話，可以考慮上表的其他產(chǎn)品，具體建議如下：

1、預(yù)算有限，先保20、30年保障當(dāng)下（幾百元搞定）

• 大黃蜂6號(hào)

重疾保額高，保30年前10年額外賠50%，保70歲或終身前30年額外賠50%；

少兒特疾額外賠種類(lèi)多，額度高，不限年齡，特疾最高可以賠2.5倍保額，罕見(jiàn)病最高賠3倍保額；

身故責(zé)任保障還可以選擇不捆綁，保費(fèi)更便宜，純保障力度更強(qiáng)；

可選重疾多次賠、重疾住院津貼等多種特色保障；

三點(diǎn)總結(jié)大黃蜂6號(hào)的優(yōu)勢(shì)：保障全、賠得多、價(jià)格便宜。

2、預(yù)算充足，可以配置長(zhǎng)期甚至終身

保費(fèi)壓力不是很大的情況下，可以考慮給孩子配個(gè)長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)，保至60、70歲，甚至保終身。

• 小飛象

前30年，重疾可以賠1.6倍；

少兒特定疾病額外賠付也沒(méi)有限多少歲，額外賠1.2倍保額；

小飛象可選責(zé)任豐富，保障與大黃蜂6號(hào)十分相似，同處高水準(zhǔn)產(chǎn)品線。

更為突出的是，針對(duì)健康異常的孩子，小飛象支持人工核保，成功投保的幾率大大提升！

• 青云衛(wèi)1號(hào)

重疾賠完輕中癥還能繼續(xù)賠

前30年，重疾、中癥、輕癥均有額外賠付

少兒特定疾病覆蓋全面，不限年齡

可附加重疾不分組多次賠付

青云衛(wèi)1號(hào)最大的亮點(diǎn)就是賠完重疾滿90天，輕癥、中癥還能各賠1次，這在線上還屬首創(chuàng)。

其他各項(xiàng)保障也都非常全面，重疾、中癥、輕癥都有額外賠付，整體性?xún)r(jià)比非常優(yōu)秀。

• 健康保普惠多倍版

重疾不分組，前15年得重疾，可以賠1.5倍保額；

健康保普惠多倍版的癌癥保障是癌癥津貼，間隔期只有1年，更容易理賠，確診1年后繼續(xù)治療，可連續(xù)3年獲賠40%保額；

作為多次賠付重疾險(xiǎn)，保障終身卻沒(méi)有捆綁身故，性?xún)r(jià)比非常高。想要保障充足、重疾多次賠付的，選它沒(méi)錯(cuò)。

• 阿波羅 1 號(hào)

 同樣是重疾不分組多次賠付，重疾、中癥、輕癥在60歲前都有額外賠付。

額度高，疾病保障也都不含糊，高發(fā)中輕癥都有涵蓋，自帶高發(fā)特疾額外賠。

還可選癌癥津貼，賠付門(mén)檻低，實(shí)用性比一般的癌癥二次賠更高~還有心血管特定疾病二次賠等特色保障。

更重要的是，在保障超充足的條件下，阿波羅1號(hào)的費(fèi)率在重疾多次賠付的產(chǎn)品中非常有優(yōu)勢(shì)。

保障的安全余量十分充足，病種全面，賠得高、門(mén)檻低，堪稱(chēng)全能型選手~

支付寶上的健康福少兒重疾險(xiǎn)是款表現(xiàn)不錯(cuò)的少兒?jiǎn)未钨r付重疾險(xiǎn)，疾病保障內(nèi)容比較全面，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)產(chǎn)品比較單一。

保障期可以靈活選擇保30年、至70歲或者終身。保30年的保費(fèi)有一定優(yōu)勢(shì)，如果想給寶寶短期的保障也不失是一個(gè)好的少兒重疾險(xiǎn)。

不過(guò)性?xún)r(jià)比高的少兒重疾險(xiǎn)也很多，產(chǎn)品沒(méi)有好壞之分，只有適合不適合。需要結(jié)合自己家庭財(cái)務(wù)情況量化合適保費(fèi)、寶寶的身體情況選擇。可在文首或文末添加企業(yè)微信咨詢(xún)，免費(fèi)體驗(yàn)1對(duì)1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專(zhuān)業(yè)的譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)免費(fèi)幫您分析產(chǎn)品，為你量身定制家庭保障方案、協(xié)助你規(guī)范投保。