個(gè)人養(yǎng)老金賬戶存錢進(jìn)去以后，能買的產(chǎn)品有三類，風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排，分別是儲(chǔ)蓄類的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，保障類的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，投資類的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和公募基金。

這期咱們先說(shuō)說(shuō)儲(chǔ)蓄存款，大家選定銀行開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，存進(jìn)去的錢可以購(gòu)買這個(gè)銀行的存款產(chǎn)品了。

一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老存款的利率會(huì)略高于普通存款，大家可以自行對(duì)比。

這些存款產(chǎn)品里會(huì)有一個(gè)比較特殊的存在特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，它也是存款的一種，受存款保險(xiǎn)保護(hù)。但它有兩個(gè)特點(diǎn)：

一個(gè)是期限長(zhǎng)，普通存款最長(zhǎng)只能選五年，而它有四檔期限可以選，分別是5年10年、15年、20年。

二是存取方式靈活，有整存整取、零存整取、整存零取三種。

不過(guò)就算你開了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，這個(gè)存款產(chǎn)品也不是所有人都能買的，目前只有戶籍在廣州、合肥、成都、西安和青島這五個(gè)試點(diǎn)城市，且年齡在35歲以上才能購(gòu)買，因?yàn)樘囟B(yǎng)老儲(chǔ)蓄年滿55周歲才支取，所以每個(gè)年齡段可以買的期限不一樣，大家可以截圖保存。

收益肯定是大家最關(guān)心的問(wèn)題了，根據(jù)目前試點(diǎn)銀行工商銀行公布的數(shù)據(jù)，整存整取最高年利率能去到4%，但是不同試點(diǎn)地區(qū)利率也有所浮動(dòng)，像廣州、成都、西安五年期整存整取利率有4%，但在合肥、青島地區(qū)就只有3.5%。

有些人看了可能很激動(dòng)，4%的利率比現(xiàn)在利率最高只有3.1%的大額存單香啊，買個(gè)20年肯定不虧。那你就錯(cuò)了，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄每五年為一個(gè)計(jì)息周期，也就是說(shuō)就算你買了20年期的，銀行也只能給你保證五年內(nèi)的利率不變，五年之后，到時(shí)候再說(shuō)。

按照利率下行的趨勢(shì)，越往后利率只會(huì)越低，所以這個(gè)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄更適合臨近退休或已經(jīng)退休的人買，存?zhèn)€五年期安全，利率也比普通存款要高。

但如果你還年輕，或者風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄就不適合你了，因?yàn)橘Y金鎖定周期太長(zhǎng)了，利率還最多只能保證五年，存款利率都是單利計(jì)算的，不如買個(gè)3.5%的復(fù)利增額終身壽，長(zhǎng)期下來(lái)收益差距會(huì)很明顯。

好了，這期視頻就到這里，后面的視頻再跟大家聊聊個(gè)人養(yǎng)老金里的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金。

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