個(gè)人養(yǎng)老金賬戶存錢進(jìn)去以后,能買的產(chǎn)品有三類,風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排,分別是儲(chǔ)蓄類的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,保障類的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),投資類的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和公募基金。
這期咱們先說說儲(chǔ)蓄存款,大家選定銀行開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后,存進(jìn)去的錢可以購買這個(gè)銀行的存款產(chǎn)品了。
一般來說,養(yǎng)老存款的利率會(huì)略高于普通存款,大家可以自行對(duì)比。
這些存款產(chǎn)品里會(huì)有一個(gè)比較特殊的存在特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,它也是存款的一種,受存款保險(xiǎn)保護(hù)。但它有兩個(gè)特點(diǎn):
一個(gè)是期限長(zhǎng),普通存款最長(zhǎng)只能選五年,而它有四檔期限可以選,分別是5年10年、15年、20年。
二是存取方式靈活,有整存整取、零存整取、整存零取三種。
不過就算你開了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,這個(gè)存款產(chǎn)品也不是所有人都能買的,目前只有戶籍在廣州、合肥、成都、西安和青島這五個(gè)試點(diǎn)城市,且年齡在35歲以上才能購買,因?yàn)樘囟B(yǎng)老儲(chǔ)蓄年滿55周歲才支取,所以每個(gè)年齡段可以買的期限不一樣,大家可以截圖保存。
收益肯定是大家最關(guān)心的問題了,根據(jù)目前試點(diǎn)銀行工商銀行公布的數(shù)據(jù),整存整取最高年利率能去到4%,但是不同試點(diǎn)地區(qū)利率也有所浮動(dòng),像廣州、成都、西安五年期整存整取利率有4%,但在合肥、青島地區(qū)就只有3.5%。
有些人看了可能很激動(dòng),4%的利率比現(xiàn)在利率最高只有3.1%的大額存單香啊,買個(gè)20年肯定不虧。那你就錯(cuò)了,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄每五年為一個(gè)計(jì)息周期,也就是說就算你買了20年期的,銀行也只能給你保證五年內(nèi)的利率不變,五年之后,到時(shí)候再說。
按照利率下行的趨勢(shì),越往后利率只會(huì)越低,所以這個(gè)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄更適合臨近退休或已經(jīng)退休的人買,存?zhèn)€五年期安全,利率也比普通存款要高。
但如果你還年輕,或者風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄就不適合你了,因?yàn)橘Y金鎖定周期太長(zhǎng)了,利率還最多只能保證五年,存款利率都是單利計(jì)算的,不如買個(gè)3.5%的復(fù)利增額終身壽,長(zhǎng)期下來收益差距會(huì)很明顯。
好了,這期視頻就到這里,后面的視頻再跟大家聊聊個(gè)人養(yǎng)老金里的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金。
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