很多人覺得保險非富即貴才買的，實際上，越窮越是要保險。

懂的都懂，如果窮的時候萬一家人出現(xiàn)意外或是重病，將是承受不住的沖擊。

今天小編就來分享一下，緊要關(guān)頭能“救人”的二種保險，教你一直在收入不高時，怎樣用最低的價格來獲得最好用的保障，再苦也買。

醫(yī)保目錄我就不多說了，不論是公司交的社保還是你繳的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保/新農(nóng)合醫(yī)保，總而言之，一定要有一個可用，這也是普通大眾最基本的保障。

但是我們遭到出現(xiàn)意外或重病嚴厲打擊，只靠醫(yī)療保險是不夠的，要不然大家都不會見到那樣全平臺的籌款運動了。

在很多小伙伴的印象中，提到保險，她們的第一印象便是“貴”。無緣無故就上千上萬，這對普通人家而言難以擔(dān)負得住。

但實際上保險也有許多性價比經(jīng)濟實惠商品，每一年只需幾百塊，就能將出現(xiàn)意外或重病可能產(chǎn)生的財務(wù)風(fēng)險降至最低，緊要關(guān)頭還可以“救人”。

商業(yè)服務(wù)保險里邊其實也有2類保險，很便宜又方便！

假如目前沒有費用預(yù)算配全的情形下，十分建議還是選下面這2類保險。

1、百萬醫(yī)療險

人食五谷雜糧，在所難免得病。小病小痛還行，害怕是查出來哪些重病，并沒有幾十萬搞不懂，但是并非所有家中都可以拿得到這一大筆錢。因而百萬醫(yī)療險是十分重要的。

百萬醫(yī)療險能報銷因疾病和出現(xiàn)意外住院大額醫(yī)療費用，一年幾百元就能獲得上百萬保險金額。

一般情況下，醫(yī)療保險報銷后超出免賠的那一部分，百萬醫(yī)療險就可按照一定的占比費用報銷，能夠很好的減輕一家人的經(jīng)濟負擔(dān)，百萬醫(yī)療險能夠給廣大平常人再次治病“膽量”。

2、意外保險

除開病癥以外，還有一個不能預(yù)計的影響因素：出現(xiàn)意外。一場安全事故、一次骨裂，水平輕很有可能花上好幾百醫(yī)治，嚴重時就可能給一個家庭帶來很大的損害。

而意外保險可以報銷出意外的醫(yī)療費，還保身故、殘廢。在其中，殘廢會依據(jù)保額10%~100%占比進行賠償。每一年一兩百就可以買到50~100萬的保額，金融杠桿非常高。

例如100萬意外保險保險金額，由于出現(xiàn)意外造成3級殘廢，就能賠償80%的保額，其實就是80萬。堅信這一大筆錢對于一個殘廢而言能夠起到最基本的支撐保障。

因此，百萬醫(yī)療險和意外保險都很重要，并且價格低，誰也買起。萬一確實產(chǎn)生悲劇，也能有一個托底的。

1、選擇百萬醫(yī)療險要注意什么？

• 免賠

最先，大家都知道百萬醫(yī)療險一般會有免賠，其實就是保險公司沒有理賠的自費醫(yī)療花費。現(xiàn)階段

目前市面上百萬醫(yī)療險的免賠一般有:0元、1萬余元、2萬余元。

推薦大家挑選正中間檔1萬余元免賠，只要我們買百萬醫(yī)療險主要目的是遷移重要醫(yī)藥費，小花費大家還是擔(dān)負得起;2萬余元免賠得話，免賠太高，減少了應(yīng)用性。

• 續(xù)保

如今百萬醫(yī)療險有兩類，續(xù)保vs非保證續(xù)保。

續(xù)保的產(chǎn)品會在條款中注明“續(xù)?！彼膫€字，并且還會注明續(xù)保期，例如6年續(xù)保、20年續(xù)保。

假如條款中并沒有注明“續(xù)?！?，那樣假如是1周期商品，那第二年續(xù)險必須保險企業(yè)審核同意。

• 是否含有腫瘤特藥保障

百萬醫(yī)療險的腫瘤特藥保障至關(guān)重要，由于這一部分醫(yī)保保障幅度是比較差的，許多藥即便在國家醫(yī)保目錄內(nèi)，但是很多時候也可以報銷。并且這個保障就尤為重要，需要重點看一下條款中是否存在此項保障。

百萬醫(yī)療險的保險合同書會比重疾險等保險商品還需要繁雜，不仔細分析合同書在后續(xù)賠付或是續(xù)險的時候往往依然會導(dǎo)致在所難免糾紛案件。

2、選擇意外保險要注意哪些？

各個年齡段在挑選意外保險后的選擇性不一樣，由于各個階段群體所具有的特性不一樣。

針對老人和小孩：

首先選擇意外醫(yī)療險強的。小朋友與老人，都有一個共同點，便是沒什么家中保密責(zé)任，因而身故的保額反是次之要考慮的。

可是老人針對意外事件的抵抗水平又很差，小朋友求知欲又比較厲害，非常容易磕磕絆絆。因此他們更應(yīng)該意外保險中的意外醫(yī)療險，來費用報銷平常由于出現(xiàn)意外導(dǎo)致小額醫(yī)療費。在選擇意外醫(yī)療險保障時：

• 首先選擇意外醫(yī)療險保險金額相對較高的，最好在1萬元以上；
• 免賠低一點的，最好0免賠；
• 可報醫(yī)院門診的；
• 能100%報銷；
• 包含自付費用。

針對成人：

成人的身上擔(dān)負家庭與經(jīng)濟雙向義務(wù)重一點，假如一旦發(fā)生身故或是導(dǎo)致殘廢不能掙錢或是保持以后的生活，那樣對于家庭帶來的影響非常大。

因而成人的意外事故提議保險金額選高一些。特別是對于殘廢后還要一筆照料費用，高保險金額看起來更有必需。那么到底要買多少保險金額呢？

提議最好是購買到年薪的5-10倍，不得超過10倍。假如年齡或地區(qū)等多種因素很難買到高保險金額，可以選擇累加保險單。

保險配備是一個漫長的過程，在自身條件允許的情況下調(diào)好保障，讓你有自信面對挑戰(zhàn)的“不確定性”。

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